Jak uzyskać pomoc i spłacić długi nie mając pieniędzy?

Zanim zabierzesz się za spłacanie długów, pamiętaj, że jest to proces żmudny i długotrwały, który może potrwać nawet kilka lat. Tym bardziej, jeśli brakuje Ci pieniędzy na ich uregulowanie. Istnieje kilka sposobów na to, jak wyjść z długów bankowych oraz pożyczek. Jednak to, który z nich sprawdzi się w Twoim przypadku, zależeć będzie od sytuacji, w której się znajdujesz.

Nie bój się również sięgnąć po pomoc w spłacie długów. W Biliti czekamy na Twój telefon, a w międzyczasie czytając nasz tekst, dowiesz się więcej na temat tego:

• jak pozbyć się długów nie mając pieniędzy,
• jak wykorzystać efekt kuli śnieżnej do wyjścia z długów,
• jakie są jeszcze sposoby na wyjście z długów,
• kogo poprosić o pomoc w spłacie długów.

Dlaczego ludzie popadają w długi?

Zanim odpowiemy na pytanie zawarte w tytule, warto zastanowić się, dlaczego ludzie właściwie popadają w długi. W końcu zaciągnięcie tradycyjnych finansowań bankowych wiąże się z koniecznością posiadania określonej zdolności kredytowej i stosunkowo stabilnej sytuacji finansowej. Jakie są więc najczęstsze powody powstawania zadłużenia?

Przecenienie swoich możliwości do spłaty rat danego zobowiązania

W momencie zaciągania kredytu lub pożyczki pozabankowej miesięczna rata może wydawać się akceptowalna, jednak bez dokładnej analizy budżetu i zabezpieczenia na nieprzewidziane sytuacje, nawet niewielkie zobowiązania mogą szybko stać się problematyczne. Wielu ludzi podejmuje decyzje finansowe, kierując się bieżącą zdolnością do spłaty jednej raty, zamiast patrzeć na długofalowy wpływ zobowiązania na cały budżet domowy. Takie działanie skutkuje nie tylko pogorszeniem się naszej obecnej sytuacji finansowej, ale w dłuższej perspektywie może prowadzić do konsekwencji w postaci ściągania długu przez firmy windykacyjne, wejścia komornika na nasze konto bankowe, czy też wszczęciem postępowania sądowego, gdy dług będzie już znaczący.

Nagłe pogorszenie się sytuacji finansowej

Nieprzewidziane sytuacje życiowe, takie jak utrata aktualnego zatrudnienia, choroba lub upadek prowadzonej firmy, mogą znacząco wpłynąć na pojawienie się ciężkich do spłaty długów. W takich okolicznościach nawet osoby dotąd odpowiedzialnie zarządzające swoim budżetem mogą znaleźć się w sytuacji, w której regularna spłata zobowiązań staje się niemożliwa. Zaległości zaczynają narastać, a dodatkowe koszty, takie jak odsetki za opóźnienia czy opłaty windykacyjne, pogarszają sytuację finansową na tyle, że dana osoba nie jest już w stanie sprostać swoim należnościom.

Jak pozbyć się długów i komornika nie mając pieniędzy? Szukaj oszczędności!

Każdy, kto twierdzi, że nie ma środków na spłatę zaciągniętych zobowiązań, powinien zacząć od przeanalizowania struktury swoich wydatków. Należy skupić się przede wszystkim na tym, na co przeznaczane są uzyskane kredyty i pożyczki. O ile bez pralki trudno się żyje, tak nowy model telefonu nie jest koniecznością. Zwróć na to uwagę w przyszłości, zanim złożysz wniosek o kolejną chwilówkę. Przeanalizuj swoją sytuację finansową, skup się na codziennych wydatkach, zastanów się, które z nich możesz ograniczyć. Ogranicz jedzenie na mieście i zakup nowych ubrań czy butów, a pieniądze te przeznacz na spłatę swoich obecnych zobowiązań. Im szybciej zaczniesz działać, tym skuteczniej osiągniesz cel. Systematyczne opłacanie zobowiązań, porządek w finansach i rzetelna analiza własnych możliwości to podstawowe aspekty, na które powinna zwrócić uwagę każda osoba chcąca wyjść z długów. Odpowiedzialne podejście pozwoli z czasem wypracować poduszkę finansową, która przyda się w nieprzewidzianych sytuacjach. 

Jak wyjść z problemów finansowych? Jak zacząć spłatę zadłużenia?

W pierwszej kolejności ważne jest przeanalizowanie swoich zobowiązań. Unikanie wierzycieli, brak systematyczności, zaciąganie kolejne pożyczki na spłatę poprzedniej. Takie działania potrafią rozchwiać domowy budżet i doprowadzić do spirali zadłużenia. 

Plan spłat zadłużenia – Efekt śnieżnej kuli jako rozwiązanie

Efekt śnieżnej kuli to proces, który rozpoczyna się od działań, które mają niewielką skalę, a następnie rozrastają się do znaczących rozmiarów. Jak zatem efekt ten ma przynieść pomoc w wyjściu z długów? Nie posiadając znacznej gotówki, wystarczy, że rozpoczniesz spłatę długów od tych, które są najmniejsze lub tych, w przypadku których została niewielka kwota do uregulowania. W ten sposób masz szansę na zamknięcie jednego lub kilku zobowiązań. To pozwoli lepiej kontrolować wszystkie długi, ułatwi ich spłacanie oraz stopniowo zmniejszy łączną kwotę wszystkich zobowiązań.

Spirala długów – Jak odzyskać kontrolę nad swoimi finansami i nie zaciągać kolejnych kredytów?

Spirala długów to sytuacja, w której osoba zaciąga kolejne pożyczki, by spłacić wcześniejsze zobowiązania, co prowadzi do narastania zadłużenia i trudności w jego kontrolowaniu. Choć początkowo może się wydawać, że jest to rodzaj rozwiązania na  samodzielne wyjście z długów, w rzeczywistości zaciąganie kolejnych kredytów i pożyczek jedynie pogarsza naszą nieidealną już sytuację finansową.

Aby przerwać cykl dalszych zadłużeń, kluczowe jest dokładne przeanalizowanie swojego budżetu, ustalenie priorytetów spłaty oraz ograniczenie nowych wydatków i zobowiązań.

Pamiętajmy, że proces wyjścia z długów wymaga konfrontacji z napotkanym problemem, nawet jeśli przez pewien czas będzie wiązało się to z życiem ciągłym stresie i pogorszeniem się jakości życia osoby zadłużonej.

Kredyt konsolidacyjny – pomoc w spłacie długu

Jeśli Twoja historia w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej umożliwia Ci skorzystanie z produktów bankowych, to rozwiązaniem problemów może okazać się kredyt konsolidacyjny. Za jego pomocą połączysz kilka mniejszych zobowiązań w jedno z mniejszą ratą. Niestety niższa miesięczna rata wiąże się bezpośrednio z dłuższym okresem kredytowania.

Negocjacje z wierzycielami – jak wynegocjować lepsze warunki?

Wielu dłużników woli uciekać przed wierzycielami niż stawić czoła problemowi, co nie jest najlepszym pomysłem. Podjęcie kontaktu z wierzycielem, będzie dobrym pierwszym krokiem. Uregulowanie zadłużenia najłatwiej rozpocząć negocjując z firmą warunki umowy. Dzięki temu można uzyskać lepsze warunki finansowania i raty możliwe do spłacenia. To, co może przynieść Ci szczera rozmowa z wierzycielami to:

• nowy harmonogram spłaty np. dłuższy okres finansowania, wysokość rat dopasowana do możliwości; 
• w niektórych przypadkach umorzenie części lub nawet wszystkich odsetek, jakie zostały naliczone w związku z opóźnieniami w spłacie;
• obniżenie innych kosztów kredytu czy pożyczki.

Poproś o pomoc w spłacie długów. Specjaliści Biliti są do Twojej dyspozycji

Jeśli jesteś gotowy na wyjście ze spirali zadłużenia, to na pomoc w spłacie długów możesz liczyć w Biliti. Oddłużanie i pomoc osobom w trudnej sytuacji finansowej to nasza specjalność. Przeanalizujemy strukturę Twoich zobowiązań i dopasujemy rozwiązanie do Twoich możliwości finansowych. Z naszą pomocą znajdziesz środki na spłatę swoich długów.

Konsolidacja zadłużenia – Co zyskasz dzięki współpracy z nami?

Co zyskasz dzięki współpracy z nami? Z naszą pomocą uzyskasz jedną ratę dopasowaną do Twoich aktualnych możliwości. Odpowiednia rata pozwoli uniknąć zaciągania kolejnej pożyczki na spłatę poprzedniej. Dzięki zmianie warunków umowy nie musisz obawiać się przekredytowania. Wypracowane rozwiązanie będzie dopasowane do Twoich indywidualnych możliwości. Jeden kredyt zamiast kilku małych zobowiązań to większy porządek w papierach, nie musisz pilnować kilku terminów spłaty. Dopasowany plan spłaty pozwoli Ci zaplanować wydatki i wyjść na prostą. Im szybciej zaczniesz działać, tym lepiej!

Czy można budować poduszkę finansową podczas spłaty zadłużenia?

Choć może wydawać się to zaskakujące, gromadzenie dodatkowych oszczędności jest możliwe również podczas spłaty problematycznych zobowiązań. Wraz z decyzją o skorzystaniu z pomocy firm, takich jak Biliti, zyskujemy korzyści w postaci wydłużenia okresu kredytowania, obniżenia wysokości rat i rozłożenia długu w sposób indywidualny i dostosowany do możliwości klienta. Wówczas jesteśmy w stanie zapanować nad posiadanym zobowiązaniem, mając również przestrzeń na budowanie zabezpieczenia finansowego na nieprzewidziane wydatki, utratę pracy czy realizację określonego celu konsumpcyjnego.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej – Rozwiązanie dla osób zadłużonych

W sytuacji, gdy wysokość posiadanych długów przerasta Twoje możliwości do ich terminowego pokrycia, a wszczęcie egzekucji komorniczej jest już jedynie kwestią czasu, być może warto zdecydować się na ogłoszenie upadłości konsumenckiej. To postępowanie wszczęte na wyraźną prośbę dłużnika, który składa stosowny wniosek do sądu rejonowego, informując, że nie jest w stanie pokryć wszystkich kosztów posiadanych zobowiązań. Głównym celem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest ustalenie realnego planu spłaty części zobowiązań – po ówczesnej decyzji sądu, a następnie umorzenie pozostałych długów, których spłata przekracza możliwości finansowe dłużnika.

Upadłość konsumencka, choć może pomóc osobie zadłużonej w rozpoczęciu nowego życia, bez przytłaczającego ciężaru zobowiązań, jest opcją zarezerwowaną jedynie dla osób fizycznych, czyli tych nieposiadających własnej działalności gospodarczej.

Należy pamiętać, że wraz z ogłoszeniem upadłości i pozbyciem się problematycznych zobowiązań kredytowych, dłużnik musi liczyć się z utratą swojego dotychczas zgromadzonego majątku, który zostanie wówczas spieniężony na poczet spłaty długów. Jest więc to opcja stanowiąca absolutną ostateczność, gdy inne możliwości spłaty zobowiązań nie przyniosły pożądanych rezultatów.

Przedawnione długi – Co warto wiedzieć?

Wielu dłużników nie zdaje sobie sprawy, że ich zobowiązania mogą ulec przedawnieniu, po tym czasie wierzyciel traci prawo do dochodzenia długu na drodze sądowej. W praktyce oznacza to, że jeśli dług uległ przedawnieniu, możesz starać się o jego umorzenie lub odmowę zapłaty bez obawy o negatywne konsekwencje prawne. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że przedawnienie nie następuje automatycznie, a wymaga udowodnienia tego faktu w sądzie, jeśli sprawa trafi na drogę prawną bądź w innej instytucji wymagającej owego potwierdzenia.

Przedawnione zobowiązania – Po ilu latach następuje umorzenie długu?

Choć umorzenie długu ze względu na jego przedawnienie, faktycznie jest możliwe warto zdawać sobie sprawę, że czas, po którym może to nastąpić, uzależniony jest głównie od produktu finansowego, który został przez nas zaciągnięty.

Po ilu latach przedawniają się określone zobowiązania finansowe?

• Kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne i inne kredyty konsumpcyjne – 3 lata;
• Ratalne pożyczki pozabankowe i chwilówki – 3 lata;
• Zadłużenia wynikające z nieopłacania czynszu 3 lata;
• Długi telekomunikacyjne – 3 lata;
• Debet na koncie – 2 lata.

Należy jednak zdawać sobie sprawę, że owe terminy dotyczą czasu od momentu, w którym powinna zostać dokonana ostatnia rata określonego zobowiązana. Z tego względu celowe unikanie wierzyciela bądź ukrywanie majątku poprzez dokonywanie szybkich płatności i przelewów tradycyjnych na inne konta bankowe, nie doprowadzi do przedawnienia się długu, a będzie skutkować jedynie rozpoczęciem postępowania egzekucyjnego i odnotowaniem sytuacji dłużnika w Biurze Informacji Gospodarczej.

Najczęściej zadawane pytania

Jak zacząć spłatę długów, jeśli nie mamy środków na ich pokrycie?

W momencie, gdy wydaje Ci się, że nie posiadasz środków umożliwiających spłatę długów, zacznij od dokładnej analizy swoich finansów. Spisz wszystkie długi, ich wysokość, terminy spłat i odsetki, a następnie poszukaj oszczędności, które mogą skutkować pozyskaniem środków na spłatę swoich zobowiązań. Nawet niewielkie kwoty mogą być krokiem do odzyskania finansowej niezależności.

Czy można negocjować warunki spłaty długu?

Negocjowanie warunków spłaty z wierzycielami jest możliwe i często przynosi realne korzyści. Wiele instytucji finansowych i firm windykacyjnych jest otwartych na rozmowy, zwłaszcza jeśli dłużnik wyraża chęć współpracy. W takiej sytuacji można uzyskać nowe warunki spłaty, na przykład niższe raty, wydłużony okres spłaty, a w niektórych przypadkach nawet umorzenie części odsetek. Ważne jest jednak, aby nie bać się kontaktu i przedstawić swoją sytuację w sposób uczciwy.

Gdzie szukać pomocy w spłacie swoich zobowiązań?

Osoby zadłużone mogą zgłosić się do firm specjalizujących się w oddłużaniu, takich jak Biliti, oferujących kompleksowy model spłaty długów, polegający na ich skonsolidowaniu. Dzięki warunkom spłaty dopasowanym do potrzeb klienta, ma on realne szanse na spłatę swoich zobowiązań i rozpoczęcie nowego życia bez długów.

Przeczytaj również:

Kto oferuje pomoc zadłużonym osobom, które nie mogą wyjść z długów i pętli pożyczek?

Czy jak się ma chwilówki, dostanie się kredyt?