Co to jest kredyt obrotowy?

Prowadzenie firmy wiąże się nierozerwalnie z ponoszeniem wydatków na różne cele. Są wśród nich koszty stałe firmy, inwestycje w pojazdy, sprzęt, towar, rozwój. Wsparciem w sytuacji braku środków może okazać się kredyt obrotowy. Przeczytaj i sprawdź, czym jest, jakie są jego rodzaje i na jakie cele możesz go wziąć. 

Przedsiębiorcy zakładający lub rozwijający firmę mogą korzystać z własnych środków lub szerokiego wachlarza usług kredytowych oferowanych przez banki. Do dyspozycji mają m.in. kredyty obrotowe, gotówkowe, hipoteczne czy inwestycyjne. Przeczytaj również – Dlaczego warto wziąć kredyt na firmę.

Czym jest kredyt obrotowy?

Kredyt obrotowy dla firm to rodzaj pożyczki z banku lub instytucji pozabankowej z przeznaczeniem na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Zalicza się do niej koszty administracyjne, zakup drobnego wyposażenia, koszty zatrudnienia personelu, zakup materiałów, surowców.

Rodzaje kredytów obrotowych

Przedsiębiorcy mają do wyboru dwa rodzaje kredytów obrotowych:

1. Kredyt obrotowy na rachunku bieżącym tzw. kredyt odnawialny:

  • bank przyznaje firmie limit zadłużenia na rachunku bieżącym,
  • wysokość kredytu jest uzależniona od wielu czynników,
  • daje dużą swobodę dysponowania pozyskanymi środkami,
  • jest krótkoterminowy (zwykle przyznawany na okres od roku  do 5 lat),
  • odsetki naliczane są od wydanej kwoty,
  • udzielany jest nie tylko w polskiej walucie,
  • jednym z warunków jego otrzymania jest posiadanie rachunku w wybranym banku,
  • każda spłata zmniejsza debet powstały na koncie.

2. Kredyt obrotowy na rachunku kredytowym:

  • wiąże się z większą ilością formalności m.in. przygotowaniem biznesplanu, dostarczeniem dokumentacji dotyczącej rentowności, ewentualnych zadłużeń firmy,
  • mniejsza swoboda w dysponowaniu pozyskanymi środkami (można je przeznaczyć tylko na konkretne cele zawarte w umowie kredytowej).

Dla kogo kredyt obrotowy?

Kredyt obrotowy to rozwiązanie pomocne małym, średnim jak i dużym przedsiębiorstwom. Często ratuje firmę przed zadłużeniem i pomaga jej odzyskać płynność finansową np. w sytuacji, gdy ta oczekuje na spłatę zobowiązań przez dłużników. Co ważne można wziąć go wielokrotnie, jeśli tylko spłacimy poprzedni i sytuacja finansowa firmy na to pozwala.

Wysokość kredytu obrotowego

Wysokość kredytu obrotowego jest uzależniona głównie od zdolności kredytowej oraz zabezpieczenia, jakie posiada przedsiębiorca, np. w postaci nieruchomości.

Zasady przyznawania kredytu obrotowego

Kredyt obrotowy dla firm posiada w swojej ofercie obecnie niemalże każdy bank. Warunki jego przyznawania są różne. Dobrze jest zapoznać się z jak największą liczbą ofert, by wybrać najkorzystniejszy, którego koszt całkowity będzie jak najniższy. Można to zrobić samemu lub skorzystać ze wsparcia doświadczonego doradcy kredytowego, co pozwoli zaoszczędzić czas. Warunki kredytu zawsze można negocjować bezpośrednio w banku.

Decyzje o przyznaniu kredytu obrotowego zwykle zapadają w krótkim czasie.

Przeczytaj również – Co zyskasz korzystając z usług pośrednika kredytowego?

Kredyt obrotowy a koszty firmy

Decydując się na kredyt obrotowy dobrze jest zwrócić uwagę na:

  • stawkę WIBOR
  • marżę
  • wysokość opłat stałych i jednorazowych
  • ewentualne opłaty dodatkowe, np. za wcześniejszą spłatę, przyznanie kredytu, rozpatrzenie wniosku, prowizję od niewykorzystanej kwoty
  • okres karencji w spłacie zadłużenia.

Koszty kredytu obrotowego możemy obniżyć poprzez wrzucenie w koszty uzyskania przychodu:

  • comiesięcznych odsetek, który przyjdzie nam płacić
  • prowizji bankowej
  • ubezpieczenia kredytu.

Wiele firm korzysta z tej opcji obniżając w ten sposób wysokość należnego podatku dochodowego.

Wsparcie w załatwieniu formalności

Jeśli potrzebujemy wsparcia w podjęciu decyzji kredytowej i dopełnieniu formalności pomocny będzie doradca kredytowy. Za jego usługi nie zapłacimy żadnej prowizji. Jest ona wliczona w koszt kredytu. Z pomocą eksperta jesteśmy w stanie otrzymać kredyt na korzystniejszych warunkach.

Zapraszamy do kontaktu z naszym ekspertem tutaj. Odpowiemy na wszystkie pytania związane z kredytem i wesprzemy na każdym etapie jego pozyskiwania.

Podobne wpisy

Dodaj komentarz