Kredyt 2 procent – na czym polega rządowy program dopłat?

Bezpieczny kredyt 2% to rządowy program mający pomóc w finansowaniu pierwszego mieszkania. Zaproponowane rozwiązanie jest odpowiedzią na problem niedostępności kredytów hipotecznych, które po podwyżkach stóp procentowych stały się zbyt drogie. Pomysł wydaje się dobry, ale czy rzeczywiście taki jest?

• Kredyt 2 procent - dla kogo?
• Kredyt na pierwsze mieszkanie - kto może liczyć na dofinansowanie?
• Kredyt dla młodych - główne założenia
• Kredyt 2 procent - na jakich warunkach?
• Kredyt 2 procent - od kiedy?
• Kredyt 2 procent - najważniejsze kwestie
• Kredyt na mieszkanie dla młodych - czy to właściwie ma sens?

Bezpieczny kredyt 2% to część rządowego programu „Pierwsze mieszkanie”. Zgodnie z zapowiedziami ma się on składać z dwóch członów - kredytu hipotecznego z dopłatą z budżetu państwa i specjalnego konta oszczędnościowego na mieszkanie. 

Kredyt 2 procent - dla kogo?

Głównym założeniem programu jest zwiększenie dostępności kredytów hipotecznych. Kredyt 2% dedykowany jest osobom, które nie posiadają na własność nieruchomości, co więcej, osoby w gospodarstwie domowym również nie mogą posiadać na własność domu ani mieszkania. Kredytobiorca może natomiast mieć udział w odziedziczonej nieruchomości, jednak nie większy niż 50%.

Kredyt na pierwsze mieszkanie - kto może liczyć na dofinansowanie?

O finansowanie mogą się ubiegać osoby, które:

• w dniu udzielenia kredytowania będą miały mniej niż 45 lat
• do chwili zaciągnięcia zobowiązania nie posiadały na własność nieruchomości ani innych kredytów hipotecznych 
• posiadają zdolność kredytową pozwalającą na otrzymanie finansowania

Kredyt dla młodych - główne założenia

Program „Pierwsze Mieszkanie” w założeniu ma sprawić, że kredyty mieszkaniowe będą bardziej inkluzywne. Podwyższenie stóp procentowych, szybujące ceny na rynku nieruchomości i wysokie wymagania odnośnie zdolności kredytowej sprawiły, że kredyty hipoteczne stały się dla wielu niedostępne. Kredyt 2% miał być rozwiązaniem tych problemów. 

Jak można wywnioskować po nazwie, oprocentowanie będzie wynosiło 2%, jednak tylko przez pierwsze 10 lat. W tym czasie różnicę między średnim stałym oprocentowaniem rynkowym a owymi 2 procentami będą pokrywały dopłaty rządowe finansowane z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego. Kredyty dwuprocentowe będą oferowane przez banki, które podpiszą umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

Kredyt 2 procent - na jakich warunkach?

Kredyt można będzie zaciągnąć w określonych kwotach:

• do 500 tys. zł - w przypadku jednoosobowego gospodarstwa domowego
• do 600 tys. zł - w przypadku małżeństwa lub osoby z co najmniej jednym dzieckiem

Pieniądze z programu można przeznaczyć tylko i wyłącznie na cele mieszkaniowe, czyli:

• na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego
• na budowę domu, a także na zakup działki

Bezpieczny kredyt spłacany może być:

• przez pierwsze 10 lat oprocentowanie będzie stałe na poziomie 2%, za sprawą dopłat rządowych, jednak będzie ono powiększone o marżę banku i prowizję 
• po 10 latach finansowania oprocentowanie będzie liczone według przewidzianej w umowie stawki, a raty malejące zmienią się na równe  

Elementem budzącym chyba największe kontrowersje jest konieczność zamieszkania w lokalu w terminie 12 miesięcy od dnia nabycia prawa własności. W przypadku niespełnienia tego warunku kredytobiorca zobowiązany będzie zwrócić finansowanie. 

Dodatkowo, jeśli w czasie korzystania z programu kredytobiorca sprzeda, wynajmie lub kupi inne mieszkanie, utraci prawo do dofinansowań, a środki pozyskane z dopłat będzie musiał zwrócić.   

Kredyt 2 procent - od kiedy?

Minister Rozwoju i Technologii zapowiedział, że plan ma wejść w życie z dniem 1 lipca 2023 roku. Aktualnie opracowana musi zostać jeszcze ustawa wprowadzająca w życie nowy program. Dopiero po jej uchwaleniu z całkowitą pewnością będzie można stwierdzić, kiedy rzeczywiście program zacznie obowiązywać. Finansowania mają być udzielane do dnia 31 grudnia 2027 roku. 

Kredyt 2 procent - najważniejsze kwestie

• Dodatkowe koszty kredytu - rząd dopłaca się wyłącznie do odsetek, a ogólnie warunki umowy określane są indywidualnie przez banki. Do opłat dodatkowych mogą zaliczać się choćby prowizja czy ubezpieczenie. 
• Brak limitów cen za metr kwadratowy - program nie zakłada maksymalnych cen za metr kwadratowy. W teorii dofinansowanie może obowiązywać na dowolne lokum, jednak należy mieć na uwadze obowiązujące limity na łączną wysokość finansowania. 
• Działka a finansowanie na budowę domu - osoba posiadająca na własność działkę może ubiegać się o dofinansowanie z programu na budowę domu 
• Termin składania wniosków - według planu program ma ruszyć w III kwartale 2023 roku. Oczywiście ten czas jest uzależniony od podpisania umowy z BGK. 
• Wkład własny - nie może on przekroczyć 200 tys. zł. 

Kredyt na mieszkanie dla młodych - czy to właściwie ma sens?

Opinie ekspertów są w tej kwestii podzielone. Z jednej strony nie zapowiada się, aby w najbliższym czasie oprocentowanie kredytów spadło do proponowanych 2 procent. Z drugiej obiekcje budzi zapis o konieczności wprowadzenia się do lokalu w okresie do 12 miesięcy od podpisania prawa własności. 

Rozwiązania zaproponowane w projekcie nie są jednak ostateczne i mogą być modyfikowane. Ostateczny termin wejścia w życie projektu będzie zależny od przebiegu prac nad ustawą.