Kredyt gotówkowy a pożyczka od rodziny

Ze względu na nieplanowane wydatki czy sytuacje, takie jak nagła utrata pracy czy konieczność podjęcia kosztownego leczenia, wiele osób stoi przed decyzją zaciągnięcia kredytu gotówkowego lub pożyczki pieniędzy od rodziny. Osoby, które ze względu na skomplikowaną sytuację finansową, nie mogą pozwolić sobie na tradycyjny kredyt bankowy, często wybierają pożyczki rodzinne jako alternatywne rozwiązanie obarczone mniejszym ryzykiem. W poniższym artykule znajdziesz informacje na temat każdej z opcji, która pomoże ci podjąć najlepszą możliwą decyzję.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Podstawowe różnice między kredytem a pożyczką

Kredyt

Kredyt to popularny produkt finansowy udzielany przez instytucje bankowe na mocy polskiego prawa. Ten rodzaj finansowania wymaga od kredytobiorcy spełnia kilku określonych warunków, takich jak odpowiednio wysoka zdolność kredytowa i nienaganna historia kredytowa. Na mocy tych informacji bank jest w stanie oszacować, jak duży kredyt może zaproponować danemu klientowi oraz jakie warunki spłaty będą w jego przypadku optymalne. Kredyt gotówkowy to zobowiązanie długoterminowe, którego spłata następuje w kilku lub nawet kilkudziesięciu regularnych comiesięcznych ratach. Po jego zaciągnięciu kredytobiorca zobowiązany jest do jego całościowej spłaty nawet w przypadku, gdy jego sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu. Dlatego decyzja o kredycie gotówkowym powinna być dokładnie przemyślana.

Pożyczka

Pożyczka to rodzaj finansowania oferowany przez pozabankowe firmy pożyczkowe lub osoby prywatne. To rozwiązanie dla osób, które z różnych względów nie mogą lub nie chcą korzystać z pomocy tradycyjnych banków. Pożyczki oferowane przez prywatne firmy charakteryzują się szybkim procesem wnioskowania i ekspresowym czasem otrzymania gotówki na konto. Aby otrzymać taką pożyczkę, zwykle wystarczy wypełnić określony wniosek i czekać na decyzję firmy pozabankowej. Po pozytywnym przyjęciu naszego wniosku pieniądze mogą trafić na nasze konto nawet tego samego dnia. Warto wspomnieć, że instytucje pozabankowe i parabanki zwykle udzielają pożyczek nawet osobom z negatywną historią kredytową, co może być wyjściem dla osób zadłużonych. Jednak taki rodzaj pomocy finansowej zwykle obarczony jest wysokim i niekorzystnym dla klienta oprocentowaniem, które znacząco wpływa na całkowity koszt pożyczki.

W przypadku pożyczek od osób prywatnych zazwyczaj mamy do czynienia z mniej restrykcyjnymi warunkami. Pożyczki może udzielić nam praktycznie każda osoba posiadająca określone środki finansowe. W przypadku pożyczek od rodziny lub znajomych często nie podpisujemy umów, wierząc, że otrzymamy pożyczone środki z powrotem. Natomiast gdy oferujemy pożyczkę komuś z dalszego otoczenia lub osobie nam nieznanej, warto podpisać stosowną umowę wraz z maksymalnym okresem spłaty i ewentualnymi konsekwencjami braku uregulowania długu.

Czym kierować się podczas decyzji?

Decyzja między kredytem gotówkowym a pożyczką od rodziny powinna być podyktowana przede wszystkim ryzykiem, jakie jesteśmy w stanie ponieść. Kredyt gotówkowy, choć wymagający dokładnego przemyślenia, na ogół daje większe zabezpieczenie ze względu na jasno określone warunki zgodne z przepisami prawa. Natomiast pożyczka od rodziny mimo swojego mniej formalnego charakteru może prowadzić do nieporozumień i konfliktów rodzinnych.

Informacja

Przed ostateczną decyzją warto dokładnie przemyśleć, czy wolimy ponosić wyższe koszty, będąc wówczas w pełni chronieni prawnie, czy też angażować bliskich w naszą sytuację finansową.

Zalety kredytu gotówkowego

Szybkość i dostępność środków

Szybkość otrzymania dodatkowych środków to jeden z głównych aspektów przeważających na korzyść tradycyjnych kredytów gotówkowych. Banki, które chcą przyciągnąć jak największą ilość klientów, coraz częściej oferują uproszczone sposoby wnioskowania i ograniczenie potrzebnych formalności do absolutnego minimum. Wszystko po to, aby kredytobiorca jak najszybciej otrzymał dane finansowanie.

Warto wiedzieć, że znacznie łatwiej jest ubiegać się o kredyt w banku, w którym prowadzimy swój rachunek osobisty. Dzięki temu bank ma dostęp do wykonywanych przez nas transakcji, stałych wpływów na konto i posiadanych oszczędności. Wówczas znacznie łatwiej będzie mu podjąć decyzję o przyznaniu danego finansowania. Wiele instytucji bankowych umożliwia wnioskowanie o kredyt za pośrednictwem formularza internetowego. To również przyspiesza całą procedurę, zwłaszcza w przypadku zabieganych osób, które nie mogą pozwolić sobie na złożenie wniosku osobiście.

Regulacje prawne i ochrona klienta

Kredyt gotówkowy to produkt w pełni objęty prawnymi regulacjami, które mają chronić prawa obu stron zawierających konkretną umowę. Dzięki temu zarówno klient, jak i kredytodawca są z góry poinformowani o swoich prawach i obowiązkach względem podpisanej umowy. Niebagatelne znaczenie ma również pełna ochrona danych osobowych klienta, do czego zobowiązuje się bank na mocy określonych przepisów prawnych.

Można więc powiedzieć, że kredyt gotówkowy, choć wiążący się z dodatkowymi kosztami, daje kredytobiorcy ochronę prawną na wypadek jakichkolwiek problemów i sporów prawnych.

Korzyści z pożyczki rodzinnej

Brak formalności i elastyczność

Zaletą pożyczek od rodziny jest brak formalności oraz elastyczność spłaty. Pożyczenie od bliskich niewielkich kwot, nieprzekraczających 1000 zł, zwykle nie wymaga podpisania żadnej umowy, chyba że któraś ze stron wyrazi taką chęć w celach zabezpieczenia. Ponadto pożyczka rodzinna cechuje się większą elastycznością niż tradycyjny kredyt bankowy. Możesz wówczas ustalić z bliskimi dogodny harmonogram zwrotu pożyczki. Mogą to być regularne comiesięczne raty lub oddanie całej kwoty w określonym terminie — wszystko zależy od ustaleń między stronami.

Uproszczone warunki spłaty

Jasno określone warunki spłaty to kolejna zaleta pożyczek rodzinnych. Ze względu na uproszczony charakter takiej umowy, masz pewność co do kwoty, którą musisz zwrócić. Warto wspomnieć, że w sytuacji, gdy przez losowe okoliczności nie jesteś w stanie oddać zaciągniętego długu, zwykle wystarczy jedynie poinformować członka rodziny o pojawiającym się opóźnieniu. Inaczej byłoby w przypadku tradycyjnych kredytów, gdzie zwłoka ze spłatą wiązałaby się z karą finansową.

Potencjalne ryzyka obu opcji

Oprocentowanie i koszty kredytu

W sytuacji, gdy zdecydujesz się na zaciągnięcie tradycyjnego kredytu bankowego, musisz zdawać sobie sprawę z dodatkowych kosztów. Kredyt gotówkowy zawsze obciążony jest oprocentowaniem, które wyliczane jest od pełnej kwoty pożyczki i stanowi dodatkowy procent kosztów, które należy zwrócić do banku. Oprócz kosztów oprocentowania bank może obciążyć kredytobiorcę także kosztami prowizji, czyli opłaty za udzielenie kredytu oraz kosztów ubezpieczeniowych.

W przypadku kredytów o zmiennym oprocentowaniu warto zdawać sobie sprawę z ewentualnych podwyżek comiesięcznych rat kredytowych, które wpływają nie tylko na całkowity koszt kredytu, ale również mogą być odczuwalne dla naszego domowego budżetu.

Napięcia rodzinne i niespłacone długi

Choć pożyczenie pieniędzy od rodziny może wydawać się łatwe i niezwykle wygodne, nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem. W momencie, gdy spłata pożyczki nie przebiega zgodnie z ustaleniami, rodzina może ubiegać się o natychmiastowy zwrot środków. Wówczas pojawia się konflikt, który może prowadzić do nieporozumień, ostudzenia relacji rodzinnych, a w skrajnych przypadkach nawet do doszczętnego zerwania kontaktu.

Należy również zdawać sobie sprawę, że w sytuacji, gdy rodzina nie podpisze ze sobą stosownej umowy, interesy żadnej ze stron nie są chronione. Wówczas pożyczkobiorca może zaprzeczać otrzymania jakiejkolwiek pomocy finansowej, a pożyczkodawca kwestionować otrzymanie spłaty długu. Dlatego tak ważne jest posiadanie pisemnego zabezpieczenia.

Jak poradzić sobie z długami?

W sytuacji, gdy nagromadzone długi spędzają ci sen z powiek, warto skorzystać z pomocy profesjonalistów. Nasi doradcy mogą wówczas zaproponować konsolidację, która polega na połączeniu wszystkich długów w jedną ratę, wraz z wydłużonym okresem spłaty całego zadłużenia. Wysokość raty dobierana jest indywidualnie do potrzeb i możliwości finansowych każdego klienta, aby ten był w stanie spłacić nagromadzone zobowiązania i poprawić komfort swojego życia. Już teraz skorzystaj z naszej profesjonalnej pomocy i pozwól zapewnić sobie finansową niezależność.

Umowa pożyczki czy pomoc rodziny — Co warto wybrać?

Podjęcie decyzji o wyborze między kredytem gotówkowym a pożyczką rodzinną wymaga rozważenia długoterminowych konsekwencji każdej z opcji. Kredyt gotówkowy, choć kosztowny, daje bezpieczeństwo i odpowiednie zabezpieczenie swoich interesów. Z kolei pożyczka rodzinna może wpłynąć na relacje z bliskimi i skutkować długotrwałymi nieporozumieniami. Dlatego tak ważna jest dokładna analiza zalet i wad każdego rozwiązania, aby wybrać opcję najbardziej odpowiadającą naszym indywidualnym potrzebom.