Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Zobacz czy jesteś bezpieczny

Istnieje kilka sposób na sprawdzenie tych informacji, a najprostszą z nich jest pobranie raportu z Biura Informacji Kredytowej (BIK). Wrażliwe dane mogą trafić w niepowołane ręce w wielu przypadkach. Zgubienie dokumentów czy wyciek danych to pożywka dla oszustów. „Czy ktoś może wziąć na mnie kredyt?” To pytanie coraz częściej spędza sen z powiek. Zobacz jak sprawdzić, czy ktoś wziął na ciebie kredyt!

• Jak sprawdzić czy ktoś nie wziął na mnie kredytu?
• Alerty BIK - czy warto i jak to działa
• Czy na pesel można wziąć kredyt? Jakie są metody zabezpieczania danych?
• Ktoś wziął na mnie kredyt - w jakich bazach sprawdzić można to sprawdzić?
• Kredyt na pesel - metody wyłudzania danych 
• „Ktoś zrobił zdjęcie mojego dowodu osobistego” - co zrobić w takim przypadku?
• Czy na sam numer PESEL można wziąć kredyt?
• Pożyczka na pesel
• Numer i seria dowodu - czy to wystarczy do wzięcia kredytu?
• Czy na skan dowodu osobistego można wziąć kredyt?
• Wyłudzenie kredytu przez Internet
• Wyłudzenie kredytu - jak się bronić

Według raportu InfoDOK sporządzonego przez ZBP tylko w III kwartale 2022 roku odnotowano 2089 udaremnionych prób wyłudzeń kredytów na łączną kwotę 47,4 mln zł. Liczba zastrzeżonych dokumentów tożsamości wyniosła 45 240. Wrażliwe dane mogą trafić w niepożądane ręce na wiele sposobów, jednym z nich jest choćby phishing.

W tym przypadku przestępca podszywa się pod daną osobę czy instytucję lub infekując komputer w celu pozyskania wrażliwych danych. Wyciek danych może także leżeć po stronie firmy posiadającej nasze informacje, co wbrew pozorom nie jest wcale rzadkim zjawiskiem. Znane są także przypadki niekompetencji czy nieuczciwości pracowników. 

Jak sprawdzić czy ktoś nie wziął na mnie kredytu?

Najlepszym sposobem na sprawdzenie informacji na ten temat jest właśnie Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK. Jest to instytucja zajmująca się gromadzeniem i przechowywaniem danych o podmiotach finansowych. Trafiają tam wszystkie zaciągnięte przez nas zobowiązania wobec banków. Wystarczy pobrać ze strony raport o otwartych rachunkach kredytowych na nasze nazwisko.

Raz na pół roku możemy to zrobić za darmo, za dodatkową opłatą dostaje się dostęp do pełniejszych informacji. Kolejnym sposobem jest sprawdzenie swojej historii w rejestrach dłużników w Biurach Informacji Gospodarczej, gdzie również co pół roku można zamówić raport o sobie.

Nie wszyscy pożyczkodawcy współpracują z BIK. Dlatego też sprawdzenie chwilówek, czy pożyczek pozabankowych najlepiej dokonać za pomocą wyżej wspomnianego rejestru dłużników BIG, czyli KRD i ERIF. 

Alerty BIK - czy warto i jak to działa

Biuro Informacji Kredytowej wysyła SMS i e-mail w razie pojawienia się próby uzyskania kredytu na Twoje dane. Dodatkowo o każdym sprawdzeniu informacji na Twój temat w Rejestrze Dłużników BIK również zostaniesz zawiadomiony. Usługa kosztuje 36 zł rocznie, w razie wygaśnięcia umowy nie jest przedłużana automatycznie.

Czy na pesel można wziąć kredyt? Jakie są metody zabezpieczania danych?

W przypadku podejrzenia wyłudzenia danych istnieje kilka sposobów zabezpieczenia swoich danych:

• Bezpieczny PESEL,
• Chroń PESEL,
• alerty BIK.

Ktoś wziął na mnie kredyt - w jakich bazach sprawdzić można to sprawdzić?

Istnieje kilka instytucji pozwalających na sprawdzenie, czy ktoś nie próbuje wyłudzić kredytu, czy pożyczki na nasze dane.  Wszystkie instytucje bankowe korzystają z systemu BIK, znajdują się w nim informacje o statusie danych zobowiązań, ale także informacje o zapytaniach kredytowych. 

Instytucje, które należy sprawdzić w sytuacji podejrzenia wyłudzenia danych:

• BIK — Biuro Informacji Kredytowej,
• BIG — Biuro Informacji Gospodarczej,
• KRD — Krajowy Rejestr Długów,
• ERIF — Biuro Informacji Gospodarczej.

Kredyt na pesel - metody wyłudzania danych

Niestety kreatywność oszustów jest coraz większa. Wyłudzenie kredytu jest zdecydowanie cięższe niż pożyczki, niemniej nie jest to niemożliwe. Do najpopularniejszych metod pozyskania danych należą:

• szkodliwe oprogramowanie,
• SMS i telefony,
• podszywanie się pod firmy kurierskie czy banki, 
• fałszywe linki na portalach społecznościowych.

„Ktoś zrobił zdjęcie mojego dowodu osobistego” - co zrobić w takim przypadku?

W przypadku podejrzenia, że ktoś wykorzystuje nasze dane w nieuprawniony sposób, można zgłosić to do dowolnego urzędu gminy. W zgłoszeniu najlepiej poprzeć swoje podejrzenia jakimiś dowodami, a zgłoszenia można dokonać online lub osobiście.

Czy na sam numer PESEL można wziąć kredyt?

Odpowiedź na to pytanie jest jednoznaczna - nie można. Idąc do banku po kredyt, konsultant poprosi nie tylko o dowód osobisty, ale także o podanie źródła i wysokości dochodów. Banki bardzo skrupulatnie podchodzą do weryfikacji podanych przez nas informacji.

Na ich podstawie są w stanie oszacować tzw. ryzyko kredytowe. Przedstawia ono prawdopodobieństwo problemu ze zwrotem pożyczonej kwoty w określonym czasie. Dlatego też sam PESEL jest w stanie wiele powiedzieć o potencjalnym kredytobiorcy, np. czy figuruje on w rejestrze dłużników, ale to wciąż za mało by na jego podstawie udzielić podmiotowi kredytu. 

Zobacz jak sprawdzić swoją zdolność kredytową.

Pożyczka na pesel

Na rynku finansów, oprócz tradycyjnych kredytów bankowych, istnieje również wiele szybkich pożyczek, znanych jako chwilówki. Tego rodzaju zobowiązania udzielane są przez instytucje finansowe spoza sektora bankowego, które stosują odmienne zasady niż banki. Aby ubiegać się o taką pożyczkę, zazwyczaj wystarczy wypełnić prosty formularz, podając niektóre dane osobowe, takie jak imię, nazwisko, numer PESEL, miejsce zamieszkania oraz numer i seria dowodu osobistego. Po potwierdzeniu tożsamości, na przykład poprzez weryfikacyjny przelew, można otrzymać wypłatę żądanych środków w krótkim czasie.

Ta sytuacja ma zarówno korzyści, jak i potencjalne zagrożenia związane z działalnością cyberprzestępców. Na szczęście wielu pożyczkodawców stosuje solidne zabezpieczenia i wieloetapową weryfikację klientów, aby upewnić się, że osoba wpisana we wniosku jest rzeczywiście tą, za którą się podaje.

Numer i seria dowodu - czy to wystarczy do wzięcia kredytu?

Jakie dane są potrzebne do wyłudzenia kredytu? Przede wszystkim te, co znajdują się na dowodzie tożsamości, ale oczywiście nie tylko. Fizyczne dysponowanie dokumentem tożsamości jest konieczne właściwie tylko w przypadku ubiegania się o kredyt w placówce banku. Niemniej dane znajdujące się na tym dokumencie są niezbędne do uzyskania dodatkowych pieniędzy. 

Placówki finansowe oczywiście starają się na różne sposoby weryfikować potencjalnych klientów, aby maksymalnie zminimalizować ryzyko wyłudzeń. Tak więc, na same dane z dowodu nie da się uzyskać kredytu.

Czy na skan dowodu osobistego można wziąć kredyt?

Kredyt na dowód osobisty z założenia udzielany jest w oparciu jedynie o ten dokument. Wzięcie pożyczki na podstawie skanu czy zdjęcia dokumentu jest możliwe pod warunkiem weryfikacji tożsamości potencjalnego kredytobiorcy. Pod pojęciem owej weryfikacji kryje się nic innego jak konto bankowe. Bank sprawdza czy konto przypisane jest do osoby, na którą wystawiony jest dowód tożsamości. Oczywiście dróg potwierdzania tożsamości jest kilka, jednak to przelew na symboliczną kwotę jest najpopularniejszym z nich.

Potwierdzenia tożsamości online można dokonać za pomocą:

• przelewu weryfikacyjnego;
• przesłania skanu dowodu;
• przesłania selfie przez aplikacje bankową.

Wyłudzenie kredytu przez Internet

Przestępstwa internetowe stanowią aktualnie duży problem. Firmy finansowe stosują często uproszczone procedury wnioskowania o kredyt, bez konieczności, np. zaświadczenia od pracodawcy. Często ubiegając się o finansowanie wystarczy wypełnić formularz online, uzupełnić dane z dowodu osobistego oraz dokonać przelewu z konta bankowego. Przestępcy, którym uda się założyć konto na cudze nazwisko i przejąć dane z dokumentu są w stanie zaciągnąć zobowiązanie finansowe na daną osobę. 

Wyłudzenie kredytu - jak się bronić

Pilnuj swojego dowodu osobistego, w razie zgubienia bezzwłocznie zastrzeż go w swoim banku. Nie podawaj i nie udostępniaj danych z dowodu, takich jak PESEL czy data ważności dokumentu. Pamiętaj, aby nie podawać loginu i hasła do bankowości elektronicznej. 

Zastanawiasz się jak poprawić swoją zdolność kredytową? Pomożemy Ci rozwiać wszelkie wątpliwości.