emailkontakt@biliti.pl telefon+48 572 803 172
FacebookFacebook

Kredyt hipoteczny na budowę domu – co warto wiedzieć?

Strona główna
 / 
Kredyt hipoteczny na budowę domu – co warto wiedzieć?
Biliti

Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia

Zostaw numer

Oddzwonimy w 30 minut

Oblicz ratę

I spłać swoje długi

Biliti opinie

Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność

Zaktualizowano:

Kredyt hipoteczny na budowę domu łączy w sobie dwa różne warianty kredytowania. W momencie rozpoczęcia budowy domu, jest to typowy kredyt budowlany, natomiast gdy ten etap zostanie zakończony, wówczas przekształca się on w zwykły kredyt hipoteczny. W artykule wyjaśnimy, w jaki sposób on działa oraz jak przejść przez proces aplikacji.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Dowiedz się więcej

Co to jest kredyt hipoteczny na budowę domu?

Definicja i podstawowe zasady

Kredyt hipoteczny na budowę domu łączy w sobie dwa rodzaje kredytowania. Na początkowym etapie, kiedy budowa domu rozpoczyna się, jest on kredytem budowalnym. Gdy jednak ten etap inwestycji, zostanie zakończony, wówczas zobowiązanie zostaje przekształcone na kredyt hipoteczny. Jak zatem widać nie zmienia się cel kredytowania, ale jego warunki i zabezpieczenie kredytu hipotecznego.

W takim przypadku wydanie decyzji o udzieleniu kredytu jest bardziej złożone, a sam proces wymaga większego zaangażowania. Osoba wnioskująca będzie musiała dostarczyć dodatkową dokumentację, a procedura rozliczenia z bankiem, będzie przebiegała nieco inaczej, niż tak ja ma to miejsce przy klasycznym kredycie hipotecznym.

Jakie warunki należy spełnić, aby uzyskać kredyt hipoteczny?

Chcąc uzyskać kredyt hipoteczny na budowę domu wnioskujący, musi spełnić określone warunki. Jednym z podstawowych warunków uzyskania finansowania jest ocena wartości działki, wycena prac budowalnych oraz materiałów. Bardzo istotne jest także sporządzenie dokładnego harmonogramu związanego z budową (to dzięki niemu możliwe jest przelewanie kolejnych transz kredytu hipotecznego, gdyż jest on wypłacany w częściach).

Starając się o kredyt hipoteczny na budowę domu, nie można zapomnieć o odpowiedniej zdolności kredytowej, a także stabilnych i odpowiednio wysokich dochodach.

Przyszły kredytobiorca powinien wnieść minimum 20 procent wkładu własnego.

Podstawowe warunki uzyskania kredytu hipotecznego:

  • dobra zdolność kredytowa;
  • dobra historia kredytowa;
  • stabilne zatrudnienie (najlepiej na umowę o pracę);
  • odpowiedni wiek (najlepiej do 35 lat);
  • 20-procentowy wkład własny lub 10-procentowy przy zakupie ubezpieczenia.

To warto wiedzieć!

Komentarz

Wkładem własnym może być działka budowalna, na której stanie dom.

Jakie są korzyści z wyboru kredytu na budowę domu?

Mimo tego, że kredyt hipoteczny na budowę domu to zobowiązanie na długie lata, to jednak dla wielu to jedyna szansa na spełnienie marzenia. Takie finansowanie zbliży Cię do określonego celu i pozwoli zrealizować określone założenia.

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny

Kroki do podjęcia przed złożeniem wniosku kredytowego

Zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, musisz sprawdzić, czy możesz w ogóle sobie na niego pozwolić. Dlatego też pierwszym krokiem, jaki powinieneś podjąć, jest sprawdzenie swojej zdolności kredytowej.

Chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową? Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej Biliti

Co wpływa na zdolność kredytową? Zwróć na to uwagę, jeżeli planujesz budowę

Zdolność kredytowa to jeden z podstawowych kryteriów, który brany jest pod uwagę przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny na budowę domu. Przed złożeniem wniosku kredytowego, zwróć na to szczególną uwagę. Poniżej elementy, które kształtują Twoją zdolność kredytową.

  • Uzyskiwane dochody. To jeden z podstawowych czynników, który kształtuje zdolność kredytową. Przychody mają ogromne znaczenie, zwłaszcza jeżeli idzie o kredyt na budowę domu.
  • Inne zobowiązania finansowe. Z perspektywy banku zobowiązania finansowe klienta mają ogromne znaczenie. Wliczają się tutaj nie tylko kredyty i pożyczki, ale i karty kredytowe, czy limity na rachunkach bankowych. Jeżeli suma zobowiązań jest wysoka warto, abyś spłacił w całości lub częściowo swoje zadłużenie, wpłynie to pozytywnie na Twoją zdolność kredytową.
  • Wykształcenie i doświadczenie zawodowe. Kredyt hipoteczny na budowę domu to zobowiązanie na długie lata, w tym też czasie może dużo się wydarzyć, a utrata dochodu może być bardzo niebezpieczna dla interesów banku. Z tego też powodu, stawia on na osoby, który posiadają dobre wykształcenie, stabilny zawód oraz długie doświadczenie zawodowe.
  • Historia kredytowa. Bank, zanim zdecyduje się udzielić Ci finansowania, dokładnie przeanalizuje Twoją historię kredytową. W tym też celu posłuży się takimi bazami jak BIK, BIG czy KRD. Jeżeli znajdzie tam negatywne wpisy, wówczas przyznanie kredytu na budowę domu, nie będzie możliwe.
  • Życie prywatne. Nie bez powodu banki przyglądają się także życiu prywatnemu wnioskującego. Mowa tutaj między innymi o posiadaniu dzieci lub współmałżonka. Wzięcie kredytu hipotecznego na budowę domu z partnerem zwiększa zdolność kredytową.

Ten temat Cię zainteresuje: Ile trzeba zarabiać, aby uzyskać kredyt hipoteczny?

Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny krok po kroku:

Ubieganie się o kredyt hipoteczny to proces składający się z kilku podstawowych etapów. Poniżej uproszczona procedura krok po kroku.

Proces uzyskania kredytu hipotecznego na budowę domu:

  1. Oszacowanie zdolności kredytowej;
  2. Obliczenie wartości danej inwestycji;
  3. Uzyskanie pozwolenia na budowę;
  4. Analiza i porównanie ofert kredytowych;
  5. Zebranie potrzebnej dokumentacji;
  6. Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny;
  7. Ocena zdolności kredytowej przez bank i oczekiwanie na decyzję kredytową;
  8. Zapoznanie się z warunkami kredytowania i po ich zaakceptowaniu, podpisanie umowy kredytowej;
  9. Uruchomienie finansowania;
  10. Rozliczenie kolejnych etapów budowy;
  11. Zakończenie budowy i otrzymanie pozwolenia na użytkowanie.

Jakie dokumenty są potrzebne przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny?

Wniosek o przyznanie kredytu na budowę domu może być bardziej skomplikowany. Z tego też powodu warto, abyś wypełnił go z pomocą doradcy kredytowego. Sporządzenie takiej dokumentacji będzie o wiele prostsze, jeżeli skorzystasz z pomocy specjalisty. Do wniosku kredytowego należy dołączyć odpowiednie dokumenty. W przypadku większości banków są to:

  • zaświadczenia o wysokości naszych dochodów;
  • zaświadczenia o zatrudnieniu od naszego pracodawcy;
  • roczne zeznania PIT, jeśli prowadzimy własną działalność gospodarczą;
  • dokument potwierdzający to, iż jesteśmy właścicielami działki (wpis z księgi wieczystej lub akt notarialny);
  • pozwolenie na budowę;
  • projekt budowlany oraz kosztorys całej inwestycji.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytową?

Wybierając kredyt hipoteczny na budowę domu, musisz zwrócić szczególną uwagę przede wszystkim na:

  • Oprocentowanie kredytu. W jego skład wchodzi zarówno marża banku jak i stopa referencyjna NBP. Oprocentowanie kredytu jest spłacane wraz z comiesięczną ratą kapitałowo – odsetkową. O ile sama stawka WIBOR jest ustalana odgórnie przez Radę Polityki Pieniężnej i nie możemy jej zmienić, o tyle marża bankowa podlega negocjacjom. Jeżeli masz dobrą zdolność kredytową, masz większe szanse na uzyskanie niższego oprocentowania.
  • Prowizja. Prowizja to specjalna opłata, która jest pobierana przez bank, na przykład za to, że rozpatrzył on wniosek kredytowy lub uruchomił kredytowanie. Zwykle wyrażana jest procentowo i przybiera formę jednorazowej opłaty. Może być ona także wliczona w raty kredytu.
  • Ubezpieczenie. Banki chcą zredukować ryzyko, które jest związane z udzieleniem finansowania. Z tego też powodu posługują się one różnego typu ubezpieczeniami, za które płaci kredytobiorca.
  • Umowa kredytowa. Bardzo istotne jest, abyś przed podpisaniem umowy kredytowej dokładnie się z nią zapoznał. W razie powstałych wątpliwości poproś o wyjaśnienie pracownika banku.

Często zadawane pytania

Jakie są główne ryzyka związane z kredytem hipotecznym na budowę domu?

Podstawowym ryzykiem, które może pojawić się przy kredycie hipotecznym, jest możliwość utraty domu. Dzieje się tak w przypadku nieterminowej spłaty, bank może wówczas wystąpić do sądu o sprzedaż domu, celem odzyskania pożyczonych środków.

Ponadto należy napisać o możliwym wzroście kosztów budowy. Mowa tutaj zarówno o materiałach budowlanych jak i robociźnie.

Przeczytaj to: Co robi bank, gdy nie spłacasz kredytu?

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny na budowę domu charakteryzuje się tym, że posiada on w sobie dwie formy finansowania. W początkowym etapie inwestycji – podczas budowy działa on jak kredytu budowlany, natomiast kiedy wszystkie prace zostaną zakończone, przekształca się on w kredyt hipoteczny.

Uzyskanie kredytu hipotecznego wymaga odpowiedniego przygotowania. Jednym z pierwszych kroków, jakie powinieneś wykonać, jest wstępna ocena zdolności kredytowej. Dzięki temu dowiesz się, czy stać Cię na wybrany wariant finansowania, a tym samym budowę domu. Ponadto należy spełnić inne podstawowe warunki, a są to na przykład: wkład własny, stabilna praca i dobre zarobki, zgromadzenie odpowiedniej dokumentacji.

Wybierając konkretną ofertę kredytu hipotecznego, musisz zwrócić szczególną uwagę na takie parametry jak oprocentowanie kredytu, RRSO, okres kredytowania, ogólne warunki umowy, tabele opłat. Przed podjęciem decyzji, o współpracy z danym bankiem, zapoznaj się skrupulatnie z treścią umowy.

Dowiedz się więcej

Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań

5/5 - (1 vote)