Kredyt z gwarantem

Kiedy wszystkie możliwości uzyskania gotówki zawiodły, rozwiązaniem może okazać się zaciągnięcie pożyczki dla zadłużonych z gwarantem. Jest to rodzaj pozabankowego kredytu z zabezpieczeniem, w którym uczestniczy osoba trzecia (gwarant), która poświadcza za pożyczkobiorcę i w razie problemów z niewypłacalnością bierze odpowiedzialność za uregulowanie zobowiązania. Kredyt z gwarantem nie jest tak popularnym produktem, jak chwilówki czy pożyczki dla zadłużonych z BIK. W Biliti do pomocy zadłużonym podchodzimy w sposób kompleksowy, dlatego w naszej ofercie znajdziesz kredyt z gwarantem online.

Czym jest pożyczka dla zadłużonych z gwarantem?

Pożyczki pozabankowe z gwarantem to produkt finansowy z dodatkowym zabezpieczeniem w postaci udziału osoby trzeciej nazywanej gwarantem, poręczycielem lub żyrantem. Osoba taka poświadcza za pożyczkobiorcę, a kiedy ten nie spłaca swoich zobowiązań, gwarant kredyty spłaca za niego. Ten rodzaj pożyczki jest zazwyczaj ostatecznym rozwiązaniem, kiedy inne możliwości zawiodły, dlatego też sięgają po niego osoby w bardzo trudnej sytuacji, które są zadłużone, mają negatywną historię kredytową, zajęte konto przez komornika i które nie mogą poświadczyć swoich dochodów lub po prostu żadnych nie posiadają. W skrócie dotyczy to wszystkich osób, które dla pożyczkodawcy są klientami o podwyższonym ryzyku. Gwarant może być osobą, którą sam wybierasz lub osobą zaproponowaną przez firmę udzielającą pożyczki (gwarant instytucjonalny). Dużą zaletą pożyczki z gwarantem jest to, że dzięki dodatkowemu zabezpieczeniu można liczyć na uzyskanie większej sumy pieniędzy. Gwarant bierze na siebie ogromną odpowiedzialność, której musi być świadomy, dlatego, jeśli masz inne możliwości pozyskania pieniędzy, to warto w pierwszej kolejności po nie sięgnąć, a na pożyczkę z gwarantem decydować się w ostateczności.

Kim jest gwarant kredytu?

Gwarant pożyczki (poręczyciel, żyrant) to osoba, która jak sama nazwa wskazuje, gwarantuje, że pożyczkobiorca, za którego zaświadcza, spłaci swoje zobowiązania. W przeciwnym razie sam jest odpowiedzialny za ich uregulowanie. Poręczycielem może być każdy, kto spełni pewne kryteria. Nie musi to być nikt z rodziny. Może to być osoba spokrewniona jak mąż, żona, pełnoletnie dzieci, rodzice czy dziadkowe, ale równie dobrze przyjaciele czy koledzy z pracy. Jednak ze względu na ponoszone ryzyko zazwyczaj gwarantem zostają tylko osoby zaufane. Ryzyko to powoduje, że nie jest to zbyt popularny produkt finansowy, bowiem z jednej strony nie każdy pożyczkobiorca będzie miał odwagę poprosić w takiej sytuacji o pomoc i zrzucić na kogoś tak wielką odpowiedzialność, a z drugiej strony sam gwarant niechętnie podejmuje takie ryzyko. Nie oznacza to jednak, że tego rodzaju pożyczki nie są w ogóle udzielane.

Pożyczka z gwarantem – rodzaje

Pożyczka online z gwarantem może wystąpić w dwóch wariantach:

• ze wskazanym przez pożyczkobiorcę gwarantem – w tej roli może być zarówno osoba spokrewniona, jak i niespokrewniona, jednak znajoma dla pożyczkobiorcy. W tym przypadku należy spełnić wszystkie niezbędne wymagania, dostarczyć dokumenty, a niekiedy nawet poświadczyć w obecności notariusza w formie umowy gwarancyjnej;
• z gwarantem instytucjonalnym – tutaj osobą poświadczającą jest podmiot wskazany przez firmę pożyczkową i współpracujący z nią. Pożyczkobiorca nie zna go i nie musi również martwić się znalezieniem osoby, która za niego poświadczy. Jest to zatem bardzo wygodne rozwiązanie, ale niestety kosztowne.

Jakie wymogi musi spełnić gwarant?

Kredyty pozabankowe z poręczycielem to ostateczność. Jeśli jednak Twoja sytuacja zmusza Cię do zaciągnięcia pożyczki z gwarantem i udało Ci się znaleźć zaufaną osobę, która za Ciebie poświadczy, należy pamiętać, że gwarant kredytu musi spełnić kilka podstawowych warunków.

Pożyczka online z gwarantem zostanie udzielona, jeśli ten spełni następujące kryteria:

• gwarant musi być osobą pełnoletnią, a w niektórych przypadkach granica wieku jest jeszcze wyższa i wynosi 21, a czasem nawet i 25 lat,
• powinien posiadać dowód osobisty,
• nie figurować w bazach dłużników,
• mieć pozytywną historię kredytową w BIK,
• mieć zdolność kredytową,
• polskie obywatelstwo,
• znać osobę, za którą poręcza.

Niektóre z firm pożyczkowych wymagają od gwaranta dodatkowego zabezpieczenia i proszą o wykazanie, że posiada nieruchomość. Nie staje się ona jednak oficjalnym zabezpieczeniem zaciąganego zobowiązania, tylko stanowi dowód płynności finansowej. Należy podkreślić fakt, że nawet pożyczka z gwarantem online będzie wymagała od takiej osoby wypełnienia sporej ilości dokumentów. Czasem nawet instytucje pozabankowe wymagać mogą sporządzenia w obecności notariusza umowy gwarancyjnej lub przedstawienia wyciągu z konta bankowego z udokumentowaniem ostatnich wpływów.

Co przed zaciągnięciem pożyczki powinien wiedzieć gwarant?

Pożyczka, którą poświadcza gwarant, traktowana jest przez Biuro Informacji Kredytowej jak zobowiązanie, które sam by zaciągnął, dlatego osoba taka automatycznie ma mniejszą zdolność kredytową. Warto to wziąć pod uwagę, jeśli samemu planuje się w najbliższym czasie skorzystać z finansowania w postaci kredytu lub pożyczki. Ponadto BIK odnotowuje wszelkie opóźnienia w spłacie takiej pożyczki, a to prowadzi do obniżenia oceny. Przy opóźnieniach w spłacie powyżej 60 dni gwarant znaleźć się może również w rejestrze dłużników. W przyszłości to wszystko może doprowadzić do sytuacji, w której sam gwarant będzie potrzebował do zaciągnięcia kredytu osoby, która za niego poświadczy.

Warto mieć również świadomość, że informacje dotyczące opóźnień w spłacie poręczonej przez gwaranta pożyczki, szybko do niego dotrą. Najczęściej, jeśli upływa termin spłaty, a pożyczkobiorca unika kontaktu z firmą pożyczkową. W takiej sytuacji w pierwszej kolejności ta kontaktuje się z poręczycielem.

Gwarant również ma szansę się zabezpieczyć, starając się umieścić w umowie o pożyczkę zapisy, które będą dla niego korzystne. W tym celu warto w umowie wskazać kwotę, do wysokości której gwarant odpowiada. Im niższa, tym mniejsza odpowiedzialność. Może to być odpowiedzialność do wysokości całej pożyczonej sumy, ale bez kosztów pożyczki lub tylko za część pożyczonych pieniędzy. Być może sprawi to, że pożyczkobiorca finalnie otrzyma mniejszy pozabankowy kredyt, ale za to gwarant nie narazi się na dodatkowe koszty, które mogłyby narastać w przypadku niespłacania pożyczki w terminie. Zapis ten może również przybrać formę określenia terminu, do którego gwarant bierze odpowiedzialność np. na rok. Zawsze warto umieścić w umowie zapis, w którym firma pożyczkowa będzie gwarantować, że w pierwszej kolejności podejmie próby ściągnięcia długu bezpośrednio od dłużnika, a dopiero gdy te próby zawiodą − z majątku gwaranta.

Kredyty z gwarantem – dla kogo?

Ze względu na trudności związane ze znalezieniem odpowiedniej osoby, która poświadczy za Ciebie i zgodzi się przystąpić do pożyczki w roli gwaranta, ten rodzaj finansowania jest przeznaczony głównie do osób w trudnej sytuacji, które z jakiegoś względu nie mogą uzyskać kredytu. Nie oznacza, to jednak, że po tego typu pożyczkę sięgają tylko i wyłącznie osoby z negatywną historią kredytową w BIK mające zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Dla kogo jest zatem pożyczka-gwarant? Pozabankowy kredyt konsolidacyjny z gwarantem jest dla:

• osób, które mają złą historię kredytową, zaległości w bankach oraz instytucjach pozabankowych, a nawet tych, wobec których odbywa się postępowanie komornicze;
• osób pracujących za granicą, zarabiających w obcej walucie. Bardzo często zdarza się tak, że banki nie chcą udzielać kredytów, tym, którzy zarabiają w obcej walucie i niezależnie od tego, jak duże są to zarobki, zawsze odmówią kredytowania, a jeśli już akceptują inną niż polską walutę, to stawiane wymagania są praktycznie nie do spełnienia;
• osób prowadzących działalność gospodarczą lub gospodarstwo rolne, które chcą ominąć proces przedstawiania szeregu dokumentów do banków czy innych instytucji udzielających pożyczek. Dzięki gwarantowi można również uzyskać pożyczkę na większą kwotę niż w przypadku podchodzenia do kredytu samemu;
• wszystkich osób, które mają zbyt niskie dochody, lub które nie mogą ich wykazać, bo na przykład są zatrudnieni. „na czarno”. Będzie to rozwiązanie dla młodych osób, ale także emerytów, rencistów.

Instytucje pozabankowe nie mają dużych wymagań wobec pożyczkobiorcy. Są one zdecydowanie mniejsze niż w przypadku gwaranta. Wystarczy, że pożyczkobiorca ma:

• obywatelstwo polskie,
• ważny dokument tożsamości,
• skończone 18 lat,
• adres email,
• numer telefonu,
• dostęp do Internetu.

Jak ubiegać się o pożyczki online z gwarantem?

Zazwyczaj proces ubiegania się o pozabankowy kredyt z gwarantem odbywa się drogą elektroniczną i niczym nie różni się od wnioskowania o inne pożyczki online. To minimum formalności, szybkie rozpatrywanie wniosku oraz równie szybkie otrzymanie pieniędzy. Jedynym, co różni ten rodzaj pożyczki od innych, jest wypełnienie dodatkowego wniosku przez gwaranta, najczęściej również w formie online. Najpierw należy wybrać interesującą Cię kwotę oraz proponowany czas spłaty, potem wypełnić formularz dostępny na stronie wybranej przez Ciebie prywatnej firmy pożyczkowej, w którym należy zawrzeć również podstawowe informacje o osobie, która będzie Twoim gwarantem. Może to być w formie osobnego formularza, który powinna wypełnić osoba poświadczająca za Ciebie. Po wypełnieniu dokumentów zarówno z Tobą, jak i Twoim poręczycielem skontaktują się doradcy finansowi i po wydaniu pozytywnej decyzji pieniądze z tytułu pożyczki pojawią się na koncie gwaranta.

Na czyje konto wpłyną pieniądze z tytułu pożyczki z gwarantem?

Na czyje konto trafia pożyczka? Gwarant kredytu otrzymuje pieniądze z tytułu udzielonego pozabankowego kredytu na swoje konto, aby instytucja go udzielająca miała pewność, że nie jest to żadne oszustwo. Takie rozwiązanie zabezpiecza również poręczyciela, który ma pewność, że pieniądze zostały wypłacone. Jest to także ostatnia szansa na zmianę przez niego zdania i rozwiązania umowy. Poza tym pożyczkobiorca bardzo często ma zaległości i nieuregulowane zobowiązania, a tym samym zajęte konto przez komornika, przez co przesłanie środków na konto poręczyciela staje się jedyną możliwością, by zatrzymać pożyczone pieniądze.

Z kolei gwarant kredytu, przekazując środki pieniężne pożyczkobiorcy, powinien pamiętać o dwóch ważnych zasadach. Najlepiej zrobić to przelewem bankowym na konto, co do którego ma się pewność, że nie jest zajęte przez komornika. W tytule takiego przelewu należy napisać najważniejsze informacje, czyli numer umowy i datę jej zawarcia. Jeśli jednak nie ma możliwości przelania pieniędzy na konto bankowe i można przekazać je tylko osobiście do ręki pożyczkobiorcy, to należy zawsze to robić przy świadkach. Takie środki ostrożności pozwolą uniknąć przykrych sytuacji w przyszłości.

Koszt pożyczki dla zadłużonych z gwarantem

Ze względu na podejmowane ryzyko pozabankowy kredyt z gwarantem nie należy do najtańszych rozwiązań. Firma rekompensuje sobie ryzyko, naliczając różnego rodzaju opłaty, które składają się na całkowity koszt pożyczki. To ile ostatecznie będziesz miał do spłaty, zależy od wielu czynników. Im większe ryzyko dla pożyczkodawcy, tym droższy kredyt. Są jednak stałe czynniki, które mają wpływ na koszt pożyczki z gwarantem. Należy do nich:

• kapitał – pożyczona kwota;
• odsetki – które wynikają z wysokości oprocentowania;
• prowizja dla pożyczkodawcy – jest to jednorazowa opłata, która jest pobierana wraz z pierwszą ratą kredytu lub rozłożona w czasie i doliczona do każdej raty. Jest to zazwyczaj jeden z większych kosztów pożyczki;
• opłata rejestracyjna (przygotowawcza) – opłata za przygotowanie wniosku o pożyczkę, nie wszystkie firmy pożyczkowe takiej wymagają.

Kredyty z gwarantem w ofercie Biliti

Nawet jeśli znajdziesz taki produkt, jak kredyt w banku z gwarantem, to możesz być pewien, że w przypadku negatywnej historii kredytowej, żadna instytucja Ci go nie udzieli, dlatego jedynym rozwiązaniem jest skorzystanie z oferty firmy pożyczkowej. W Biliti dokładnie wsłuchujemy się w potrzeby naszych klientów, dlatego oferowane przez nas produkty finansowe są uszyte na miarę i dopasowane do Twoich możliwości. Profesjonalny i zaangażowany zespół naszych specjalistów poradzi sobie z każdym przypadkiem. W trudniejszych sytuacjach rozwiązaniem są pożyczki z dodatkowym zabezpieczeniem i do takich należy pożyczka dla zadłużonych z gwarantem. Jeśli więc potrzebujesz większej kwoty, dłuższego okresu kredytowania i jednocześnie Twoja historia w BIK nie prezentuje się ciekawie, to jest to jedna z możliwości, jaką Ci zaproponujemy. Zadzwoń i przekonaj się sam, jak wiele możemy dla Ciebie zrobić.