Kredyt na spłatę kredytu – Czy warto skorzystać z konsolidacji dla firm?

Konsolidacja dla zadłużonych przedsiębiorców może okazać się pomocna ze względu na łączenie wielu zobowiązań w jedno, rozbicie ich na nowe kwoty oraz dłuższy okres spłaty, co będzie wiązało się z mniejszą ratą kredytu. Podpowiadamy, co zrobić, by nie pogubić się wśród formalności i uprościć tryb spłaty kredytów gotówkowych poprzez firmowy kredyt konsolidacyjny.

• Czym jest firmowy kredyt konsolidacyjny?
• Kto może wziąć firmowy kredyt konsolidacyjny?
• Jakie kredyty gotówkowe można wziąć na firmowy kredyt konsolidacyjny?
• Konsolidacja kredytu – gotówkowy czy hipoteczny?
• Czy opłaca się konsolidować kredyty?
• Kredyt konsolidacyjny dla firm – jak ubiegać się o taki kredyt?

Zaciąganie kredytów w kilku bankach, na różne cele, to częsta praktyka wśród przedsiębiorców stawiających na szybki rozwój firmy. Mając kilka kredytów, należy pamiętać o terminowej spłacie rat w różnych bankach, a to bywa niekiedy problematyczne. W przypadku braku możliwości spłaty rat w terminie najgorszym doradcą jest panika. Pod wpływem emocji często wpisujemy do internetu różne hasła, np.: potrzebuje szybko pieniędzy sprawa życia i śmierci, załatwię kredyt za prowizję, czy załatwię kredyt każdemu. Na takie ogłoszenia należy uważać i szukać rozwiązań gdzie indziej, najlepiej w banku. Sposobem na uproszczenie spłaty zaciągniętych zobowiązań jest firmowy kredyt konsolidacyjny.

Czym jest firmowy kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to nic innego jak połączenie dwóch lub więcej zobowiązań kredytowych w jeden duży kredyt o mniejszej racie.

Mówimy tutaj o sumie łącznych kredytów i wynikających z nich miesięcznych zobowiązaniach. Efekt jest taki, że zamiast kilku rat w różnych bankach spłacamy jedną. Możliwość konsolidacji oferują klientom zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe.

Jakie jeszcze korzyści daje firmowy kredyt konsolidacyjny?

• wydłużenie okresu kredytowania,
• rozbicie zadłużenia na większą liczbę rat,
• zmniejszenie wysokości miesięcznej raty (mimo obniżenia raty kredyt konsolidacyjny nie jest kredytem tańszym, ponieważ wydłużony zostaje okres kredytowania),
• ujednolicenie stopy procentowej,
• ujednolicenie terminów i warunków spłaty (płacisz ratę tylko w jednym banku, nie musisz pilnować terminów w kilku bankach i zasilać kilku kont),
• unormowanie sytuacji finansowej firmy,
• możliwość uzyskania dodatkowych środków na dowolny cel (w niektórych bankach) przy okazji kredytu konsolidacyjnego.

Konsolidacja to usługa płatna. Za udzielenie kredytu tego typu banki zazwyczaj pobierają prowizję. Mogą również zostać naliczone opłaty dodatkowe – są to tzw. rekompensaty.

Zazwyczaj dostępne są dwie formy kredytów konsolidacyjnych:

• kredyt konsolidacyjny firmowy(hipoteka nie jest wymagana),
• konsolidacja kredytu hipotecznego z gotówkowym (wymaga zabezpieczenia hipotecznego, lepsze warunki niż przy gotówkowym, maksymalna kwota zabezpieczenia to wartość nieruchomości).

Kto może wziąć firmowy kredyt konsolidacyjny?

Nie każdy przedsiębiorca może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego. Aby to zrobić, musi on spełnić kilka warunków:

• mieć możliwość ustanowienia hipoteki na rzecz banku, w którym dokonuje konsolidacji,
• posiadać zdolność kredytową (banki sprawdzają, czy klienta stać na wzięcie kredytu),
• mieć dobrą historię kredytową w BIK,
• nie spóźniać się ze spłatą rat kredytów lub pożyczek.

Konsolidacja to często jedyne rozwiązanie dla przedsiębiorców mocno zadłużonych, pomagające stanąć na nogi. Gdy sytuacja w firmie jest stabilna, konsolidacja pozwala uprościć płatności i zadbać o płynność finansową przedsiębiorstwa.

Nie ma możliwości konsolidacji długów przeterminowanych.

Jeśli masz pytania skorzystaj z pomocy doradcy.

Jakie kredyty gotówkowe można wziąć na firmowy kredyt konsolidacyjny?

Aby skorzystać z oferty kredytu konsolidacyjnego, konieczne jest wstępne ustalenie, jakie rodzaje zobowiązań bank będzie gotów spłacić. W niektórych instytucjach, konsolidacja obejmuje praktycznie każdy produkt kredytowy lub pożyczkowy, podczas gdy większość narzuca pewne ograniczenia dotyczące liczby lub charakteru zobowiązań.

W przypadku kredytu konsolidacyjnego dla firm, bank zazwyczaj zgadza się spłacić różnorodne kredyty, takie jak kredyt na start, kredyt obrotowy, karta kredytowa, kredyt samochodowy, limit w koncie czy nawet kredyt hipoteczny. Choć mogą wystąpić trudności z uwzględnieniem pożyczek chwilówek, bank może także udzielić dodatkowej gotówki, traktowanej jako kredyt gotówkowy, którą przedsiębiorca może przeznaczyć na spłatę zobowiązań pozabankowych. Warto zauważyć, że odrzucenie jednego zobowiązania nie wyklucza możliwości skorzystania z konsolidacji w ogóle.

Najczęściej konsolidowane są kredyty:

• gotówkowe bankowe i pozabankowe,
• ratalne,
• na samochód,
• kredyty na mieszkanie,
• na kontach osobistych,
• na kartach kredytowych,
• odnawialne,
• na rachunku bieżącym.

Konsolidacja kredytu – gotówkowy czy hipoteczny?

W propozycji banków dostępne są dwie odmiany kredytu konsolidacyjnego: hipoteczny i gotówkowy. Kredyt gotówkowy, choć łatwiej dostępny, jest jednocześnie droższy i mniej opłacalny. To rozwiązanie wiąże się z wyższym oprocentowaniem oraz krótszym okresem finansowania. Z drugiej strony, nie wymaga on zabezpieczenia w postaci hipoteki. Dlatego też może stanowić atrakcyjną opcję dla przedsiębiorcy, który nie jest posiadaczem żadnej nieruchomości.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest niższym kosztem, jednakże dostępny tylko dla tych, którzy posiadają nieruchomość firmową wolną od hipoteki. W zależności od wartości tej nieruchomości oraz zdolności kredytowej klienta przedsiębiorca może otrzymać kredyt w wysokości od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. Standardowy okres spłaty kredytu wynosi zazwyczaj od 20 do 25 lat, co czyni to rozwiązanie atrakcyjnym dla konsolidacji nawet kilku wysokich zobowiązań.

Czy opłaca się konsolidować kredyty?

Wzięcie kredytu konsolidacyjnego dla firm stanowi skuteczną strategię wspierającą płynność finansową, jednak nie zawsze jest korzystne. Głównym celem konsolidacji jest obniżenie miesięcznych rat poprzez przedłużenie okresu kredytowania, co najczęściej prowadzi do konieczności spłacenia kredytodawcy większej sumy niż przed przeprowadzeniem tego procesu.

W praktyce opłacalność konsolidacji zależy od kilku czynników:

• Oprocentowania posiadanych zobowiązań;
• Ewentualnych opłat związanych z przedwczesną spłatą tych zobowiązań;
• Warunków oferowanych przez sam kredyt konsolidacyjny.

Rozważenie konsolidacji może być uzasadnione dla przedsiębiorców mających kilka wysoko oprocentowanych zadłużeń, takich jak karta kredytowa, firmowy rachunek bieżący czy kredyt gotówkowy. Konsolidacja może być również rozważana, gdy jedno z zobowiązań podlega stałemu oprocentowaniu, a w międzyczasie nastąpiła znacząca obniżka stóp procentowych.

Jeśli przedsiębiorca spłaca różne zobowiązania na korzystnych warunkach, zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego może nie przynieść dodatkowych korzyści. Może być to również nieużyteczne, gdy przedsiębiorca bezproblemowo radzi sobie z obsługą różnych zobowiązań, a jedynie pragnie skorzystać z wygody płacenia jednej raty. Przy decyzji o konsolidacji, powinno się kierować względami ekonomicznymi, a nie jedynie wygodą.

Kredyt konsolidacyjny dla firm – jak ubiegać się o taki kredyt?

Proces konsolidacji zazwyczaj kojarzy się z dużą ilością formalności i złożoną procedurą. Widmo sterty dokumentów może przerazić. Jednak kredyt konsolidacyjny dla firm z Biliti wygląda trochę inaczej. Załatwimy za ciebie formalności i podpowiemy jakie dokumenty będą potrzebne. Przeanalizujemy sytuację przedsiębiorstwa i zaproponujemy rozwiązanie najlepiej odpowiadające Twoim potrzebom. Podpowiemy, na co zwrócić uwagę, by uniknąć pogorszenia zdolności kredytowej. Przyjrzymy się Twojej historii kredytowej i podpowiemy, jak postępować, by skutecznie planować wydatki przedsiębiorstwa. Skontaktuj się z nami i skutecznie popraw funkcjonowanie swojej firmy!

Udostępnij:

Oceń nas