kontakt@biliti.pl +48 572 803 172
Facebook
Konsolidacja kredytów

Konsolidacja pożyczek - łączymy nawet kilkadziesiąt zobowiązań w 1 ratę

Łączymy pożyczki bankowe, pozabankowe i chwilówki w jedną ratę - analiza w 24 godziny.

Konsolidacja pożyczek łączy wszystkie problematyczne zobowiązania w jedną ratę i rozkłada spłatę nawet na 120 miesięcy. Pomogliśmy już ponad 800 klientom – plan spłaty gotowy w 24h. Z rozwiązania mogą skorzystać także osoby z pożyczkami pozabankowymi, chwilówkami oraz wpisie w BIK.

Chcę bezpłatną analizę
4,8
1047 opinii Google
800+
Zadowolonych klientów
50%
Klientów z polecenia
450 mln zł
Uruchomionych kredytów
•

Co to jest konsolidacja pożyczek i jak działa?

Konsolidacja pożyczek łączy kilka zobowiązań w jeden kredyt z jedną ratą – łączne miesięczne obciążenie spada dzięki dłuższemu okresowi spłaty (nawet do 120 miesięcy).

Oznacza to zamianę kilku terminów płatności, kilku rat i kilku umów na jedno zobowiązanie spłacane w jednym miejscu. Na tę opcję decydują się  najczęściej osoby, które mają jednocześnie pożyczki gotówkowe, chwilówki, limity w koncie lub inne zobowiązania i chcą zmniejszyć miesięczne obciążenie budżetu.

Jak wygląda cały proces?

W Biliti analizujemy zobowiązania klienta, sprawdzamy ich wysokość, pozostały okres spłaty oraz miesięczne raty. Następnie dobieramy ofertę z ratą najlepiej dopasowaną do potrzeb klienta i organizujemy finansowanie przeznaczone na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Środki trafiają na spłatę starych pożyczek, a klient od tego momentu spłaca jedną ratę w jednym miejscu.

Dla wielu osób najważniejsza jest różnica widoczna w miesięcznych wydatkach. Przykładowo, jeśli klient spłaca 4 pożyczki o łącznej wysokości rat wynoszącej około 3 500 zł miesięcznie, po konsolidacji może otrzymać jedną ratę w wysokości 1 500 zł miesięcznie.

Niższa rata wynika zwykle z wydłużenia okresu spłaty oraz uśrednienia kosztów finansowania w ramach jednego kredytu konsolidacyjnego – wysokość RRSO to zwykle 11,99% (w zależności od zdolności kredytowej, banku i okresu kredytowania).

Pamiętajmy jednak, że niższa miesięczna rata nie zawsze oznacza niższy całkowity koszt kredytu. Dłuższy okres finansowania może zwiększyć łączną kwotę do spłaty, dlatego przed podjęciem decyzji należy porównać zarówno wysokość raty, jak i całkowity koszt kredytu.

W ramach konsolidacji można połączyć między innymi:

  • pożyczki gotówkowe;
  • pożyczki pozabankowe;
  • chwilówki;
  • karty kredytowe;
  • limity w rachunku bankowym;
  • zakupy na raty;
  • wybrane zobowiązania przejęte przez firmy windykacyjne.

Z oferty Biliti mogą skorzystać osoby które mają minimum 18 lat i posiadają udokumentowany dochód pozwalający na spłatę nowej raty. Wpis w BIK nie wyklucza wniosku.

Konsolidacja pożyczek i innych problematycznych zobowiązań najlepiej sprawdza się właśnie wtedy, gdy generują one najwyższe miesięczne obciążenie.

Konsolidacja pożyczek – niższa rata nawet do 120 miesięcy

Konsolidacja łączy wszystkie problematyczne pożyczki w jedną ratę

Spłatę pożyczek rozkładasz nawet na 120 miesięcy – rata miesięczna spada.

Skonsolidujesz też pożyczki pozabankowe, chwilówki i zobowiązania przy wpisie w BIK.

Ile kosztuje konsolidacja pożyczek?

Analiza zobowiązań i dobór oferty są bezpłatne – koszt konsolidacji to oprocentowanie i RRSO, zależnie od kwoty i okresu spłaty.

Ostateczny koszt zależy od indywidualnej sytuacji finansowej, liczby zobowiązań oraz parametrów nowego kredytu konsolidacyjnego.

Wysokość kosztów wpływa bezpośrednio na to, jak kształtuje się całkowity koszt kredytu. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata miesięczna, ale wyższa suma odsetek w całym okresie finansowania.

Element Wartość Uwaga
Oprocentowanie nominalne 11,39% zależne od oferty banku
RRSO 11,99% zależne od kwoty i okresu
Prowizja za udzielenie od 0 zł niektóre banki nie pobierają prowizji

Co wpływa na koszt konsolidacji?

  • Kwota konsolidacji – w przypadku wyższych kwot bank może zaproponować inne parametry oferty.
  • Okres kredytowania – rozłożenie długu, na przykład na 60 miesięcy zwykle generuje mniejsze koszty dodatkowe niż finansowanie spłacane w maksymalnym dostępnym okresie (120 miesięcy).
  • Dodatkowa gotówka – zwiększa kwotę finansowania, co bezpośrednio wpływa na RRSO i ratę.

Sprawdź, o ile spadnie Twoja rata

Oddzwonimy w ciągu 1 godziny od wysłania formularza.

Chcę poznać warunki

Jak przebiega konsolidacja pożyczek krok po kroku?

1
15-30 minut

Wyślij wniosek online

Składasz wniosek, podając listę swoich zobowiązań oraz podstawowe dane finansowe. Na tym etapie nie musisz kompletować dokumentów od razu - kluczowe są informacje o aktualnych pożyczkach i ratach.

2
24h

Analiza zobowiązań

Weryfikujemy Twoje zobowiązania, ich wysokość oraz warunki spłaty. Na tej podstawie dobieramy ofertę z możliwie najniższą ratą i przygotowujemy wstępny plan działania. Analiza pozwala określić realne możliwości konsolidacji.

3
Od godziny

Spłata starych pożyczek

Po akceptacji warunków przez klienta i otrzymaniu pozytywnej decyzji z banku, środki trafiają bezpośrednio na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Od tego momentu stare umowy są zamykane zgodnie z procedurą.

4
Od kolejnego miesiąca

Jedna rata

Zaczynasz spłacać jedno zobowiązanie w jednym miejscu. Zamiast kilku różnych terminów i kwot masz jeden harmonogram i jedną ratę dopasowaną do Twojej sytuacji finansowej.

Komendium wiedzy

Konsolidacja pożyczek a BIK i historia kredytowa

Konsolidacja pożyczek jest możliwa przy wpisie w BIK – decyduje aktualna zdolność, nie sama historia. Wpis w BIK nie oznacza automatycznej odmowy. Znaczenie ma to, czy są to przeszłe opóźnienia, na przykład sprzed kilku miesięcy, czy aktywne zaległości w spłacie.

W przypadku poważnych, bieżących opóźnień decyzja może być trudniejsza, natomiast wcześniejsze problemy w historii kredytowej nie przekreślają możliwości konsolidacji.

Podczas analizy uwzględnia się przede wszystkim historię kredytową oraz aktualną zdolność kredytową, czyli bieżące dochody i poziom miesięcznych zobowiązań. Dlatego kluczowe jest, czy po konsolidacji rata będzie realnie niższa i możliwa do regularnej spłaty.

Osoby szukające rozwiązania typu kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w BIK często obawiają się, że sam wpis przekreśla możliwość uzyskania finansowania. W rzeczywistości decyzja zależy od całościowej oceny sytuacji, a nie wyłącznie od historii w rejestrze.

Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę konsolidacyjną?

Nie ma jednej instytucji, która oferuje pożyczki konsolidacyjne z największą przystawalnością. Każdy przypadek jest analizowany indywidualnie pod kątem faktycznych możliwości spłaty.

W Biliti dobieramy w pełni zindywidualizowaną ofertę, również dla osób z wpisami w BIK, analizując dostępne opcje na rynku i dopasowując je do aktualnej sytuacji finansowej. Warunkiem podstawowym jest zawsze minimalna zdolność kredytowa, czyli możliwość obsługi nowej raty po konsolidacji bez nadmiernego obciążenia budżetu.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w BIK nie usuwa historii kredytowej, ale porządkuje bieżące zobowiązania i może ograniczyć ryzyko dalszego zadłużania się.

Konsolidacja pożyczek online – jak złożyć wniosek przez internet?

Wniosek o konsolidację pożyczek złożysz online – bez wizyty w placówce.

Wnioskowanie o konsolidację pożyczek online jest zaprojektowany tak, aby maksymalnie uprościć formalności i pozwolić na rozpoczęcie całej procedury bez wychodzenia z domu. W wielu przypadkach jest to najszybszy sposób na sprawdzenie możliwości połączenia kilku zobowiązań w jedną ratę.

Jak wygląda wniosek krok po kroku?

  • Krok 1 – Formularz online – Wypełniasz wniosek, wpisując dane osobowe, informacje o dochodach oraz listę aktualnych zobowiązań (pożyczki, chwilówki, kredyty). To etap, na którym system zbiera podstawowe informacje potrzebne do analizy.
  • Krok 2: Analiza wniosku -Na podstawie podanych danych weryfikowana jest Twoja sytuacja finansowa, w tym wysokość rat i możliwości ich połączenia. Na tym etapie następuje kontakt doradcy, który doprecyzowuje szczegóły i dobiera możliwe rozwiązania.
  • Krok 3: Decyzja online – Po zakończeniu analizy otrzymujesz informację o dostępnych opcjach konsolidacji oraz wstępnych warunkach nowej raty. W zależności od sytuacji decyzja może być wydana bez konieczności dostarczania dodatkowych dokumentów.

Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę konsolidacyjną?

W Biliti pomagamy dobrać ofertę nawet w przypadku wielu różnych zobowiązań, w tym chwilówek i pożyczek pozabankowych. Dzięki temu nie trzeba samodzielnie porównywać wielu ofert bankowych.

Akceptujemy wnioski z negatywnym BIK czy odmowami z innych banków.

Jakie dokumenty są potrzebne do konsolidacji pożyczek?

Do konsolidacji pożyczek potrzebujesz dowodu osobistego, dokumentu o dochodzie i listy zobowiązań do spłaty. Im dokładniejsze dane przygotujesz na początku, tym szybciej przebiega analiza i przygotowanie oferty. Dokumenty są potrzebne do oceny Twojej sytuacji finansowej oraz określenia możliwości połączenia zobowiązań w jedną ratę.

Podstawowa lista dokumentów

  • dowód osobisty (lub inny dokument tożsamości);
  • dokument potwierdzający dochód (np. zaświadczenie od pracodawcy lub wyciąg z konta);
  • umowy lub harmonogramy spłaty aktualnych pożyczek i kredytów;
  • numery lub dane identyfikacyjne zobowiązań do spłaty.

Dokumenty w zależności od źródła dochodu

  • Umowa o pracę: zaświadczenie od pracodawcy lub wyciąg z rachunku bankowego z wpływami wynagrodzenia
  • Działalność gospodarcza: KPiR, PIT roczny lub wyciągi bankowe potwierdzające wpływy
  • Emerytura / renta: decyzja o przyznaniu świadczenia lub wyciąg z konta
  • Umowy cywilnoprawne: umowy zlecenia/o dzieło oraz potwierdzenia przelewów

W zależności od sytuacji, lista może zostać rozszerzona, ale w większości przypadków powyższy zestaw jest wystarczający do rozpoczęcia procesu analizy.

Ile pożyczek można skonsolidować?

Nie ma jednego limitu obowiązującego w każdej instytucji. Zakres konsolidacji ustalany jest indywidualnie zależy od potrzeb i możliwości finansowych klienta.

Konsolidacja pożyczek z dodatkową gotówką

Przy konsolidacji pożyczek możesz dobrać dodatkową gotówkę na dowolny cel i spłacać ją razem z dotychczasowymi zobowiązaniami w jednej racie. 

To rozwiązanie sprawdza się wtedy, gdy chcesz nie tylko połączyć obecne pożyczki, chwilówki lub kredyty, ale też uniknąć zaciągania kolejnego zobowiązania osobno. Dodatkowa gotówka może zostać przeznaczona na dowolny cel: 

  • zaległe rachunki, 
  • naprawę samochodu, 
  • remont, 
  • bieżące wydatki 
  • poduszkę finansową na najbliższe miesiące.

Najważniejsze jest to, że dodatkowa kwota zwiększa całkowitą kwotę finansowania. To oznacza, że podniesie miesięczną ratę i całkowity koszt kredytu. Dlatego w Biliti sprawdzamy nie tylko, ile pieniędzy możesz dobrać, ale przede wszystkim, czy nowa rata nadal będzie realnie niższa od sumy obecnych zobowiązań.

Przykład:

  • obecne zobowiązania: 12 pożyczek i chwilówek;
  • suma obecnych rat: 3 531 zł miesięcznie;
  • rata po konsolidacji: 1 500 zł miesięcznie;
  • różnica w miesięcznym budżecie: 2 031 zł.

W takiej sytuacji można sprawdzić, czy część odzyskanej zdolności pozwala dobrać dodatkową gotówkę bez nadmiernego podnoszenia nowej raty. Każda dodatkowa kwota zwiększa jednak całkowitą kwotę finansowania, dlatego powinna być policzona razem z ratą i całkowitym kosztem kredytu.

Maksymalna kwota dodatkowa zależy od zdolności kredytowej, dochodu, historii spłaty oraz kwoty konsolidowanych zobowiązań.

Pożyczkę konsolidacyjną z dodatkową gotówką opłaca się brać tylko, jeśli po połączeniu zobowiązań obniżasz miesięczną ratę i dobierasz środki, zamiast zaciągać kolejną osobną pożyczkę. Decyzję warto oprzeć na liczbach: 

  • wysokości nowej raty, 
  • całkowitym koszcie kredytu
  • czy rata mieści się bezpiecznie w miesięcznym budżecie.

Co wpływa na wysokość raty?

  • Kwota konsolidacji – im wyższa suma zobowiązań, tym wyższa rata bazowa;
  • Okres spłaty – dłuższy okres obniża ratę, ale może zwiększyć całkowity koszt kredytu
  • Oprocentowanie i RRSO – warunki zależne od indywidualnej oceny zdolności kredytowej

Po obliczeniu raty możesz od razu przejść do krótkiego formularza, gdzie doradca sprawdzi realne możliwości konsolidacji i przygotuje indywidualny plan spłaty.

W ten sposób nie tylko sprawdzasz wynik, ale od razu zweryfikujesz, jakie warunki możesz otrzymać – bez porównywania wielu ofert samodzielnie.

Pamiętajmy jednak, że choć kalkulator pozwala wstępnie odpowiedzieć na pytanie: „czy konsolidacja się opłaca?” w praktyce wynik ten jest jedynie orientacyjny i warto traktować go jako hipotetyczną symulację, a nie gwarancję przyszłej oferty.

Zaufanie

Opinie klientów o konsolidacji pożyczek z Biliti

4,8 1047 opinii Google
800+ Zadowolonych klientów
50% Klientów z polecenia
450 mln zł Uruchomionych kredytów
FAQ

Pytania o konsolidację pożyczek

Nie ma jednego limitu ilościowego – wszystko zależy od sytuacji finansowej rodzaju zobowiązań – mogą to być pożyczki bankowe, pozabankowe, chwilówki, karty kredytowe oraz limity w koncie. Wystarczy, że wpiszesz je wszystkie we wniosku, a zostaną uwzględnione w analizie.

Tak, jeśli suma obecnych rat jest wyższa niż jedna rata po konsolidacji. Warto jednak pamiętać, że dłuższy okres spłaty może obniżyć ratę miesięczną, ale zwiększyć całkowity koszt zobowiązania, dlatego zawsze porównuj oba warianty.

To rozwiązanie finansowe, które łączy kilka zobowiązań w jeden kredyt z jedną ratą miesięczną. Środki są przeznaczane na spłatę dotychczasowych pożyczek, a klient spłaca już tylko jedno zobowiązanie w jednym miejscu.

Najłatwiej tam, gdzie oferta jest dobierana indywidualnie do sytuacji klienta. Doradca analizuje zobowiązania i może zaproponować rozwiązanie także przy chwilówkach, pożyczkach pozabankowych oraz wpisie w BIK.

Tak. Wpis w BIK nie wyklucza możliwości konsolidacji – kluczowa jest aktualna zdolność kredytowa i możliwość spłaty jednej, niższej raty. Historia kredytowa jest analizowana całościowo, a nie tylko na podstawie pojedynczego wpisu.

Tak. Konsolidacja obejmuje zarówno pożyczki pozabankowe, jak i chwilówki oraz zobowiązania bankowe. Dzięki temu można zastąpić kilka drogich rat jedną, bardziej uporządkowaną płatnością miesięczną.

Konsolidacja sprawdza się, gdy masz kilka zobowiązań i chcesz je połączyć w jedną ratę. Kredyt gotówkowy lepiej pasuje do sytuacji, gdy potrzebujesz dodatkowych środków bez łączenia istniejących długów.

Doradca porównuje oferty wielu instytucji i dopasowuje rozwiązanie do Twojej sytuacji finansowej, co zwiększa szansę na lepsze warunki. W banku otrzymujesz tylko jedną ofertę, bez porównania alternatyw.

Kto przygotował i zweryfikował tę stronę?

Damian Marczak

Damian Marczak

Od 6 lat zajmuje się oceną zdolności kredytowej i analizą ryzyka – interpretacją raportów BIK, scoringu i danych finansowych klienta. Pomógł około 270 klientom ustabilizować finanse i skonsolidował łącznie około 36 mln zł długów. Jest absolwentem Wyższej Szkoły Handlu i Finansów Międzynarodowych i licencjonowanym pośrednikiem kredytowym – wpis do KNF: RPK038223.

→ Profil autora
Data publikacji
9 lipca 2026
Ostatnia aktualizacja
9 lipca 2026

Udostępnij:

Oceń nas