kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Prowadzenie własnej działalności gospodarczej to zadanie wymagające od przedsiębiorców ciągłego zaangażowania i skutecznego reagowania na ewentualne problemy. Aby posiadać zabezpieczenie na nieprzewidziane wydatki i wyzwana współczesnego rynku, wiele przedsiębiorców decyduje się na kredyt obrotowy. To popularny produkt finansowy, który można wykorzystać na bieżące potrzeby danej działalności gospodarczej. Jednak czym właściwie jest ten rodzaj finansowania i jak ubiegać się o jego otrzymanie? Odpowiedź znajdziesz w poniższym artykule.
Z artykułu dowiesz się:
Czym jest kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy to produkt finansowy oferowany przez tradycyjne instytucje bankowe. Środki otrzymane w ramach takiego finansowania można przeznaczyć na aktualne wydatki związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Mogą być to więc koszty administracyjne, wynagrodzenia pracowników, zakup niezbędnych materiałów czy też koszty za media i wynajem lokalu usługowego. Wraz z rosnącymi kosztami i wyzwaniami rynkowymi, kredyt obrotowy często staje się nieodłącznym narzędziem finansowym dla współczesnych przedsiębiorców. Ten rodzaj finansowania pomaga bowiem w utrzymaniu płynności finansowej firmy w momentach, gdy bieżące przychody są niewystarczające.
Współcześni przedsiębiorcy powinni zdawać sobie sprawę, że kredyt obrotowy może zostać udzielony w ramach aktualnego rachunku bankowego lub umowy kredytowej zawartej z bankiem. Takie działanie pozwala na dostosowanie rodzaju pomocy do aktualnej sytuacji firmy i możliwości finansowych przedsiębiorcy.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym
To rodzaj finansowania przydzielany w formie limitu odnawialnego w prowadzonym rachunku bieżącym. Wówczas klient ustala z bankiem wysokość przyznawanego limitu, stanowiącego maksymalną kwotę, na którą może zadłużyć się przedsiębiorca. W praktyce oznacza to, że, przedsiębiorca otrzymuje dodatkowe środki do wykorzystania w ramach przyznanego limitu, a co za tym idzie — jest w stanie terminowo regulować posiadane zobowiązania i skutecznie reagować w przypadku nieprzewidzianych wydatków.
Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym
Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym, w przeciwieństwie do finansowań w rachunku bieżącym, jest rozwiązaniem jednorazowym. Warunkiem uzyskania takiego kredytu jest zawarcie z bankiem oddzielnej umowy, przedstawienie biznesplanu określającego cel wykorzystania przyznanych środków, a także dokumentów potwierdzających odpowiednią zdolność kredytową.
Warto wiedzieć, że choć kredyt obrotowy w rachunku bieżącym może być zobowiązaniem jednorazowym, jednak banki oferują także możliwość, aby oferować odnawialny charakter takich finansowań.
Korzyści z kredytu obrotowego
Utrzymanie płynności finansowej
Podstawową korzyścią wynikającą z zaciągnięcia kredytu obrotowego dla firm, jest utrzymanie płynności finansowej. Dzięki dodatkowym środkom, przedsiębiorca może terminowo spłacać swoje zobowiązania i zachować płynność wszystkich procesów posiadanej działalności. Taki rodzaj kredytu umożliwia także skuteczne reagowanie na nieprzewidziane sytuacje, takie jak awarie niezbędnych urządzeń czy też podwyżki kosztów związanych z zakupem towaru.
Możliwość wykorzystania szans rynkowych
Kredyt obrotowy dla firm może być także formą wsparcia finansowego, które umożliwi wykorzystanie szans rynkowych. Świadomość posiadania zabezpieczenia finansowego może determinować chęć wykorzystania takich środków na inwestycje, które dotychczas pozostawały poza naszym zasięgiem. Dzięki temu możliwe jest podejmowanie działań mogących przynieść znaczące korzyści w przyszłości, jednocześnie nie narażając nas na koszty, którym nie będziemy w stanie sprostać.
Skuteczniejsze planowanie finansowe
Posiadanie dodatkowej gotówki może także wpływać na lepsze zarządzenie finansami przedsiębiorstwa. Takie środki mogą bowiem stanowić zabezpieczenie w przypadku nagłych podwyżek kosztów prowadzenia firmy, co pozwala na większą swobodę w zarządzaniu finansami i podejmowanie bardziej odważnych decyzji biznesowych.
Kto może skorzystać z kredytu obrotowego?
Kredyt obrotowy jest produktem skierowanym do przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą i potrzebujących zastrzyku gotówki na pokrycie bieżących wydatków firmy. Taki rodzaj wsparcia mogą uzyskać zarówno duże firmy z wieloletnim stażem, jak i małe przedsiębiorstwa wymagające pomocy finansowej. Gwarantem otrzymania takiego kredytu jest więc nie wielkość prowadzonej działalności, a spełnienie wymagań dotyczących odpowiednio wysokich dochodów i zdolności kredytowej.
Proces wnioskowania o kredyt obrotowy – Jakie warunki trzeba spełnić?
Uzyskanie kredytu obrotowego wymaga od potencjalnych kredytobiorców pewnego zaangażowania, aby bank mógł podjąć decyzję o przyznaniu tego rodzaju wsparcia.
Ocena zdolności kredytowej – Fundament decyzji kredytowej
Pierwszym i kluczowym aspektem podczas ubiegania się o kredyt obrotowy, jest ocena zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Zdolność kredytowa to nic innego, jak faktyczna możliwość spłaty kredytu. W tym celu, bank bierze pod uwagę dotychczasową historię kredytową przedsiębiorcy, wysokość dochodów oraz posiadane aktywa, które mogą stanowić potencjalne zabezpieczenie kredytu.
Im wyższa zdolność kredytowa, tym korzystniejsze warunki spłaty mogą zaproponować banki.
Pozytywna zdolność kredytowa jest fundamentem otrzymania jakiegokolwiek kredytu bankowego. Dlatego przedsiębiorcy posiadający długi lub nawet najmniejsze opóźnienia w spłacie bieżących zobowiązań, w większości przypadków spotkają się z odmowną decyzją banku.
Przedstawienie niezbędnych dokumentów
Aby otrzymać kredyt obrotowy na potrzeby pokrycia kosztów związanych z działalnością gospodarczą, należy nie tylko posiadać wysoką zdolność kredytową i firmowe konto osobiste, ale również przedstawić bankowi kilka niezbędnych dokumentów, takich jak:
- potwierdzenie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej;
- zaświadczenie potwierdzające nadanie numeru NIP;
- zaświadczenie potwierdzające nadanie numeru REGON;
- bilans zysków i strat firmy;
- wyciąg z firmowego rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy;
- inne dokumenty wymagane przed daną instytucję bankową.
W przypadku prowadzenia spółki niezbędne jest również uzyskanie wypisu z Krajowego Rejestru Sądowego.
Alternatywa dla kredytu obrotowego
W momencie, gdy nie chcesz decydować się na kredyt obrotowy, być może warto rozważyć alternatywne rozwiązania wpływające na poprawę sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.
Faktoring
Faktoring to popularna alternatywa dla przedsiębiorców, którzy potrzebują więcej czasu na pokrycie bieżących zobowiązań. Proces ten polega na wykupieniu przez bank lub inną instytucję finansową (faktora) nieprzeterminowanych należności wynikających ze sprzedaży danych towarów lub usług. W praktyce, przedsiębiorstwo świadczące sprzedaż konkretnych produktów i usług, korzystające z faktoringu, nie musi zwlekać z opłatą faktur, gdyż otrzymuje potrzebne środki od faktora. Przedsiębiorca opłaca wówczas koszty faktury, jednak już bezpośrednio na rachunek kredytowy faktora.
Kredyt obrotowy – Co warto zapamiętać?
Kredyt obrotowy to rodzaj pomocy finansowej dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą. Celem takiego finansowania jest pokrycie bieżących zobowiązań firmy, takich jak opłaty administracyjne, zakup niezbędnych materiałów czy uregulowanie opłat za wynajem lokalu.
Na kredyt obrotowy mogą zdecydować się zarówno właściciele dobrze prosperujących działalności, jak i biznesów dopiero rozwijających się na rynku.
Warunkiem uzyskania kredytu obrotowego, jest pozytywna zdolność kredytowa przedsiębiorstwa, okazanie dokładnego biznesplanu oraz przedstawienie bankowi dokumentów związanych z prowadzoną działalnością.
Kredyt obrotowy może pomóc w poprawie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, podejmowaniu przemyślanych decyzji inwestycyjnych i odpowiednim reagowaniu na współczesne wyzwania rynkowe.
Potrzebujesz pomocy w spłacie długów? Już teraz skontaktuj się z nami i odzyskaj finansową niezależność!
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań