Kredyt obrotowy dla firm – Wsparcie dla przedsiębiorców

Kredyt obrotowy może okazać się niemałym wsparciem w sytuacji deficytu środków na zakup nowych pojazdów, towaru, czy braku możliwości inwestycji w sprzęty potrzebne do prowadzenia działalności. Przeczytaj i sprawdź, czym jest, jakie są jego rodzaje i na jakie cele możesz go przeznaczyć. 

Przedsiębiorcy zakładający lub rozwijający firmę mogą korzystać z własnych środków lub szerokiego wachlarza usług kredytowych oferowanych przez banki. Do dyspozycji mają m.in. kredyty obrotowe, gotówkowe, hipoteczne czy inwestycyjne. Dowiedz się więcej na temat kredytu na otwarcie firmy, czytając: Czym jest kredyt na otwarcie firmy?

Czym jest kredyt obrotowy?

Kredyt obrotowy dla firm to rodzaj pożyczki z banku lub instytucji pozabankowej z przeznaczeniem na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Zalicza się do niej koszty administracyjne, zakup drobnego wyposażenia, koszty zatrudnienia personelu, zakup materiałów, surowców.

Rodzaje kredytów obrotowych

Przedsiębiorcy mają do wyboru dwa rodzaje kredytów obrotowych:

1. Kredyt obrotowy na rachunku bieżącym tzw. kredyt odnawialny:

• bank przyznaje firmie limit zadłużenia na rachunku bieżącym,
• wysokość kredytu jest uzależniona od wielu czynników,
• daje dużą swobodę dysponowania pozyskanymi środkami,
• jest krótkoterminowy (zwykle przyznawany na okres od roku  do 5 lat),
• odsetki naliczane są od wydanej kwoty,
• udzielany jest nie tylko w polskiej walucie,
• jednym z warunków jego otrzymania jest posiadanie rachunku w wybranym banku,
• każda spłata zmniejsza debet powstały na koncie.

2. Kredyt obrotowy na rachunku kredytowym:

• wiąże się z większą ilością formalności m.in. przygotowaniem biznesplanu, dostarczeniem dokumentacji dotyczącej rentowności, ewentualnych zadłużeń firmy,
• mniejsza swoboda w dysponowaniu pozyskanymi środkami (można je przeznaczyć tylko na konkretne cele zawarte w umowie kredytowej).

Dla kogo kredyt obrotowy?

Kredyt obrotowy to rozwiązanie pomocne małym, średnim jak i dużym przedsiębiorstwom. Często ratuje firmę przed zadłużeniem i dzięki niemu płynność finansowa w przedsiębiorstwie zostaje odzyskana np. w sytuacji, gdy ta oczekuje na spłatę zobowiązań przez dłużników. Co ważne można wziąć go wielokrotnie, jeśli tylko zostanie spłacony poprzedni i gdy sytuacja finansowa firmy na to pozwala.

Wysokość kredytu obrotowego

Wysokość kredytu obrotowego jest uzależniona głównie od zdolności kredytowej oraz zabezpieczenia, jakie posiada przedsiębiorca, np. w postaci nieruchomości.

Zasady przyznawania kredytu obrotowego

Kredyt obrotowy dla firm posiada w swojej ofercie obecnie niemalże każdy bank. Warunki jego przyznawania są różne. Dobrze jest zapoznać się z jak największą liczbą ofert, by wybrać najkorzystniejszy, którego koszt całkowity będzie jak najniższy. Można to zrobić samemu lub skorzystać ze wsparcia doświadczonego doradcy kredytowego, co pozwoli zaoszczędzić czas. Warunki kredytu zawsze można negocjować bezpośrednio w banku.

Decyzje o przyznaniu kredytu obrotowego zwykle zapadają w krótkim czasie.

Kredyt obrotowy a koszty firmy

Decydując się na kredyt obrotowy dobrze jest zwrócić uwagę na:

• stawkę WIBOR
• marżę
• wysokość opłat stałych i jednorazowych
• ewentualne opłaty dodatkowe, np. za wcześniejszą spłatę, przyznanie kredytu, rozpatrzenie wniosku, prowizję od niewykorzystanej kwoty
• okres karencji w spłacie zadłużenia.

Koszty kredytu obrotowego można obniżyć poprzez wrzucenie w koszty uzyskania przychodu:

• comiesięcznych odsetek, który przyjdzie płacić
• prowizji bankowej
• ubezpieczenia kredytu.

Wiele firm korzysta z tej opcji obniżając w ten sposób wysokość należnego podatku dochodowego. Przeczytaj również: Sekret rozwoju firmy.

Wsparcie w załatwieniu formalności

Wsparcia w podjęciu decyzji kredytowej i dopełnieniu formalności może udzielić doradca kredytowy. Za jego usługi nie płaci się żadnej prowizji. Jest ona wliczona w koszt kredytu. Z pomocą eksperta można otrzymać kredyt na korzystniejszych warunkach.

Przeczytaj również – Kredyt u doradcy czy w banku?