Pożyczka bez BIK

Trudna sytuacja finansowa i restrykcyjne wymagania banków sprawiają, że wiele osób nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu w banku. Negatywne wpisy w BIK mogą całkowicie pokrzyżować plany o uzyskaniu kredytu. Jeżeli w przeszłości zdarzały Ci się opóźnienia i zmagasz się z negatywną historią kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, jedyną szansą na otrzymanie gotówki jest pożyczka bez BIK, oferowana dziś przez wiele firm spoza sektora bankowego.

Dowolny cel finansowania, minimum formalności, szybkie procedowanie wniosku – to najważniejsze zalety chwilówki bez BIK. Skontaktuj się z nami – przeanalizujemy dokładnie Twoją sytuację i pomożemy w uzyskaniu niezbędnego finansowania.

Pożyczka bez BIK – co to jest?

Pożyczka bez BIK, określana potocznie jako kredyt bez BIK lub chwilówka bez BIK, to rodzaj krótkoterminowego wsparcia finansowego, udzielanego przez firmy pozabankowe i dopuszczającego negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej. Firmy pożyczkowe, inaczej niż banki, są w stanie zaakceptować niektóre negatywne wpisy w bazach. Chwilówka online bez BIK to popularna dziś forma finansowania, charakteryzująca się uproszczoną procedurą przyznawania pożyczki oraz krótkim okresem spłaty. Pożyczkobiorca może spodziewać się niewielu formalności, a najważniejszą ideą tego rodzaju produktu jest łatwy dostęp do finansowania.

Jakie dane gromadzi Biuro Informacji Kredytowej?

Jednym z najważniejszych czynników decydujących o tym, czy dana instytucja finansowa udzieli Ci wsparcia, jest Twoja historia kredytowa. Informacje na jej temat gromadzi i przechowuje Biuro Informacji Kredytowej. BIK udostępnia zarówno pozytywne (np. terminowa spłata rat), jak i negatywne (np. zalegające zobowiązania) dane o zaciągniętych przez Ciebie kredytach czy pożyczkach, zarówno tych przeszłych, jak i bieżących. Każde, nawet niewielkie opóźnienie w spłacie zobowiązania, będzie odnotowane w bazie BIK i może przyczynić się do odmownej decyzji pożyczkowej.

W Biurze Informacji Kredytowej znajdziemy informacje na temat kredytów zaciąganych w bankach oraz pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe i instytucje typu SKOK. Widniejące w bazie dane dotyczą również kart kredytowych, limitów oraz poręczeń kredytów. Informacje pozyskiwane z BIK są analizowane przez banki i niektóre firmy pozabankowe w celu przyznania bądź odrzucenia wniosku o kredyt lub pożyczkę. Warto pamiętać o tym, że problemem może okazać się nie tylko negatywna historia kredytowa. Brak historii kredytowej dotyczy przede wszystkim młodych osób, które nie miały jeszcze okazji skorzystać z jakiejkolwiek formy finansowania.

Po jakim czasie usuwane są negatywne wpisy w bazie BIK?

Biuro Informacji Kredytowej przechowuje wszystkie informacje o ewentualnych opóźnieniach w spłacie i powstałym zadłużeniu przez okres 5 lat od momentu regulacji danego zobowiązania. Po tym czasie raport BIK nie będzie już przedstawiać owych wpisów, co może być dla nas korzystne podczas sprawdzania historii kredytowej. Współczesne banki znacznie chętniej udzielają kredytów osobom, które nie dopuściły się większych zaniedbań podczas regulacji swoich dotychczasowych należności, a raport BIK pozbawiony negatywnych wpisów może wówczas zwiększyć nasze szanse na uzyskanie pożądanej formy wsparcia.

Kredyt bez BIKu – czy można go dostać w banku?

Kredyty mogą być udzielane wyłącznie przez banki, które zobligowane są do przestrzegania restrykcyjnego prawa bankowego i respektowania rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego. Weryfikacja potencjalnego kredytobiorcy w bazie BIK jest zatem podstawowym elementem procedury kredytowej, a negatywna ocena jego zdolności i wiarygodności prawie zawsze wiąże się z decyzją odmowną. Osoby w trudnej sytuacji finansowej nie otrzymają finansowania w placówce bankowej. 

Mimo to klienci stosunkowo często pytają o kredyty bez BIKu – wynika to przede wszystkim z synonimicznego traktowania dwóch odrębnych produktów finansowych: kredytów (udzielanych przez banki) i pożyczek (udzielanych przez firmy pożyczkowe).

Firmy spoza sektora bankowego mogą, ale nie muszą weryfikować klienta w BIK. Zobligowane są one do badania zdolności potencjalnych klientów, jednak to, którą bazą będą się posiłkować, jest dowolne. Firmy pożyczkowe mogą również przymykać oko na negatywne wpisy. Zależne jest to od wewnętrznej polityki oceny ryzyka oraz przyznawania pożyczek w oparciu o indywidualnie ustalane kryteria, udzielając także wsparcia osobom z zadłużeniem lub problemem terminowej spłaty zobowiązań. Obecność na liście dłużników wcale nie musi przekreślać szans na uzyskanie wsparcia finansowego – nawet jeśli firma zweryfikuje Twoją wiarygodność w Biurze Informacji Kredytowej, pożyczka z BIK również jest możliwa.

Kto udzieli pożyczki bez BIK?

Pożyczki bez BIK to rodzaj wsparcia finansowego udzielanego przez firmy pozabankowe. Możesz skorzystać z usług podmiotów prowadzących działalność stacjonarnie oraz oferujących pożyczki online bez BIK. Aktualnie otrzymanie pożyczki jest dość proste, gdyż na rynku funkcjonuje wiele podmiotów mających takie usługi w swojej ofercie.  

Jakie produkty oferują współczesne firmy pożyczkowe?

Pożyczki ratalne

Pierwszym rodzajem finansowań oferowanych przez prywatne instytucje finansowe, są pożyczki ratalne. To zobowiązania, których środki mogą zostać rozdysponowane na dowolny cel konsumpcyjny wybrany przez pożyczkobiorcę, a ich wysokość może opiewać na stosunkowo wysokie kwoty. Jak sama nazwa wskazuje, spłata takich zobowiązań odbywa się w modelu ratalnym, czyli poprzez ponoszenie miesięcznych rat o określonej wysokości, aż do pełnej spłaty pożyczki. Okres spłaty może różnić się w zależności od umowy oraz kwoty finansowania, jednak zwykle jest to czas od kilku miesięcy do maksymalnie kilku lat. Pamiętajmy jednak, że wraz ze zwrotem pożyczonych środków, konieczne jest również poniesienie kosztów dodatkowych w postaci oprocentowania, prowizji lub ewentualnego ubezpieczenia pożyczki. Z tego względu przed zaciągnięciem takiego finansowania, dobrze jest zastanowić się, czy jego całkowite koszty faktycznie będą dla nas możliwe do terminowego pokrycia.

Chwilówki online

Kolejnym rodzajem finansowań pozabankowych są chwilówki, możliwe do uzyskania zarówno online, jak i w placówce danej firmy pożyczkowej. Ich cechą charakterystyczną jest konieczność zwrotu wszystkich kosztów pożyczkowych po 30 lub 60 dniach od momentu ich zaciągnięcia. Chwilówki również mogą zostać rozdysponowane na dowolny cel, jednak ich kwoty zwykle są stosunkowo niewielkie, co sprawia, że nie jest to rozwiązanie dla osób potrzebujących znaczącego zastrzyku gotówki.

Wraz ze zwrotem wszystkich środków chwilówki, pożyczkobiorca także musi ponieść koszty oprocentowania, prowizji i innych opłat nałożonych przez daną firmę pożyczkową. Może się więc okazać, że nie każdy będzie w stanie zebrać potrzebne środki w tak krótkim czasie.

Szybka pożyczka bez BIK – dla kogo?

Szybkie pożyczki bez BIK to rodzaj wsparcia finansowego dla osób, które mają:

• negatywną historię w BIK, KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF,
• niską zdolność kredytową lub brak zdolności kredytowej,
• zajęcie komornicze lub windykacyjne,
• problem z uzyskaniem wsparcia finansowego z banku,
• niskie dochody,
• problemy ze spłatą zobowiązań finansowych.

Jak otrzymać pożyczkę bez weryfikacji w bazach BIK?

Współczesne firmy pożyczkowe działają w myśl zapewnienia swoim klientom jak najłatwiejszego dostępu do ich produktów finansowych. W związku z tym proces wnioskowania o szybką pożyczkę bądź chwilówkę online zwykle ogranicza do minimum wszystkie wymagane formalności.

Obecnie, aby otrzymać pożyczkę pozabankową wystarczy wypełnić stosowny wniosek w placówce firmy lub online, a także dokonać weryfikacji swojej tożsamości poprzez okazanie dowodu osobistego. W przypadku ubiegania się o pożyczkę przez Internet, potwierdzenie tożsamości będzie obywać się poprzez dokonanie symbolicznego przelewu z konta bankowego, którego dane będą odpowiadać danym umieszczonym we wniosku.

Jakie dane są potrzebne, aby otrzymać pożyczkę pozabankową?

Jak już zdążyliśmy wspomnieć, otrzymanie pożyczki bez BIK, zwykle wymaga podania jedynie podstawowych danych. Choć mogą one różnić się w zależności od rodzaju finansowania, zwykle konieczne jest podanie numeru PESEL, adresu e-mail, numeru telefonu i numeru rachunku bankowego, na które trafią środki uzyskane w ramach pożyczki. Niektóre instytucje mogą wymagać także, aby potencjalny kredytobiorca posiadał stały adres zamieszkania na terenie Polski, czy też udokumentowane źródło dochodu, z którego pomocą będzie w stanie pokryć wszystkie koszty zaciągniętego zobowiązania.

Na co zwrócić uwagę podczas wyboru oferty pożyczkowej?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO)

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania to nic innego, jak konkretny procent od kwoty pożyczki, wyrażany w ujęciu rocznym i mający bezpośredni wpływ na faktyczne koszty zaciągniętego zobowiązania. RRSO jest bowiem odzwierciedleniem faktycznych kosztów pożyczki wraz z uwzględnieniem kosztów odsetek i innych kosztów dodatkowych. Pamiętajmy, że współczesny rynek oferuje różne opcje finansowe, obarczone innymi kosztami oprocentowania, dlatego tak ważne jest ówczesne zbadanie rynku przez faktycznym wnioskowaniem o pożyczkę.

Konsekwencje niespłacania pożyczki na czas

Choć żadna osoba decydująca się na pożyczkę pozabankową nie zakłada, że nie będzie w stanie jej spłacić, wciąż warto poznać konsekwencje wynikające z takich działań. Większość firm pożyczkowych nalicza odsetki karne za każdy dzień zwłoki w spłacie, które należy pokryć wraz ze spłatą zaległej raty. Niemniej w sytuacji zaniechania spłaty pożyczki, wierzyciel ma prawo odnotować to poprzez wpis w Biurze Informacji Kredytowej, a w przypadku znaczącego zadłużenia, zgłosić sprawę do sądu, który powoła wówczas komornika zobligowanego do zajęcia mienia dłużnika w celu spłaty zaległego zobowiązania.

Pożyczki online bez BIK – zalety

Korzystając z naszego profesjonalnego wsparcia w uzyskaniu pożyczki bez BIKu, możesz liczyć na:

• minimum formalności – szybka pożyczka bez BIK charakteryzuje się maksymalnie uproszczoną procedurą. Wypełnienie wniosku zajmuje kilka minut, a do jego złożenia wystarczą przeważnie dane z dowodu osobistego; na złożenie wniosku potrzebujesz kilkunastu minut;
• wygodę i oszczędność czasu – pożyczki online bez BIKu to możliwość złożenia wniosku z dowolnego miejsca i o dowolnej porze. Nie musisz odwiedzać placówki osobiście; wszystkie procedury można załatwić przez stronę pożyczkodawcy;
• duży wybór ofert w jednym miejscu – sektor pozabankowy jest bogaty w przeróżne oferty pożyczek bez BIK;
• szybką decyzję kredytową – proces wnioskowania, jak i rozpatrywania wniosku nie zajmuje wiele czasu; do uzyskania pożyczki potrzebujesz kilkunastu minut;
• negatywne wpisy i opóźnienia w spłacie zobowiązań – nawet jeśli widniejesz w bazach dłużników, możesz ubiegać się o pozabankowe chwilówki bez BIK;
• szybki wpływ środków – nie musisz przechodzić przez skomplikowane procedury i zbędne formalności; pożyczka bez BIK to szybki i łatwy dostęp do potrzebnej gotówki.

Pożyczki bez BIK – mocne i słabe strony

Pożyczki pozabankowe charakteryzują się dużą przyznawalnością, skorzystać z nich mogą nawet osoby w trudnej sytuacji finansowej, które nie uzyskają tradycyjnych kredytów bankowych. Rynek pożyczek pozabankowych bogaty jest w oferty skierowane do osób o niskiej zdolności kredytowej czy bez stałego źródła dochodów. Negatywne wpisy w bazach BIK nie przekreślają możliwości uzyskania takiego finansowania. 

Niemniej osoby pozbawione odpowiedniej zdolności kredytowej powinny dogłębnie przeanalizować swoją sytuację. Bałagan w zobowiązaniach finansowych może zapoczątkować spiralę zadłużenia. Złożenie wniosku o pożyczkę powinno być poprzedzone dogłębną analizą prywatnej sytuacji finansowej. Potrzeba dodatkowej gotówki przerodzić się może w długotrwałe problemy finansowe. Bądź ostrożny i nie podejmuj pochopnych decyzji. 

Pożyczki pozabankowe – pokonaj z nami chwilowe problemy

Nawet z negatywnym wpisem w Biurze Informacji Kredytowej masz szansę otrzymać wsparcie finansowe. W Biliti wychodzimy naprzeciw potrzebom osób znajdujących się w trudnej sytuacji materialnej: z negatywną historią kredytową, niemożliwością spłaty bieżących zaległości czy brakiem zdolności kredytowej. Jeśli więc jesteś w trudnej sytuacji finansowej, a wielokrotnie zaciągane chwilówki online zaczynają być problematyczne w spłacie, skontaktuj się z nami! Dzięki konsolidacji usystematyzujesz płatności i wpłyniesz pozytywnie na poprawę zdolności kredytowej. Zapomnisz o wielu zobowiązaniach finansowych, ewentualnych opóźnieniach i będziesz mógł korzystać z uroków jednej wygodnej raty. Wypełnij formularz i ciesz się z lepszej sytuacji finansowej.

BIK pożyczka – Co warto zapamiętać?

• Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to swego rodzaju rejestr aktywności finansowej danej osoby prywatnej lub przedsiębiorcy. Widnieją w nim wszystkie informacje o zaciągniętych kredytach i pożyczkach, a także ewentualnych opóźnieniach w spłacie i długach powstałych na ich skutek.
• Tradycyjne banki nie są w stanie udzielić kredytów osobom z negatywnymi wpisami w bazie BIK, dlatego jedyną opcją stają się wówczas pożyczki pozabankowe.
• Firmy udzielające pożyczek bez BIK, choć są zobligowane do weryfikacji sytuacji finansowej swoich klientów, mogą przymknąć oko na ewentualne długi bądź inne czynniki wpływające na negatywny odbiór zdolności kredytowej.
• Obecnie na rynku znaleźć możemy zarówno pożyczki ratalne, jak i chwilówki, które choć podobne, różnią się od siebie pod kątem warunków spłaty i wysokości finansowania.
• Mimo że pożyczki bez BIK często są jedyną opcją wśród osób w trudnej sytuacji finansowej, ich zaciągnięcie może doprowadzić do wpadnięcia w błędne koło zadłużeń. Dlatego tak ważne jest dokładne przemyślenie, czy to rozwiązanie faktycznie będzie dla nas korzystne.

Potrzebujesz porady profesjonalnego doradcy finansowego? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy!

Przeczytaj również:

Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty – co warto wiedzieć?

Czy istnieje pożyczka bez baz?