Pożyczka bez wychodzenia z domu

Zaktualizowano: 10 września 2024

Pożyczka przez Internet bez wychodzenia z domu jest dostępna niemalże dla każdego. Najprostszym rozwiązaniem jest złożenie wniosku za pomocą strony internetowej firmy pożyczkowej. Sprawdź, na jakich zasadach są udzielane pożyczki online oraz jakie warunki należy spełniać.

Rodzaje pożyczek online

Kredyt gotówkowy online a pożyczka – jakie są różnice

Kredyt gotówkowy online jest dostępny w wielu bankach. Wynika to głównie z rozwoju bankowości elektronicznej. Dzięki takiemu rozwiązaniu możemy zaciągnąć kredyt online bez większych trudności. Rozwiązanie to jest proste i błyskawiczne. Możesz zawrzeć umowę zdalnie, bez wychodzenia z domu. Kredyt gotówkowy tego typu jest, także komfortowy. Kredyt gotówkowy mogą wziąć osoby, które:

• są pełnoletnie i mają zdolność do czynności prawnych;
• posiadają ważny dowód osobisty;
• mają zdolność kredytową;
• posiadają konto bankowe;
• mają dobrą historię kredytową w BIK.

Jeżeli chodzi o zalety kredytu gotówkowego online to przede wszystkim wnioskowanie o niego jest dużo szybsze, niż gdybyśmy mieli wykonać to w placówce. Sam proces rozpatrywania wniosków jest bardzo sprawny. Podobnie jest z przelewem przyznanej gotówki.

Pożyczka z kolei jest produktem, który chętniej wybierają osoby o obniżonej zdolności kredytowej. Pożyczki są udzielane przez firmy pozabankowe czy też osoby fizyczne. Procedura wnioskowania o pożyczkę jest dużo prostsza i nie stawia przed wnioskującymi tak wielu wymogów. Pożyczkodawcy udzielają finansowania na podstawie różnych źródeł dochodu. Starać się o pożyczkę możemy na podstawie:

• umowy zlecenia;
• umowy o pracę;
• renty;
• świadczeń socjalnych;
• pracy sezonowej itd.

Pożyczki ratalne

Pożyczka ratalna to produkt finansowy, który daje możliwość pożyczenia pieniędzy danej osobie, a spłata odbywa się w formie ratalnej. Zazwyczaj pożyczkodawcą jest firma pożyczkowa bądź osoba prywatna. Pomiędzy pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą, zawierana jest umowa, w której wyrażona jest kwota pożyczki, termin spłaty oraz warunki ogólne pożyczki.

Aby wnioskować o pożyczkę należy:

• posiadać ważny dowód osobisty;
• mieć stałe źródło dochodu – we wniosku należy podać informację zarówno o dochodach jak i rodzaju umowy jaką posiadamy. W przypadku pożyczki akceptowana jest zarówno umowa o pracę, jak i inne formy, takie jak umowa zlecenie, umowa o dzieło czy też nawet emerytura bądź renta;
• mieć odpowiednią historię kredytową w BIK – wyjątek stanowią pożyczki bez BIK, które są udzielne przez niektóre instytucje pozabankowe, osobom z gorszą sytuacją finansową.
• wykazać źródło dochodu – wystarczy wyciąg z konta bankowego.

Szybkie pożyczki

Szybkie pożyczki inaczej określane jako „chwilówki” to produkt finansowy oferowany przez firmy pożyczkowe i tak zwane parabanki. Szybkie pożyczki przyznawane są najczęściej do 30/60/90 dni. Rzadziej, w systemie ratalnym. Szybkie pożyczki wyróżnia błyskawiczny proces wnioskowania oraz niskie kwoty.

Jak ubiegać się o pożyczkę online

Wybór odpowiedniej oferty

Znalezienie właściwej oferty pożyczkowej nie należy do łatwych. W wyborze, mogą pomóc nam różnego typu rankingi czy też porównywarki jakie możemy znaleźć w przestrzeni internetowej. Narzędzia te pozwolą nam zapoznać się z ofertami pożyczek. Będzie to między innymi: wysokość raty, całkowity koszt, oprocentowanie, kwota pożyczki czy też termin spłaty. Innym przydatnym narzędziem są wszelkiego typu kalkulatory finansowe. Pozwalają one na wyliczenie przybliżonych kosztów danej pożyczki. Pozwalają zweryfikować warunki pożyczki na podstawie konkretnych parametrów.

Czym się kierować przy wyborze pożyczki online?

Wybierając pożyczkę gotówkową należy zwrócić uwagę na kilka istotnych parametrów. Są to między innymi:

• wysokość raty;
• prowizja – jest to jednorazowa bądź rozkładana na raty, opłata uiszczana przy udzieleniu pożyczki;
• wysokość oprocentowania nominalnego – jest to wskaźnik procentowy, który pozwala nam określić koszt pożyczki w skali roku;
• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – określa ona cały koszt zobowiązania ponoszony przez pożyczkobiorcę w wartości procentowej całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Na RRSO składa się oprocentowanie, wszelkie prowizje pobierane przez instytucję, ubezpieczenie i inne koszty.
• ubezpieczenie pożyczki – może wpłynąć ono na wysokość zobowiązania, jest przydatne w przypadku utraty pracy bądź chwilowych problemów ze spłatą;
• termin spłaty;
• całkowita kwota pożyczki gotówkowej.

Przed wyborem właściwej oferty, warto dogłębnie przestudiować warunki pożyczki gotówkowej i zapoznać się skrupulatnie z umową.

Wypełnianie wniosku

Wypełnienie wniosku pożyczkowego jest bardzo proste i szybkie. Wniosek można złożyć online, o dowolnej porze, 7 dni w tygodniu. Będzie potrzebny do tego aktualny dowód osobisty. Sama weryfikacja wniosku potrwa zaledwie 15-30 minut. Poniżej instrukcja krok po kroku, jak wypełnić wniosek bez wychodzenia z domu:

• Załóż konto na stronie instytucji;
• Następnie, wypełnij wniosek. Wprowadź wszystkie dane dotyczące miejsca zamieszkania, pracy, rodzaju umowy, dochodu, ilości członków rodziny, konta bankowego;
• Zaznacz kwotę pożyczki jaka Cię interesuje oraz określ okres kredytowania;
• Jeżeli to możliwe, załącz wszelkie zaświadczenia o uzyskanych dochodach oraz o formie zatrudnienia.

Proces weryfikacji

Po wypełnieniu wniosku, należy przejść do weryfikacji konta. Zazwyczaj odbywa się to za pomocą przelewu weryfikującego. Należy przelać przykładowo 1 grosz z poziomu wskazanej strony. Następnie, zostaniemy poproszeni o potwierdzenie konta. Można zrobić to na stronie bankowości internetowej bądź w aplikacji. Kiedy wykonamy wszystkie kroki, należy poczekać na akceptację wniosku. Proces ten może potrwać 15-30 minut. W niektórych przypadkach, nieco dłużej.

Drugim sposobem weryfikacji jest użycie aplikacji. Zaletą tej metody jest to, że jest ona bezpłatna. Korzystają z niej zwłaszcza osoby bez środków na koncie. Weryfikacja na podstawie specjalnej aplikacji odbywa się w oparciu, o dane jakie można znaleźć w systemie. Aby weryfikacja była możliwa, należy potwierdzić zgodność danych w bankowości. Klient musi wyrazić zgodę na pobranie danych finansowych i adresowych. Później, następuje weryfikacja.

Zalety pożyczek bez wychodzenia z domu

Wygoda i oszczędność czasu

Pożyczki bez wychodzenia z domu dają nam duży komfort, a co najważniejsze – pozwalają zaoszczędzić czas. Usług online sprawia, że w dowolnym momencie możemy wnioskować o pożyczkę. Nie tracimy czasu na dojazd, drukowanie dokumentów i wszelkiego typu techniczne kwestie.

Dostępność 24/7

O ile wnioskowanie jest możliwe całą dobę, o tyle sam czas przekazania środków jest uzależniony od konkretnej firmy pożyczkowej. Istnieją oferty pożyczkowe, z funkcją ekspresowego przelewu. Są one często dodatkowo płatne, ale dzięki temu środki znajdują się od razu na koncie wskazanym przez pożyczkobiorcę.

Szybkość otrzymania środków

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, przyznaniu świadczenia, możemy oczekiwać przelewu. Czas otrzymania pieniędzy na konto jest zależny od kilku czynników. Są to między innymi:

• w jakim banku prowadzony jest rachunek firmy pożyczającej środki;
• godzina wykonania przelewu;
• wewnętrze zasady wypłat panujące w danej firmie.

Wady pożyczek bez wychodzenia z domu

Potencjalne ryzyko oszustw

Pożyczki bez wychodzenia z domu cieszą się dużą popularnością. Z tego też powodu jest to duże pole do popisu dla oszustw. Nieuczciwe podmioty mogą wykorzystywać przeróżne metody, aby wyłudzić pieniądze, dane osobowe czy też wprowadzić w potencjalny błąd. Poniżej kilka kwestii, na które warto zwrócić uwagę, kiedy chcesz wziąć pożyczkę.

• Sprawdź wiarygodność pożyczkodawcy – przed podjęciem decyzji o tym, aby wziąć pożyczkę, upewnij się, że dana firma pożyczkowa jest w pełni legalna. Pomocne będą opinie innych klientów. Ponadto, upewnij się czy firma posiada wymagane licencje;
• Wystrzegaj się zbyt dobrych ofert – oszuści chcą zachęcić innych niskim oprocentowaniem lub nienaturalnie korzystnymi warunkami. Niestety, oferty tego typu mogą być próbą oszustwa. Dlatego też, należy dokładnie zapoznać się z obowiązującymi warunkami. Wyjątkiem są pożyczki za 0 złotych, dla nowych klientów;
• Nie płać za usługę „z góry” – jeżeli dany pożyczkodawca prosi o wykonanie jakiekolwiek opłaty np. administracyjnej;
• Używaj sprawdzonych platform;
• Unikaj linków, które wyglądają na podejrzane.

Wyższe koszty

Pożyczki bez wychodzenia z domu mają sporo zalet, ale nie są one wolne od słabszych stron. Pożyczki tego typu mogą być droższe. Na wzrost kosztów wpływają takie czynniki jak:

• prowizja;
• oprocentowanie;
• RRSO;
• opłaty związane z zawarciem umowy np. za szybki przelew gotówki, odroczenie płatności czy też pośrednictwo;
• szeroka dostępność pożyczki – wysokie koszty to zabezpieczenie interesów firmy udzielającej finansowania osobom o gorszej sytuacji kredytowej.

W tym miejscu warto wspomnieć, że 18 grudnia 2022 roku w życie weszła nowelizacja ustawy antylichwiarskiej. Wynika z niej, że zakupy na raty, chwilówki czy też pożyczki, nie mogą mieć żadnych ukrytych kosztów. Ponadto ustawa wprowadza limity związane ze wszystkimi kosztami udzielenia finansowania.

Podsumowanie

Pożyczki bez wychodzenia z domu, to wygodna forma finansowania. Zwłaszcza gdy mamy niespodziewane wydatki. Pożyczki tego typu są łatwo dostępne, szybkie i wygodne, jeżeli idzie o procedurę wnioskowania. Skierowane są do szerszego grona odbiorców. Nie są jednak wolne od słabszych stron. Decydując się na tego typu pożyczkę, musimy wziąć pod uwagę możliwość, że będzie ona droższa. Okres spłaty będzie dużo krótszy niż w przypadku kredytu bankowego. Może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Takimi jak prowizja za obsługę, pośrednictwo czy też refinansowanie.