Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego – mini przewodnik

Michał Turula

•

30 czerwca 2025

Własne mieszkanie lub dom to marzenie wielu, nierzadko jedynym sposobem na jego realizację jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Proces ten wymaga czasu i przygotowania szeregu niezbędnych dokumentów. W artykule podpowiemy, jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego.

Dokumenty osobiste

Dowód tożsamości

Podczas starania się o kredyt hipoteczny, oprócz wniosku kredytowego niezbędne jest przygotowanie dokumentu, który potwierdzi Twoją tożsamość, oczywiście mowa tutaj o dowodzie osobistym.

Potwierdzenie stanu cywilnego

Dokumentami, które mają duże znaczenie przy kredycie hipotecznym, są te, które poświadczają o Twoim stanie cywilnym. Może być to na przykład:

• akt małżeństwa;
• akt rozwodu (jeżeli dotyczy do Ciebie);
• dokumenty, które potwierdzą separację;
• umowa rozdzielności majątkowej;
• aktu urodzenia dziecka.

Dokumenty finansowe

Zaświadczenie o dochodach

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego, które związane są z przychodami, różni się w zależności od rodzaju zatrudnienia, ale i samego banku. Poniżej przykłady dokumentów, przy poszczególnych formach zatrudnienia:

• Dokumenty przy umowie o pracę:
  • zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i wysokości osiąganych dochodów;
  • wyciąg z konta bankowego;
  • aktualna umowa o pracę;
  • zaświadczenie z ZUS o wypłacanym zasiłku (jeżeli kredytobiorca pobiera świadczenie tego typu) na przykład macierzyński, chorobowy lub rodzicielski.
• Dokumenty przy umowie zlecenie:
  • umowa zlecenie;
  • dokument potwierdzający ciągłość zatrudnienia (jeżeli umowa jest co jakiś czas przedłużana);
  • wyciąg z konta bankowego;
  • zaświadczenie o uzyskiwanych dodatkowych źródłach dochodu (np. świadczenia).
• Dokumenty przy jednoosobowej działalności gospodarczej:
  • zaświadczenie o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej;
  • zaświadczenie o nadaniu numeru REGON;
  • zaświadczenie o nadaniu numeru NIP;
  • zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami;
  • wyciąg z firmowego konta bankowego;
  • deklaracja podatkowa za ostatni rok;
  • oświadczenie o wysokość dochodów po opodatkowaniu za bieżący rok.
  Kolejne wymogi jeżeli idzie o dokumentację przy prowadzeniu działalności gospodarczej, są uzależnione od tego w jaki sposób dany przedsiębiorca, rozlicza się z Urzędem Skarbowym. Przykładowo:
• Jeżeli odbywa się to za pomocą księgi przychodów i rozchodów, bank będzie chciał, aby przedsiębiorca przedstawił między innymi:
  • deklarację podatkową PIT 36/PIT 36 L z załącznikami PIT -B za ostatni rok;
  • KPiR za rok bieżący i poprzedni;
  • ewidencję środków trwałych i stawek amortyzacyjnych za wskazany okres.
• Jeżeli przedsiębiorca prowadzi pełną księgowość, wówczas bank poprosi o:
  • deklarację podatkową PIT lub CIT za ostatni rok lub dwa lata;
  • bilans i rachunek zysków i strat za rok lub ostatnie dwa lata oraz za bieżący okres;
  • ewidencję środków trwałych oraz stawek amortyzacyjnych.
• Jeżeli przedsiębiorca rozlicza się w formie ryczałtu ewidencyjnego, wówczas będzie to:
  • deklaracja podatkowa PIT 28 za ostatni rok lub dwa lata;
  • zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości przychodów, które były ewidencjonowane przez ostatnie 2 lata prowadzenia firmy;
  • ewidencja przychodów na zakończenie bieżącego roku.
• Jeżeli przedsiębiorca rozlicza się za pomocą karty podatkowej, wówczas musi dołączyć do wniosku kredytowego:
  • dokument odnoszący się do aktualnej decyzji Urzędu Skarbowego o wysokości podatku dochodowego;
  • oświadczenie o wysokości dochodów po opodatkowaniu.

Dokumenty związane z nieruchomością

Jakie dokumenty dotyczące nieruchomości są potrzebne przy kredycie hipotecznym?

Dokumenty do kredytu hipotecznego mogą różnić się od siebie w zależności od rodzaju danej nieruchomości, ale i samego celu finansowania. Jeżeli chcesz zakupić mieszkanie z rynku wtórnego, będziesz musiał dołączyć nieco inne dokumenty.

Dokumenty do kredytu hipotecznego przy kupnie mieszkania

Jeżeli chcesz wziąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, będziesz potrzebować między innymi:

• numeru księgi wieczystej nieruchomości;
• dokumentu, który potwierdzi warunki transakcji (umowa przedwstępna lub umowa rezerwacyjna);
• dokumentów, które potwierdzą dotychczasowe wpłaty na rzecz danego dewelopera.

Dokumenty do kredytu hipotecznego przy kupnie domu

Jeżeli chcesz wziąć kredyt hipoteczny na kupno domu, wówczas musisz dołączyć:

• odpis z księgi wieczystej;
• umowę przedwstępną lub rezerwacyjną;
• operat szacunkowy;
• dokumenty, które potwierdzą dokonanie dotychczasowych wpłat.

Dokumenty do kredytu hipotecznego przy kupnie działki

Jeżeli celem kredytowania jest zakup działki, wówczas musisz przygotować:

• numer księgi wieczystej;
• wyrys i wypis ewidencji gruntów;
• wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego, który potwierdza, że działka jest przeznaczona pod zabudowę mieszkaniową;
• potwierdzenie dotyczące wniesienia wkładu własnego;
• umowa przedwstępna;
• dokument, który potwierdzi, jaka jest wysokość do spłaty (jeżeli dana nieruchomość jest obciążona hipoteką).

Dokumenty do kredytu hipotecznego przy budowie domu

Jeżeli zamieszasz wybudować dom ze środków, które otrzymasz w ramach kredytu hipotecznego, musisz przygotować:

• numer księgi wieczystej działki gruntu;
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów;
• pozwolenie na budowę;
• kosztorys;
• operat szacunkowy;
• dziennik budowy;
• zestawienie pomieszczeń domu (nie zawsze wymagany).

Dokumenty do kredytu hipotecznego przy kupnie nieruchomości z rynku pierwotnego

Zakup nieruchomości z rynku pierwotnego oznacza, możesz kupić lokal lub grunt, który nie był wcześniej użytkowany. Istnieje możliwość, aby otrzymał kredyt hipoteczny na nieruchomość z rynku pierwotnego, która:

• jeszcze nie została wybudowana (deweloper dopiero zebrał niezbędne pozwolenia na budowę);
• jest już w trakcie budowy;
• została już zbudowana.

W takich przypadkach bank potrzebuje potwierdzenia, że dany sprzedawca działa w sposób legalny, wówczas należy przygotować wydruk z CEiDG, wydruk z KRS dewelopera oraz pełnomocnictwo, którego udzielił on swoim reprezentantom.

Ponadto należy dołączyć:

• umowę przedwstępną z deweloperem;
• odpis księgi wieczystej;
• promesę banku o bezciężarowym wyodrębnieniu nieruchomości;
• dokumenty, które będą stanowiły potwierdzenia wpłat na rzecz osoby sprzedającej lokal;
• zaświadczenie o samodzielności lokalu;
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów;
• decyzję o zakończeniu budowy;
• pozwolenie na użytkowanie.

Dokumenty do kredytu hipotecznego przy kupnie nieruchomości z rynku wtórnego

Przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego, musisz dołączyć do wniosku kredytowego:

Przeczytaj również:

Kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej – wszystko co musisz wiedzieć

Kredyt gotówkowy na samochód co warto wiedzieć – praktyczny przewodnik

• wypis z księgi wieczystej nieruchomości;
• umowę przedwstępną;
• dokument, który potwierdzi, że sprzedawca ma prawo własności nieruchomości;
• dokumenty, które potwierdzą, że sprzedający nie ma zaległości w spółdzielni mieszkaniowej.

Dodatkowe dokumenty

Ubezpieczenie

Ubezpieczenie danego domu lub mieszkania to kolejny ważny dokument przy kredycie hipotecznym, celem tej polisy jest ochrona mienia przed różnymi zdarzeniami losowymi. Jeżeli zdecydujesz się na ubezpieczenie oferowane przez bank, możesz liczyć na nieco korzystniejsze warunki kredytowe. Nie jest to jednak warunek konieczny. Równie dobrze, możesz znaleźć ubezpieczyciela „na własną rękę”.

Autor artykułu: Michał Turula

Jestem pasjonatem finansów i ekspertem w dziedzinie pośrednictwa kredytowego, specjalizującym się w dostarczaniu rozwiązań finansowych na miarę potrzeb każdego Klienta. Przez moją karierę miałem przyjemność wspierać setki Klientów i firm w różnych branżach, pomagając im w uzyskaniu potrzebnego finansowania i osiągnięciu ich strategicznych celów. W wolnych chwilach trenuję brazylijskie jiu jitsu i jeżdżę na rowerze.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)