Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności

Zaktualizowano: 24 lipca 2024

Kredyt konsolidacyjny to szansa na zamianę kilku bieżących zadłużeń, na przykład kredytu gotówkowego, hipotecznego, zadłużenia na karcie kredytowej, na jeden wspólny kredyt, który połączy wszystkie zobowiązania w jedno i pozwoli obniżyć miesięczną ratę, a także wydłużyć okres spłaty. W przypadku czystej historii kredytowej otrzymanie takiego finansowania w banku nie powinno być problematyczne. Jeśli jednak potrzebny Ci kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności kredytowej lub interesują Cię kredyty konsolidacyjne bez BIK i zabezpieczeń, musisz sięgnąć po oferty prywatnych firm pożyczkowych. Sprawdź, jak w Biliti możemy Ci pomóc w otrzymaniu kredytu konsolidacyjnego bez zdolności.

Czym jest zdolność kredytowa?

Poprzez zdolność kredytową należy rozumieć kwotę kredytu, jaką bank jest skłonny przyznać kredytobiorcy, przy określonym terminie spłaty. Kwota ta jest zależna od wielu czynników i może różnić się w poszczególnych instytucjach bankowych. Elementy, które wpływają na zdolność kredytową to:

• miesięczne dochody – im wyższy dochód, tym większa kwota kredytu;
• zobowiązania – karty kredytowe, zaciągnięte kredyty, raty wpływające na obniżenie zdolności kredytowej;
• źródło dochodów lub rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej – dla banków najbardziej stabilna jest umowa o pracę, dlatego osoby pracujące na podstawie takiej umowy mogą liczyć na korzystniejsze warunki;
• okres kredytowania – im dłuższy okres kredytowania, tym wyższa zdolność;
• historia kredytowa – bank chętniej udzieli kredytu osobom z nienaganną historią kredytową, czyli tym, którzy na czas spłacali wszelkie zaciągnięte zobowiązania.

Ponadto przy ocenie zdolności kredytowej banki zwracają uwagę na takie rzeczy jak: wiek, wykształcenie, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu oraz stałe rachunki i obciążenia finansowe.

Kredyty konsolidacyjne – rodzaje

Na czym polega kredyt konsolidacyjny? Jest to połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno przeznaczone na spłatę kredytów, pożyczek, kart kredytowych, zakupów na raty i limitów debetowych, zaciągniętych u różnych instytucji. Na rynku dostępne są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych posiadanych zobowiązań:

• gotówkowy – jest droższym rozwiązaniem, ale jednocześnie łatwiejszym do uzyskania. Aby otrzymać kredyty konsolidacyjne bez zabezpieczeń, wystarczą podstawowe dokumenty jak dowód tożsamości czy zaświadczenie o zarobkach. W przypadku banków wymagane będzie posiadanie wysokiej zdolności kredytowej, czego z kolei nie będą egzekwować prywatne firmy pożyczkowe. Taki kredyt udzielany jest zazwyczaj na maksymalnie 10 lat;
• hipoteczny – ten rodzaj konsolidacji wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Oprócz podstawowych dokumentów wymagane będą te związane z nieruchomością. Może być udzielany na okres nawet 30 lat, a maksymalna kwota takiego kredytu będzie zależała od wartości nieruchomości.

Brak zdolności kredytowej a kredyt konsolidacyjny

Kredyty konsolidacyjne z niską zdolnością kredytową w banku są praktycznie niemożliwe do uzyskania. Rozwiązaniem sytuacji, w której utraciło się zdolność kredytową i nie można poradzić sobie ze spłatą kilku zobowiązań finansowych, są pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej, których udzielają prywatne firmy. Zazwyczaj nie odmówią one udzielania pozabankowego kredytu w przypadku opóźnień w spłatach, problemów z płynnością finansową czy wpisie w bazach jak BIK, BIG, ERIF, KRD, jednak czynniki te mogą wpłynąć na wysokość pożyczanej sumy czy ostateczny koszt pożyczki. Prywatne firmy również nie wymagają złożenia takiej ilości dokumentów, jakiej wymagają banki, dzięki czemu liczyć można na pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej online, bez konieczności złożenia wniosku w placówce, wszystko odbywa się online.

Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności kredytowej – kiedy warto wziąć?

Kredyt konsolidacyjny dla osób bez zdolności kredytowej nie jest najtańszą możliwością na rynku, dlatego należy przeanalizować aktualną sytuację, zanim się na niego zdecyduje. Wprawdzie suma miesięcznych rat będzie niższa, ale jeśli podliczy się wszystkie koszty, to okazuje się, że do oddania jest dużo więcej, ze względu na dłuższy okres spłaty. Kiedy zatem warto zdecydować się na kredyt bez badania zdolności? Możesz zdecydować się na to rozwiązanie, kiedy:

• spłacanie wielu kredytów i pożyczek naraz staje się problematyczne – gdy pojawia się ryzyko niespłacania obecnych zobowiązań w terminie lub łączna kwota wszystkich zobowiązań jest nieadekwatna do możliwości finansowych spłacającego, warto sięgnąć po kredyt konsolidacyjny bez BIK i zdolności kredytowej; może się okazać, że spłata jednej niższej raty wpłynie na poprawę sytuacji finansowej wnioskującego;
• opóźnienia w spłatach kredytów wynikają ze słabej organizacji – kiedy występuje problem z dopilnowaniem terminów różnych kredytów i pożyczek, kiedy opóźnienia w spłatach wynikają z chaosu w papierach, to konsolidacyjne pożyczki bez badania zdolności kredytowej z jedną ratą zamiast wielu pomogą w uporządkowaniu zobowiązań i uniknięciu opóźnień, a tym samym wpisu do baz dłużników; spłacając jedną ratę, łatwiej jest zapanować nad budżetem;
• sytuacja na rynku uległa zmianie – może zdarzyć się tak, że przez kilka lat na rynku pojawiły się nowe produkty finansowe, które mają korzystniejsze warunki bardziej pasujące do Twojej obecnej sytuacji finansowej;
• potrzeba zredefiniowania warunków – w przypadku, gdy u pożyczkobiorcy zmieniała się np. sytuacja zawodowa i nie jest on w danym terminie spłacać poszczególnych rat, konsolidacja kredytów bez zdolności kredytowej pomoże zmienić dotychczasowe warunki i ustalić dogodne terminy spłaty, dostosowane do aktualnej sytuacji; zmiana warunków w takim przypadku może być dobrym pomysłem.

W większości przypadków, gdy zaciągniętych jest wiele pożyczek, ale na krótki okres jak np. rok, konsolidacja nie będzie już tak opłacalnym posunięciem. Podobnie jest, gdy wcześniejsze zobowiązania zostały zaciągnięte na bardzo korzystnych warunkach lub gdy opiewają na drobne sumy. W tych przypadkach dodatkowe koszty i formalności, których należy dopełnić, mogą sprawić, że zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego stanie się nieopłacalne.

Konsolidacja dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – zalety takiego rozwiązania

Mimo że konsolidacja bez zdolności kredytowej nie będzie najtańszym rozwiązaniem, to niesie za sobą wiele korzyści. Do najważniejszych z nich należy:

• ograniczenie liczby wierzycieli – pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej pozwala połączyć w jedną całość wszystkie zaciągnięte wcześniej zobowiązania u różnych pożyczkodawców w tym pożyczki od osób prywatnych, dzięki czemu ogranicza się dług do jednego wierzyciela;
• niższa miesięczna rata – wydłużony okres kredytowania pozwala na obniżenie miesięcznej raty;
• jeden termin spłaty rat – jedna rata to jeden termin jej spłaty zamiast kilku zobowiązań jednocześcnie, co usprawnia organizację i pozwala uniknąć opóźnień wobec instytucji finansowej;
• większa zdolność kredytowa – jedna pożyczka do spłaty zamiast kilku oznacza również poprawę zdolności kredytowej;
• pozbycie się długów – konsolidacja jest szansą na stopniowe wyjście z pętli zadłużenia.

Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej?

W Biliti znajdziemy dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę kredytu konsolidacyjnego bez zdolności kredytowej! Z nami konsolidacja chwilówek, pożyczki pozabankowe, czy kredyt gotówkowy nie będą problemem. Zajmujemy się również oddłużaniem, dlatego podejmując z nami współpracę, możesz być pewien, że będzie ona początkiem końca Twoich problemów finansowych. Nasi wyspecjalizowani doradcy finansowi odpowiedzą na każde Twoje pytanie. Oprócz kompleksowej pomocy służymy także poradą, podpowiemy jak w przyszłości uniknąć podobnych problemów oraz jak zapanować nad domowym budżetem. Podpowiemy jak poprawić sytuację finansową, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny. Indywidualne podejście pozwala nam przedstawić Ci rozwiązanie dopasowane do obecnej sytuacji. Jeden kredyt zamiast kilku mniejszych to dopasowana wysokość raty do Twoich miesięcznych możliwości finansowych. Współpracując z nami, masz większą możliwość negocjacji warunków umowy. Przedstawimy najlepsze rozwiązanie, które pomoże skonsolidować zobowiązania finansowe. Połączenie kilku posiadanych zobowiązań pozwoli zapanować nad budżetem i przerwać pętlę zadłużenia. Z nami wyjdziesz na prostą!