kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Autor artykułu:
Udostępnij:
Chwilówka to produkt finansowy, który co prawda umożliwia uzyskanie szybkiej gotówki, ale nie jest on wolny od ryzyka. W artykule wyjaśnimy, na co należy uważać przy wyborze takiej oferty pożyczkowej, aby nie wpaść w pułapkę finansową.
Z artykułu dowiesz się:
Wysokie koszty pożyczki
Wysokie oprocentowanie chwilówek
Wysokie oprocentowanie chwilówek to jedno z głównych finansowych zagrożeń, jakie mogą pojawić się na drodze pożyczkobiorcy. Nierzadko jest ono znacznie wyższe niż w przypadku tradycyjnego kredytu bankowego, co przekłada się w sposób bezpośredni na koszty pożyczki.
Opłaty dodatkowe chwilówki
Idąc dalej w temacie zagrożeń finansowych przy szybkich pożyczkach krótkoterminowych, należy wspomnieć o kwestii związanej z opłatami dodatkowymi. Mogą to być między innymi:
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
- prowizja za rozpatrzenie wniosku;
- opłata za uruchomienie pożyczki;
- ubezpieczenie;
- opłata za sporządzenie nowego harmonogramu spłaty;
- przedłużenie terminu spłaty;
- refinansowanie;
- opłata za przesyłanie monitów;
- odsetki za brak zachowania terminowej spłaty itd.
Krótki okres spłaty
Nacisk na szybkie spłacenie
Chwilówki – jak sama nazwa wskazuje, są produktami krótkoterminowymi, udzielanymi zwykle na 30/60/90 dni. Taki krótki okres spłaty może powodować wiele późniejszych problemów finansowych. Warto podkreślić, że z chwilówek korzystają często osoby, które miewają problemy z pieniędzmi, zatem terminowa spłata może być dla nich dużym wyzwaniem. Należy pamiętać, że zazwyczaj przy takich produktach finansowych pożyczkobiorca jest zobowiązany do oddania całości długu w jednej transzy. Co jeszcze bardziej sprawia, że terminowa spłata staje się wyzwaniem. Przez to pożyczający mogą mieć jeszcze większe trudności w zapanowaniu nad domowym budżetem.
W końcu konieczność uiszczenia opłaty w całości może powodować opóźnienia w spłacie, a w konsekwencji doprowadzić do działań windykacyjnych oraz ostatecznie do zajęcia konta bankowego przez komornika.
Ryzyko zadłużenia
Pożyczki krótkoterminowe to produkty finansowe, które są wybierane zwłaszcza w sytuacjach kryzysowych, kiedy w portfelu brakuje pieniędzy. Co prawda pożyczka może posłużyć jako zastrzyk szybkiej gotówki, ale niestety w dalszej perspektywie może prowadzić ona do zadłużenia. Dotyczy to zwłaszcza tych osób, które nie posiadają stabilnej sytuacji finansowej. Dużym problemem, który związany jest z chwilówkami jest przede wszystkim tzw. „spirala zadłużenia”. Jest to zjawisko, które polega na tym, że pożyczkobiorca nie mogąc spłacić swojego zadłużenia, jest zmuszony do zaciągnięcia kolejnej pożyczki. W konsekwencji prowadzi to do jeszcze większych problemów pieniężnych, a w ostateczności – do utraty kontroli nad swoimi finansami.
Brak jasnych zasad
Chwilówki są zagrożeniem zwłaszcza dla osób, które nie zapoznały się dobrze z umową pożyczki. Niesprecyzowane zapisy, rozbudowane umowy, szereg dokumentacji, może przytłaczać i prowadzić do błędów finansowych. Jeżeli czytając warunki umowy, nie jesteś w stanie ich zrozumieć, ani nie otrzymujesz wyjaśnień od pożyczkodawcy, wówczas należy zrezygnować z tego typu współpracy. Zapewnienie przejrzystości ofert pożyczkowych jest obowiązkiem każdej firmy.
Kolejną kwestią są firmy, których nie można dogłębnie sprawdzić, z racji krótkiego stażu na rynku lub braku obecności w odpowiednich bazach (np. poprzez KRS – Krajowy Rejestr Sądowy lub KNF – Komisję Nadzoru Finansowego), takich instytucji należy stanowczo unikać.
Trudności w negocjacjach warunków pożyczek
Pożyczki krótkoterminowe – tak jak sama nazwa wskazuje, są na krótki okres czasu. W przypadku osób, które posiadają już kilka zobowiązań, kolejna chwilówka może być wyzwaniem. Co prawda, niektóre firmy pożyczkowe oferują swoim klientom możliwość przesunięcia terminu spłaty, ale trzeba wówczas za to zapłacić. Negocjacje z pożyczkodawcami w kontekście regulacji zobowiązania mogą stanowić spore wyzwanie, ale nie jest to niemożliwe. Ważne jest to, aby być otwartym na komunikację i współpracę z daną firmą.
Wpływ na historię kredytową
Negatywne konsekwencje
Pożyczka, chociaż ma wiele zalet, to jednak nie wpływa pozytywnie na scoring kredytowy. Wręcz przeciwnie, może go znacząco obniżyć zwłaszcza, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaca swoich zobowiązań w terminie. Ogromny wpływ na scoring ma także ilość zobowiązań oraz wysokość zarobków danego klienta.
Przeczytaj to: Jak sprawdzić zdolność kredytową?
Długoterminowe konsekwencje podatności na różne formy finansowania
Osoby, które są podatne na zaciąganie chwilówek, mogą mieć duże problemy natury finansowej, zwłaszcza jeżeli źle wyliczą swoje możliwości późniejszej spłaty. Może prowadzić to do dużego zadłużenia.
Możliwość utraty zdolności kredytowej
W kontekście poprzedniego akapitu warto napisać o tym, że brak zachowania terminowości w spłacie pożyczek, może skutkować utratą zdolności kredytowej, co w dalszej perspektywie zminimalizuje do zera możliwości, chociażby starania się o kredyt czy nawet abonament.
Zagrożenia związane z chwilówkami – podsumowanie
Chwilówki to co prawda produkty, które mogą być pomocne w sytuacjach awaryjnych, ale w dalszej perspektywie mogą stanowić problem. Zwłaszcza jeżeli dana osoba nie spłaca ich regularnie, wówczas wpływają one negatywnie na zdolność kredytową pożyczkobiorcy i mogą prowadzić do spirali zadłużenia. Sytuacja ma się podobnie kiedy takich zobowiązań klient posiada bardzo wiele. Szukając odpowiedniej pożyczki, należy zwracać szczególną uwagę nie tylko na samo oprocentowanie, ale i koszty dodatkowe oraz ogólne warunki. Przed podjęciem decyzji o wzięciu chwilówki należy dokładnie zapoznać się z całą umową.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań