Przykład reprezentatywny dla kredytu konsumenckiego: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,99%, całkowita kwota kredytu: 44 600 zł, całkowita kwota do zapłaty: 63 566 zł, oprocentowanie stałe 11,38% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu: 18 966 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 18 966zł), 78 miesięcznych rat równych w wysokości 805 zł i ostatnia rata w wysokości 776 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.09.2022 r. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.
Kredyt studencki to dla wielu osób jedyny sposób, aby poradzić sobie finansowo na studiach. Zwłaszcza dla tych, którzy zdecydowali się na naukę, wiele kilometrów od rodzinnego domu. Z artykułu dowiesz się, jakie warunki należy spełnić, aby go uzyskać oraz jakie inne rozwiązania finansowe sprawdzą się podczas studiów.
Kredyt studencki to forma finansowego wsparcia dla osób, które decydują się na studia lub są w ich trakcie. Ma on na celu pokrycie kosztów edukacyjnych, w tym wszystkich opłat związanych z zakwaterowaniem czy też innymi życiowymi wydatkami. To, co jest charakterystyczne dla kredytów studenckich to przede wszystkim korzystne warunki. Wynika to z faktu, że tego typu świadczenia udzielane są przez banki komercyjne, ale pokrywane w sposób częściowy z budżetu państwa. O takie wsparcie finansowe można ubiegać się przez cały rok, a pozytywnie rozpatrzony wniosek skutkuje otrzymywaniem finansowania przez okres studiów. Jeżeli idzie o warunki spłaty to student, jest zobowiązany do uregulowania należności, po ukończeniu nauki. Co więcej, jeżeli ukończy studia w gronie 10 procent najlepszych studentów, uzyska umorzenie swojego długu aż do 50 procent wartości kredytu. Jeżeli pojawią się trudności ze spłatą zobowiązania, kredytobiorca będzie mógł skorzystać z narzędzi odraczających spłatę tudzież, takich które pozwolą na zmniejszenie wysokości miesięcznych rat. W bardzo trudnej sytuacji finansowej, możliwe jest umorzenie kredytu studenckiego przez Ministra w stopniu częściowym lub całkowitym.
Kto może ubiegać się o kredyt studencki i ile może pożyczyć?
O kredyt studencki mogą starać się studenci do 30. roku życia, doktoranci do 35. roku życia oraz osoby, które dopiero ubiegają się o przyjęcie na studia (w tym przypadku, kredyt zostanie przyznany dopiero po przyjęciu na uczelnię).
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Oprócz odpowiedniego wieku ważnym warunkiem jest dochód, który nie może on przekraczać 3500 złotych na osobę w rodzinie. Kredyt studencki wypłacany jest za pomocą miesięcznych transz, w wysokości od 400 do 1000 złotych. Ponadto jest on przyznawany maksymalnie na okres 6 lat w przypadku studentów I oraz II stopnia, oraz na 4 lata – w przypadku doktorantów.
Jakie są rodzaje kredytów studenckich?
Należy zaznaczyć, że nie każdy kredyt dla studenta to opisany wyżej kredyt studencki. Kredyt studencki jest finansowany w ramach Funduszu Kredytów Studenckich i nie należy go mylić ze zwykłym kredytem gotówkowym, który jest skierowany do określonej grupy wiekowej – w tym także studentów.
Korzyści i ryzyka związane z kredytem studenckim
Korzyści z zaciągnięcia kredytu studenckiego
Kredyt studencki niesie za sobą całkiem sporo zalet. Pozwala on na uzyskanie lepszych warunków życiowych podczas studiów, a tym samym odciąża studenta w sprawach materialnych i pozwala mu skupić się w pełni na nauce.
Ryzyka związane z kredytem studenckim
Jedną z wad takiego wsparcia finansowego jest zawieszenie kredytu studenckiego, na przykład w sytuacji przerwania nauki.
Poręczenie kredytu studenckiego
W przypadku kredytu studenckiego istotny jest także temat związany z poręczeniem. Poręczyciel jest zobowiązany do spłaty zobowiązania, kiedy kredytobiorca nie może tego wykonać. Może być to zaufana osoba np. członek rodziny lub Bank Gospodarstwa Krajowego oczywiście ma to miejsce przy wyjątkowych okolicznościach, na przykład kiedy student nie ma rodziców lub kiedy dochód w rodzinie nie przekracza 1500 złotych na osobę.
Drugą instytucją, która poręcza 100 procent kredytu studenckiego i jest jednocześnie wspierana przez Skarb Państwa to Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Warto jednak pamiętać, że ARiMR poręcza 100 procent wartości kredytu, jeżeli dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 1000 złotych.
Oprocentowanie kredytu studenckiego
Oprocentowanie kredytu studenckiego cechuje się tym, że jest ono bardzo niskie. Jest to suma marży banku i 1,2 stopy redyskontowej weksli NBP. Istotne jest to, że kredytobiorca spłaca tylko i wyłącznie odsetki w wysokości połowy oprocentowania. Pozostała reszta spłacana jest przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Maksymalna wartość marży banku wynosi 2 procent.
Jak ubiegać się o kredyt studencki?
Krok po kroku
Starając się o kredyt studencki, należy przejść odpowiednie kroki. Są to między innymi:
Krok 1: Wybranie odpowiedniej oferty.
Krok 2: Określenie kwoty jaką chce się pożyczyć oraz znalezienie poręczyciela.
Krok 3: Przygotowanie wszystkich potrzebnych dokumentów.
Krok 4: Wypełnienie wniosku, dołączenie dokumentacji i dopełnienie pozostałych formalności bankowych.
Krok 5: Akceptacja wniosku i zawarcie umowy z bankiem.
Krok 6: Rozpoczęcie finansowania. Bank przystąpi do cyklicznej wypłaty przyznanych środków poprzez transze kredytowe.
Dokumenty wymagane do aplikacji
Ubiegając się o kredyt studencki, kredytobiorca musi przygotować niezbędne dokumenty. Oprócz wypełnionego wniosku są to między innymi:
zaświadczenie o odbywaniu aktualnie studiów;
oświadczenie o dochodach i liczbie osób w rodzinie;
dokument potwierdzający udział w rekrutacji na studia – dotyczy to osób, które dopiero ubiegają się o przyjęcie na studia.
Alternatywy dla kredytu studenckiego
Stypendia i granty
Alternatywą dla kredytu studenckiego są różnego typu stypendia naukowe bądź socjalne (dla osób w trudnej sytuacji materialnej). Jeszcze innym patentem są granty naukowe za wybitne osiągnięcia naukowe.
Praca dorywcza
Innym rozwiązaniem na poradzenie sobie z problemami finansowymi podczas okresu studiów, jest praca dorywcza. Oczywiście nie w każdej sytuacji jest ona możliwa (na przykład z tytułu zbyt intensywnego programu studiów), ale zawsze można rozważyć taką opcję. Poniżej zalety i wady pracy dorywczej na studiach:
Zalety:
polepszenie swojej sytuacji finansowej;
uzyskanie doświadczenia zawodowego;
nauka lepszej organizacji życia.
Wady:
konieczność pogodzenia pracy zarobkowej ze studiami, co może mieć złe konsekwencje dla samych efektów nauki;
praca, która będzie poniżej kwalifikacji.
Wnioski
Kredyt studencki to forma pomocy finansowej dla osób, które potrzebują uzyskać pieniądze na utrzymanie i dalszą edukację na studiach. Należy pamiętać, że kredyt studencki to nie to samo co kredyt dla studenta. Nierzadko terminy te są używane zamiennie, ale nie są to produkty tożsame. Kredyt studencki jest finansowy przez Fundusz Kredytów Studenckich, natomiast kredyt dla studenta to zwykły kredy bankowy skierowany do określonej grupy odbiorczej, w tym studentów. O kredyt studencki mogą ubiegać się studenci do lat 30 i doktoranci do 35 roku życia. Ponadto dochód w ich rodzinie nie może przekroczyć 3500 złotych na osobę. Kredyt studencki wypłacany jest za pomocą miesięcznych transz, których wartość może wynieść od 400 do 1000 złotych a maksymalny okres kredytowania to 6 lat – w przypadku studentów studiów I i II stopnia oraz 4 – w przypadku doktorantów. Alternatywą dla kredytu studenckiego są: praca dorywcza, stypendia socjalne bądź naukowe.
Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.
Bardzo rzetelna firma, dopięte wszystko na ostatni guzik. Współpraca z Panem Janem na wysokim poziomie. Wszystko zrealizowane na czas i bez żadnych problemów.
Opublikowano na
Jakub Gasiewicz
Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.
Wielkie dzięki dla Biliti za ogarnięcie mojej trudnej sytuacji finansowej, a szczególnie dla Pani Dagmary, mega profesjonalna, konkretna i po prostu bardzo ludzka osoba. Wszystko poszło sprawnie, bez stresu, z pełnym wsparciem.
Opublikowano na
Agata Malczewska
Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.
Witam serdecznie,
Polecam firmę Biliti, a szczególnie doradcę Pana Damiana Marczaka.Pełen profesjonalizm i zaangażowanie w moją sprawę.
Dziękuję Panie Damianie za pomoc, wsparcie i cierpliwość.
Opublikowano na
Marlena Modzelewska
Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.
Jak wielu próbowałam uporać się z długami sama i myślałam że to nie takie trudne , do pewnego momentu kiedy zaczeły się przeszkody a spłacenie zadłużeń było niemożliwe . Natrafiłam na firme Biliti przypadkiem i to było to czego potrzebowałam . Pełen profesjonalizm i i czas poświęcony był niezastąpioną deską ratunku w danej chwili . Pan Damian Marczak wspaniały doradca i cała ekipa firmy oraz wsparcie jakie dostałam jest bezcenne. Każde zwątpienie i strach zostały zastąpione wsparciem i zrozumieniem , rozmową w każdej chwili . Nie warto się bać prosić o pomoc kiedy wszystko wali się dookoła . Polecam firme Biliti każdemu kto ma podobne problemy , to wspaniała firma i wspaniali pracownicy którzy zawsze wspierają i pomogą choćby to było niemożliwe.
Opublikowano na
Justyna Dzunstyna
Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.
Dziękuję za pomoc. Proces postępowania przejrzysty, kontakt na każdym etapie, bez ukrytych opłat, kosztów, * itp. Szczera empatyczna rozmowa o problemie i fachowa, profesjonalna pomoc. Polecam w 100%.
Opublikowano na
Marcin Męcnarowski
Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.
Bardzo polecam profesjonalna obsługa miły zespół pan Michał pomaga krok po kroku wspierał nas od samego początku do samego końca POLECAM
Opublikowano na
Przemek Pankała
Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.
Polecam firmę Biliti, a w szczególności doradcę Pana Michała Turulę. Profesjonalny, empatyczny i cierpliwy – pomógł mi przejść przez cały proces bez stresu. Dzięki jego wsparciu odzyskałem spokój i kontrolę nad swoimi finansami. Jeśli szukacie realnej pomocy przy zadłużeniu – warto!
Opublikowano na
Marta Zabłocka
Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.
Witam wszystkich. Czuję ,że muszę tu swoje 5 groszy dodać..
Jestem właśnie po wszystkim po wspaniałej opiece przez Pana Jana Michalak!! Zadzwoniłam do firmy Biliti bo to była moja ostatnia szansa i nie żałuję! Wszystko zostało mi bardzo dobrze i prosto wytłumaczone jak będziemy działać co robić i tak właśnie było! Pan Jan krok po kroku mnie kierował i oczywiście we wszystkim mnie uspokajał mogłam na Pana liczyć w każdej chwili każdego dnia zawsze był i tłumaczył mi moje zwątpnienia. Dzięki Panu mogę iść spać spokojnie bez myśli że dostanę kolejny list kolejny telefon o swoich zadłużeniach..
Uczucie spokoju jakie teraz mam jest bezcenne
Jeszcze raz bardzo dziękuję nie tylko Panu Janowi ale i całej firmie !
Ps jeśli kiedyś będziecie potrzebować pomocy nie bójcie się dzwonić do tej firmy !
Pozdrawiam Marta :)
Opublikowano na
Patryk Zieliński
Trustindex sprawdza, czy pierwotnym źródłem recenzji jest Google.
Trafiłem na tą Firmę w kiepskiej sytuacji życiowej , dzięki profesjonalnej pomocy Pani Dagmary teraz już mogę spać spokojnie , Bardzo Dziękuję za pomoc . Z czystym sumieniem polecam tą Firmę każdemu w trudnej sytuacji .
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań