Natychmiastowe pożyczki - Co warto wiedzieć przed ich zaciągnięciem?

Współczesny rynek oferuje wiele produktów finansowych umożliwiających pozyskanie dodatkowych środków na pokrycie niespodziewanych wydatków, zrealizowanie danego celu konsumpcyjnego, czy też wsparcie swojego domowego budżetu. Wśród najpopularniejszych opcji znaleźć możemy natychmiastowe pożyczki pozabankowe, charakteryzujące się uproszczonym procesem wnioskowania i niemal natychmiastowym czasem otrzymania dodatkowego zastrzyku gotówki. O czym jednak należy wiedzieć przed faktycznym zaciągnięciem takich finansowań? Odpowiedź znajdziesz poniżej.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Czym właściwie są pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe to finansowania oferowane przez prywatne firmy pożyczkowe, działające na mocy prawa cywilnego. W przeciwieństwie do tradycyjnych finansowań bankowych, pożyczki pozabankowe przyznawane są na mniej restrykcyjnych warunkach i często mogą je otrzymać nawet osoby mierzące się z problemami finansowi, czy też złą historią kredytową.

Jakie są główne rodzaje pożyczek pozabankowych?

Pożyczki ratalne

Pożyczki ratalne to jedne z najczęściej wybieranych opcji finansowych wśród osób, które ze względu na nieidealny stan swojej zdolności kredytowej nie byłyby w stanie uzyskać tradycyjnych kredytów gotówkowych w banku. Większość pożyczek ratalnych dostępnych na rynku nie wymaga określenia celu, na jaki zostaną przeznaczone, co sprawia, że mogą one pokryć dowolny wydatek wybrany przez pożyczkobiorcę.

Jak sama nazwa wskazuje, takie pożyczki rozliczane są w modelu ratalnym, czyli takim, jak w przypadku kredytów konsumenckich. Innymi słowy, pożyczkobiorca zobligowany jest do dokonywania comiesięcznych przelewów na rachunek bankowy danej instytucji pożyczkowej, dopóki całkowite koszty pożyczki nie zostaną pokryte.

Pamiętajmy jednak, że oprócz kosztów zaciągniętego długu, konieczne jest również poniesienie kosztów dodatkowych w postaci kosztów oprocentowania, prowizji i ewentualnych opłat karnych, które znacząco wpływają na wzrost całkowitych kosztów pożyczki.

Chwilówki

Innymi dostępnymi na rynku finansowaniami pozabankowymi są chwilówki. Podobnie jak pożyczki ratalne, chwilówki także umożliwiają pozyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel konsumpcyjny. Ich kluczową różnicą jest jednak model spłaty. Chwilówki wymagają bowiem zwrotu całkowitych kosztów takiego finansowania do upływie zaledwie 30 lub 60 dni od ich zaciągnięcia. Co prawda może być to rozwiązanie dla osób, które nie chcą decydować się na finansowania długoterminowe, wyjątkowo krótki okres spłaty takich pożyczek może znacząco utrudnić ich terminowe pokrycie.

Warto wiedzieć, że chwilówki, podobnie jak pożyczki ratalne, obciążone są kosztami oprocentowania i innymi opłatami dodatkowymi, które determinują wzrost kosztów zaciągniętego finansowania pozabankowego. Dlatego przed ich faktycznym wnioskowaniem dobrze jest przemyśleć, czy faktycznie damy radę spłacić je nawet w sytuacji przejściowych problemów finansowych.

Szybka pożyczka – Kto może się na nią zdecydować?

Pożyczkę pozabankową może zaciągnąć każda osoba, która ukończyła 18 rok życia, posiada pełną zdolność do czynności prawnych oraz spełnia minimalne wymagania stawiane przez daną firmę pożyczkową. Zazwyczaj są to mniej restrykcyjne warunki niż w przypadku tradycyjnych banków, dlatego takie finansowania są dostępne również dla osób z niską zdolnością kredytową, pracujących na umowach cywilnoprawnych czy posiadających przeterminowane należności, odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Kluczowe jest także posiadanie numeru PESEL oraz aktywnego numeru telefonu i konta bankowego, na które przelane zostaną środki danej pożyczki. Niektóre instytucje mogą wymagać również stałego adresu zamieszania na terenie Polski.

Jak otrzymać pożyczkę pozabankową? Praktyczny przewodnik

Natychmiastowe pożyczki pozabankowe zostały stworzone tak, aby proces ich uzyskania był możliwe jak najprostszy. Wówczas w odróżnieniu do współczesnych banków komercyjnych, które bardzo wnikliwe analizują historię kredytową swoich klientów i wymagają okazania określonej dokumentacji finansowej, firmy pożyczkowe zwykle wymagają jedynie wypełnienia stosownego wniosku pożyczkowego i potwierdzenia swojej tożsamości.

Należy jednak wiedzieć, że firmy pożyczkowe wciąż mają obowiązek do zweryfikowania aktualnej sytuacji finansowej potencjalnego pożyczkobiorcy, niemniej jej negatywny charakter nie musi stanowić przeciwskazania do otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Co jest potrzebne do wnioskowania?

Dowód osobisty

Jak już zdążyliśmy wspomnieć, wraz z wypełnieniem stosownego wniosku pożyczkowego konieczne jest także okazanie dowodu osobistego w celu weryfikacji tożsamości potencjalnego pożyczkobiorcy. Pracownik danej instytucji finansowej musi mieć bowiem absolutną pewność, że zaciągnięcie danej pożyczki nie jest wynikiem kradzieży tożsamości bądź podania nieprawdziwych danych osobowych.

Potwierdzenie posiadania stałego źródła dochodów

Niektóre instytucje finansowe mogą wymagać także potwierdzenia posiadania stałego źródła dochodu w celu weryfikacji, czy dany rodzaj finansowania faktycznie będzie możliwy do spłaty przez pożyczkobiorcę. Niemniej taka praktyka zwykle dotyczy pożyczek na wysokie kwoty, których spłata rozłożona jest na dłuższy okres.

Czy możliwe jest uzyskanie pożyczki online?

W dobie cyfryzacji i nowoczesnych technologii, wiele osób zadaje sobie pytanie, czy możliwe jest uzyskanie pożyczki online? Odpowiedź brzmi: tak. Coraz więcej instytucji finansowych wychodzi naprzeciw swoim klientom, umożliwiając im zaciągnięcie natychmiastowej pożyczki bez wychodzenia z domu. Wówczas osoby, które ze względu na ograniczenia zdrowotne lub niedogodności lokalizacyjne, nie muszą rezygnować z możliwości uzyskania pożądanego wsparcia finansowego.

Aby uzyskać taką pożyczkę wystarczy wejść na stronę internetową danej firmy pożyczkowej, a następnie wypełnić intersujący nas wniosek online. W celu weryfikacji tożsamości pożyczkobiorcy, konieczne będzie wykonanie symbolicznego przelewu weryfikacyjnego z konta bankowego, którego dane będą odpowiadać informacjom zamieszczonym we wniosku.

Na co zwrócić uwagę podczas wyboru najlepszej oferty pożyczkowej?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)

Podstawowym aspektem, na który należy zwrócić uwagę podczas wyboru pożyczki pozabankowej, jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). To nic innego, jak konkretny procent od kwoty uzyskanego finansowania, wyrażany w stosunku rocznym. To właśnie oprocentowanie determinuje faktyczną wysokość kosztów wynikających z zaciągnięcia danego zobowiązania pożyczkowego. Współczesne firmy pożyczkowe mogą oferować swoje produkty o różnej wysokości oprocentowania, dlatego tak ważne jest ówczesne zweryfikowanie ofert dostępnych na rynku.

Rodzaje oprocentowania pożyczek

Oprocentowanie stałe – Jak sama nazwa wskazuje, ten rodzaj oprocentowania charakteryzuje się stałą wysokością miesięcznych rat pożyczkowych przez okres opisany w umowie pożyczkowej. Produkty objęte tym rodzajem oprocentowania nie podlegają bowiem aktualnym wahaniom stóp procentowych, wpływających na wzrost kosztów pożyczki.
Oprocentowanie zmienne – Rodzaj oprocentowania, którego wysokość podyktowana jest wahaniami stóp procentowych od momentu ich zaciągnięcia. Wówczas wysokość ich raty może nie być tak przewidywalna, jak w przypadku finansowań z oprocentowaniem stałym.

Dodatkowe koszty pożyczki

Należy zdawać sobie sprawę, że koszty oprocentowania nie są jedyną opłatą dodatkową, którą należy ponieść wraz z zaciągnięciem pożyczki pozabankowej. Zawsze są one obarczone również prowizją, czyli rodzajem opłaty obowiązkowej za uruchomienie danego zobowiązania. Prowizja stanowi niewielki procent od kwoty uzyskanego finansowania, a jej regulacja zazwyczaj następuje wraz z zawarciem umowy pożyczkowej. Istnieją jednak oferty pożyczkowe, które wliczają opłaty prowizyjne do kosztów kapitałowych danego zobowiązania.

Specjalne oferty dla nowych klientów

Wiele firm pożyczkowych oferuje specjalne oferty dla nowych klientów, które mają zachęcić potencjalnych pożyczkobiorców do wyboru danego finansowania. Często są to pożyczki z zerowymi kosztami prowizji, czy też chwilówki obciążone niższym oprocentowaniem. Jeśli więc rozważamy pożyczkę pozabankową, dobrze jest sprawdzić, czy nie możemy skorzystać z oferty specjalnej dla nowych klientów.

Ekspresowy zastrzyk gotówki na niespodziewane wydatki – Alternatywy dla pożyczek pozabankowych

Pożyczka społecznościowa

Popularną alternatywą dla osób, które z różnych względów nie chcą lub nie mogą zdecydować się na pożyczkę pozabankową, jest skorzystanie z finansowań społecznościowych. To nic innego, jak zaciągnięcie zobowiązania u prywatnego inwestora, niebędącego przedstawicielem żadnej instytucji finansowej, ale posiadającego odpowiednie środki finansowe, aby udzielić pożyczki.

Zaletą tego rozwiązania może być większa elastyczność warunków umowy, gdyż prywatny inwestor często podchodzi indywidualnie do sytuacji finansowej pożyczkobiorcy, co może oznaczać niższe oprocentowanie lub możliwość negocjacji warunków spłaty. Dodatkowym atutem jest uproszczona procedura, często bez konieczności weryfikacji raportu BIK i innych skomplikowanych formalności.

Pożyczka od rodziny i przyjaciół

Inną, często rozważaną alternatywą, jest pożyczenie pieniędzy od rodziny lub przyjaciół. Takie rozwiązanie umożliwia zdobycie pożądanych środków finansowych na określony cel, jednak bez konieczności kontaktowania się z firmą pożyczkową.

Podstawową zaletą takich finansowań jest brak odsetek lub bardzo symboliczne oprocentowanie, a także duża elastyczność w ustalaniu warunków spłaty, odpowiadających potrzebom obu stron. Pożyczka od rodziny nie wymaga również przechodzenia przez procedury weryfikacyjne ani udostępniania informacji o dochodach czy historii kredytowej. Dla wielu osób jest to więc najbezpieczniejszy sposób pozyskania środków w nagłej sytuacji finansowej. Pamiętajmy jednak, że pożyczenie pieniędzy od najbliższych zawsze powinno być poświadczone podpisaniem umowy cywilnoprawnej, zabezpieczającej interesy obu jej stron.

Pożyczka na spłatę długów – Czy to dobre rozwiązanie?

W sytuacji, gdy spłata całkowitej kwoty pożyczki staje się dla nas problematyczna do pokrycia, wiele osób decyduje się na zaciągnięcie nowego finansowania, aby z jego pomocą spłacić zaległe należności. Choć może się wydawać, że jest to korzystna opcja, w rzeczywistości jedynie pogłębia powstały problem. Pożyczki pozabankowe zwykle są bowiem obarczone wyjątkowo wysokimi kosztami oprocentowania i szeregiem kosztów dodatkowych w postaci prowizji lub ewentualnych kosztów ubezpieczenia. To w połączeniu z niezbyt zindywidualizowanym modelem spłaty może skutkować niemożnością pokrycia danego zobowiązania w terminie, co w konsekwencji doprowadzi do pojawienia się dalszego zadłużenia. Dlatego przed faktycznym zdecydowaniem się na spłatę długów z pomocą pożyczki pozabankowej, należy dokładnie zastanowić się, czy jej spłata nie przerośnie naszych aktualnych możliwości finansowych.

Konsolidacja długów jako opcja

Spłata długów nagromadzonych wskutek przejściowych problemów finansowych lub zbyt krótki okres trwania pożyczki, może być problematyczna. Wówczas dobrze jest nie działać na własną rękę, tylko jak najszybciej skorzystać z pomocy profesjonalnych doradców finansowych dostępnych w Biliti. Dzięki konsolidacji, czyli połączeniu wszystkich należności w jeden produkt finansowy o wydłużonym okresie spłaty, dłużnik jest w stanie spłacić swoje zobowiązania, tym samym odzyskując finansową stabilność.

Co zyskujesz wraz z konsolidacją długów z Biliti?

Łatwą spłatę zobowiązania konsolidacyjnego;
Poprawę sytuacji finansowej z biegiem czasu;
Możliwość uzyskania kredytu bankowego w przyszłości;
Pozytywny odbiór indywidualnej oceny zdolności kredytowej przez bank;
Profesjonalne wsparcie i pomoc na każdym etapie trwania współpracy.

Natychmiastowe pożyczki – Kluczowe informacje

Natychmiastowe pożyczki to w rzeczywistości tradycyjne pożyczki pozabankowe, których uzyskanie zwykle wymaga jedynie wypełnienia stosownego wniosku oraz potwierdzenia swojej tożsamości poprzez okazanie dowodu osobistego.

W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, pożyczki pozabankowe nie wymagaj pozytywnej oceny zdolności kredytowej ani braku ewentualnego zadłużenia. Niemniej pracownik danej instytucji finansowej wciąż jest zobligowany do weryfikacji naszych aktualnych możliwości do spłaty danego zobowiązania.

Pożyczki pozabankowe dzielą się na pożyczki ratalne, których spłata odbywa się poprzez przelewanie danej instytucji rat o określonej wysokości aż do pełnej spłaty długu, oraz chwilówki, które należy zwrócić w formie jeden zbiorczej raty po upływie 30 lub 60 dni od ich zaciągnięcia.

Warunkiem uzyskania pożyczki pozabankowej zwykle jest ukończenie 18 lat, posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych oraz ważnego dowodu osobistego, numeru PESEL, numeru telefonu i ewentualnie stałego adresu zamieszkania na terenie Polski.