Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego z rządowymi dopłatami (Mieszkanie na Start) – przewodnik krok po kroku

Emilia Karska-Ciepielewska

•

19 stycznia 2026

Program „Mieszkanie na Start” umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego na dogodnych warunkach z dopłatami do rat. Program ma zostać uruchomiony od 15 stycznia 2025 roku. W artykule wyjaśnimy, jakie warunki należy spełnić oraz wskażemy, jakie dokumenty należy przygotować przy kredycie hipotecznym.

Na czym polega program „Mieszkanie na Start”

Program „Mieszkanie na Start” jest przeznaczony dla singli do 35 roku życia, rodzin z dziećmi, małżeństw, ale i osób, które nie są w formalnych związkach (w tych przypadkach bez ograniczeń wiekowych). Nowy program ma być pomocny w zakupie pierwszej nieruchomości. Ministerstwo Rozwoju i Technologii dopuszcza tutaj jeden wyjątek, chodzi o rodzinę z co najmniej trójką dzieci. W takim przypadku rodzina może ubiegać się o kredyt tego typu nawet, gdy są już właścicielami nieruchomości.

Jaki wkład własny przy kredycie hipotecznym „Mieszkanie na Start”?

Podczas starania się o kredyt hipoteczny w ramach programu Mieszkanie na Start wkład własny nie może przekroczyć 50 procent. Jest to nowa obowiązująca zasada, która została wprowadzona w najświeższej odsłonie programu. Pamiętaj jednak o tym, że wkład własny nie może być niższy niż 20 procent.

Co istotne, możesz wnioskować o kredyt 0 procent nie dysponując środkami finansowymi na wkład własny. W ramach programu można skorzystać z gwarancji wkładu własnego BGK, ale tylko do kwoty 100 000 złotych.

Mieszkanie na Start – jakie są kryteria dochodowe?

Warunkiem otrzymania dopłat będzie spełnienie kryterium dochodowego. W założeniach programowych na rok 2025 będą obowiązywać następujące limity (netto):

• 7 tys. zł dla jednoosobowego gospodarstwa domowego;
• 11 tys. zł w przypadku 2-osobowego gospodarstwa domowego;
• 14,5 tys. zł w przypadku 3-osobowego gospodarstwa domowego;
• 18 tys. zł w przypadku 4-osobowego gospodarstwa domowego.

Co istotne, jeżeli limity zostaną przekroczone, nie będzie musiało oznaczać to wykluczenia z programu, dopłaty zostaną wówczas po prostu pomniejszone.

Program „Mieszkanie na Start” – jakie będzie oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Według informacji, jakich udzielił Minister, oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie następujące:

• 1,5 procent w przypadku, gdy w gospodarstwie domowym nie ma żadnego dziecka;
• 1 procent, gdy rodzinie jest jedno dziecko;
• 0,5 procenta, gdy rodzina posiada dwoje dzieci;
• 0 procent, gdy w domu jest troje albo więcej dzieci.

Jakie jest kryterium powierzchniowe w programie „Mieszkanie na Start”?

Kryterium to będzie tyczyło się tylko kredytów hipotecznych udzielanych na zakup mieszkania, domu lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Przy jednoosobowym gospodarstwie domowym, limit ten został określony na poziomie 50 m2, ale planuje się jego zwiększenie o 25 m2, za każdego członka gospodarstwa domowego.

Kwota dopłat

Ministerstwo Rozwoju i Technologii chce wprowadzić limity kwoty kredytu hipotecznego, dla którego będzie obowiązywać preferencyjne oprocentowanie. Jednakże nowy projekt nie przewiduje „twardych limitów”, jedynie zasugerowano maksymalne kwoty objęte dopłatami. Zatem będzie można wziąć większy kredyt hipoteczny, ale kwota przekraczająca, nie będzie objęta dopłatami. Obowiązujące limity są uwarunkowane liczbą osób w danym gospodarstwie. Prezentuje się to w następujący sposób:

• singiel – 200 000 złotych;
• 2-osobowe gospodarstwo domowe – 400 000 złotych;
• 3-osobowe gospodarstwo domowe – 450 000 złotych;
• 4-osobowe gospodarstwo domowe – 500 000 złotych;
• 5-osobowe gospodarstwo domowe – 600 000 złotych.

Kiedy można składać wnioski kredytowe?

Rozpoczęcie programu „Mieszkanie na Start” planuje się na 15 stycznia 2025 roku.

Dokumenty osobiste

Ubiegając się o kredyt hipoteczny oprócz samego wniosku kredytowego, musisz złożyć szereg dokumentów. Można podzielić je na 3 grupy. Pierwsza z nich to tak zwane dokumenty osobiste, które potwierdzają tożsamość danego kredytobiorcy. Poniżej krótkie rozszerzenie tematu.

Biliti

4.8

Na podstawie 1004 opinii

powered by Google

oceń nas w

Szymon S.

00:29 19 Mar 26

Dziękuję Panu Wiktorowi za wspaniałą współpracę, zaangażowanie i pełen profesjonalizm.
Mogłem liczyć na pomoc i wsparcie na każdym etapie procesu.
Jestem zadowolony z końcowego efektu z czystą głową.
Jak najbardziej polecam firmę Biliti.

Darek

21:19 17 Mar 26

Polecam firmę a szczególnie panią Natalię S. Bardzo mi pomogła, poprowadziła mnie od początku do rozwiązania sytuacji abym mógł wyjść na prostą. Wszystko na początku wytłumaczyła jak będzie to wyglądać i również tak było, zawsze był kontakt i odpowiedzi na każde pytanie. Sprawa zakończyła się nawet lepiej niż na początku było zakładane dzięki pani Natalii. Dziękuję

DCKY&ARCZI

16:22 17 Mar 26

Z całego serca polecam firmę Biliti, a w szczególności ogromne podziękowania kieruję do pani Daria Kurek. Od samego początku aż do końca była przy mnie – wspierała mnie, dodawała otuchy i pomagała przejść przez cały proces. Dzięki jej zaangażowaniu oraz pomocy całego zespołu udało mi się wyjść z zadłużenia i zacząć wszystko od nowa, z jedną, uporządkowaną ratą. Jestem bardzo wdzięczna za profesjonalizm, zrozumienie i ludzkie podejście.

Krzysztof M.

16:09 17 Mar 26

Polecam, profesjonalna obsługa, indywidualne podejście do klienta, zaangażowanie doradców. Serdeczne podziękowanie dla doradców jak i pana Michała jako osobistego doradcę, koordynatora, konsultanta. Bardzo Mi pomogliście. Pozdrawiam Serdecznie.

Dawid Ś.

16:07 17 Mar 26

Serdecznie polecam firmę Biliti.
Moja sprawa zajmował się Pan Jakub Jalowski.
Od samego początku świetny kontakt i podejście do klienta na wysokim poziomie.
Można powiedzieć, że czuło się tą wyciągniętą pomocną dłoń.
Sytuacja która wydawała się bez wyjścia jest już przeszłością.
Dziękuję za pomoc i gorąco polecam

Jemilka

12:59 05 Mar 26

Bardzo polecam Pana Jakuba Jalowskiego , przemiła współpraca obsługa do samego końca zawsze przy telefonie,dobrze wytłumaczone od a do z jak będzie wszystko przebiegać , wszystko udało się tak jak chciałam jestem mega zadowolona oraz również pozdrawiam całą ekipę która też brała udział w mojej sprawie
Pozdrawiam.

Adam K.

17:32 02 Mar 26

Polecam. Pan Michal pełen profesjonalizm
Pozdrawiam

Malgorzata S.

08:18 28 Feb 26

Wpadliśmy w pętle zadłużenia trafiliśmy do biliti pod opiekę pana Michała Turuli któremu z całego serca dziękujemy za jego profesjonalizm jego zaangażowanie i cierpliwość z jego nieocenioną pomocą sprawa zakończyła się sukcesem jeszcze raz bardzo dziękujemy Panie Michale

Anna U.

19:56 27 Feb 26

Z całego serca polecam firmę Biliti!
Pomagają w sytuacji wydawałoby sie bez wyjścia.
Widać, że mają doświadczenie i realnie pomagają znaleźć rozwiązanie tam, gdzie inni rozlożyli ręce.
Szczególne podziękowania kieruję do Pana Michała Turula. Zawsze pomocny, wykazał sie ogromnym profesjonalizmem, zaangażowaniem, cierpliwością i empatia. Jest osobą kompetentną i wspierającą.
Kontakt płynny, bardzo szybka reakcja na każdym etapie.
Ogromna wdzięczność za skuteczność i tak bardzo ludzkie podejście.
Polecam!

Marta F.

12:47 27 Feb 26

Z całą pewnością polecam firmę Biliti a w szczególniści chciałabym podziękowac za współpracę z Panią Iloną Gozdziewska. Pani Ilona jest osobą z ogromną wiedza i profesjonalnym podejściem do sprawy. Bardzo pomogła mi przejść cały proces pomocy, który był trudny. Była w stałym kontakcie i odpowiadała na każde pytanie.Serdecznie dziękuję!

kuba S.

10:49 27 Feb 26

Polecam z całego serca firmę Biliti która przyszła z pomocą w momencie gdy byłem zadłużony i nie mogłem liczyć na wsparcie banku. Dzięki niej nie muszę już się martwić ani stresować kolejnymi miesiącami bo wiem że sytuacja jest już opanowana.

W szczególności chciałem podziękować i polecić Pana Jakuba Jalowskiego. Nie tylko dobrze i szczegółowo tłumaczył mi cały proces ale także profesjonalnie czuwał ze mną przy znajdowaniu wielu rozwiązań mojej sytuacji oraz był zawsze z odpowiedziami na wszystkie moje pytania.

Jeszcze raz bardzo dziękuję.

Magda B.

14:38 23 Feb 26

Chciałabym podziękować za Współprace z firmą Biliti przebiegła w pełni profesjonalnie. Od samego początku otrzymałam jasne informacje, rzetelne wsparcie i sprawną obsługę. Cały proces był dobrze wyjaśniony i przeprowadzony z dużą opieką i dużym zaangażowaniem oraz nastawieniem na realną pomoc, za co bardzo dziękuję. Szczególne podziękowania kieruje do Pana Jakuba Jalowskiego z którym kontakt od samego początku był super - Panie Jakubie dzięki Panu mogę spokojnie spać !

Izabela K.

13:05 23 Feb 26

Polecam bardzo Firmę Biliti,profesjonalna,miła kompetentna obsługa. Pani Dagmara z którą współpraca przebiegła mi rewelacyjnie,sprawnie wszystko wyjaśnione profesjonalnie,zawsze mogłam liczyć na jej pomoc,kiedy byłam w bardzo ciężkiej sytuacji finansowej. Pani Dagmara oraz pozostali pracownicy uratowali mnie przed bardzo ciężka sytuacja finansową,odżyłam ,na nowo’ Polecam z całego serca osoba ,które są w ciężkiej sytuacji finansowej i nie mogą poradzić sobie z dlugami. Pięknie dziękuję Firmie biliti za tak ogromną pomoc, 5 gwiazdek! Pozdrawiam ❤️

Mariusz G.

09:21 23 Feb 26

Serdecznie dziękuję całemu zespołowi Biliti za okazaną pomoc w wyjściu z problemów finansowych. Szczególnie chcę podziękować Paniom z oddziału w Łodzi oraz Pani Dagmarze Sycewicz. Pani Dagmaro dziękuję za wsparcie. Pani empatia oraz "anielski" głos bardzo mi pomogły. Polecam zespół Biliti wszystkim, którzy znaleźli się w podobnej sytuacji i potrzebują pomocy. Pozdrawiam serdecznie

Anna K.

13:25 17 Feb 26

Z całego serca polecam firmę Biliti. Bardzo fachowa pomoc i obsługa. Sprawy z długami załatwione szybko i profesjonalnie. Moją sprawą zajmowała się pani Ilona. Bardzo dobre podejście do klienta, kontakt telefoniczny o każdej porze dnia i nocy, szybka reakcja na każdy telefon lub wiadomość na każdym etapie sprawy. Bardzo profesjonalna i przemiła Pani, jeśli czegoś nie wiesz to Pani Ilona wie wszystko i zawsze jest w stanie udzielić informacji i pokierować co i jak zrobić. Na Panią Ilone można nawet liczyć po zamknięciu sprawy w firmie. Zawsze zwarta i gotowa do pomocy. Jeśli masz problemy finansowe to nie czekaj tylko kontaktuj sie właśnie z firmą Biliti. Polecam gorąco ❤️

Paweł P.

19:00 28 Jan 26

Firma Biliti pomogła mi wyjść z zadłużenia, którego nie byłem już w stanie dłużej finansować i obsługiwać. Innymi słowy, wyjść z sytuacji skomplikowanej i uciążliwej dla mnie, której bez ich wsparcia sam bym nie rozwiązał. Współpracowałem z Panem Jakubem Jalowskim, który był zaangażowany, bardzo responsywny i przeprowadził mnie przez cały proces od początku do końca. Uzyskałem od Pana Jakuba pełne informacje na każdym etapie, dodatkowo mogłem swobodnie uzyskać odpowiedzi na konkretne problemy związane z działaniami wierzycieli, a trochę tego było. Plus za bardzo profesjonalne podejście. Zarówno ze strony Pana Jakuba, jak i firmy Biliti od początku wszystko zostało dokładnie wyjaśnione. Polecam jak najbardziej współpracę.

Dominika S.

17:51 12 Jan 26

Z całego serca polecam firmę Bilitli. Dzięki ich profesjonalnej pomocy udało mi się wyjść z długów i odzyskać spokój oraz kontrolę nad finansami. Cały proces był jasno wytłumaczony, a każdy kolejny krok przeprowadzany z pełnym zaangażowaniem i empatią.

Szczególne podziękowania kieruję do pani Angeliki Piotrowskiej , z którą współpraca była naprawdę świetna. Jest osobą kompetentną, cierpliwą i bardzo wspierającą — zawsze mogłam liczyć na jasne odpowiedzi i realną pomoc. Ogromna wdzięczność za profesjonalizm, ludzkie podejście i skuteczność. Z czystym sumieniem polecam! 😁❤️❤️❤️

Dowód tożsamości

Dowód osobisty to podstawowy dokument, który potwierdza, że kredytobiorca jest osobą, za jaką się podaje, bez niego nie możesz starać się o finansowanie.

Potwierdzenie stanu cywilnego

W skład dokumentów osobistych wchodzą jeszcze te, które potwierdzają stan cywilny oraz sytuację rodzinną. Można zaliczyć tutaj między innymi:

• akt małżeństwa;
• akt rozwodowy;
• dokumenty dotyczące separacji małżonków.

Dokumenty finansowe

Kolejną grupą dokumentów są te odnoszące się do Twoich finansów. Za ich pomocą bank zweryfikuje, jak kształtują się Twoje dochody oraz sprawdzi, jak przebiegała Twoja historia kredytowa, upewni się czy spłacałeś w terminie swoje wcześniejsze zobowiązania finansowe.

Zaświadczenie o dochodach

Zaświadczenie o dochodach możesz uzyskać od swojego pracodawcy lub w Urzędzie Skarbowym. Jednak to nie jedyny dokument, jaki będziesz musiał dołączyć, w zależności od formy zatrudnienia dokumentacja ta może się różnić. Tak więc na przykład:

• przy umowie o pracę, będzie to:
  • zaświadczenie o zatrudnieniu oraz uzyskiwanych zarobkach;
  • aktualna umowa o pracę;
  • umowa o pracę od poprzedniego pracodawcy (może być ona wymagana jeżeli umowa obowiązuje przez określony czas)
  • zaświadczenie z ZUS o wysokości dochodów;
  • wyciąg z konta bankowego, na które otrzymujesz wynagrodzenie.
• przy umowie zlecenie:
  • zaświadczenie o zatrudnieniu;
  • wyciąg z konta bankowego;
  • umowa z pracodawcą.
• przy prowadzeniu działalności gospodarczej:
  • zaświadczenie z ZUS o braku zaległości składkowych;zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami;wyciąg z konta bankowego;oświadczenie o wykonywaniu wolnego zawodu.
  Zeznania podatkowe – We wszystkich przypadkach będziesz musiał dołączyć PIT za ostatni rok.

Dokumenty związane z nieruchomością

Ostatnią grupą dokumentów są te związane bezpośrednio z nieruchomością. W zależności od tego, jaki rodzaj nieruchomości chcesz nabyć, będziesz musiał przygotować inne dokumenty. Z racji tego, że program rządowy „Mieszkanie na Start” obejmuje tylko zakup mieszkania lub domu, ograniczymy się tylko do dokumentacji obowiązujących przy takich przypadkach. Musisz pamiętać także o tym, że każdy bank może mieć inne wymogi w tym względzie. Oto lista przykładowych dokumentów.

Dokumenty przy zakupie nieruchomości na rynku pierwotnym:

• umowa z deweloperem lub ze spółdzielnią;
• oświadczenie inwestora zastępczego lub dewelopera;
• prawomocne pozwolenie na użytkowanie lub zaświadczenie o samodzielności lokalu mieszkalnego;
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów;
• wycena nieruchomości.

Dokumenty przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego:

• umowa przedwstępna kupna – sprzedaży nieruchomości;
• umowa darowizny w sytuacji gdy sprzedawana nieruchomość była w taki sposób nabyta;
• zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej o niezaleganiu z opłatami
• zaświadczenie o braku przeciwwskazań do założenia księgi wieczystej dla kupowanego mieszkania;
• umowa kredytowa z harmonogramem, w przypadku nabycia nieruchomości, która jest obciążona hipoteką,
• wycena nieruchomości.

Dodatkowe dokumenty

Ubezpieczenie

Co to jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to dodatkowe zabezpieczenie dla banku, dzięki czemu zmniejsza on ryzyko utraty pieniędzy, które Ci pożyczy. Jeżeli w wyniku zdarzeń losowych (na przykład takich jak pożar) nieruchomość ulegnie zniszczeniu, wówczas bank otrzyma od ubezpieczyciela zwrot swojego kapitału.

Co powinno obejmować ubezpieczenie nieruchomości?

Bankom zależy na tym, aby ochronić mury i elementy stałe, dlatego też ubezpieczenie powinno chronić wskazane elementy przed podstawowymi zdarzeniami losowymi. Taki pakiet zawiera zazwyczaj tylko: ochronę przed zalaniem, uderzeniem pioruna, huraganem czy upadkiem statku powietrznego. Zatem warto rozszerzyć ubezpieczenie o:

• ruchomości domowe – czyli wszystko to,  co można wynieść z mieszkania lub domu. Może być to na przykład: gotówka, sprzęt AGD/ RTV, laptopy, telefony komórkowe, telewizory czy inne kosztowności.
• kradzież z włamaniem – stanowi ochronę zarówno samej nieruchomości oraz elementów stałych;
• powódź (warto zaznaczyć, że ta opcja nie zawsze jest dostępna);
• domowy assistance – może być to na przykład pomoc specjalisty (elektryka, szklarza, hydraulika itd.);
• OC w życiu prywatnym – rozszerza zakres ochrony o szkody, które wyrządziliśmy osobom trzecim, na przykład zalewając mieszkanie sąsiada.

Czy ubezpieczenie mieszkania do kredytu jest obowiązkowe?

Z prawnego punktu widzenia bank nie może zmusić Cię do nabycia polisy ubezpieczeniowej, jednak w praktyce musisz to zrobić. Jeżeli tego nie wykonasz, wówczas bank nie udzieli Ci finansowania. Co istotne, nie musisz nabywać ubezpieczenia bezpośrednio od banku, ale możesz zrobić to we własnym zakresie. Miej jednak na uwadze, że uzyskując ją od banku, będziesz mógł liczyć na korzystniejsze warunki kredytowe.

„Mieszkanie na Start” to program rządowy z dopłatami do kredytu hipotecznego. Jest on dostępny dla singli do 35 roku życia, małżeństw, ale także osób żyjących w związkach nieformalnych. Aby uzyskać szansę na wejście do programu, należy spełnić określone wymogi, a są to między innymi odpowiednie kryteria dochodowe oraz powierzchniowe (jeżeli idzie o nieruchomość). Co istotne, program ten obejmuje tylko kredyty hipoteczne na zakup mieszkania lub domu.

Przeczytaj również:

Kredyt konsumpcyjny – na co zwrócić uwagę?

Jak przenieść konto do innego banku

Chcąc uzyskać kredyt hipoteczny, musisz nie tylko złożyć sam wniosek, ale i dołączyć szereg dokumentów. Można podzielić je na 3 grupy. Są to dokumenty osobiste, finansowe oraz te odnoszące się do nieruchomości. W zależności od Twojej sytuacji finansowej, ale i rodzaju nieruchomości, którą chcesz nabyć, będą się one od siebie różniły.

Autor artykułu: Emilia Karska-Ciepielewska

Od zawsze związana z finansami - to nie tylko zawód, ale i prawdziwa pasja. Posiadam wieloletnie doświadczenie w sektorze bankowym, dzięki któremu z powodzeniem wspieram klientów w organizowaniu dopasowanych rozwiązań kredytowych. Obecnie pełnię rolę menadżera sprzedaży - dbam o jakość, efektywność i rozwój mojego zespołu, stawiając na profesjonalizm, zaufanie i partnerską współpracę. Wierzę, że za każdą dobrą decyzją finansową stoi wiedza, doświadczenie i indywidualne podejście. Prywatnie moją największą pasją są podróże - to one uczą mnie otwartości, elastyczności i patrzenia na świat z różnych perspektyw, co przekłada się także na moją codzienną pracę z ludźmi.

Zobacz profil eksperta

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)