kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Twoje dane są przechowywane w sposób bezpieczny i zgodny z międzynarodowymi standardami ochrony danych.
Zaktualizowano:
Karty kredytowe stają się obecnie coraz bardziej popularnym rozwiązaniem dla osób, które raz na jakiś czas potrzebują dodatkowej gotówki, jednak nie chcą wiązać się w długoterminowe zobowiązania. Warto jednak wiedzieć, że taka forma pomocy finansowej wiąże się z pewnym ryzykiem. Karty kredytowe pomimo swojej wygody i szerokiej dostępności są obarczone sporym oprocentowaniem, które może narazić nas na dodatkowe koszty. Poniżej znajdziesz informacje na temat tego, jak naliczane są odsetki na kartach kredytowych.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Z artykułu dowiesz się:
Czym są karty kredytowe?
Karty kredytowe to popularne produkty finansowe oferowane przez tradycyjne banki. Umożliwiają one realizowanie różnego rodzaju transakcji, tak samo, jak w przypadku tradycyjnych kart płatniczych. Różnicę stanowi jednak źródło, z jakiego pochodzą środki na takiej karcie. Tradycyjne karty płatnicze zwykle stanowią nośnik środków zgromadzonych na naszym koncie osobistym. Natomiast środki dostępne na kartach kredytowych stanowią swego rodzaju pożyczkę odnawialną od banku, który na podstawie twojej zdolności kredytowej określa limit finansowy, który jest ci w stanie pożyczyć.
Z pomocą kart kredytowych możemy dokonywać:
- Transakcji bezgotówkowych – Tradycyjne płatności w punktach handlowo-usługowych, płatności zbliżeniowe, płatności online oraz przelewy bezpośrednio z rachunku karty kredytowej.
- Transakcji gotówkowych – Wypłaty środków karty z bankomatów.
Należy wspomnieć, że w przypadku korzystania z kart kredytowych, realizowanie transakcji gotówkowych może być obarczone dodatkową opłatą prowizyjną czy też skutkować przerwaniem okresu bezodsetkowego.
Jak działa naliczanie odsetek na karcie kredytowej?
Każda karta kredytowa posiada tak zwany okres bezodsetkowy. Jest to czas, w którym należy spłacić saldo karty, aby uniknąć dodatkowych odsetek. Pełny okres bezodsetkowy zwykle trwa od 30 do ponad 56 dni, w zależności od konkretnej instytucji bankowej i dzieli się na dwa krótsze okresy.
Cykl rozliczeniowy
Okres trwający równy miesiąc i kończący się zwykle tego samego dnia miesiąca. Po jego upływie następuje podsumowanie wszystkich operacji danej karty kredytowej. Składają się na to wykonane transakcje, wpływy na konto karty i wszystkie opłaty poniesione względem jej posiadania. Wówczas wystawiony zostaje wyciąg rachunku karty wraz z informacjami, takimi jak:
- wysokość zadłużenia na ostatni dzień cyklu rozliczeniowego,
- minimalna kwota do zapłaty, która wynosi zwykle kilka procent,
- termin, do którego należy spłacić zadłużenie w całości lub części.
Czas na spłatę zadłużenia
Rozpoczyna się wraz z końcem cyklu rozliczeniowego i trwa do momentu ostatecznego terminu spłaty. Załóżmy, że okres bezodsetkowy trwa 50 dni, a cykl rozliczeniowy 30 dni. Wówczas właściciel karty ma 20 dni na spłatę zadłużenia powstałego na karcie kredytowej. Jeśli dług zostanie spłacony na czas, właściciel karty nie poniesie żadnych dodatkowych kosztów. Natomiast w sytuacji nieterminowego uregulowania zadłużenia, naliczone zostaną stosowne odsetki.
Należy wiedzieć, że karty kredytowe zwykle oprocentowana są na najwyższą możliwa wartość stanowiącą czasem nawet dwukrotność odsetek ustawowych.
Dlaczego warto zrozumieć, jak działają odsetki na karcie kredytowej?
Świadomość możliwości pojawienia się odsetek jest fundamentem odpowiedniego korzystania z kart kredytowych i zarządzania swoim domowym budżetem. Należy zdawać sobie sprawę, czym grozi nieuregulowanie na czas powstałego długu i przemyśleć, czy będziemy w stanie spłacić go w momencie pojawienia się dodatkowych kosztów. Wiedza na temat konsekwencji nieumiejętnego korzystania z tego rodzaju pomocy finansowej może uchronić nas przed pochopnymi decyzjami zakupowymi, wówczas taktując karty kredytowe jedynie jako formę zabezpieczenia na nieprzewidziane okoliczności.
Jak obliczane są odsetki?
Metody obliczania odsetek
Odsetki na kartach kredytowych naliczane są w systemie dziennym, od momentu zaksięgowania danej transakcji do chwili jej spłaty. Wówczas stosowany jest wzór stanowiący pomnożenie kwoty zadłużenia przez 1/365 rocznego oprocentowania. Po wyliczeniu wszystkich potrzebnych wartości otrzymujemy sumę naliczonych odsetek. Niektóre instytucje bankowe, oprócz odsetek mogą naliczać także kary za nieterminową regulację powstałego długu, co jest kolejnym czynnikiem narażającym nas na dodatkowe koszty wynikające z posiadania karty kredytowej.
Warto jednak pamiętać, że w sytuacji uregulowania długu w terminie bezodsetkowym, właściciel karty nie poniesie żadnych kosztów związanych z oprocentowaniem. Dlatego tak ważne jest trzymanie się określonych terminów spłaty.
Czynniki wpływające na wysokość odsetek
Maksymalne oprocentowanie karty kredytowej
Głównym czynnikiem determinującym faktyczny koszt odsetek na kartach kredytowych jest ich oprocentowanie. Zwykle jest ono zmienne w skali roku, a jego maksymalna wysokość jest uregulowana prawnie. Maksymalna wysokość oprocentowania kart kredytowych zależna jest od aktualnej stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i nie może przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych.
Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że banki dowolnie mogą wpływać na wysokość oprocentowania, oferując swoim klientom wyjątkowo korzystne warunki jako zachętę do skorzystania z ich usług. Wiele instytucji bankowych oferuje także różnego rodzaju promocje dla klientów, którzy zdecydują się na kartę kredytową w ich placówce, jednak zwykle wymaga to spełnienia kilku dodatkowych wymogów.
Jak unikać naliczania wysokich odsetek karty kredytowej?
Zarządzanie długiem na karcie kredytowej
Najprostszym i najskuteczniejszym sposobem na uniknięcie dodatkowych kosztów związanych z posiadaniem karty kredytowej, jest spłata limitu w określonym terminie. Taka praktyka nie tylko sprawi, że unikniemy kosztów odsetek i opłat karnych, ale również pozwoli nam na lepsze zarządzenie domowym budżetem. W momencie, gdy planujesz wykorzystać środki dostępne na karcie kredytowej, zastanów się, czy ich spłata nie będzie dla ciebie problemem. Dodatkowe środki do wykorzystania, mogą okazać się niezwykle kuszące, jednak istotne jest zachowanie zdrowego rozsądku, aby nie narazić się na dodatkowe opłaty.
Znaczenie terminowych spłat
Świadomość posiadanego limitu i dostępność środków na jego pokrycie to tylko część sukcesu. Kluczową rolę odgrywa bowiem terminowość. Nawet w sytuacji jednodniowej zwłoki z regulacją długu, bank zacznie naliczać odsetki i ewentualne kary za niewywiązanie się z warunków przyznania limitu kredytowego. W celu uniknięcia jakichkolwiek problemów ze spłatą danego zobowiązania warto przelać określoną kwotę jeszcze na kilka dni przed upływem ostatecznego terminu lub skorzystać z możliwości ustawienia płatności cyklicznych. Wówczas środki o określonej przez ciebie wysokości będą automatycznie zasilać rachunek karty kredytowej.
Trudności z uregulowaniem rachunku karty kredytowej — Jakie rozwiązanie wybrać?
Obecnie coraz więcej osób mierzy się z problemami finansowymi i niemożnością poradzenia sobie z posiadanymi długami. W sytuacji, gdy nie jesteś w stanie sprostać zaciągniętym zobowiązaniem, koniecznie skorzystaj z pomocy profesjonalnych doradców. Specjaliści z Biliti są w stanie pomóc ci wyjść na prostą i odzyskać upragnioną niezależność finansową.
Konsolidacja jako sposób na wyjście z długów
Konsolidacja to jeden z najskuteczniejszych sposobów na uporanie się z problematycznymi długami. Proces ten polega na połączeniu wszystkich posiadanych zobowiązań w jedną ratę, która ze względu na wydłużony okres spłaty długu, zostaje pomniejszona do kwoty, którą klient będzie w stanie spokojne uregulować. Warto wspomnieć, że skonsolidować można zarówno tradycyjne kredyty zaciągnięte w banku, jak również szybkie pożyczki pozabankowe i chwilówki, których spłata staje się dla nas problematyczna. Konsolidacja to nie tylko sposób na spłatę długów, ale również krok w stronę poprawy swojej zdolności kredytowej i odzyskania finansowej stabilizacji.
Już teraz skontaktuj się z naszymi doradcami, a my zajmiemy się resztą!
Posiadanie karty kredytowej może być praktycznym rozwiązaniem stanowiącym zabezpieczenie finansowe na nieprzewidziane wydatki. Takie rozwiązanie choć korzystne, nie jest pozbawione dodatkowych kosztów, takich jak odsetki. Wysokość odsetek zazwyczaj różni się w zależności od konkretnej instytucji bankowej, jednak ich maksymalny procent określany jest poprzez obowiązujące wówczas warunki prawne. Kluczowe jest zdanie sobie sprawy, że tego typu rozwiązanie obarczone jest pewnym ryzykiem, ponieważ ze względu na łatwy dostęp do gotówki możemy ulegać nieprzemyślanym decyzjom zakupowym, a w konsekwencji doprowadzić do niemożności spłaty długu powstałego na karcie kredytowej. Dlatego przed decyzją o tego rodzaju pomocy finansowej, warto dokładnie przemyśleć, czy jest to rozwiązanie, które spełni nasze oczekiwania i nie stanie się w przyszłości źródłem problemów.
W momencie, gdy nie jesteś w stanie spłacać swoich zobowiązań, skontaktuj się z doradcami z firmy Biliti, a my znajdziemy rozwiązanie idealnie dostosowane do twoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań