Czy mogę wziąć kredyt konsolidacyjny i jak to zrobić?

Twoja firma ma kilka kredytów? Chcesz wziąć kredyt konsolidacyjny, by zamienić kilka rat w jedną? Podpowiadamy, kiedy konsolidacja jest możliwa i na co zwrócić uwagę decydując się na nią.

Kredyt inwestycyjny umożliwi szybki rozwój firmy, obrotowy można przeznaczyć na bieżące wydatki i ratowanie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Niewątpliwie finansowanie zewnętrzne stanowi duże wsparcie dla biznesu. Jednak, gdy mamy zbyt wiele zobowiązań, może pojawić się problem ze spłatą.

Kredyt konsolidacyjny – co to takiego?

Kredyt konsolidacyjny to kredyt na spłatę posiadanych zobowiązań finansowych (różnego rodzaju kredytów czy pożyczek). Polega on na połączeniu kilku kredytów gotówkowych lub pożyczek w jeden. Rata kredytu konsolidacyjnego jest zwykle mniejsza od sumy rat spłacanych uprzednio w kilku bankach. Jest to uzależnione od warunków kredytu i okresu kredytowania.

Na rynku dostępne są dwa rodzaju kredytów konsolidacyjnych gotówkowy i hipoteczny.

• Kredyt konsolidacyjny gotówkowy – zaciągając go, możemy otrzymać dodatkowe fundusze na dowolny cel. Jego maksymalna kwota to kilkadziesiąt tysięcy złotych (w zależności od banku). Za jego pomocą można skonsolidować tańsze zobowiązania.
• Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – sprawdzi się, jeśli potrzebujemy skonsolidować większe kwoty. Ogranicza nas jedynie wartość nieruchomości branej pod hipotekę.

Kiedy nie można dokonać konsolidacji?

Konsolidacji zwykle nie da się przeprowadzić, jeśli firma:

• nie ma możliwości ustanowienia hipoteki na rzecz banku
• nie posiada zdolności kredytowej
• nie ma dobrej historii kredytowej w BIK
• spóźnia się ze spłatą rat kredytów
• długi są przeterminowane.

Jak dokonać konsolidacji?

Konsolidacji można dokonać, udając się do banku lub korzystając ze wsparcia doświadczonego doradcy kredytowego (przeczytaj również – Co zyskasz korzystając z usług pośrednika kredytowego). Zwykle wymagane są dokumenty dotyczące:

• zarobków
• stałych obciążeń finansowych
• potwierdzające posiadanie i spłatę dotychczasowych zobowiązań
• wysokości rat i harmonogramów spłat posiadanych kredytów
• posiadanego majątku (zwłaszcza nieruchomości)
• wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości.

Na co zwrócić uwagę przy konsolidacji?

Zanim zdecydujemy się na konsolidację i podpiszemy umowę z bankiem, sprawdźmy posiadany budżet i warunki spłaty kredytu. Zwróćmy uwagę na:

• Wysokość raty po konsolidacji
• Wysokość prowizji za udzielenie kredytu
• RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), czyli koszt kredytu (nie uwzględnia on dodatkowych opłat)
• Całkowita kwota, którą przyjdzie nam spłacić (ważne, aby była jak najniższa, ale i tak będzie większa niż suma wcześniejszych zobowiązań)
• Wymagane przez bank zabezpieczenie kredytu np. hipoteka
• Konsekwencje opóźnień w spłacie comiesięcznej raty.

Zalety i wady kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny ma swoje wady i zalety. Oto one:

Zalety:

1. Umożliwia połączenie kilku kredytów w jeden o niższej racie
2. Upraszcza formalności związane ze spłatą (płacisz tylko jedną ratę, a nie kilka w różnych bankach)
3. Ratuje w przypadku dużego zadłużenia.

Wady:

• Dłuższy okres kredytowania
• Większe odsetki
• Większa suma do spłaty (ale rozłożona na niskie raty)
• Niekiedy wymagana jest rekompensata dla banku udzielającego kredytu konsolidacyjnego za koszty, które poniósł w związku z wcześniejszą spłatą naszego zadłużenia w innych placówkach.

Decydując się na konsolidację, rozważmy wszystkie za i przeciw. Dla jednej osoby może być ona ratunkiem przed utratą płynności finansowej, dla innej nadal obciążeniem trudnym do spłaty. Z pewnością będzie ona korzystnym rozwiązaniem, jeśli zaciągnęliśmy kredyty w okresie wysokich stóp procentowych.

Zanim weźmiesz kredyt, porównaj oferty!