Oddłużanie firm - zatrzymujemy egzekucję, redukujemy ratę długu

Wniosek o rozłożenie zaległości ZUS na raty może złożyć przedsiębiorca prowadzący JDG, spółka jako płatnik składek (na przykład z. o. o., akcyjna lub komandytowa), spadkobierca (w przypadku, gdy przejmuje dług po zmarłym płatniku) lub osoba uznana za odpowiedzialną (na przykład członek spółki, wobec którego ZUS wydał decyzję o przeniesieniu odpowiedzialności).

Aby doszło do wstrzymania egzekucji administracyjnej, tj. zajęcia konta, ZUS musi uznać, że argumentacja drugiej strony znajduje uzasadnienie w rzeczywistości. Przesłanki, które świadczą na korzyść wnioskodawcy, to na przykład:

• twoja dotychczasowa współpraca przy spłacaniu należności;
• twoja sytuacja finansowa;
• wysokość twojego zadłużenia;
• inne czynniki, na przykład sezonowość prowadzonej działalności.

Na oficjalnej stronie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych możemy przeczytać zapewnienie, że wnioski są rozpatrywane możliwie najszybciej. Jako maksymalny okres wskazano dwa miesiące. Jeśli otrzymasz niekorzystną dla siebie decyzję, masz prawo złożyć od niej zażalenie do dyrektora Izby Administracyjnej Skarbowej. Możesz przy tym liczyć na nasze wsparcie bez względu na złożoność sprawy, również w formie pożyczki oddłużeniowej.

Czy można rozłożyć dług w ZUS na raty?

Jeśli urzędnicy z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych uznają Twoją argumentację, będziesz mógł rozłożyć swój dług na raty. Jak czytamy na stronie Zus.pl, wówczas odsetki nie będą naliczane od następnego dnia po dniu, w którym wpłynął wniosek. Będziesz mieć do czynienia jedynie z opłatą prolongacyjną, której wysokość wyniesie 50 proc. stawki odsetek za zwłokę obowiązującą w dniu podpisania umowy.

Czy ZUS może umorzyć zaległości?

W wyjątkowych sytuacjach ZUS może umorzyć twoje zaległości w dwóch wypadkach:

• jeśli występuje wobec ciebie całkowita nieściągalność należności;
• jesteś w trudnej sytuacji finansowej lub rodzinnej, co doprowadziło cię do całkowitej utraty dochodu.

Gdyby doszło wobec Ciebie do całkowitej nieściągalności należności, ZUS może umorzyć należności za zatrudnionych pracowników, które są finansowane przez płatnika składek ZUS lub składki, jakie regulujesz na własne ubezpieczenie. Jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej, ZUS umorzy tylko składki, które opłacasz za samego siebie.

Jak wstrzymać postępowanie egzekucyjne Urzędu Skarbowego?

Jeśli będziesz zalegać z płatnościami wobec Urzędu Skarbowego, grozi ci wszczęcie egzekucji administracyjnej. Jeśli do niej dojdzie, stracisz dostęp do własnych należności na rachunku bankowym, dojdzie do potrąceń z wynagrodzenia lub nawet – zajęcia twojego majątku.

Żeby zapobiec postępowaniu egzekucyjnemu Urzędu Skarbowego, należy złożyć wniosek o jego wstrzymanie. Może zrobić to wierzyciel lub dłużnik (osoba fizyczna, spółka cywilna, spółka z. o. o., spółka akcyjna, osoba prowadząca JDG). Jak czytamy w serwisie Gov.pl, taki wniosek powinien zawierać:

• szczegółowy opis sytuacji finansowej dłużnika;
• podstawy prawne do wstrzymania postępowania egzekucyjnego.

Oddłużanie firmy a restrukturyzacja i upadłość

Czym się różni oddłużanie firmy od restrukturyzacji i upadłości? Restrukturyzacja ratuje firmę i pozwala jej odzyskać płynność finansową oraz prowadzić dalszą działalność. Z kolei upadłość prowadzi do zakończenia historii firmy oraz umorzenia części lub całości długu.

Wybór rozwiązania zależy od tego, co daje ci większą szansę, by odzyskać stabilność finansową. W obu przypadkach staramy się podjąć skuteczne działanie, by uchronić interesy dłużnika przed egzekucją komorniczą.

Kryterium wyboru danej ścieżki jest dokładna analiza m.in. twojej skali zadłużenia oraz potencjalna skuteczność naszych środków prawnych. Od twoich możliwości finansowych zależy, czy będzie możliwe uratowanie działalności, czy lepszym rozwiązaniem jest upadłość. Jeśli skala spirali zadłużenia okaże się zbyt duża i twoja firma ogłosi upadłość, pociągnie to za sobą poniższe skutki.

Jakie są skutki upadłości?

• utracisz zarząd nad majątkiem przedsiębiorstwa, który utworzy tak zwaną masę upadłościową z syndykiem w roli zarządcy;
• majątek firmy zostanie zlikwidowany, a pozyskane w ten sposób środki trafią do wierzycieli, to syndyk odpowie za dochodzenie przez nich roszczeń;
• ograniczenie działalności gospodarczej;
• niektóre (lub nawet wszystkie) umowy mogą zostać wypowiedziane, np. najmu, dostaw czy leasingu;
• w przypadku, kiedy prowadzisz JDG, skutki upadłości mogą również dotknąć Twój majątek osobisty (o ile przepisy nie wyłączają go spod egzekucji);

• w niektórych spółkach odpowiedzialność za zobowiązania może spaść również na członków zarządu (chyba że w porę złożyli wnioski o upadłość).

Upadłość firmy może być racjonalnym rozwiązaniem, jeśli przedsiębiorstwo trwale utraciło zdolność do regulowania swoich zobowiązań, a jego dalsze prowadzenie nie daje realnych szans na poprawę sytuacji. Przeciwnie – każda próba kończy się kolejnymi trudnościami finansowymi.

Jeśli zdecydujesz się na upadłość firmy, zyskasz szansę na uporządkowanie kwestii prawnych i finansowych. Musisz jednak pamiętać, że takie rozwiązanie to absolutna ostateczność. Zanim złożysz odpowiedni wniosek, zwróć się do nas o specjalistyczną opinię!

Oddłużanie firmy poprzez konsolidację zobowiązań

Oddłużanie firmy przez konsolidację zobowiązań łączy kilka Twoich zobowiązań w jedno finansowanie. W ten sposób nie tylko uprościsz swoje finansowe, lecz także obniżysz wysokość miesięcznej raty poprzez wydłużenie okresu finansowania.

Jak wybrać uczciwą firmę oddłużeniową?

Uczciwe firmy oddłużeniowe działają przez licencjonowanego doradcę restrukturyzacyjnego. Poznajesz koszty przed podpisaniem umowy, a doradca nie obiecuje Ci „skasowania długów” bez procesu oddłużania. Poniżej przedstawiamy pozostałe kryteria rzetelnego wyboru:

• doradca jest w stanie przedstawić swoją licencję zawodową;
• koszty są transparentne oraz znane z góry;
• nie słyszysz obietnic gwarancji pełnego sukcesu;
• firma oddłużeniowa podpisuje z tobą umowę;
• możesz łatwo zweryfikować rzetelność opinii na temat danej firmy.

Pamiętaj, że uczciwe firmy oddłużeniowe nie obiecają ci doprowadzenia do umorzenia wszystkich długów bez angażowania sądu! Jeśli masz wątpliwości co do rzetelności swojego doradcy restrukturyzacyjnego, łatwo sprawdzisz numer jego licencji na oficjalnej liście prowadzonej przez Ministerstwo Sprawiedliwości. Poznasz wówczas następujące dane:

• imię i nazwisko;
• datę urodzenia;
• miejsce urodzenia;
• numer licencji;
• datę wydania licencji;
• informację o posiadaniu tytułu kwalifikowanego doradcy restrukturyzacyjnego;
• wykaz spraw upadłościowych i restrukturyzacyjnych, w których dana osoba pełniła lub pełni funkcję syndyka, nadzorcy albo zarządcy, wraz z sygnaturami spraw i nazwami sądów;
• adres do korespondencji;
• numer telefonu;
• adres do doręczeń elektronicznych.

Jak Biliti pomaga wyjść z długów?

Działania Biliti obejmują kilka etapów. Na wstępie skupiamy się przede wszystkim na kompleksowej analizie zadłużeni Twojej działalności, a w razie potrzeby przystępujemy do działań prawniczych. Później eksperci przystąpią do przygotowań do restrukturyzacji dotychczas powstałego zadłużenia.

Biliti Sp. z o.o. jest wpisana do Rejestru Pośredników Kredytu Konsumenckiego prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem RPK040558.

Żeby przeprowadzić analizę zadłużenia wystarczy lista wierzycieli i kwot. Pełne postępowanie wymaga dokumentów finansowych firmy. Ich listę przedstawiamy poniżej.

1. Wykaz wszystkich zobowiązań firmy, w tym:
   • kredyty,
   • pożyczki,
   • leasingi,
   • zaległości wobec kontrahentów,
   • zobowiązania wobec ZUS,
   • zobowiązania wobec urzędu skarbowego.
2. Umowy dotyczące zadłużenia:
   • umowy kredytowe,
   • umowy pożyczek,
   • umowy leasingowe.
3. Dokumenty dotyczące spłat zobowiązań:
   • harmonogramy spłat,
   • zestawienia sald zadłużenia.
4. Dokumenty windykacyjne i egzekucyjne:
   • wezwania do zapłaty,
   • nakazy zapłaty,
   • wyroki sądowe,
   • dokumenty komornicze (jeżeli występują).
5. Dokumenty finansowe firmy:
   • dokumenty potwierdzające przychody,
   • dokumentacja księgowa,
   • informacje o bieżącej sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.
6. Dokumenty rejestrowe przedsiębiorstwa:
   • wpis do CEIDG (dla jednoosobowej działalności gospodarczej),
   • odpis z KRS (dla spółek).
7. Dodatkowe dokumenty wymagane indywidualnie, zależnie od rodzaju zadłużenia i sytuacji firmy.