Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty – co warto wiedzieć?

Zaktualizowano:

Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty to wariant skierowany zwłaszcza do tych, którym zależy na rozłożeniu spłaty w terminie. W artykule wyjaśnimy, czym się charakteryzują oraz jakie warunki należy spełnić, aby je uzyskać. Podpowiemy także, na co zwracać uwagę przy wyborze konkretnej oferty.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Czym są pożyczki pozabankowe?

Definicja pożyczek pozabankowych

Pożyczka pozabankowa to produkt finansowy skierowany do osób, które szukają szybkiego finansowania, a jednocześnie nie mają one możliwości uzyskania kredytu w banku. To, co wyróżnia pożyczkę pozabankową na tle kredytów bankowych to przede wszystkim:

  • mniejsze wymogi względem wnioskujących;
  • szybki dostęp do gotówki;
  • prosty sposób aplikacji – w wielu przypadkach online, bez konieczności dojeżdżania do danej instytucji;
  • minimum formalności – wnioskujący nie musi dostarczać mnóstwa skomplikowanych dokumentów, zazwyczaj ograniczają się one do dowodu osobistego, historii rachunku bankowego, dokumentu, który potwierdza miejsce zatrudnienia i wysokość uzyskiwanych dochodów (niektóre instytucje mogą tego wymagać).

Dlaczego ludzie wybierają pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe cieszą się dosyć dużą popularnością. Wynika to z faktu, że posiadają one sporo zalet. Jest to między innymi:

  • Duża dostępność. Pożyczki są produktem skierowanym do szerszego grona osób, nawet do takich klientów, którzy w przeszłości mieli różnego rodzaju potknięcia finansowe, co wpłynęło na ich zdolność czy też historię kredytową. Nie oznacza to jednak, że firmy pożyczkowe nie weryfikują tych czynników w trakcie procesu wnioskowania o pożyczkę, ale są po prostu mniej restrykcyjne. Dzięki czemu nawet klienci z wpadkami finansowymi mogą starać się o pieniądze. Trzeba jednak mieć na uwadze to, jak wysoką pożyczkę otrzyma dany klient, będzie kwestią oceny indywidualnej sytuacji klienta i wewnętrznej polityki danej firmy pozabankowej.
  • Wygoda. To kolejny z walorów takiego rozwiązania finansowego. Tak jak już wspominaliśmy, pożyczający mogą wnioskować o pożyczkę online, dzięki czemu oszczędzają czas, ale to nie wszystko – możliwość wykonania tego procesu z pozycji swojego laptopa bądź telefonu, daje opcję skorzystania z porównywarek czy też kalkulatorów online. Takie narzędzia pozwolą na oszacowanie warunków danej pożyczki i zestawienie jej z innymi ofertami w kilka chwil.
  • Szybkość uzyskania środków. Pożyczki pozabankowe są pozbawione rozbudowanych procedur, wszelkie formalności ograniczają się absolutnego minimum. Oczywiście każda z instytucji pozabankowych może mieć nieco inne wymagania, ale są one minimalne. Dlatego też proces uzyskania pieniędzy jest po prostu szybki. Sama decyzja kredytowa może zająć od kilkunastu minut do kilku godzin, a przekazanie środków – zgodnie z obowiązującymi sesjami elixir.

Długi okres spłaty

Co oznacza długi okres spłaty?

Jak zdążyliśmy nadmienić, jednym z rodzajów pożyczek jest pożyczka z długim okresem spłaty, określana jako pożyczka długoterminowa. Jest to produkt, który wyróżnia się przede wszystkim terminem oraz formą spłaty. Pożyczający reguluje swoje zobowiązanie w sposób ratalny, zgodnie z ustalonym harmonogramem. W niektórych ofertach spłata pożyczki może być dokonywana nawet w 120 ratach, co stanowi duże udogodnienie.

Zalety długiego okresu spłaty

Pożyczki długoterminowe online mają w sobie wiele zalet, dlatego też są chętnie wybierane przez klientów. Spłata ratalna jest znacznie prostsza niż ta jednorazowa. Niższe miesięczne raty nie będą stanowiły, aż tak dużego problemu w kontekście spłaty.

Wady długiego okresu spłaty

Dłuższy okres spłaty wiąże się też z pewnymi wadami, które w dalszej perspektywie mogą być problematyczne. Zaliczyć tutaj trzeba między innymi:

  • Większe koszty pożyczki. O ile sama możliwość rozłożenia płatności jest niewątpliwą zaletą i daje większą elastyczność w budżetowaniu, o tyle system rat – zwiększa całkowity koszt pożyczki (mowa tu o odsetkach).
  • Podczas długiego okresu spłaty, mogą wydarzyć się różne sytuacje losowe, które wpłyną w sposób bezpośredni na sytuację finansową klienta (utrata pracy, choroba, śmierć bliskiej osoby), co może przełożyć się na trudności w uregulowaniu zobowiązania.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki pozabankowej z długim okresem spłaty

Wybierając spośród różnych ofert długoterminowych pożyczek pozabankowych, powinniśmy zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników. Są to między innymi:

  • oprocentowanie;
  • warunki ogólne pożyczki;
  • koszty dodatkowe. Będą miały one ogromny wpływ na to, w jaki sposób będzie kształtowała się dana oferta. Poniżej omówimy w skrócie wskazane przez nas elementy.

Oprocentowanie i inne koszty

Oprocentowanie pożyczki jest jednym z najważniejszych kosztów, jakie ponosi pożyczający. Wskaźnik ten określa jaką kwotę odsetek trzeba będzie zapłacić (będą one wliczone w comiesięczne raty).

Koszty dodatkowe to kolejny z ważnych elementów, który ma duży wpływ na całkowity koszt pożyczki. Może być to na przykład:

  • opłata za uruchomienie pożyczki;
  • opłata administracyjna;
  • ubezpieczenie pożyczki;
  • opłata weryfikacyjna;
  • prowizja;
  • monity listowne i telefoniczne.

Warunki pożyczki

Decydując się na zaciągnięcie pożyczki, należy dokładnie zapoznać się z obowiązującymi warunkami umowy. Chodzi tutaj zarówno o koszty dodatkowe, oprocentowanie, formę kredytowania czy klauzulę odnoszącą się do zwrotu pożyczki. Poniżej kilka przykładowych pytań, które warto zadać pożyczkodawcy przed podjęciem decyzji o współpracy z nim. Oto kilka z nich:

  • Jak wyglądają warunki spłaty pożyczki?
  • Jakie są koszty dodatkowe przy danej pożyczce?
  • Na jak długo mogę pożyczyć pieniądze i jak przekłada się to na koszty pożyczki?
  • Co jeśli spóźnię się ze spłatą raty pożyczki?
  • Jakie dokumenty muszę przygotować?
  • Jakie źródła dochodowe są akceptowane przy pożyczce ratalnej?
  • Ile wynosi oprocentowanie?

Alternatywy dla pożyczek pozabankowych z długim okresem spłaty

Rynek finansowy oferuje wiele form finansowania. Oprócz wyżej wymienionych można wymienić jeszcze klasyczne kredyty bankowe oraz pożyczki krótkoterminowe. Poniżej opiszemy, na czym polegają oraz jakie warunki należy spełnić, aby je otrzymać.

Inne formy finansowania

Kredyt bankowy to produkt, który jest skierowany do osób, które poszukują dodatkowego źródła finansowego. W przypadku kredytu gotówkowego wnioskujący muszą spełnić nieco więcej wymogów, niż w przypadku klasycznych pożyczek. Poniżej krótka charakterystyka:

  • Kredyt bankowy:
    • Wymagana rozszerzona dokumentacja. Oprócz podstawowych elementów, jakim jest dowód osobisty bądź wyciąg z rachunku bankowego, osoby ubiegające się o kredyt muszą dostarczyć zaświadczenie o dochodach lub inną dokumentację poświadczającą formę zatrudnienia i wysokość przychodów itd.
    • Spłata kredytu odbywa się ratalnie.
    • Wymagana jest dobra historia kredytowa.
    • Wnioskujący musi mieć odpowiednią zdolność kredytową.
    • Wnioskujący musi mieć dobre i regularne dochody.

SKOK czyli spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa, to kolejna alternatywa na pozyskanie dodatkowych środków finansowych. Główny celem SKOK-u jest wsparcie swoich członków i ich rodzin poprzez umożliwienie im dostępu do różnego typu produktów finansowych. Mogą być to między innymi:

Podstawową różnicą, jaka występuje między SKOK-iem, a bankiem jest fakt, że SKOK nie może prowadzić działalności zarobkowej.

Pożyczki krótkoterminowe

Na końcu podajemy za przykład pożyczki krótkoterminowe. Co prawda nie jest to produkt, który daje możliwość rozłożenia spłaty na dłuższy okres, ale jest to na pewno alternatywa dla osób, które potrzebują zastrzyku szybkiej gotówki. Poniżej kilka zalet pożyczek krótkoterminowych:

  • szybki dostęp do gotówki;
  • minimalne wymogi;
  • brak konieczności dostarczania złożonej dokumentacji;
  • akceptowane różne źródła dochodu;
  • prosty sposób wnioskowania.

Warto nadmienić, że krótki termin spłaty zobowiązania może być także zaletą, gdyż automatycznie motywuje to osobę pożyczającą do jak najszybszego uregulowania swojego długu.

Podsumowanie

Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty są wariantem dla osób, które nie chcą lub nie mogą ubiegać się o kredyt w banku. Innym powodem jest niechęć do konieczności przygotowania rozszerzonej dokumentacji. W przypadku pożyczek długoterminowych tego typu formalności ograniczają się do minimum. Jeżeli idzie o zalety pożyczek długoterminowych, to warto nadmienić, że dają one możliwość bardziej elastycznego zarządzania domowym budżetem, a tym samym dostosowanie wysokości obowiązujących rat do aktualnych możliwości. Ponadto są one dostępne dla szerokiego grona klientów nawet tych, którzy w przeszłości mieli pewne potknięcia finansowe, które odbiły się na ich zdolności bądź historii kredytowej. Kiedy mowa o pożyczkach tego typu nie sposób pominąć kwestii ich wad. O ile sama możliwość rozłożenia spłaty na system ratalny to zaleta, to jednak wpływa ona na całkowity koszt pożyczki, a co za tym idzie – zwiększa ją. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki, należy dokładnie zapoznać się z umową oraz warunkami umowy. Pozwoli to uniknąć wielu błędów finansowych.

Dowiedz się więcej

Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań

5/5 - (1 vote)