kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Autor artykułu:
Udostępnij:
Własna działalność gospodarcza to marzenie wielu osób, jednak zrealizowanie takiego przedsięwzięcia w większości przypadków nie jest możliwe bez pomocy finansowej. Wówczas skutecznym narzędziem może okazać się kredyt na start dla nowych firm. Taki rodzaj wsparcia finansowego może pokryć koszty związane z wynajęciem lokalu usługowego, zakupem towaru, a nawet pokryciem wymaganych opłat administracyjnych. Jednak jakie są wymagania, które należy spełnić podczas ubiegania się o kredyt firmowy na start? Poniżej znajdziesz wszystkie niezbędne informacje.
Z artykułu dowiesz się:
Kredyt firmowy na start – Podstawowe informacje
Kredyt dla nowych firm to rodzaj finansowania oferowany przez tradycyjne instytucje bankowe. Środki uzyskane w ramach takiego kredytu mogą zostać przeznaczone na sfinalizowanie kluczowych wydatków związanych z otwarciem własnego biznesu lub rozwojem prowadzonej działalności gospodarczej. Kredyty firmowe przyznawane są na mocy prawa bankowego, a warunkiem ich otrzymania jest spełnienie wymogów danej instytucji finansowej.
Dobrze jest jednak wiedzieć, że z perspektywy banków, kredyty na start są dość problematyczną formą finansowań. Takie instytucje nie są bowiem w stanie ocenić rentowności danej firmy, gdyż rozpoczyna ona dopiero swoje działania na rynku. Wówczas nawet w przypadku spełnienia określonych wymagań, bank może odmówić przyznania kredytu na start ze względu na duże ryzyko nieotrzymania zwrotu pożyczonych środków.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Rodzaje kredytów dla firm
Aktualny rynek finansowy oferuje różnorodne kredyty dla firm dopasowane do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych przedsiębiorstwa. Do najpopularniejszych produktów finansowych oferowanych oferowanych na start należą:
Kredyt obrotowy
Kredyt obrotowy to popularne rozwiązanie dla młodych przedsiębiorców, którzy potrzebują dodatkowej gotówki na rozwój lub utrzymanie stabilności finansowej firmy. Ten rodzaj finansowania działa na zasadzie limitu odnawialnego, którego maksymalna wysokość ustalana jest z bankiem i stanowi kwotę, na którą może zadłużyć się kredytobiorca. W sytuacji przekroczenia limitu kredytobiorca zobowiązany jest do jego zwrotu na podstawie warunków umowy kredytowej.
Kredyt inwestycyjny
To popularny produkt finansowy, który umożliwia sfinansowanie konkretnej inwestycji na rzecz prowadzonej działalności gospodarczej. Cele, na które można przeznaczyć środki z takich kredytów są ściśle określone w prawie bankowym i wymagają od kredytobiorcy dokładnego opisania charakteru ich przeznaczenia.
Na co można przeznaczyć kredyt inwestycyjny dla firm?
- zakup nieruchomości na potrzeby działalności gospodarczej;
- remont lokalu usługowego;
- nabycie gruntu w celach inwestycyjnych;
- zakup potrzebnych pojazdów i maszyn;
- zakup niezbędnego wyposażenia biurowego;
- poszerzenie zakresu działań firmy.
Wymagania banków wobec nowych firm
Aby otrzymać kredyt firmowy, bank nakłada na przedsiębiorców obowiązek spełnienia określonych wymagań, takich jak:
Odpowiednia zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa to faktyczna zdolność przedsiębiorstwa do spłaty danego zobowiązania wraz z dodatkowymi opłatami. Podczas analizy zdolności kredytowej, bank bierze pod uwagę aspekty, takie jak terminowa spłaty bieżących zobowiązań, wysokość dochodów firmy oraz potencjalne zaległości wobec Urzędu Skarbowego.
Należy wspomnieć, że w przypadku nowych firm, bank może analizować także indywidualną historię kredytową przedsiębiorcy i to właśnie na jej podstawie podjąć decyzję o przyznaniu konkretnego kredytowania.
Wkład własny
Przedsiębiorstwa ubiegające się o kredyt na remont lub zakup nieruchomości dla firm, muszą liczyć się z koniecznością posiadania odpowiednio wysokiego wkładu własnego. Zwykle wymagane jest, aby wynosił on od 20 do 30 procent kwoty kredytowej, którą planujemy uzyskać. Za wkład własny uznaje się kwotę zebraną w ramach oszczędności, a także posiadane aktywa o określonej wysokości.
Niezbędna dokumentacja
Kluczem do otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej, jest przedstawienie bankowi niezbędnej dokumentacji. Choć każda instytucja bankowa może oczekiwać innych dokumentów, istnieje kilka niezbędnych pism, które należy okazać podczas ubiegania się o kredyt dla firm. Należą do nich:
- wpis do ewidencji działalności gospodarczej;
- potwierdzenie nadania numeru NIP i REGON;
- wykaz przychodów, rozchodów i kosztów przedsiębiorstwa;
- wyciąg z prowadzonego konta firmowego z ostatnich kilku miesięcy.
W przypadku prowadzenia spółki, bank w większości przypadków będzie oczekiwać także odpowiedniego zaświadczenia z Krajowego Rejestru Sądowego.
Posiadanie biznesplanu
Biznesplan to skuteczne narzędzie umożliwiające dokładne określenie celów inwestycyjnych swojego przedsiębiorstwa oraz przekonania banku do ich rentowności. Skuteczny biznesplan może być głównym czynnikiem determinującym otrzymanie pozytywnej decyzji o przyznaniu kredytu firmowego, dlatego tak ważne jest stworzenie przekonującego planu finansowego.
Na co zwrócić uwagę podczas wyboru oferty kredytowej?
Aby wybrać ofertę kredytową idealnie odpowiadającą potrzebom naszej działalności, warto zwrócić uwagę na kilka istotnych aspektów.
Wysokość oprocentowania
Pierwszym i jednym z najważniejszych czynników, które powinny wpływać na ostateczną decyzję o wyborze konkretnego kredytu, jest wysokość jego oprocentowania. Takie oprocentowanie to nic innego jak konkretny procent od kwoty kredytu wyrażany w stosunku rocznym. W zależności od danej instytucji i interesującego nas produktu finansowego, oprocentowanie może być stałe lub zmienne, co wpływa nie tylko na przewidywalność miesięcznych rat kredytowych, ale też faktyczny koszt kredytu, który będziemy zmuszeni oddać do banku.
Dodatkowe koszty
Wielu potencjalnych kredytobiorców może nie zdawać sobie sprawy, że oprocentowanie nie jest jedynym kosztem dodatkowym wynikającym z zaciągnięcia kredytu. Takie finansowanie w większości przypadków wymaga także poniesienia kosztów prowizji stanowiącej swego rodzaju zapłatę za przyznanie kredytu. Prowizja to jednorazowa opłata wyliczana procentowo od kwoty uzyskanego finansowania, ponoszona w momencie otrzymania kredytu.
Kolejnym potencjalnym kosztem, z którego obecności należy zdawać sobie sprawę, jest ubezpieczenie kredytu. Wiele banków nakłada na przedsiębiorców obowiązek ubezpieczenia zaciąganych produktów finansowych na wypadek niemożności pokrycia kosztów kredytu. Choć nie są to duże koszty, mogą znacząco wpłynąć na finalną wysokość długu, który będziemy musieli zwrócić do banku.
Jakie są korzyści i potencjalne wady kredytów dla firm na start?
Możliwość realizacji planów inwestycyjnych
Kredyt dla nowych firm to jeden z najpopularniejszych sposobów na uzyskanie środków umożliwiających realizację konkretnych inwestycji na rzecz prowadzonej działalności gospodarczej. Dzięki dodatkowej gotówce, przedsiębiorcy mogą bezproblemowo pokryć koszty wynikające z przystosowania konkretnego lokalu usługowego, zakupu towaru czy też inwestycji w niezbędny sprzęt.
Utrzymanie płynności finansowej firmy
Brak opóźnień w spłacie posiadanych zobowiązań to fundament odpowiedniego prowadzenia działalności gospodarczej. Aktualne wyzwania rynkowe i nieprzewidziane wydatki mogą jednak stanowić przeszkodę ku terminowej regulacji takich należności. Kredyt dla nowych firm staje się wówczas sposobem na utrzymanie pożądanej płynności finansowej nawet w przypadku niesprzyjających okoliczności rynkowych.
Wysokie koszty kredytowania
Zaciągnięcie kredytu dla firm nie jest niestety pozbawione pewnych wad. Pierwszą z nich jest konieczność poniesienia wysokich kosztów kredytu. Instytucje bankowe zarabiają bowiem na dodatkowych kosztach kredytu, takich jak oprocentowanie, prowizja czy też ewentualne opłaty karne za niewywiązanie się z warunków umowy. Choć dodatkowe koszty kredytów nie są tajemnicą, niektórzy przedsiębiorcy mogą niewystarczająco oszacować, czy dane zobowiązanie nie przerośnie ich możliwości finansowych w przyszłości.
Ryzyko zadłużeń
Kredyt dla firm może być korzystnym wyjściem dla dopiero rozwijających się działalności. Warto jednak pamiętać, że zaciągnięcie jakiegokolwiek zobowiązania, zawsze obarczone jest ryzykiem zadłużenia. Po zdecydowaniu się na kredyt bankowy, naszym obowiązkiem jest jego zwrot wraz z dodatkowymi kosztami na mocy warunków zawartych w umowie kredytowej. Pogorszenie się naszej sytuacji finansowej czy też nieprzewidzialne sytuacje życiowe nie są więc czynnikiem zwalniającym nas z konieczności spłaty zaciągniętego kredytu. Z tego względu, decyzja o kredycie firmowym powinna być dokładnie przemyślana i uwzględniać potencjalne trudności, na które możemy natrafić podczas trwania umowy kredytowej.
Jeśli nie wiesz, jak poradzić sobie z problematycznymi długami, już teraz skorzystaj z profesjonalnej pomocy naszych doradców. Specjaliści z Biliti są w stanie znaleźć przyczynę Twoich problemów finansowych i zaproponować rozwiązanie odpowiadające Twoim indywidualnym potrzebom i możliwościom finansowym. Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy i pozbądź się długów raz na zawsze!
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań