Dłużnicy wśród przedsiębiorców – co zrobić, by nie stać się jednym z nich?

Zaległości w ZUS-ie, urzędzie skarbowym, należnościach wobec kontrahentów to problem wielu przedsiębiorców. Często borykają się z nimi już w pierwszym roku działalności. Jak prowadzić i rozwijać firmę, by nie stać się przedsiębiorcą dłużnikiem? Podpowiadamy!

Jak wynika z informacji umieszczonych na stronie Biura Informacji Kredytowej wartość zaległości przedsiębiorstw wobec partnerów biznesowych i banków na koniec marca 2020 r wyniosła ponad 33,16 mld zł. „Liczba firm sprawiających problemy z terminowymi rozliczeniami przekroczyła 314,2 tys. (przedsiębiorstwa aktywne, zamknięte i zawieszone). Najwięcej na sumieniu mają handel, przemysł oraz budownictwo.”*

Źródła problemów finansowych firm

Najczęstszą przyczyną problemów finansowych firm są zatory płatnicze. Niebezpieczne zwłaszcza dla właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, którzy za długi firmy odpowiadają całym majątkiem. Zjawisko zachodzi w momencie kumulowania się zadłużeń i przechodzenia ich na kolejnych, powiązanych ze sobą kontrahentów.

Inne częste powody trudności finansowych prowadzące do zadłużenia, a nawet upadłości przedsiębiorstw to:

  • Wysokie koszty prowadzenia działalności
  • Brak ostrożności w zawieraniu umów z kontrahentami
  • Brak odpowiednich kompetencji właściciela
  • Nieregularna sprzedaż
  • Brak umiejętności konkurowania na rynku
  • Brak finansów na rozwój firmy
  • Spadek popytu na towary i usługi w danej branży.

Jak nie stać się dłużnikiem?

Prowadzenie firmy wymaga od właściciela wielu kompetencji. Niezbędne są umiejętności zarządzania, strategicznego myślenia, planowania, jak również bacznego obserwowania rynku i trendów w branży. Aby efektywnie rozwijać firmę i nie popaść w kłopoty finansowe należy:

  • Regularnie kontrolować stan finansów firmy (przynajmniej raz w miesiącu) i porównywać wyniki finansowe do poprzedniego roku
  • Rozsądnie planować firmowe wydatki
  • Kontrolować koszty firmowe (warto przyjrzeć im się co jakiś czas i poszukać oszczędności tam, gdzie jest to możliwe, np. delegując zadania na zewnątrz zamiast zatrudniania pracowników etatowych)
  • Planować działania z wyprzedzeniem
  • Odpowiednio dobierać partnerów biznesowych (współpracując z dłużnikami łatwo samemu popaść w długi, towar będzie sprzedany, a faktury nieopłacone)
  • Sprawdzać firmy, z którymi nawiązujemy współpracę pod kątem wiarygodności finansowej np. w KRD (Krajowym Rejestrze Długów), BIG (Biurze Informacji Gospodarczej)
  • Sprawnie egzekwować należności (według prezesa zarządu firmy windykacyjnej Kaczmarski Inkaso należności przeterminowane do 3 miesięcy udaje się odzyskać w 70-80%, w przypadku faktur sprzed roku skuteczność wynosi 20-25%)**
  • Reagować odpowiednio wcześnie na pogarszającą się sytuację finansową firmy.

Co zrobić, gdy mamy kłopoty finansowe?

Gdy mamy problemy finansowe pomocny może okazać się kredyt z banku lub instytucji pozabankowej. Możemy zaciągnąć go zarówno na nowe inwestycje, zakup sprzętu, maszyn, samochodów, jak również na bieżące wydatki firmy (pensje pracownicze, comiesięczne opłaty). Finansowanie zewnętrzne to często jedyne rozwiązanie pozwalające przywrócić płynność finansową firmy i umożliwiające jej dalszy rozwój.

Więcej na temat kredytów gotówkowych dla przedsiębiorców piszemy w artykule – Jak rozwinąć firmę dzięki finansowaniu zewnętrznemu?

Koszty kredytu firmowego możemy obniżyć poprzez wrzucenie:

  • comiesięcznych odsetek,
  • prowizji bankowej,
  • ubezpieczenia kredytu

w koszty uzyskania przychodu. W ten sposób zmniejszymy należny podatek dochodowy.

Doradca kredytowy – Twój ekspert

Decydując się na kredyt ratujący sytuację finansową firmy, dobrze jest skorzystać ze wsparcia doradcy kredytowego, co pozwoli zaoszczędzić czas. Doradca sprawdzi zdolność kredytową przedsiębiorstwa, porówna oferty banków i pomoże wybrać najlepszą dostępną na rynku. Zapraszamy do kontaktu z naszym ekspertem tutaj.

* https://media.bik.pl/informacje-prasowe/507676/zaleglosci-firm-dochodza-do-33-2-mld-zl-najwyzszy-wzrost-w-rolnictwie-i-transporcie

** https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/Rekord-Polski-w-zadluzeniu-firm

Podobne wpisy

Dodaj komentarz