Skuteczna i szybka
pomoc w spłacie
zadłużenia

Zostaw numer

Oddzwonimy w 30 minut

Oblicz ratę

I spłać swoje długi

Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność

Kredyt konsolidacyjny to szansa na zamianę kilku bieżących zadłużeń, na przykład kredytu gotówkowego, hipotecznego, zadłużenia na karcie kredytowej, na jeden wspólny kredyt, który połączy wszystkie zobowiązania w jedno i pozwoli obniżyć miesięczną ratę, a także wydłużyć okres spłaty. W przypadku czystej historii kredytowej otrzymanie takiego finansowania w banku nie powinno być problematyczne. Jeśli jednak potrzebny Ci kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności kredytowej lub interesują Cię kredyty konsolidacyjne bez BIK i zabezpieczeń, musisz sięgnąć po oferty prywatnych firm pożyczkowych. Sprawdź, co w Biliti możemy dla Ciebie zrobić, abyś otrzymał kredyt konsolidacyjny bez zdolności.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Czym jest zdolność kredytowa?

Poprzez zdolność kredytową należy rozumieć kwotę kredytu, jaką bank jest skłonny przyznać kredytobiorcy, przy określonym terminie spłaty. Kwota ta jest zależna od wielu czynników i może różnić się w poszczególnych instytucjach bankowych. Elementy, które wpływają na zdolność kredytową to:

  • miesięczne dochody – im wyższy dochód, tym większa kwota kredytu;
  • zobowiązania – karty kredytowe, zaciągnięte kredyty, raty wpływają na obniżenie zdolności kredytowej;
  • forma zatrudnienia lub rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej – dla banków najbardziej stabilna jest umowa o pracę, dlatego osoby pracujące na podstawie takiej umowy mogą liczyć na korzystniejsze warunki;
  • okres kredytowania – im dłuższy okres kredytowania, tym wyższa zdolność;
  • historia kredytowa – bank chętniej udzieli kredytu osobom z nienaganną historią kredytową, czyli tym, którzy na czas spłacali wszelkie zaciągnięte zobowiązania.

Ponadto przy ocenie zdolności kredytowej banki zwracają uwagę na takie rzeczy jak: wiek, wykształcenie, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu oraz stałe rachunki i obciążenia finansowe.

Kredyty konsolidacyjne – rodzaje

Kredyt konsolidacyjny to kredyt przeznaczony na spłatę zobowiązań (kredyty, pożyczki, karty kredytowe, zakupy na raty, limity debetowe) zaciągniętych u różnych instytucji. Na rynku dostępne są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

  • gotówkowy – jest droższym rozwiązaniem, ale jednocześnie łatwiejszym do uzyskania. Aby otrzymać kredyty konsolidacyjne bez zabezpieczeń, wystarczą podstawowe dokumenty jak dowód tożsamości czy zaświadczenie o zarobkach. W przypadku banków dodatkowo będzie wymagana odpowiednia zdolność kredytowa, czego z kolei nie będą egzekwować prywatne firmy pożyczkowe. Taki kredyt udzielany jest zazwyczaj na maksymalnie 10 lat;
  • hipoteczny – ten rodzaj konsolidacji wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Oprócz podstawowych dokumentów wymagane będą te związane z nieruchomością. Może być udzielany na okres nawet 30 lat, a maksymalna kwota takiego kredytu będzie zależała od wartości nieruchomości.

Brak zdolności kredytowej a kredyt konsolidacyjny

Kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej w banku są praktycznie niemożliwe do uzyskania. Rozwiązaniem sytuacji, w której utraciło się zdolność kredytową i nie można poradzić sobie ze spłatą kilku zobowiązań finansowych, są pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej, których udzielają prywatne firmy. Zazwyczaj nie odmówią one udzielania pozabankowego kredytu w przypadku opóźnień w spłatach, problemów z płynnością finansową czy wpisie w bazach jak BIK, BIG, ERIF, KRD, jednak czynniki te mogą wpłynąć na wysokość pożyczanej sumy czy ostateczny koszt pożyczki. Prywatne firmy również nie wymagają złożenia takiej ilości dokumentów, jakie wymagają banki, dzięki czemu liczyć można na pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej online, bez wychodzenia z domu.

Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności kredytowej – kiedy warto wziąć?

Kredyt konsolidacyjny dla osób bez zdolności kredytowej nie jest najtańszą możliwością na rynku, dlatego należy przeanalizować aktualną sytuację, zanim się na niego zdecyduje. Wprawdzie rata miesięczna będzie niższa, ale jeśli podliczy się wszystkie koszty, to okazuje się, że do oddania jest dużo więcej. Kiedy zatem warto zdecydować się na kredyt bez badania zdolności? Możesz zdecydować się na to rozwiązanie, kiedy:

  • spłacanie wielu kredytów i pożyczek naraz staje się problematyczne – gdy pojawia się ryzyko niespłacania obecnych zobowiązań w terminie lub łączna kwota wszystkich zobowiązań jest nieadekwatna do możliwości finansowych spłacającego, warto sięgnąć po kredyt konsolidacyjny bez BIK i zdolności kredytowej;
  • opóźnienia w spłatach kredytów wynikają ze słabej organizacji – kiedy występuje problem z dopilnowaniem terminów różnych kredytów i pożyczek i kiedy opóźnienia w spłatach wynikają z chaosu w papierach, to konsolidacyjne pożyczki bez badania zdolności kredytowej z jedną ratą zamiast wielu pomogą w uporządkowaniu zobowiązań i uniknięciu opóźnień, a tym samym wpisu do baz dłużników;
  • sytuacja na rynku uległa zmianie – może zdarzyć się tak, że przez kilka lat na rynku pojawiły się nowe produkty finansowe, które mają korzystniejsze warunki;
  • potrzeba zredefiniowania warunków – w przypadku, gdy u pożyczkobiorcy zmieniała się np. sytuacja zawodowa i nie jest on w danym terminie spłacać poszczególnych rat, konsolidacja kredytów bez zdolności kredytowej pomoże zmienić dotychczasowe warunki i ustalić dogodne terminy spłaty, dostosowane do aktualnej sytuacji.

W przypadku, gdy zaciągniętych jest wiele pożyczek, ale na krótki okres jak np. rok, konsolidacja nie będzie już tak opłacalnym posunięciem. Podobnie jest, gdy wcześniejsze zobowiązania zostały zaciągnięte na bardzo korzystnych warunkach lub gdy opiewają na drobne sumy. W tych przypadkach dodatkowe koszty i formalności, których należy dopełnić, mogą sprawić, że zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego stanie się nieopłacalne.

Konsolidacja dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – zalety takiego rozwiązania

Mimo że konsolidacja bez zdolności kredytowej nie będzie najtańszym rozwiązaniem, to niesie za sobą wiele korzyści. Do najważniejszych z nich należy:

  • ograniczenie liczby wierzycieli – pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej pozwala połączyć w jedną całość wszystkie zaciągnięte wcześniej zobowiązania u różnych pożyczkodawców w tym pożyczki od osób prywatnych, dzięki czemu ogranicza się dług do jednego wierzyciela;
  • niższa miesięczna rata – dzięki możliwości wydłużenia okresu spłaty, możliwe jest obniżenie miesięcznej raty;
  • jeden termin spłaty rat – jedna rata to jeden termin jej spłaty, co usprawnia organizację i pozwala uniknąć opóźnień;
  • większa zdolność kredytowa – jedna pożyczka do spłaty zamiast kilku oznacza również poprawę zdolności kredytowej;
  • pozbycie się długów – konsolidacja jest szansą na stopniowe wyjście z pętli zadłużenia.

Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej?

Banki raczej rzadko decydują się na udzielenie kredytów konsolidacyjnych osobom bez zdolności kredytowej, co nie oznacza, że nie jest to całkowicie niemożliwe. Pewniejszym rozwiązaniem będzie jednak sięgnięcie po ofertę firm pożyczkowych, dla których konsolidacja dla zadłużonych bez zdolności kredytowej nie stanowi żadnego problemu. W Biliti znajdziemy dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę i sięgniemy po wszelkie możliwe rozwiązania zarówno te bankowe, jak i pozabankowe. Zajmujemy się również oddłużaniem, dlatego podejmując z nami współpracę, możesz być pewien, że będzie ona początkiem końca Twoich problemów finansowych. Nasi wyspecjalizowani doradcy finansowi odpowiedzą na każde Twoje pytanie, dlatego zadzwoń, aby wspólnie z Biliti poszukać odpowiednich rozwiązań.

Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań