Limit odnawialny

Kredyt odnawialny dla firm to usługa finansowa, umożliwiająca błyskawiczny dostęp do środków w sytuacjach, gdy przedsiębiorstwo staje w obliczu dodatkowych wydatków. Często określa się go jako „limit w koncie”, a działa on podobnie zarówno w przypadku firm, jak i osób prywatnych. Niemniej jednak, dla przedsiębiorców obowiązują specyficzne warunki, a dostępne kwoty finansowania mogą znacząco różnić się od tych dostępnych dla klientów indywidualnych. 

• Limit odnawialny co to jest?
• Limit odnawialny - jak działa?
• Jakie są koszty kredytu odnawialnego?
• Kredyt odnawialny z Biliti

Limit odnawialny co to jest?

Kredyt odnawialny dla firm daje dostęp do środków udostępnionych przez bank na koncie bankowym przedsiębiorcy. To środki, nad którymi przedsiębiorca ma pełną kontrolę, podobnie jak nad swoimi własnymi funduszami na koncie bankowym. Może je dowolnie wydawać, dokonywać przelewów czy też płacić kartą przypisaną do tego konta.

Co istotne, nie ma konieczności dokumentowania ani tłumaczenia bankowi, na co dokładnie te środki zostaną wydane. Limit odnawialny ma z góry określoną maksymalną wartość, do jakiej można wykorzystywać dostępne środki. Każda wpłata na konto, na którym działa limit odnawialny, wpływa na jego spłatę i przywraca możliwość korzystania z dostępnego limitu.

Odsetki naliczane są jedynie od wykorzystanej kwoty, co sprawia, że ta forma finansowania jest szczególnie atrakcyjna dla firm, które nie planują natychmiastowego wypłacenia wszystkich środków, a udzielony limit jest traktowany jako zapas finansowy i zabezpieczenie płynności finansowej przedsiębiorstwa.

Limit odnawialny - jak działa?

Oferty kredytów odnawialnych dla firm mogą znacząco różnić się w zależności od placówki finansowej, jednak istnieje zestaw podstawowych warunków, które zazwyczaj dotyczą większości z nich. Przedsiębiorca musi spełnić te kryteria, aby ubiegać się o limit odnawialny.

Podstawowym warunkiem jest posiadanie konta bankowego w tym samym banku, który oferuje kredyt odnawialny. Pożądane jest, aby konto to było aktywne przez pewien okres, jednak wiele banków jest elastycznych i rozważa możliwość udzielenia limitu na podstawie wyciągów z konta w innym banku lub przeniesienie istniejącego limitu z innego banku, często na korzystniejszych warunkach.

Oprócz tego warunki mogą obejmować ocenę zdolności kredytowej przedsiębiorcy, wpisy w rejestrach dłużników, wyniki w Biurze Informacji Kredytowej, a także sytuację finansową firmy. Wymagane mogą być również dokumenty potwierdzające aktywność gospodarczą przedsiębiorstwa i źródło dochodów. Każdy bank może mieć nieco odmienne wymogi, dlatego zawsze warto skonsultować się bezpośrednio z danym bankiem w celu uzyskania dokładnych informacji na temat warunków udzielenia kredytu odnawialnego.

Co jeszcze jest ważne przy ubieganiu się o limit odnawialny?

• Historia na rachunku ma dowieść możliwości spłaty udzielonego limitu przez firmę. 
• Pozytywna historia kredytowa, jednak niektóre problemy nie muszą oznaczać automatycznie przekreślenia szans na uzyskanie tego typu wsparcia. 
• Instytucja finansowa może także prześwietlić zadłużenie wobec ZUSu czy płynność w opłacaniu podatków.  

Jakie są koszty kredytu odnawialnego?

Oczywiście oferty kredytu odnawialnego mogą się różnić w zależności od placówki. Wybierając ofertę, należy zwrócić uwagę na kilka czynników decydujących o kosztach takiego wsparcia finansowego. 

• Oprocentowanie jest naliczane od wykorzystanej kwoty danego limitu. Przedsiębiorca musi zapewnić warunki umożliwiające spłatę części odsetkowej co miesiąc. 
• Wysokość prowizji może być różna zależnie od instytucji udzielającej finansowania, a także indywidualnej sytuacji danej firmy. 
• Niektóre placówki pobierają także opłaty przygotowawcze.
• Dodatkowym kosztem może być także opłata za odnowienie limitu. Zazwyczaj jest on udzielany na 12 miesięcy, po tym okresie limit może zostać odnowiony, jeśli spłata poprzedniego limitu przebiegała bezproblemowo. 
• Dodatkowe ubezpieczenie zależne od indywidualnej sytuacji firmy.

Kredyt odnawialny z Biliti

Kredyt odnawialny na koncie stanowi często dostępną i stosunkowo łatwą do uzyskania opcję finansowania dla przedsiębiorstw. Warto jednak zwrócić uwagę, że limit w koncie nie jest optymalnym wyborem, jeśli planujesz inwestycje i potrzebujesz dłuższego okresu spłaty kredytu. 

Chcesz uzyskać kredyt odnawialny dla swojej firmy? Skontaktuj się z nami! Wspólnie wypracujemy rozwiązanie skrojone na miarę Twojego biznesu.