Szybka gotówka – Co warto wiedzieć na temat pożyczek pozabankowych?

W obecnej rzeczywistości, gdzie potrzeba zdobycia dodatkowej gotówki może być wręcz natychmiastowa, coraz więcej osób decyduje się na zaciągnięcie różnego rodzaju finansowań pozabankowych. Niemniej przed zdecydowaniem się na tę formę pozyskania szybkiej gotówki, kluczowe jest zrozumienie zalet i potencjalnych wad wynikających z takich rozwiązań. Przeczytaj poniższy artykułu, aby dowiedzieć się wszystkich informacji na temat szybkich finansowań pozabankowych.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Dlaczego ludzie potrzebują szybkiej gotówki?

Realizacja danego celu konsumpcyjnego

Pierwszym powodem, dla którego wiele osób decyduje się na zaciągnięcie szybkich pożyczek pozabankowych, jest realizacja konkretnego celu konsumpcyjnego. Może być to więc remont mieszkania, zakup samochodu, opłacenie edukacji, czy też każdy inny wydatek, którego nie jesteśmy w stanie ponieść samodzielnie.

Pokrycie nieplanowanych wydatków

Nieprzewidziane wydatki, takie jak nagła wymiana sprzętu domowego lub pokrycie kosztownego leczenia często może wymagać ekspresowego zgromadzenia gotówki. Jeśli jednak nasz budżet jest wówczas niewystarczający, pożyczka pozabankowa może pomóc nam uniknąć negatywnych konsekwencji nieopłacenia danego zobowiązania.

Spłata innych należności

Pożyczki pozabankowe nierzadko są również zaciągane w celu pokrycia innych zobowiązań, takich jak nieopłacone raty kredytów, rachunki bądź rozliczenia z prywatnymi wierzycielami. Co prawda jest to niezwykle ryzykowne rozwiązanie, jednak wciąż może być opcją dla osób, które mają absolutną pewność, że takie działanie nie pogłębi ich negatywnej sytuacji finansowej.

Czym właściwie są pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe to finansowania oferowane przez prywatne instytucje finansowe, działające na mocy prawa cywilnego. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, które wymagają, aby potencjalny kredytobiorca posiadał odpowiednią zdolność kredytową i przychody umożliwiające zwrot całkowitych kosztów danego zobowiązania, pożyczki pozabankowe są możliwe do uzyskania nawet przez osoby, które doświadczyły niegdyś problemów finansowych. Warunkiem otrzymania takiej pożyczki jest bowiem wypełnienie stosownego wniosku w placówce danej firmy pożyczkowej lub online, a także potwierdzenie swojej tożsamości.

Pamiętajmy, że choć uzyskanie pożyczki jest możliwe również wśród osób ze złą historią kredytową oraz negatywnymi wpisami w bazie BIK, pracownik danej firmy pożyczkowej wciąż musi dokonać oceny naszej sytuacji finansowej. Jeśli więc ten stwierdzi, że nasza sytuacja jest wyjątkowo niekorzystna, możemy spotkać się z negatywną decyzją pożyczkową.

Dodatkowa gotówka – Jakie produkty oferują współczesne firmy pożyczkowe?

Pożyczki ratalne

Pierwszym rodzajem szybkich pożyczek oferowanych przez prywatne instytucje finansowe, są pożyczki ratalne. To finansowania opiewające na stosunkowo wysokie kwoty, których spłata, jak sama nazwa wskazuje, odbywa się w modelu ratalnym. Klient po otrzymaniu określonych środków finansowych zobowiązuje się do zwracania swojego długu poprzez dokonywanie regularnych przelewów przez cały okres trwania pożyczki. Spłata takiego zobowiązania kończy się w momencie pokrycia jej wszystkich kosztów, na które składają się zarówno koszty kapitałowe, jak i opłaty dodatkowe, takie jak oprocentowanie, prowizja, czy też ubezpieczenia.

Chwilówki

Chwilówki to także pożyczki pozabankowe, jednak w przeciwieństwie do finansowań ratalnych, ich spłata odbywa się w formie jednej zbiorczej raty po upływie 30 lub 60 dni od ich zaciągnięcia. To częsta opcja wybierana wśród osób, które ze względu na niepewny charakter swojej sytuacji zarobkowej, obawiają się zaciągania finansowań długoterminowych. Należy jednak pamiętać, że wraz ze zwrotem pożyczonych środków, konieczne jest również poniesienie kosztów oprocentowania, które drastycznie wpływają na wysokość pożyczki. Jeśli więc rozważamy ten rodzaj wsparcia, warto zastanowić się, czy jego całkowite koszty faktycznie będą dla nas możliwe do pokrycia.

Jak otrzymać pożyczkę – Kluczowe informacje

Z faktu, że współczesne pożyczki pozabankowe charakteryzują się łatwym procesem wnioskowania i szybkim czasem otrzymania dodatkowej gotówki, ich uzyskanie w większości przypadków pozbawione jest zbędnych formalności. Ubieganie się o ten rodzaj wsparcia ogranicza się bowiem do wypełnienia stosownego wniosku i potwierdzenia naszej tożsamości poprzez okazanie dowodu osobistego. Wraz ze składaniem wniosku dana firma pożyczkowa zwykle będzie wymagać od Ciebie podania aktualnego numeru telefonu, numeru PESEL, czy też obecnego adresu zamieszkania.

Warto podkreślić, że w przypadku wysokich pożyczek ratalnych, konieczne może być także przedstawienie zaświadczenia potwierdzającego wysokość naszych aktualnych przychodów lub wyciągu z prowadzonego rachunku bankowego.

Po odpowiednim wypełnieniu wniosku i potwierdzeniu naszej tożsamości pozostaje już tylko czekać na otrzymanie decyzji pożyczkowej. Większość prywatnych instytucji finansowych rozpatruje wnioski pożyczkowe niemal od razu po ich przesłaniu, co sprawia, że decyzja może trafić do nas nawet w kilkanaście minut, niemniej jednak wszystko zależy od indywidualnych praktyk danej firmy. Po pomyślnym rozpatrzeniu wniosku, środki pożyczki są przelewane na konto bankowe, którego numer zamieściliśmy we wniosku. Wówczas środki takiej pożyczki mogą trafić do nas nawet tego samego dnia, niemniej przelewy dokonane chwilę przed weekendem lub ustawowym dniem wolnym mogą trafić do klienta w najbliższy dzień roboczy.

Warunki uzyskania pożyczki online

Współczesny rynek finansowy oferuje również szybkie pożyczki online, dostępne dla osób, które ze względu na stan zdrowia lub niedogodności lokalizacyjne, nie mogą pozwolić sobie na wizytę w tradycyjnej placówce bankowej. Proces uzyskania takiej pożyczki polega na wypełnieniu stosownego wniosku online, który jest dostępny na stronie danej firmy pożyczkowej. Następnie wymagane jest potwierdzenie swojej tożsamości poprzez dokonanie symbolicznego przelewu z prywatnego konta bankowego, którego dane będą odpowiadać tym umieszczonym we wniosku. Po dopełnieniu wyżej wymienionych działań wystarczy już tylko czekać na otrzymanie odpowiedzi zwrotnej. Pamiętajmy jednak, że choć szybka gotówka online może być kuszącą opcją, zawsze dobrze jest przemyśleć, czy takie finansowanie faktycznie będzie dla nas korzystne.

Na co zwrócić uwagę podczas wyboru odpowiedniej oferty pożyczkowej?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)

Pierwszym aspektem, na który należy zwrócić uwagę podczas zaciągania pożyczek pozabankowych, jest wysokość ich Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. RRSO to konkretny procent od kwoty uzyskanego finansowania wyrażany w ujęciu rocznym. Innymi słowy, to właśnie koszty oprocentowania determinują, jaki będzie faktyczny koszt danego finansowania pozabankowego, który trzeba będzie zwrócić wraz z kwotą pożyczoną w ramach pożyczki. Oprocentowanie może być zarówno stałe, jak i zmienne, a jego rodzaj ma fundamentalne znaczenie dla całkowitej kwoty pożyczki.

Oprocentowanie zmienne

Jak sama nazwa wskazuje, oprocentowanie zmienne jest podatne na wahania stóp procentowych i innych czynników wpływających na wzrost kosztów zaciągniętych finansowań niemal od momentu ich uzyskania. Wówczas w przypadku ratalnego modelu spłaty, miesięczna rata może być inna niż pierwotnie zakładaliśmy, wpływając tym samym na mniejszą przewidywalność jej faktycznej wysokości.

Oprocentowanie stałe

Oprocentowanie stałe zakłada, że wysokość miesięcznej raty danego zobowiązania będzie identyczna przez okres opisany w umowie pożyczkowej. Dzięki ponoszeniu miesięcznych równych rat, planowanie domowego budżetu może być znacznie łatwiejsze i bardziej przewidywalne. Należy jednak pamiętać, że oprocentowanie stałe zwykle jest mniej dostępne i skierowane do klientów, którzy spełniają określone kryteria odnośnie odpowiedniej zdolności kredytowej.

Całkowity koszt pożyczki

Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania nie jest jedynym determinantem wzrostu kosztów pożyczkowych. Tego typu finansowania są bowiem obarczone kosztami prowizji, stanowiącej rodzaj opłaty za uruchomienie danego finansowania, ewentualnymi kosztami ubezpieczenia lub opłatami karnymi za niewywiązanie się ze wszystkich warunków umowy. Jeśli więc rozważamy tę formę wsparcia, dobrze jest zwrócić uwagę na wszystkie koszty, które będziemy musieli wówczas ponieść.

Specjalne oferty dla nowych klientów

Współczesne firmy pożyczkowe wychodzą naprzeciw swoim klientom, oferując im specjalne oferty dla nowych klientów, które często mogą wpłynąć na opłacalność takich finansowań. Mogą być to bowiem pożyczki z zerowym oprocentowaniem, niższą prowizją lub zwrotem części kosztów odsetkowych pod warunkiem wcześniejszej spłaty. Pamiętajmy jednak, że w większości przypadków są to opcje wyłącznie dla osób, które wcześniej nie korzystały z pomocy konkretnej instytucji finansowej.

Reprezentatywny przykład pożyczki

W momencie wyboru możliwie najkorzystniejszej oferty pożyczki, należy zwrócić uwagę na reprezentatywny przykład przedstawiony przez daną instytucję finansową. Reprezentatywnym przykładem pożyczki nazywamy ofertę obrazującą wszystkie kluczowe informacje o danym rodzaju finansowania, które mają pomóc potencjalnemu pożyczkobiorcy w podjęciu ostatecznej decyzji. Widnieją w nim więc informacje, takie jak:

Faktyczna wysokość oprocentowania;
Czas obowiązywania umowy;
Wysokość stopy procentowej;
Całkowity koszt kredytu lub pożyczki pozabankowej;
Wysokość rat;
Informacje o konieczności zawarcia umów dodatkowych bądź wykupienia ubezpieczenia.

Reprezentatywny przykład pożyczki pozwoli mam nie tylko ocenić, czy faktycznie mamy możliwość uzyskania danej formy wsparcia, ale też umożliwić nam podjęcie bardziej świadomej decyzji o zasadności skorzystania z usług konkretnego pożyczkodawcy. Pamiętajmy, że przedstawienie reprezentatywnego przykładu pożyczki nie jest wiążące, a ma jedynie charakter informacyjny, dzięki czemu mamy możliwość zweryfikowania kilku ofert aktualnie dostępnych na rynku.

Jakie są potencjalne konsekwencje zaciągnięcia prostej pożyczki pozabankowej?

Wysokie koszty dodatkowe

Przed zaciągnięciem pożyczki pozabankowej kluczowe jest zrozumienie wszystkich kosztów takiego finansowania. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych, pożyczki udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe, są obarczone wyższymi kosztami oprocentowania, a także opłatami, takimi jak prowizje za udzielenie pożyczki, opłaty administracyjne, odsetki ustawowe, koszty ubezpieczenia lub opłaty za przedłużenie terminu spłaty, które znacząco wpływają na całkowite koszty takiego zobowiązania. Wówczas może się okazać, że jego zaciągnięcie w rzeczywistości nie będzie tak korzystne, jak myśleliśmy na początku.

Okres spłaty niedostosowany do potrzeb pożyczkobiorców

Pożyczki pozabankowe zwykle przydzielane są na ogólnie określonych zasadach, które nie zawsze odpowiadają indywidualnym potrzebom i możliwościom finansowym pożyczkobiorcy, co często nie daje szans na jej spłatę w wyznaczonym terminie.

Możliwość wpadnięcia w spiralę zadłużeń

Jak już zdążyliśmy wspomnieć, zaciągnięcie pożyczki pozabankowej wiąże się z poniesieniem szeregu kosztów dodatkowych i przystaniem na mniej zindywidualizowane warunki spłaty niż w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych. To w konsekwencji może prowadzić do trudności ze zwrotem jej całkowitych kosztów, a w efekcie prowadzić do zjawiska nazywanego spiralą zadłużenia. To działanie polegające na zaciąganiu nowych finansowań w celu spłaty poprzednich.

Mimo że może wydawać się to zasadne, w rzeczywistości jedynie pogłębia problemy finansowe, które nierzadko stają się wówczas niemożliwe do samodzielnego uregulowania. Warto zdawać sobie sprawę, że długi powstałe na skutek niespłaconych pożyczek mogą prowadzić nie tylko do poważnych problemów finansowych, ale też negatywnej interpretacji naszej zdolności kredytowej, wpisem w bazie BIK informującym o zwłoce w spłacie, a w zaawansowanych przypadkach również wszczęciem postępowania windykacyjnego. Dlatego tak ważne jest jak najszybsze skorzystanie z pomocy profesjonalistów.

Jak spłacić zaciągnięte pożyczki pozabankowe? Konsolidacja jako sposób

Jeżeli nagromadzone długi wynikające z zaciągnięcia finansowań, takich jak pożyczki pozabankowe i chwilówki przerastają twoje aktualne możliwości finansowe, już teraz skorzystaj z pomocy firm, takich jak Biliti oferujących konsolidację wszystkich problematycznych zobowiązań. Mianem konsolidacji określa się połączenie ciężkich do spłaty długów w jeden produkt finansowy, nazywany kredytem konsolidacyjnym. W ten sposobów dłużnik musi spłacać zaledwie jedno większe zobowiązanie zamiast kilku oddzielnych finansowań obarczonych szeregiem kosztów dodatkowych. Wraz z rozpoczęciem procesu konsolidacji, okres spłaty długu ulega wydłużeniu, tak aby klient miał realne szanse na jego terminową spłatę. Jeśli więc nie wiesz, jak poradzić sobie z powstałymi długami, już teraz skontaktuj się z naszymi doradcami!

Jakie są długoterminowe korzyści konsolidacji powstałych długów?

Konsolidacja długów we współpracy z firmą Biliti, to pozbycie się problematycznych zobowiązań, odzyskanie finansowej niezależności i poprawa zdolności kredytowej. Wówczas z biegiem czasu dłużnik będzie mógł pokryć całkowitą kwotę kredytu, wpłynąć na lepszą ocenę zdolności kredytowej, a także odzyskać komfort psychiczny i pewność, że jego sytuacja finansowa jest na stabilnym poziomie. Ponadto dorady z Biliti zapewniają kompleksowe wsparcie i pomoc na każdym etapie spłaty długów.

Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą!