kontakt@biliti.pl +48 572 803 172
Facebook
Kredyty

Kredyt konsumencki do 255 550 zł

Uzyskaj środki na dowolny cel - ratę policzysz w kalkulatorze w 1 minutę.

Kredyt konsumencki finansuje dowolny cel w tym także spłatę długów – RRSO od 11,99% i spłatą nawet w 120 ratach. Dostępny dla osób pełnoletnich ze stałym dochodem.

Chcę bezpłatną analizę
4,8
1047 opinii Google
800+
Zadowolonych klientów
50%
Klientów z polecenia
450 mln zł
Uruchomionych kredytów
•

Co to jest kredyt konsumencki i jak działa?

Kredyt konsumencki finansuje cele prywatne, w tym również spłatę innych zobowiązań – zawsze pod ochroną ustawy z 12 maja 2011 r.

Całość odbywa się w ramach przepisów ustawy, która narzuca kredytodawcy obowiązek pełnej transparentności. Jeszcze przed podpisaniem umowy musisz otrzymać informację o RRSO, całkowitym koszcie kredytu oraz wszystkich opłatach, które wpływają na realną cenę zobowiązania.

Mechanizm działania kredytu konsumenckiego

Kredyt konsumencki udzielany jest przez bank, SKOK lub firmę pożyczkową osobie działającej poza działalnością gospodarczą. Wygląda to tak, że kredytodawca ocenia Twoją zdolność kredytową, a następnie przedstawia ofertę wraz z pełnym zestawem kosztów – w tym RRSO, harmonogramem spłaty oraz całkowitą kwotą do zwrotu. Dopiero po akceptacji warunków i podpisaniu umowy środki trafiają na Twoje konto.

Cały proces jest ustandaryzowany, dzięki czemu możesz porównywać oferty różnych instytucji na podstawie tych samych parametrów.

Rodzaje kredytu konsumenckiego

  • Kredyt gotówkowy na dowolny cel – pozwala sfinansować dowolne wydatki bez konieczności ich dokumentowania.
  • Kredyt samochodowy/ratalny – przeznaczony na zakup pojazdu lub konkretnego dobra, często powiązany z finansowaniem w salonie lub sklepie.
  • Kredyt odnawialny (limit w rachunku) – daje dostęp do dodatkowych środków w ramach konta, gdzie odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej kwoty.
  • Karta kredytowa – działa jako odnawialny limit do płatności bezgotówkowych i gotówkowych z okresem bezodsetkowym.
  • Pożyczki pozabankowe i chwilówki – pożyczki pozabankowe również wchodzą w skład kredytów konsumenckich, niemniej warunki ich udzielenia i okres spłaty mogą być mniej korzystne niż w tradycyjnych bankach.

Warto wiedzieć, że kredyt konsumencki nie zawsze będzie najlepszą możliwą opcją. W sytuacji, gdy mamy wiele zobowiązań i nie jesteśmy w stanie zapanować nad terminowym spłacaniem rat, lepszym rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny. W Biliti jesteśmy w stanie połączyć różne zobowiązania w jeden kredyt z niższą ratą.

Maksymalna kwota kredytu konsumenckiego

Kredyt konsumencki obejmuje zobowiązania do 255 550 zł. Produkty powyżej tego limitu są regulowane innymi przepisami prawa i nie posiadają identycznego zakresu ochrony.

Ważne ogłoszenie

Kredyt konsumencki nie może finansować działalności gospodarczej – umowę zawierasz jako konsument, nie jako przedsiębiorca.

Kredyt konsumencki dotyczy zobowiązań do 255 550 zł dla osób fizycznych.

Obejmuje kredyt gotówkowy, ratalny, odnawialny, kartę i finansowania z sektora pozabankowego.

Ustawa wymaga podania RRSO i całkowitego kosztu przed podpisaniem umowy.

Dla kogo jest kredyt konsumencki?

Kredyt konsumencki dostaniesz jako osoba fizyczna z dodatnią zdolnością kredytową, jeśli potrzebujesz do 255 550 zł na cel prywatny.

Rozwiązanie jest dostępne dla osób, które mają stabilne lub wystarczające dochody, nie prowadzą działalności gospodarczej i chcą sfinansować konkretne potrzeby – od bieżących wydatków po większe zakupy lub konsolidację zobowiązań. Kluczowe jest tu nie tylko spełnienie wymogów formalnych banku lub firmy pożyczkowej, ale przede wszystkim pozytywna ocena zdolności kredytowej.

Kwota dopasowana do potrzebCel: dowolnyŚrodki na konto

Potrzeba gotówki na dowolny cel

„Potrzebowałem 15 000 zł na nieprzewidziane wydatki. Nie chciałem tłumaczyć, na co chce przeznaczyć finansowanie - środki trafiły na moje konto i wydałem je tak, jak potrzebowałem.”

Jedna rataOferujemy kredyt konsolidacyjnyŁatwiejsza spłata zobowiązań

Łączenie zobowiązań

„Miałem kilka zobowiązań w różnych bankach. Kredyt pokrył moje i teraz spłacam jedno zobowiązanie - jego kwota odpowiadała sumie moich długów.”

Nie musisz podawać na co przeznaczysz środkiDecyzja w 24 godzinyRaty dopasowane do sytuacji finansowej

Elastyczne finansowanie

„Szukałem prostego rozwiązania na pokrycie bieżących potrzeb. Bez zbędnych formalności otrzymałem środki, które mogłem przeznaczyć na dowolny cel.”

Ile kosztuje kredyt konsumencki?

Kalkulacja raty i porównanie ofert są bezpłatne – RRSO kredytu konsumenckiego zależy od oferty i zdolności kredytowej klienta.

o wpływa na koszt kredytu

  • Oprocentowanie – może być stałe (rata nie zmienia się przez konkretny okres) albo zmienne (WIBOR + marża banku), co wpływa na stabilność kosztów w czasie.
  • Prowizja za udzielenie – jednorazowy koszt doliczany do kredytu; w wielu ofertach wynosi 0%, szczególnie przy wyższych kwotach finansowania.
  • Rodzaj rat – raty równe oznaczają stałą miesięczną płatność, natomiast raty malejące dają wyższe koszty na początku, ale niższy koszt całkowity kredytu.

To właśnie te parametry decydują o tym, ile realnie zapłacisz ponad pożyczoną kwotę i jak będzie wyglądała miesięczna rata.

W kalkulatorze rat kredytu konsumenckiego możesz sprawdzić wysokość kosztów, wpisując kwotę finansowania oraz liczbę rat. Narzędzie pozwala szybko porównać różne warianty i zobaczyć, jak zmienia się całkowity koszt w zależności od okresu spłaty.

Kredyt konsumencki nie sfinansuje działalności gospodarczej ani kwoty powyżej 255 550 zł – powyżej tego progu obowiązują inne przepisy i rozwiązania takie jak kredyt konsolidacyjny, jeśli szukasz środków na spłatę długów.

Policz ratę i sprawdź swoją ofertę

Decyzję wstępną otrzymasz w krótkim czasie po wysłaniu formularza - oddzwaniamy w ciągu 1 godziny.

Chcę poznać warunki

Jak przebiega zaciągnięcie kredytu konsumenckiego krok po kroku?

1
15-30 minut

Złóż wniosek

Podajesz kwotę, liczbę rat oraz dane osobowe i finansowe potrzebne do oceny zdolności kredytowej. Wniosek złożysz online.

2
1 godzina od wysłania wniosku

Nasz doradca skontaktuje się z Tobą

Na tym etapie doradca będzie chciał uzyskać informacje o aktualnych zobowiązaniach, ogólnej sytuacji finansowej i poinformuje Cię, jakie dokumenty mogą być potrzebne podczas wnioskowania.

3
24 godziny

Otrzymaj decyzję

Przeanalizujemy Twoją zdolność kredytową, historię w BIK oraz stabilność dochodów, a następnie przedstawiamy decyzję kredytową lub zaproponujemy bardziej optymalne rozwiązania, jak konsolidacja czy restrukturyzacja obecnych zobowiązań.

4
Od 1 godziny po akceptacji wniosku

Odbierz środki

Po podpisaniu umowy i akceptacji wniosku przez bank, środki trafiają na Twoje konto lub są przekazywane wierzycielowi, jeśli zobowiązanie miało służyć spłacie poprzednich zobowiązań.

Kredyt konsumencki a kredyt gotówkowy - różnice

Kredyt konsumencki jest pojęciem szerszym, określonym przez ustawę, natomiast kredyt gotówkowy jest jednym z jego rodzajów.

Czym się różni kredyt konsumencki od gotówkowego?

Każdy kredyt gotówkowy udzielony osobie fizycznej na cele prywatne do kwoty 255 550 zł jest jednocześnie kredytem konsumenckim i korzysta z ochrony przewidzianej w ustawie, czyli prawa do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni oraz możliwości wcześniejszej spłaty z proporcjonalnym obniżeniem kosztów.

Jeżeli natomiast kwota przekracza ustawowy limit, kredyt nie jest już objęty przepisami ustawy o kredycie konsumenckim i należy do innej grupy finansowań bankowych.

Kryterium Kredyt konsumencki Kredyt gotówkowy
Zakres Obejmuje różne rodzaje finansowania dla konsumentów Jest jednym z rodzajów kredytu konsumenckiego
Regulacja Ustawa o kredycie konsumenckim (do 255 550 zł) Podlega ustawie
Maksymalna kwota Do 255 550 zł Do 255 550 zł
Przeznaczenie Cele prywatne Dowolny cel prywatny

Kredyt konsumencki a kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny nie jest kredytem konsumenckim – podlega odrębnej ustawie z 23 marca 2017 r. i wymaga zabezpieczenia hipoteką na nieruchomości.

Porównując kredyt konsumencki a hipoteczny, najważniejsza różnica dotyczy nie tylko celu finansowania, ale przede wszystkim przepisów, które regulują oba produkty. Kredyt konsumencki podlega ustawie z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim i obejmuje zobowiązania osób fizycznych do kwoty 255 550 zł na cele prywatne. Z kolei kredyt hipoteczny regulowany jest ustawą z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Drugą kluczową różnicą jest sposób zabezpieczenia zobowiązania. Kredyt konsumencki w większości przypadków udzielany jest bez zabezpieczenia, natomiast kredyt hipoteczny wymaga zabezpieczenia hipoteką ustanowioną na nieruchomości. To właśnie dzięki temu bank ponosi mniejsze ryzyko przy finansowaniu hipotecznym.

Kredyt hipoteczny, mimo że zaciągany zwykle na znacznie wyższe kwoty i dłuższy okres, często oferuje niższe oprocentowanie właśnie ze względu na zabezpieczenie w postaci nieruchomości.

Kryterium Kredyt konsumencki Kredyt hipoteczny
Podstawa prawna Ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami
Zabezpieczenie Zwykle brak zabezpieczenia Zabezpieczenie hipoteką na nieruchomości
Cel finansowania Dowolny cel prywatny Najczęściej zakup, budowa lub remont nieruchomości
Maksymalna kwota Do 255 550 zł Brak ustawowego limitu kwoty
Oprocentowanie Zwykle wyższe Zwykle niższe dzięki zabezpieczeniu

Ustawa o kredycie konsumenckim – prawa kredytobiorcy

Ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim daje Ci 14-dniowe prawo odstąpienia od umowy i prawo do wcześniejszej spłaty z proporcjonalnym obniżeniem kosztów. To właśnie ta ustawa zapewnia konsumentom szereg uprawnień, które mają zwiększyć przejrzystość ofert i ułatwić świadome podjęcie decyzji o zaciągnięciu zobowiązania.

Jeszcze przed podpisaniem umowy kredytodawca ma obowiązek przekazać:

  • najważniejsze informacje dotyczące finansowania,
  • w tym RRSO,
  • całkowitą kwotę kredytu,
  • całkowitą kwotę do zapłaty,
  • wysokość i liczbę rat.

Dzięki temu możesz porównać kilka ofert na takich samych zasadach i ocenić ich rzeczywisty koszt.

Przed zawarciem umowy otrzymasz również standardowy formularz informacyjny, który w ujednolicony sposób przedstawia najważniejsze warunki kredytu. Po podpisaniu umowy kredytodawca przekazuje jej egzemplarz oraz harmonogram spłaty, dzięki czemu od początku wiesz, kiedy i w jakiej wysokości należy regulować kolejne raty. Takie obowiązki wynikają bezpośrednio z ustawy o kredycie konsumenckim i mają zapewnić pełną przejrzystość warunków finansowania.

Odstąpienie od umowy

Od umowy kredytu konsumenckiego odstąpisz w 14 dni bez podania przyczyny.

Nie musisz uzasadniać swojej decyzji ani wskazywać powodów rezygnacji. Po złożeniu oświadczenia należy zwrócić otrzymany kapitał oraz odsetki naliczone wyłącznie za okres faktycznego korzystania z pieniędzy.

Wcześniejsza spłata kredytu

Kredyt konsumencki spłacisz w całości lub częściowo przed terminem – bank proporcjonalnie obniży całkowity koszt.

Masz prawo spłacić kredyt wcześniej, zarówno w całości, jak i częściowo, bez konieczności uzyskiwania zgody banku. W takiej sytuacji kredytodawca ma obowiązek proporcjonalnie obniżyć całkowity koszt kredytu o opłaty dotyczące okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy. W niektórych przypadkach bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę, ale tylko wtedy, gdy pozwalają na to przepisy i warunki umowy.

Kredyt konsumencki daje ochronę ustawową i dowolność celu, ale jego oprocentowanie nominalne sięga wyżej niż przy kredycie hipotecznym.

Zalety szybszej spłaty kredytu

  • Ochrona wynikająca z ustawy o kredycie konsumenckim, która określa prawa i obowiązki obu stron.
  • Prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni bez podawania przyczyny.
  • Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu z proporcjonalnym obniżeniem całkowitego kosztu.
  • Finansowanie dowolnego celu prywatnego – środki możesz przeznaczyć na remont, zakup samochodu czy nieprzewidziane wydatki.
  • Brak konieczności ustanawiania zabezpieczenia na nieruchomości, co upraszcza procedurę uzyskania finansowania.

Wady wcześniejszej spłaty kredytu

  • Wyższe oprocentowanie niż w przypadku kredytu hipotecznego.
  • Ustawowy limit kwoty finansowania wynosi 255 550 zł, dlatego wyższe zobowiązania nie korzystają z ochrony przewidzianej przez ustawę.
  • W części ofert występuje prowizja za udzielenie kredytu, która zwiększa całkowity koszt zobowiązania.
  • Brak zabezpieczenia oznacza większe ryzyko dla banku, co zwykle przekłada się na wyższy koszt finansowania niż przy kredytach zabezpieczonych hipoteką.

Największe zalety kredytu konsumenckiego to szeroka ochrona prawna, elastyczność wykorzystania środków i możliwość wcześniejszej spłaty. Z kolei główne wady kredytu konsumenckiego to wyższy koszt finansowania w porównaniu z kredytem hipotecznym oraz ustawowy limit kwoty wynoszący 255 550 zł.

4,8 1047 opinii Google
800+ Zadowolonych klientów
50% Klientów z polecenia
450 mln zł Uruchomionych kredytów
FAQ

Pytania o kredyt konsumencki

Kredyt konsumencki to zobowiązanie osoby fizycznej do kwoty 255 550 zł, przeznaczone na cele prywatne, niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Reguluje go ustawa z 12 maja 2011 r., która zobowiązuje kredytodawcę do przedstawienia RRSO, całkowitego kosztu kredytu i warunków spłaty jeszcze przed podpisaniem umowy.

Kredyt gotówkowy do kwoty 255 550 zł jest jednym z rodzajów kredytu konsumenckiego i podlega tym samym przepisom. Jeśli kwota finansowania przekracza ten limit, kredyt nie podlega już ochronie przewidzianej przez ustawę i w praktyce nie jest zobowiązaniem konsumenckim.

Nie. Kredyt hipoteczny podlega odrębnej ustawie z 23 marca 2017 r. i wymaga zabezpieczenia hipoteką na nieruchomości. Kredyt konsumencki nie wymaga takiego zabezpieczenia, dlatego jego oprocentowanie jest zwykle wyższe.

Maksymalna kwota kredytu konsumenckiego wynosi 255 550 zł lub jej równowartość w innej walucie. Zobowiązania przekraczające ten limit nie podlegają ustawie o kredycie konsumenckim i nie korzystają z wynikających z niej uprawnień.

Tak. Kredyt możesz spłacić częściowo lub całkowicie przed terminem bez uzyskiwania zgody banku. W takiej sytuacji kredytodawca ma obowiązek proporcjonalnie obniżyć całkowity koszt kredytu. W określonych przypadkach może zostać naliczona prowizja za wcześniejszą spłatę.

Na odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego masz 14 dni od jej zawarcia i nie musisz podawać przyczyny swojej decyzji. Po odstąpieniu zwracasz pożyczony kapitał oraz odsetki naliczone wyłącznie za okres faktycznego korzystania ze środków.

RRSO kredytu konsumenckiego nie jest stałe i zależy od oferty banku. Na całkowity koszt wpływają przede wszystkim oprocentowanie, prowizja oraz koszt dodatkowych produktów, takich jak ubezpieczenie – jeśli występują.

Tak. Kredyt samochodowy może być kredytem konsumenckim, o ile jego kwota nie przekracza 255 550 zł.

Kto przygotował i zweryfikował tę stronę?

Michał Turula

Michał Turula

Michał Turula od 13 lat zajmuje się finansowaniem firm – od kredytów obrotowych i inwestycyjnych po finansowanie strategicznych celów przedsiębiorstw. Doświadczenie zdobywał w Idea Banku i Santander Banku. Obsłużył co najmniej 500 firm i uruchomił łącznie około 40 mln zł finansowania. Jest absolwentem zarządzania na Wojskowej Akademii Technicznej i licencjonowanym pośrednikiem kredytowym – wpis do KNF: RPK028417.

→ Profil autora
Data publikacji
9 lipca 2026
Ostatnia aktualizacja
9 lipca 2026

Udostępnij:

Oceń nas