Kredyt pomostowy dla firm – kiedy warto skorzystać?

Kredyt pomostowy to popularny rodzaj finansowania wśród przedsiębiorców oczekujących na otrzymanie środków unijnych. Ten rodzaj pomocy finansowej może bowiem pokryć koszty realizacji konkretnej inwestycji lub pomóc w utrzymaniu płynności działań firmy. Decyzja o takim rodzaju finansowania wymaga jednak dokładnego przemyślenia i odpowiedniej wiedzy. Poniższy artykuł przybliży Ci tematykę kredytów pomostowych wraz z uwzględnieniem okoliczności, w których warto się na nie zdecydować.

Czym jest kredyt pomostowy?

Kredyt pomostowy to rodzaj wsparcia oferowanego przez tradycyjne instytucje finansowe na mocy prawa bankowego. Jest to produkt celowy, którego środki mogą zostać wykorzystane na pokrycie kosztów inwestycyjnych lub utrzymanie płynności w firmie. Cechą charakterystyczną dla tego rodzaju finansowań jest fakt, że kredyt pomostowy może zostać udzielony jedynie firmom oczekującym na wpływ środków pochodzących z dotacji unijnych. Można więc powiedzieć, że jest to rodzaj wsparcia, dzięki któremu możemy przyspieszyć proces realizacji konkretnych działań firmy, w oczekiwaniu na otrzymanie finansowań zewnętrznych. To także wyjście dla przedsiębiorstw, które rozpoczęły już pewne realizacje, jednak ze względu na brak potrzebnych środków, utknęły w martwym punkcie.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Dla kogo dostępny jest kredyt pomostowy?

Kredyt pomostowy to rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które otrzymały pozytywną decyzję o przyznaniu finansowań unijnych, jednak dopiero oczekują na ich wypłatę. To narzędzie finansowe pozwalające zapewnić realizację niezbędnych działań danego przedsiębiorstwa w oczekiwaniu na wpływ dodatkowych środków.

Z kredytów pomostowych mogą korzystać zarówno przedsiębiorcy, rolnicy, jak również jednostki samorządu terytorialnego oraz instytucje publiczne. Innymi słowy, każdy przedsiębiorca oczekujący na wpłatę środków unijnych, jest w stanie ubiegać się o taki kredyt.

Warunki przyznania kredytu pomostowego

Pozytywna decyzja o przyznaniu środków unijnych

Głównym warunkiem otrzymania kredytu pomostowego, jest pozytywna decyzja otrzymania świadczenia unijnego. Kredyt pomostowy jest bowiem skierowany do przedsiębiorstw potrzebujących tymczasowego wsparcia w momencie oczekiwania na wpływ środków unijnych. Banki nie przewidują w tym przypadku żadnych wyjątków od reguły ani alternatywnych sposobów na spłatę takiego zobowiązania.

Odpowiednia zdolność kredytowa

Firma ubiegająca się o taki rodzaj kredytu musi spełniać identyczne warunki, jak w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych. Wówczas przedsiębiorstwo ubiegające się o kredyt pomostowy, musi cechować się odpowiednio wysokimi przychodami i nienaganną historią kredytową. W przeciwnym razie wniosek kredytowy zostanie odrzucony.

Posiadanie biznesplanu

Wiele instytucji wymaga również okazania skrupulatnego biznesplanu. To dokument, dzięki któremu przedsiębiorstwo będzie w stanie przedstawić wykorzystanie otrzymanych środków, a także uzasadnić konieczność otrzymania wsparcia finansowego.

Dostarczenie niezbędnej dokumentacji

Ubiegając się o kredyt pomostowy, fundamentalne znaczenie ma także okazanie bankowi kilku niezbędnych dokumentów. Należą do nich:

wyciąg z firmowego konta bankowego;
potwierdzenie ubiegania się o świadczenia unijne;
zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i ZUS-u, informujące o braku zaległości;
dokumenty z innych instytucji bankowych, jeżeli posiadamy tam oddzielne zobowiązania;
potwierdzenie posiadania innych zabezpieczeń finansowych.

Jak wypłacany jest kredyt pomostowy?

Taki kredyt może zostać przelany na konto przedsiębiorcy w formie jednorazowej wpłaty lub w transzach odpowiadającym aktualnym potrzebom firmy. Warto pamiętać, że maksymalna wysokość kredytu pomostowego nie powinna przekraczać kwoty, jaką otrzymaliśmy w ramach konkretnej dotacji. Wszystko jednak zależy od praktyk konkretnej instytucji bankowej i potrzeb firmy.

Kredyt pomostowy – Na co należy zwrócić szczególną uwagę?

Wymagania danej instytucji

Zaciągnięcie pożyczki pomostowej zwykle wiąże się z koniecznością okazania bankowi dokumentów potwierdzających rentowność prowadzonej działalności gospodarczej, zaświadczenie o otrzymaniu dotacji czy też dowodów na posiadane aktywa, które mogą pełnić rolę zabezpieczenia. Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z usług danej instytucji bankowej warto dokładnie sprawdzić wymagania, które będziemy musieli wówczas spełnić.

Oprocentowanie kredytu pomostowego

Oprocentowanie to czynnik, na który należy zwrócić szczególną uwagę podczas ubiegania się o kredyt pomostowy. Choć oprocentowanie takich kredytów zwykle jest niższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych, wciąż stanowi dodatkowy koszt dla potencjalnych kredytobiorców. Każda instytucja bankowa może udzielać swoich produktów finansowych na różnym oprocentowaniu, stąd tak ważne jest dokładne zbadanie aktualnych ofert kredytowych.

Warto nadmienić, że część kapitałowa kredytu pomostowego w całości pokrywana jest przez środki uzyskane w ramach dotacji unijnej.

Różnice między kredytem pomostowym a innymi kredytami

Kluczową różnicą między kredytem pomostowym a innymi rodzajami finansowań, jest konieczność otrzymania pozytywnej decyzji o przyznaniu wsparcia unijnego. Taki kredyt ma bowiem przyspieszyć realizację danej inicjatywy, którą bylibyśmy w stanie pokryć w pełni z funduszy unijnych. Ponadto kredyt pomostowy to finansowania o wyjątkowo szybkim obowiązku zwrotu, gdyż następuje on zwykle w terminie do maksymalnie kilku miesięcy od jego zaciągnięcia.

Oprócz szybkiej konieczności zwrotu, takie kredyty zwykle są znacznie droższe niż inne produkty oferowane przez banki. Takie działanie wynika przede wszystkim z krótkoterminowego charakteru finansowań pomostowych. Kredytobiorca jest bowiem zobowiązany do zwrotu kosztów takiego zobowiązania wraz z dodatkowymi opłatami, zaraz po otrzymaniu środków unijnych.

Kiedy warto rozważyć kredyt pomostowy?

Finansowania otrzymane w ramach funduszy unijnych mogą stanowić skuteczne narzędzie umożliwiające realizacje konkretnych inicjatyw. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że proces oczekiwania na faktyczne otrzymanie potrzebnych środków zwykle wiąże się z oczekiwaniem, na które wiele firm nie może sobie pozwolić. Wówczas kredyt pomostowy staje się sposobem na utrzymanie stabilności finansowej i skutecznego zarządzania procesami danej działalności gospodarczej.

Sytuacje awaryjne i potrzeba szybkiego finansowania

Kredyt pomostowy może być przydatnym narzędziem finansowym w awaryjnych sytuacjach wymagających szybkiej reakcji. Załóżmy, że dana firma z branży odzieżowej oczekuje właśnie na wpływ środków unijnych. Przez ten czas niezbędne jest zachowanie płynności procesów firmy i reagowanie na aktualne wyzwania rynkowe. Aby zapewnić sobie przewagę konkurencyjną i stałość w zakupie towaru, kredyt pomostowy może być korzystnym rozwiązaniem.

Przejściowe trudności finansowe

Przejściowe trudności finansowe wynikające z oczekiwania na wpłatę środków unijnych mogą być przesłanką do wyboru kredytu pomostowego. Z pomocą takich finansowań można bowiem pokryć wszystkie koszty wynikające z rozpoczęcia danej inwestycji, a tym samym przyspieszyć. Dzięki takiemu wsparciu przedsiębiorca może także zachować płynność w regulacji opłat związanych z zakupem towaru, wynajmem lokalu usługowego, a nawet nabyciu niezbędnych narzędzi, bez których działanie firmy byłoby utrudnione lub niemożliwe.

Inwestycje i rozwój firmy

Przedsiębiorcy dążący do rozwoju swojej działalności gospodarczej, również mogą zdecydować się na finansowanie pomostowe. Ten rodzaj wsparcia umożliwia rozpoczęcie realizacji konkretnych procesów i inwestycji w oczekiwaniu na otrzymanie środków z finansowań zewnętrznych.

Wskazówki dla przyszłych kredytobiorców

Kredyt pomostowy może być skutecznym sposobem reagowania na aktualne wyzwania rynkowe danego przedsiębiorstwa, które otrzymało pozytywną decyzję o przyznaniu dofinansowania ze środków unijnych. Natomiast decyzja o zaciągnięciu takiego zobowiązania, zawsze powinna być dokładnie przemyślana i podyktowana indywidualnymi potrzebami firmy.

Warto zdawać sobie sprawę, że kredyt pomostowy stanowi rodzaj tymczasowego wsparcia finansowego dla przedsiębiorstw, które oczekują na otrzymanie środków z dotacji unijnych. Nie jest to więc dodatkowe źródło gotówki, a jedynie narzędzie umożliwiające przyspieszenie realizacji konkretnych działań i utrzymania płynności finansowej prowadzonej działalności.

Potrzebujesz profesjonalnej pomocy doradców finansowych? Już teraz skontaktuj się z firmą Biliti.