Kredyt na zakup samochodu firmowego – co wybrać? Przewodnik po opcjach

Samochód to dla wielu firm kluczowe narzędzie zapewniające płynność procesów firmowych czy też ułatwiające codzienne funkcjonowanie danej działalności gospodarczej. Aktualny rynek kredytowy oferuje wiele produktów skierowanych do właścicieli firm, którzy stoją przed decyzją o zakupie pojazdu dostosowanego do potrzeb swojej firmy. Jednak jak wybrać odpowiedni kredyt na samochód firmowy? Poniżej znajdziesz kluczowe informacje na temat dostępnych opcji kredytowych oraz warunków, które należy spełnić.

Czym jest kredyt samochodowy dla firm?

Kredyt samochodowy dla firm to rodzaj wsparcia finansowego skierowany do przedsiębiorców, którzy mierzą się z zamiarem zakupu pojazdu odpowiadającego potrzebom ich działalności gospodarczej. Zakup samochodu, choć często niezbędny, może nie być możliwy bez dodatkowego wsparcia finansowego. Wówczas kredyt samochodowy staje się skutecznym rozwiązaniem na zrealizowanie konkretnego celu inwestycyjnego i poprawę rentowności firmy.

Warto zdawać sobie sprawę, że kredyty samochodowe udzielane są przez tradycyjne instytucje finansowe, jednak wysokość ich oprocentowania czy warunki spłaty mogą diametralnie odbiegać od innych produktów, takich jak tradycyjne kredyty gotówkowe. Dlatego w przypadku kredytu samochodowego tak istotne jest zbadanie aktualnego rynku kredytowego i porównanie ze sobą ofert kilku banków oferujących tego rodzaju wsparcie.

Warunki otrzymania kredytu na samochód

Warunkiem otrzymania jakiegokolwiek kredytu, w tym także tego na samochód firmowy, jest przedstawienie bankowi kilku niezbędnych dokumentów oraz potwierdzenie swoich faktycznych możliwości do spłaty zaciągniętego kredytu. A więc, co właściwie jest istotne dla banku, w którym ubiegamy się o kredyt samochodowy?

Zdolność kredytowa

Podstawowym aspektem, na który bank będzie zwracać uwagę w sytuacji, gdy dany przedsiębiorca będzie ubiegać się o kredyt na samochód, jest zdolność kredytowa firmy. Za zdolność kredytową uznaje się faktyczną możliwość spłaty zaciągniętego kredytu bankowego wraz z dodatkowymi opłatami, takimi jak prowizje, koszty oprocentowania, ewentualne koszty ubezpieczenia lub inne koszty, bezpośrednio wpływające na całkowity koszt kredytu.

Co wpływa na pozytywną zdolność kredytową firmy?

Głównymi czynnikami wpływającymi na zdolność kredytową przedsiębiorcy jest:

• terminowe regulowanie bieżących zobowiązań, takich jak raty kredytowe, opłaty administracyjne, wynajem lokalu usługowego czy też rozliczenia z kontrahentami;
• spłacone kredyty bankowe;
• brak negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK);
• odpowiednia wysokość przychodów prowadzonej działalności gospodarczej.

Jeśli więc Twoja firma doświadcza chwilowych problemów finansowych lub wysokość jej przychodów jest wyjątkowo nieregularna, większość banków nie będzie w stanie udzielić ci pożądanego kredytu.

Dokumentacja finansowa firmy

Nie tylko zdolność kredytowa jest istotna podczas starania się o kredyt na samochód. Równie ważne jest przedstawienie bankowi dokumentacji potwierdzającej stabilność finansową naszej firmy. Należą do nich:

• wyciąg z firmowego rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy;
• ubiegłoroczna deklaracja podatkowa;
• zaświadczenie informujące o nadaniu numeru NIP i REGON;
• odpowiednie zaświadczenie z CEIDG lub KRS potwierdzające rejestrację działalności gospodarczej.

Oprócz zaświadczeń związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą bank w większości przypadków będzie wymagać także dokumentacji dotyczącej pojazdu, który chcemy zakupić. Należą do nich:

• kopia dowodu rejestracyjnego pojazdu;
• numer konta sprzedającego;
• potwierdzenie zawarcia umowy kupna-sprzedaży danego pojazdu;
• dokument sądowy potwierdzający brak obecności pojazdu w rejestrze zastawów.

Odpowiednio długi staż prowadzenia firmy

Należy zdawać sobie sprawę, że banki znacznie chętniej udzielają finansowań przedsiębiorcom, którzy od dłuższego czasu są w stanie generować odpowiednio wysokie przychody i posiadają potwierdzenia na rentowność prowadzonej firmy. W większości przypadków banki wymagają, aby staż firmy wynosił nie mniej niż 12 miesięcy. Jest to bowiem okres znacząco zmniejszający rynko niewypłacalności, która może odbić się na niemożności zwrotu kwoty kredytowej.

Warto wiedzieć, że niektóre instytucje finansowe są w stanie udzielić kredytów na samochód firmom o krótszym stażu, jednak takie działanie wymaga zaangażowania poręczyciela kredytowego lub przedstawienia dokumentów potwierdzających posiadanie innych zabezpieczeń, które bank będzie mógł zająć w sytuacji niewywiązania się z warunków umowy kredytowej.

Na co zwrócić uwagę podczas wyboru kredytu na samochód firmowy?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to kluczowy aspekt podczas wyboru jakiegokolwiek kredytu, gdyż to właśnie oprocentowanie ma największy wpływ na całkowite koszty zaciągniętego długu. RRSO jest konkretnym procentem od kwoty zaciągniętego finansowania, wyrażanym w stosunku rocznym. Dzięki temu kredytobiorca jest w stanie oszacować, jaką kwotę faktycznie będzie musiał zwrócić danej instytucji bankowej.

Należy pamiętać, że oprocentowanie kredytów nie jest identyczne i może diametralnie różnić się w zależności od produktu finansowego, który chcemy zaciągnąć, naszej zdolności finansowej czy też praktyk konkretnej instytucji bankowej. Z tego względu kluczowe jest ówczesne zweryfikowanie kilku ofert, aby kredyt na zakup samochodu firmowego był w pełni dostosowany do naszych indywidualnych potrzeb.

Opłaty dodatkowe

Decydując się na kredyt samochodowy, musimy liczyć się z koniecznością poniesienia także opłat dodatkowych. Większości przypadków, wraz z otrzymaniem kredytu na zakup samochodu, będziemy zmuszeni ponieść koszty prowizji. Prowizja to niewielki procent od zaciągniętej kwoty kredytowej, która stanowi swego rodzaju opłatę za przyznanie nam konkretnego finansowania.

Warto wiedzieć, że prowizja jest bezzwrotna i nie wlicza się do kosztów kredytowych. Zwykle niemożliwym jest także zawarcie jej w ratach kredytowych, jednak wszystko zależy od praktyk danego banku i konkretnej oferty kredytowej.

Elastyczność spłaty kredytu

Współcześni przedsiębiorcy zawsze powinni zwracać uwagę na elastyczność spłaty zaciągniętych kredytów. Aktualny i niezwykle dynamiczny rynek może narażać nas na chwilowe trudności ze spłatą bieżących zobowiązań. Wówczas dobrze jest podjąć z bankiem negocjacje na temat alternatywnych opcji spłaty kredytu lub zdecydowania się na rozwiązania, takie jak wakacje kredytowe. Elastyczność w spłacie kredytu umożliwia kredytobiorcom odpowiednie reagowanie na napotkane wyzwania finansowe.

Kredyt gotówkowy na zakup samochodu – Popularna alternatywa

Warto wiedzieć, że kredyt samochodowy nie jest jedynym rodzajem wsparcia umożliwiającym zakup samochodu na potrzeby prowadzonej firmy. Przedsiębiorcy, którzy chcą uzyskać dodatkowe środki na kupno samochodu, mogą zdecydować się na kredyt gotówkowy. To jeden z najpopularniejszych produktów finansowych ofertowych przez banki. Cechą charakterystyczną tego typu finansowań jest możliwość wykorzystania środków takiego kredytu na dowolny cel, a co za tym idzie – również na kupno samochodu firmowego. Kredyt gotówkowy przyznawany jest na podstawie zdolności kredytowej przedsiębiorcy, a okres jego spłaty może zostać dopasowany do indywidualnych potrzeb potencjalnego kredytobiorcy.

Leasing operacyjny – Czym jest i kiedy warto go rozważyć?

Alternatywą dla tradycyjnych kredytów udzielanych firmom na zakup samochodu, jest leasing operacyjny. To forma finansowania dla osób, które z różnych względów nie chcą decydować się na kredyt samochodowy. Głównym założeniem leasingu operacyjnego jest wypożyczenie danego dobra, takiego jak samochód, na czas ściśle określony w umowie leasingowej. Dużą zaletą leasingu jest możliwość wpisania kosztów leasingowych w koszty uzyskania przychodu firmy.

Podczas okresu trwania umowy leasingowej, przedsiębiorca może w pełni korzystać z wypożyczonego dobra, a po zakończeniu trwaniu umowy, ma on prawo do wykupienia danego towaru na własność. Nie jest to jednak obowiązkiem przedsiębiorcy. Może on bowiem potraktować leasing operacyjny jako sposób na zaspokojenie konkretnych potrzeb firmy bez konieczności ponoszenia wysokich kosztów związanych z zakupem danego towaru na własność.

Kredyt samochodowy czy leasing operacyjny – Co warto wybrać?

Wybór między produktem, takim jak kredyt samochodowy lub leasing operacyjny, zawsze powinien być podyktowany potrzebami danego przedsiębiorcy, jego możliwościami finansowymi i potencjalnymi korzyściami, jakie może przynieść konkretny rodzaj finansowania.

Kredyt samochodowy to rodzaj wsparcia dla przedsiębiorców, którym zależy na zakupie pojazdu firmowego, który staje się własnością przedsiębiorcy wraz z zakupem takiego aktywa. Dzięki posiadaniu samochodu na własność przedsiębiorca dysponuje pełną dowolnością w kontekście ewentualnych prac renowacyjnych i modernizacyjnych takiego pojazdu, co zwykle nie jest możliwe przypadku leasingu operacyjnego.

Dobrze jest jednak zdawać sobie sprawę, że leasing operacyjny również jest niezwykle często wybieranym rozwiązaniem wśród współczesnych przedsiębiorców. Jest to bowiem rozwiązanie dla firm, które potrzebują pojazdu na konkretne cele związane z daną działalnością gospodarczą, jednak nie chcą decydować się na jego zakup. Leasing operacyjny to swego rodzaju wynajem długoterminowy, który umożliwia przedsiębiorcom korzystanie z danego dobra, pod warunkiem regularnego opłacania raty leasingowej.

Zalety i potencjalne wady kredytu samochodowego dla firm

Możliwość zakupu samochodu na potrzeby firmy

Kredyt samochodowy dla firm to finansowanie pozwalające na zakup pojazdu na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej. Dzięki niemu dany przedsiębiorca staje się pełnoprawnym właścicielem pojazdu, który od chwili zakupu może stać się ważnym elementem wpierającym rozwój firmy. Wiele przedsiębiorców, pomimo odpowiednio wysokich przychodów i stale rozwijającej się infrastruktury biznesowej, nie może pozwolić sobie na zakup pojazdu, polegając jedynie na własnych oszczędnościach. Wówczas kredyt samochodowy staje się narzędziem do realizacji inwestycji dążącej do dalszego rozwoju firmy.

Transparentność warunków umowy

Z faktu, że kredy samochodowy jest finansowaniem oferowanym przez tradycyjne bank, kredytobiorca ma absolutną pewność co do transparentności i zgodności prawnej takiego zobowiązania. Kredyty samochodowe, jak i inne rodzaje kredytów, przyznawane są na mocy prawa bankowego, co sprawia, że w razie ewentualnych odstępstw od umowy lub niepoprawnych praktyk banku, kredytobiorca jest w pełni chroniony prawnie.

Ponadto w sytuacji, gdy przedsiębiorca decyduje się na zaciągnięcie kredytu samochodowego, bank jest zobligowany do przekazania mu wszystkich informacji na temat okresu trwania umowy kredytowej, wysokości oprocentowania, dodatkowych kosztach, ewentualnych opłatach karnych i innych kluczowych informacjach. Taka praktyka daje kredytobiorcy pewność, że w trakcie trwania umowy kredytowej nie natrafi on na dodatkowe koszty, o których nie został wcześniej poinformowany.

Szereg warunków do spełnienia

Choć kredyty samochodowe mogą być korzystną opcją dla współczesnych przedsiębiorców i osób prywatnych, nie są pozbawione pewnych wad. Pierwszą z nich jest szereg warunków, które należy spełnić podczas ubiegania się o ten rodzaj wsparcia finansowego. Takie kredyty wymagają bowiem okazania wielu dokumentów związanych zarówno z prowadzoną działalnością gospodarczą lub spółką, a także dokumentacji interesującego nas pojazdu. Wielu właścicieli firm ze względu na brak czasu lub sytuacje osobiste, może doświadczać trudności z uzyskaniem takich dokumentów, co w konsekwencji może prowadzić do opóźnień w otrzymaniu kredytu. Niektórzy mogą doświadczać także pewnej dezinformacji ze względu na różne wymagania konkretnych instytucji finansowych.

Ryzyko zadłużenia

Zaciągnięcie jakiegokolwiek kredytu zawsze obarczone jest ryzykiem zadłużenia. Losowe sytuacje życiowe, czy pogorszenie się sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, to częste powody pojawiania się ciężkich do spłaty zadłużeń. Większość firm oprócz konieczności zwrotu rat kredytowych, musi także regulować opłaty za media, wynajem lokali usługowych lub magazynów, administrację, a także dbać o zatowarowanie i zapewnienie pracownikom niezbędnych materiałów i narzędzi. To wszystko może spowodować, że w sytuacji jakikolwiek problemów finansowych, przedsiębiorca zacznie mierzyć się z niemożnością spłaty zaciągniętego kredytu.

Jak spłacić zaciągnięte kredyty firmowe?

Inwestowanie w rozwój prowadzonej działalności gospodarczej to fundament zapewnienia jej konkurencyjności na współczesnym rynku. Może się jednak zdarzyć, że przez nieprzewidziane sytuacje życiowe lub pogorszenie się sytuacji finansowej firmy, zaciągnięte kredyty staną się ciężkie do spłacenia. Wówczas z pomocą przychodzi firma Biliti, która jest w stanie pomóc Ci spłacić problematyczne zobowiązania kredytowe.

Dlaczego warto zdecydować się na pomoc specjalistów?

Doradcy z Biliti posiadają wieloletnią wiedzę i doświadczenie, dzięki któremu znajdą wyjście z nawet najtrudniejszych problemów finansowych. Dzięki konsolidacji, czyli połączeniu wszystkich zobowiązań w jedną ratę, dłużnik jest w stanie spłacić nagromadzone długi, odzyskując wówczas upragnioną niezależność finansową.

Ogromną zaletą konsolidacji, jest wydłużenie okresu spłaty długów, co ma bezpośredni wpływ na obniżenie wysokości miesięcznej raty kredytu. Warto nadmienić, że po zdecydowaniu się na skorzystanie z usług firmy Biliti, doradca finansowy załatwia wszelkie formalności.

Chcesz spłacić swoje długi? Skontaktuj się z nami, a my zajmiemy się resztą!

Przeczytaj również:

Kredyt firmowy z dofinansowaniem unijnym – wsparcie dla Twojej firmy

Czym jest kredyt ekologiczny?