Zaktualizowano:
Kredyty konsumpcyjne i karty kredytowe to jedne z narzędzi finansowych umożliwiających zaspokojenie swoich indywidualnych potrzeb. Środki z takich finansowań możemy przeznaczyć na dowolny cel, taki jak remont mieszkania, zakup samochodu, wakacyjny wyjazd czy bieżące opłaty. Warto jednak wiedzieć, że kredyty konsumpcyjne i karty kredytowe znacząco różnią się od siebie, a wybór odpowiedniego rozwiązania powinien być uwarunkowany naszą sytuacją finansową i własnymi potrzebami. W poniższym artykule przedstawimy zalety oraz potencjalne wady każdego z tych rozwiązań.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Z artykułu dowiesz się:
Czym jest kredyt konsumpcyjny?
Kredyt konsumpcyjne to grupa różnego rodzaju pożyczek oferowanych przez tradycje banki. Jest on przyznawany na pokrycie prywatnych potrzeb konsumentów i może być wykorzystany na dowolny cel. Kredyty konsumpcyjne zwykle posiadają stałe oprocentowania, co wpływa na niezmienność kwoty miesięcznej raty przez cały okres kredytowania.
Wysokość kwoty kredytu konsumpcyjnego, o którą można się ubiegać, zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej klienta oraz indywidualnych praktyk danej instytucji bankowej. Taki rodzaj pomocy finansowej jest rozwiązaniem dla osób, które potrzebują większej sumy na określone wydatki, którą wolą spłacać przez dłuższy okres czasu.
Rodzaje kredytów konsumpcyjnych
Kredyty udzielane przez banki
Kredyty konsumpcyjne udzielane przez tradycyjne instytucje bankowe, dzielą się na kilka podstawowych produktów finansowych. Wśród nich znajdziemy:
- Kredyty gotówkowe
- Karty kredytowe
- Kredyty ratalne
- Kredyty studenckie
- Kredyty samochodowe
- Kredyty na kontach osobistych
Warto wiedzieć, że wysokość przyznawania kredytów konsumpcyjnych ustalana jest na podstawie aktualnej wysokości dochodów, rodzaju zatrudniania i historii kredytowej klienta.
Pożyczka pozabankowa
Osoby, które nie mogą powoli sobie na kredyt konsumpcyjny w banku, coraz częściej decydują się na skorzystanie z usług instytucji pozabankowych. Współczesny rynek oferuje możliwość zaciągnięcia szybkich pożyczek ratalnych i chwilówek, również dla osób, których historia kredytowa nie jest idealna. Jednak taka opcja wiąże się z pewnym ryzykiem.
Pożyczki pozabankowe obarczone są dużym oprocentowaniem, które znacząco wpływa na wzrost całkowitej kwoty, którą musimy zwrócić. Ponadto, szybkie pożyczki, takie jak chwilówki, należy spłacić po 30 lub 60 dniach, co może nie być niewystarczającym czasem na zebranie potrzebnej kwoty.
Zalety i wady kredytu konsumpcyjnego
Zalety:
Główną zaletą kredytu konsumpcyjnego jest możliwość przeznaczenia otrzymanych środków na dowolny cel. Niezależnie czy stoisz przed koniecznością wykonania generalnego remontu, zakupu sprzętu AGD i RTV lub po prostu marzysz o dodatkowej gotówce na wymarzone wakacje, kredyt konsumpcyjny jest w stanie zaspokoić te potrzeby. Ponadto stałe oprocentowanie kredytu i ujednolicenie miesięcznej raty pozwala na dokładne planowanie domowego budżetu i zapewnianie spokoju, że jesteśmy w stanie spłacać zaciągnięty dług. Kredyt konsumencki zaciągnięty w tradycyjnym banku może być dopasowany do indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej kredytobiorcy, oferując korzystne i elastyczne warunki spłaty.
Wady:
Należy zdawać sobie sprawę, że zaciągnięcie kredytu konsumpcyjnego wiąże się również z pewnymi trudnościami. Proces aplikacji o taki kredyt może okazać się czasochłonny i wymagać spełnienia określonych kryteriów jego przyznania. Taki kredyt może również wymagać poniesienia dodatkowych kosztów, takich jak opłaty administracyjne, prowizje czy ubezpieczenia kredytu. Warto również pamiętać, że jest to zobowiązania długoterminowe, którego spłata może być utrudnieniem w momencie nagłych zmian na tle zawodowym czy osobistym. Dlatego przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu konsumpcyjnego warto dokładnie przemyśleć czy jest to rozwiązanie dla nas.
Czym jest karta kredytowa?
Karta kredytowa to nic innego jak karta płatnicza umożliwiająca realizację podstawowych transakcji w sklepach stacjonarnych i internetowych. Jednak jej główną różnicą jest to, że środki na niej dostępne nie pochodzą z naszego konta osobistego, a ze środków bankowych w ramach ustalonego limitu odnawialnego. Jest więc to rodzaj pożyczki bankowej, którą należy zwrócić w określonym terminie rozliczeniowym. Ten rodzaj pomocy finansowej posiada tak zwany okres bezgotówkowy, który sprawia, że wraz z uregulowaniem długu w terminie nie poniesiemy dodatkowych kosztów. Okres bezgotówkowy zwykle wynosi od 30 do 50 dni, w zależności od banku. W momencie nieuregulowania długu naliczane zostaną odsetki.
Warto wiedzieć, że karta kredytowa jest produktem finansowym skierowanym do osób o dobrej historii kredytowej. Bank musi mieć pewność, że pieniądze z przyznanego limitu zostaną mu zwrócone. To wyjście dla osób, które potrzebują dodatkowej gotówki na codzienne wydatki i drobne przyjemności, jednak nie chcą wiązać się w długoterminowe zobowiązania.
Zalety i wady kart kredytowych
Zalety:
Główną zaletą kart kredytowych jest możliwość posiadania finansowego zabezpieczenia o odnawialnym charakterze. Może być to rozwiązanie w przypadku nieplanowanych wydatków czy okoliczności, takich jak wakacje i święta, gdzie wskazane jest posiadanie dodatkowej gotówki. Warto nadmienić, że terminowe spłacanie limitów na kartach pozytywnie wpływa na zdolność kredytową klienta. Może się więc okazać, że ich posiadanie może zaprocentować łatwiejszym otrzymaniem kredytu w przyszłości. Wiele kart kredytowych wzbogacone jest o dodatkowe benefity, takie jak punkty lojalnościowe czy różnego rodzaju zniżki, co także może być dodatkowych atutem.
Wady:
Do wad kart kredytowych bez dwóch zdań można zaliczyć stosunkowo wysokie odsetki w przypadku nieterminowej spłaty limitu. Ponadto wiele osób może ulegać pokusie posiadania dodatkowych środków finansowych, decydując się wówczas na nieprzemyślane i kosztowne zakupy. Takie działanie może skutkować niemożnością spłaty limitu kredytowego oraz powstaniem zadłużeń. Istotne jest więc traktowanie kart kredytowych jedynie jako zabezpieczenie na nieplanowane wydatki, gdyż ich nadużywanie może wiązać się z poważnymi konsekwencjami.
Kiedy warto wybrać kredyt konsumpcyjny?
Kredyt konsumpcyjny to dobre rozwiązanie dla osób, które wiedzą, że w najbliższym czasie będą mierzyć się ze sporymi wydatkami. Taki kredyt pozwoli wówczas zaspokoić potrzeby, takie jak realizacja generalnego remontu, rozwój biznesu, zagraniczny wyjazd czy poprawa swojej dotychczasowej sytuacji finansowej.
Różnicą między kredytem bankowym a pożyczką z prywatnej firmy, są warunki zwrotu. Instytucje pozabankowe zwykle działają na wyżej określonych zasadach, podczas gdy bank może zaoferować swoim klientom korzystniejsze warunki odpowiadające ich indywidualnym potrzebom.
Kiedy warto wybrać kartę kredytową?
Karta kredytowa to dobre wyjście dla osób, które chciałyby posiadać zabezpieczenie finansowe na nieplanowane wydatki. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że aby móc posiadać kartę kredytową trzeba spełnić określone warunki. Gwarantem jej otrzymania jest stosunkowa dobra sytuacja finansowa i zdolność kredytowa. Dlatego nie jest to rozwiązanie dla osób zadłużonych lub tych, które z trudem spinają swój domowy budżet.
Jak wyjść z długów i poprawić swoją sytuację finansową?
Konsolidacja jako sposób na finansową niezależność
W sytuacji, gdy zaciągnięte kredyty i szybkie pożyczki stają się dla ciebie coraz cięższe do spłaty, warto pomyśleć nad konsolidacją powstałych długów. Konsolidacja to proces umożliwiający połączenie wszystkich dotychczasowych zobowiązań w jedną ratę o wydłużonym okresie spłaty. Taka rata jest indywidualnie dostosowana do każdego z klientów, aby ten mógł terminowo spłacać swoje zobowiązania.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Informacja
Konsolidacja to nie tylko sposób na spłatę długów, ale również odzyskanie spokoju i długoterminową poprawę swojej zdolności kredytowej. Już teraz postaw na skuteczne rozwiązania i skontaktuj się z naszym doradcą.