Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych – czy to możliwe?

W obecnej rzeczywistości coraz więcej osób miewa trudności z odpowiednim zarządzaniem swoimi finansami. Rosnące koszty życia i niespodziewane wydatki często mogą być powodem nieradzenia sobie z terminowymi spłatami swoich zobowiązań. Należy wiedzieć, że firmy pozabankowe i parabanki są w stanie udzielać pożyczek także osobom posiadającym długi. Poniżej znajdziesz informacje na temat tego, czym są pożyczki dla zadłużonych, jakie warunki trzeba spełnić, aby je otrzymać oraz, jakie są zalety i wady takiego rozwiązania.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Czym są pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe to nic innego, jak produkty finansowe oferowane przez firmy pożyczkowe i parabanki. Rozróżniamy dwa główne rodzaje pożyczek pozabankowych — chwilówki i pożyczki ratalne. Chwilówki zwykle udzielane są na niewielkie kwoty, a ich spłata następuje w jednej zbiorczej racie po okresie wynoszącym najczęściej 30 lub 60 dni. Natomiast pożyczki ratalne mogą być oferowane na nieco wyższe kwoty ze spłatą w regularnych, comiesięcznych ratach.

Cechą charakterystyczną pożyczek pozabankowych, jest ograniczenie do minimum wszelkich formalności, aby proces otrzymania gotówki był możliwie jak najszybszy. Wiele firm oferuje swoim klientom zaciągnięcie pożyczki również za pośrednictwem internetu, co może być rozwiązaniem dla osób, które ze względu na brak czasu lub ograniczenia zdrowotne nie mogą pozwolić sobie na wizytę w tradycyjnej placówce. Warto wiedzieć, że instytucje pozabankowe są w stanie udzielać pożyczek również osobom zadłużonym lub tym, których sytuacja finansowa uniemożliwia zaciągnięcie pożyczki w tradycyjnym banku.

Uzyskanie pożyczki może różnić się w zależności od danej instytucji, jednak zwykle ten proces polega na wypełnieniu odpowiedniego formularza. Taki formularz wymaga podania podstawowych danych, jak: imię i nazwisko, numer PESEL, numer telefonu, adres email oraz numer konta bankowego, na które zostaną przelane uzyskane środki.

Jakie zalety mają pożyczki dla zadłużonych?

Minimum formalności

Niewątpliwą zaletą pożyczek dla zadłużonych jest minimalna ilość wymagań, które należy spełnić. Aby otrzymać pożyczkę z firmy pozabankowej, wystarczy być osobą pełnoletnią, mieć polskie obywatelstwo, a także stały adres zamieszkania w Polsce. Firmy pożyczkowe, pomimo że są zobligowane do zweryfikowania historii kredytowej klienta, nie traktują jej jako wyznacznik otrzymania pożyczki. Oznacza to, że nawet osoba posiadająca długi, może otrzymać taką pożyczkę.

Szybki czas otrzymania decyzji

Ekspresowy czas otrzymania decyzji to kolejny aspekt wyróżniający ten rodzaj pożyczek. Po odpowiednim wypełnieniu formularza wystarczy zaledwie kilkanaście minut, aby dostać odpowiedź o przyznaniu finansowania. Instytucje pozabankowe wysyłają pieniądze do klienta niezwłocznie po otrzymaniu pozytywnej decyzji. Ten fakt sprawia, że środki mogą trafić na nasze konto nawet tego samego dnia. Wszystko jednak zależy od indywidualnych praktyk firmy pożyczkowej i szybkości zaksięgowania środków przez bank, w którym posiadamy konto.

Pozabankowe pożyczki dla zadłużonych — Jakie są wady tego rozwiązania?

Natrafienie na nierzetelnych pożyczkodawców

Ze względu na rosnącą popularność szybkich pożyczek, na rynku spotkać możemy coraz więcej firm oferujących takie usługi. Warto jednak wiedzieć, że placówki tego typu nie podlegają tak rygorystycznym zasadom, jak tradycyjne banki. W efekcie możemy natrafić na firmy, które oferują pożyczki na niezwykle niekorzystnych warunkach i na podstawie niejasno sformułowanych umów. Może to skutkować narażeniem pożyczkobiorcy na dodatkowe i nieujawnione wcześniej koszty, a także nieodpowiednie praktyki ze strony firmy pożyczkowej. Dlatego tak istotny jest wybór sprawdzonej instytucji udzielającej szybkich pożyczek.

Ryzyko zadłużeń

Należy pamiętać, że zaciągnięcie szybkiej pożyczki może wiązać się z ryzykiem zadłużenia. Chwilówki oferowane przez instytucje pozabankowe zwykle należy spłacić w ciągu jednego lub dwóch miesięcy, co może skutkować tym, że nie będziemy w stanie zebrać środków na spłatę długu. W takich przypadkach wiele osób decyduje się zaciągnąć kolejną pożyczkę w celu pokrycia poprzednich zobowiązań. Jest to jednak niezwykle ryzykowna praktyka, która niemal zawsze nie przynosi pożądanych efektów.

Czy instytucje pozabankowe udzielają pożyczek osobom zadłużonym?

Firmy pozabankowe i parabanki zwykle nie widzą przeciwwskazań w udzieleniu pożyczki osobie posiadającej długi. Wszystko jednak zależy od polityki danej instytucji i wysokości zadłużenia klienta. Może się zdarzyć, że firma pożyczkowa uzna, iż wysokość długów klienta jest zbyt wysoka, aby zawrzeć z nim umowę pożyczkową. W tym przypadku warto zapoznać się z warunkami udzielania pożyczek przez różne firmy. Rynek pożyczkowy nie jest sobie równy, co sprawia, że możemy spotkać się z odmową ze strony jednej firmy pożyczkowej, wówczas otrzymując pozytywną decyzję w konkurencyjnej placówce.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki pozabankowej?

RRSO i koszty

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to jeden z najistotniejszych czynników, na które powinien zwrócić uwagę przyszły pożyczkobiorca. Jest to procent wyliczany od pełnej kwoty pożyczki w okresie rocznym. To właśnie wysokość oprocentowania informuje, ile faktycznie wyniesie całkowita kwota pożyczki. Internet jest pełen różnego rodzaju kalkulatorów umożliwiających wyliczenie kwoty pożyczki. Zwrócenie uwagi na ten czynnik pozwoli nam uniknąć zaskoczeń i nieprzewidzianych kosztów.

Umowa i warunki pożyczki

Podpisanie interesującej nas umowy, zawsze powinno wiązać się z jej ówczesnym przeczytaniem. Umowa pożyczkowa zawiera prawa i obowiązki zarówno klienta, jak i pożyczkodawcy. Świadomość tych zobowiązań zapobiegnie przed staniem się ofiarą oszustwa czy narażenia nas na dodatkowe koszty. Warto sprawdzić, czy wszystkie zapisy umowy są dla nas jasne i nie zawierają zapisów, które można zrozumieć na kilka różnych sposobów. Dzięki temu będziemy mieć pewność, że mamy do czynienia z rzetelnym pożyczkodawcą, a nasze interesy podlegają odpowiednim przepisom prawnym.

Alternatywy dla pożyczek pozabankowych

Korzystanie z pomocy instytucji pozabankowych powinno być traktowane jako absolutna ostateczność. Produkty finansowe oferowane przez takie firmy, zwykle obarczone są wysokim oprocentowaniem, a ich zwrot następuje niezwykle szybko. Dlatego w momencie, gdy zastanawiasz się nad zaciągnięciem pożyczki pozabankowej, warto rozważyć alternatywne rozwiązania.

Pomoc bliskich

W przypadku, gdy potrzebujemy dodatkowej gotówki, a nasza historia kredytowa nie należy do najlepszych, rozwiązaniem może być pożyczenie potrzebnych środków od swoich bliskich. Rodzina i przyjaciele, dysponując odpowiednimi środkami, może pomóc nam wyjść na prostą bez potrzeby zaciągania chwilówek, które często jeszcze bardziej pogarszają naszą sytuację finansową. Ponadto bliscy świadomi naszej sytuacji, mogą wykazać się zrozumieniem i dać nam więcej czasu na spłatę pożyczonej kwoty.

Racjonalne podejście do swoich wydatków

Weryfikacja swoich bieżących wydatków i podjęcie ewentualnych zmian może być dobrym rozwiązaniem, gdy borykamy się z zadłużeniem. Być może warto pomyśleć nad wynajęciem tańszego mieszkania, sprzedażą samochodu lub zrezygnowania z kosztownych przyjemności, takich jak wyjścia do restauracji bądź drogie zakupy i usługi. Ważne jest, aby chociaż przez pewien czas skupić się jedynie na podstawowych wydatkach, a być może zaoszczędzona kwota pozwoli nam wyjść z zadłużenia.

Jak poradzić sobie z długami?

Długi mogą dotknąć każdego z nas, a najważniejszym aspektem wyjścia na prostą, jest stawienie czoła swoim zobowiązaniom. Wiele osób próbuje działać na własną rękę, podczas gdy inni decydują się na pomoc specjalistów. Doradcy finansowi z Biliti są w stanie racjonalnie spojrzeć na problemy klienta i stworzyć indywidualny plan spłaty powstałych zadłużeń.

Jednym z najczęściej stosowanych narzędzi wykorzystywanych do spłaty długów jest konsolidacja. To proces polegający na połączeniu wszystkich kredytów i pożyczek w jedną ratę o wydłużonym okresie spłaty. Takie działanie pozwala klientowi spłacać swoje długi, jednocześnie umożliwiając mu odbudowanie swojej sytuacji finansowej.

Nie wiesz, jak poradzić sobie z długami? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy!