Kredyt dla firm z sektora MŚP – co warto wiedzieć przed zaciągnięciem?

Kredyt dla małych i średnich firm (MŚP) to popularny rodzaj finansowania dla przedsiębiorców potrzebujących dodatkowych środków na realizację konkretnych inwestycji mających na celu poprawę rentowności firmy i skuteczne reagowanie na zmieniające się wymagania współczesnego rynku. W gąszczu wielu opcji kredytowych kluczowe znaczenie ma wybór produktu finansowego w pełni odpowiadającego potrzebom naszej firmy. Niniejszy artykuł dostarczy Ci niezbędnych informacji na temat kredytów dla firm z sektora MŚP.

Podstawy kredytów dla małych i średnich firm (MŚP)

Czym jest kredyt MŚP?

Kredyt MŚP to rodzaj finansowań skrojony na potrzeby małych i średnich przedsiębiorstw. Środki otrzymane w ramach takiego kredytu mogą zostać przeznaczone na pokrycie aktualnych kosztów operacyjnych, inwestowanie w nowoczesne technologie, a także rozpoczęcie procesów mających na celu poszerzenie zakresu działań firmy. Taki rodzaj wsparcia może być oferowany zarówno przez tradycyjne banki, jak i prywatne firmy pożyczkowe, co sprawia, że mogą one przyjmować różne formy, takie jak kredyty obrotowe, inwestycyjne czy pożyczki pozabankowe.

Warto wspomnieć, że kredyty dedykowane małym i średnim firmom mogą charakteryzować się niższym oprocentowaniem i korzystniejszymi warunkami spłaty, co może ułatwić młodym przedsiębiorcom rozwój ich działalności gospodarczych i skuteczne reagowanie na aktualne zmiany rynkowe.

Dlaczego firmy z sektora MŚP mogą potrzebować kredytów?

Finansowania dla firm z sektora MŚP mogą stanowić skuteczne narzędzie umożliwiające realizację konkretnych celów i utrzymanie płynności finansowej w firmie. Wraz z dostępem do dodatkowej gotówki, właściciele firm są w stanie inwestować w nowoczesne technologie, rozwój infrastruktury i zapewnienie konkurencyjności na rynku. Inwestowanie jest nieodłączną częścią skutecznego prowadzenia działalności gospodarczej, jednak realizacja konkretnych planów nie zawsze jest możliwa bez pomocy finansowej w postaci kredytów. Zewnętrzne finansowania mogą okazać pomocne także w momencie chwilowych problemów z terminową regulacją bieżących zobowiązań. Kredyty dla małych i średnich firm mogą bowiem pokryć koszty, takie jak opłaty administracyjne, wypłaty dla pracowników, zatowarowanie czy zakup niezbędnego sprzętu.

Jakie są rodzaje kredytów dla małych i średnich firm (MŚP)

Kredyty skierowane do małych i średnich firm obejmują różnorodne produkty, które bez trudu można dostosować do potrzeb i możliwości danego przedsiębiorstwa. Najpopularniejszymi kredytami oferowanymi firmom z sektora MŚP są:

Kredyty inwestycyjne

To rodzaj finansowania przeznaczony dla firm potrzebujących sporych nakładów finansowych, które będą w stanie pokryć koszty inwestycji, takich jak zakup nieruchomości, gruntu na potrzeby firmy lub remont lokalu usługowego. Jednak taki rodzaj kredytu wymaga od potencjalnych kredytobiorców odpowiedniej zdolności kredytowej, odpowiednio wysokich przychodów z prowadzonej działalności i biznesplanu ukazującego przeznaczenie otrzymanych środków. Dlatego ten rodzaj finansowań skierowany jest głównie do firm o stabilnej sytuacji finansowej i już ugruntowanej pozycji rynkowej.

Kredyty obrotowe

Kredyt obrotowy to rodzaj wsparcia finansowego umożliwiający utrzymanie ciągłości finansowej firmy. Kredyt obrotowy może być przyznawany w formie jednorazowego finansowania lub wsparcia o odnawialnym charakterze. Wówczas bank umożliwia przedsiębiorcy korzystanie ze środków finansowych na podstawie limitu kredytowego zawartego w rachunku bieżącym. Taki kredyt bez trudu można wykorzystać na zakup niezbędnych materiałów, opłatę faktur, zatrudnienie personelu, wypłaty dla pracowników czy też poniesienie kosztów transportu towarów. Otrzymanie takiego kredytu także wymaga odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, jednak nie jest tak wiążący jak kredyt inwestycyjny. Spłata finansowań obrotowych następuje bowiem jedynie w momencie wykorzystania środków pochodzących z limitu kredytowego.

Pożyczki pozabankowe

Firmy, które nie chcą lub nie mogą pozwolić sobie na pomoc tradycyjnych instytucji bankowych, mogą rozważyć finansowania oferowane przez prywatne firmy pożyczkowe. Takie miejsca zwykle nie wymagają od swoich klientów określonej wysokości przychodów czy też nienagannej historii kredytowej. Należy jednak pamiętać, że każda instytucja finansowa jest zobligowana do zweryfikowania zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy i w razie wątpliwości odmówić mu przyznania konkretnego wsparcia.

Pożyczki pozabankowe, choć cechują się mniejszą ilością wymogów do spełnienia i uproszczonym procesem wnioskowania, zwykle obarczone są wyższym oprocentowaniem niż kredyty oferowane przez banki. Podobnie jest w przypadku warunków spłaty takich pożyczek, które w większości przypadków są mniej elastyczne i nie podlegają jakiejkolwiek negocjacji.

Na rynku bez trudu można znaleźć także wiele innych produktów, dzięki którym firmy z sektora MŚP mogą realizować swoje cele inwestycyjne. Dlatego tak ważne jest dokładne zweryfikowanie dostępnych ofert i określenie potrzeb danej działalności gospodarczej.

Proces uzyskiwania kredytu – Co jest istotne?

Wybór odpowiedniej oferty

Kluczem do sukcesu finansowego naszej firmy, jest wybór oferty kredytowej odpowiadającej jej indywidualnym potrzebom. W momencie, gdy rozważasz kredyt dla małych i średnich firm, zastanów się, co jest dla Ciebie najistotniejsze. Niektórzy ubiegają się o środki na rozbudowę infrastruktury biznesowej lub poszerzenie zakresu usług firmy, inni zaś chcą posiadać zabezpieczenie finansowe w razie nieprzewidzianych wydatków.

Kiedy już wiesz, co jest dla Ciebie najistotniejsze, czas przyjrzeć się dostępnym ofertom kredytowym. Rynek finansowy nie jest jednolity, a produkty finansowe oferowane przez różne instytucje, mogą znacząco różnić się od siebie pod kątem wysokości oprocentowania, długości okresu spłaty i dodatkowych kosztów kredytowych. Fantazmatem świadomego inwestowania w rozwój firmy jest więc wybór oferty kredytowej skrojonej na miarę naszych potrzeb inwestycyjnych.

Przedsiębiorcy, którzy nie wiedzą, jaki produkt finansowy najlepiej spełni potrzeby ich działalności, mogą skorzystać z pomocy profesjonalnych doradców finansowych. Tacy specjaliści posiadają odpowiednią wiedzę, aby pomóc nam w wyborze możliwie najlepszego finansowania. Jednak w sytuacji decydowania się na ten rodzaj pomocy, warto pamiętać o kosztach usług doradczych potrzebnych uzyskania fachowej porady.

Przygotowanie odpowiedniej dokumentacji finansowej

Zaciągnięcie jakiegokolwiek zobowiązania zawsze wiąże się z koniecznością okazania kilku niezbędnych dokumentów. Choć mogą różnić się w zależności od danej instytucji finansowej, istnieje kilka podstawowych dokumentów, bez którym otrzymanie pożądanego kredytu byłoby niemożliwie.

Dokumenty wymagane przez banki

W przypadku chęci zaciągnięcia kredytu inwestycyjnego lub obrotowego, którego środki będą stanowić wsparcie dla naszej firmy, bank każdorazowo będzie wymagać dokumentów, takich jak:

• wpis do ewidencji działalności gospodarczej;
• potwierdzenie nadania numeru identyfikacji podatkowej NIP i REGON;
• rachunek zysków strat i kosztów prowadzonego przedsiębiorstwa;
• deklaracja podatkowa za poprzedni rok kalendarzowy.

W przypadku prowadzenia spółki, banki mogą wymagać także okazania wszystkich umów potwierdzających zawarcie spółki wraz z ich niezbędnymi aneksami.

Czego wymagają instytucje pozabankowe?

W przeciwieństwie do tradycyjnych instytucji bankowych, prywatne firmy pożyczkowe nie wymagają od przedsiębiorców okazania zbyt wielu dokumentów. Zwykle wystarczy jedynie dowód osobisty, z pomocą którego pożyczkobiorca będzie w stanie potwierdzić swoją tożsamość, a także poprawnie wypełnić wniosek pożyczkowy. Po wypełnieniu odpowiedniego wniosku wystarczy już tylko czekać na otrzymanie decyzji odnośnie przyznania pożyczki. W większości przypadków nie zajmuje to więcej niż kilkanaście minut, a pieniądze mogą znaleźć się na naszym koncie nawet tego samego dnia.

Warto wiedzieć, że niektóre firmy udzielające pożyczek dla firm mogą wymagać także okazania dokumentów prawnych związanych z daną działalnością gospodarczą czy też wyciągów z prowadzonego konta firmowego. Wszystko jednak zależy od praktyk firm pożyczkowych obecnych na rynku.

Zabezpieczenie kredytu

Należy zdawać sobie sprawę, że banki decydujące się na finansowanie inwestycji związanej z prowadzoną działalnością gospodarczą, mogą wymagać także ich dodatkowego zabezpieczenia. Tradycyjne banki zwykle są zobligowane, aby zabezpieczać kredyty udzielone na zakup lub remont nieruchomości wykorzystywanej do potrzeb biznesowych. Wówczas kredytobiorca musi okazać bankowi dokumenty potwierdzające posiadania innych wartościowych aktywów. Innym rozwiązaniem jest objęcie hipoteką zakupionego aktywa, które zostanie zajęte przez bank w razie nieotrzymania zwrotu długu.

Warto widzieć, że w przeciwieństwie do kredytów inwestycyjnych, zabezpieczenie kredytu obrotowego nie jest wymagane, gdyż przyznanie takich finansowań zwykle odbywa się jedynie na podstawie oceny zdolności kredytowej i okazaniu bankowi określonej dokumentacji.

Bank Gospodarstwa Krajowego jako gwarant otrzymania kredytu

Warto wiedzieć, że firmy, które ze względu na dużą ilość wymogów do spełnia, mają trudność z uzyskaniem kredytu, mogą ubiegać się o gwarancję Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK). Taka gwarancja stanowi dla kredytodawcy rodzaj zabezpieczenia, w sytuacji, gdy konkretny rodzaj finansowania jest poza zasięgiem danego przedsiębiorcy. Gwarancja BGK może być udzielana zarówno w ramach kredytu inwestycyjnego, obrotowego, a także innych finansowań zaciągniętych na potrzeby rozwoju małych, jak i średnich przedsiębiorstw.

Po otrzymaniu takiej gwarancji, Bank Gospodarstwa Krajowego zobowiązuje się do spłaty kredytu w sytuacji niewywiązania się przedsiębiorcy z warunków umowy kredytowej. Należy jednak pamiętać, że BGK nie jest zobligowany do całkowitej spłaty kredytu, a jedynie do pokrycia maksymalnie 60 procent jego wysokości, którą kredytobiorca jest zobowiązany zwrócić na mocy warunków określonych w umowie kredytowej.

Jak spłacić problematyczne zobowiązania?

W sytuacji, gdy kredyty i pożyczki zaciągnięte na potrzeby naszej działalności gospodarczej stają się trudne do spłaty, rozwiązaniem może okazać się pomoc profesjonalnych doradców finansowych. Specjaliści z firmy Biliti posiadają wiedzę i wieloletnie doświadczenie, dzięki czemu są w stanie znaleźć rozwiązanie na spłatę nawet najbardziej problematycznych długów.

Dlaczego warto zdecydować się na konsolidację długów?

Konsolidacja to częsty proces, dzięki któremu przedsiębiorcy, jak i osoby prywatne, są w stanie wyjść na prostą i odzyskać upragnioną niezależność finansową. Konsolidacja to nic innego, jak połączenie wszystkich długów niemożliwych do terminowej regulacji, w jedną ratę kredytową. Wraz z wejściem w życie procesu konsolidacji, okres spłaty długów ulega wydłużeniu, co ma bezpośredni wpływ na obniżenie wysokości miesięcznej raty kredytowej, a tym samym skutkuje łatwiejszą regulacją nagromadzonych zobowiązań.

Już teraz skontaktuj się z firmą Biliti i pozbądź się długów raz na zawsze!

Przeczytaj również:

Kredyt rozwojowy

Kredyt dla zadłużonych firm

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)