Kredyt z opóźnieniami BIK

Negatywny wpis w bazie BIK nie musi oznaczać braku możliwości otrzymania kredytu. W Biliti specjalizujemy się w pozyskiwaniu wsparcia finansowego dla osób w skomplikowanej sytuacji – z niską zdolnością kredytową i opóźnieniami w Biurze Informacji Kredytowej.

Zapytaj o ofertę pożyczki z opóźnieniami w BIK.

Kredyt z opóźnieniami w BIK – co to jest?

Kredyt z opóźnieniami BIK to forma wsparcia finansowego dla osób z negatywną historią kredytową. Opóźnienia w spłacie zobowiązań znacznie utrudniają otrzymanie kredytu, ale nie zamykają do niego drogi całkowicie. Nawet jeśli w bazie BIK figurują negatywne dane na Twój temat, wcale nie oznacza to, że Twój wniosek o kredyt zostanie odrzucony.

W Biliti pośredniczymy w pozyskiwaniu kredytów z opóźnieniami w BIK. Skontaktuj się z nami, by poznać szczegóły naszej oferty.

Kredyt z opóźnieniami BIK – dla kogo?

Trudne kredyty z opóźnieniami w BIK to forma wsparcia finansowego dedykowana osobom w trudnej sytuacji materialnej – takim, które zalegają ze spłatą zobowiązań i informacja o tym jest odnotowana w bazie BIK. Kredyty i pożyczki z opóźnieniami w BIK oferowane przez banki i instytucje pozabankowe dostępne są dla osób pełnoletnich, mieszkających na terenie naszego kraju i mających obywatelstwo polskie, a także legitymujących się ważnym dowodem osobistym.

Kto udziela pożyczki z opóźnieniami w BIK?

Kredyt z opóźnieniami w BIK może zostać przyznany przez bank, pod warunkiem, że spełnione zostaną określone wymagania. Niewielkie zaległości o krótkim terminie są w wielu przypadkach akceptowane przez banki. Niekiedy warunkiem może okazać się jednak znalezienie współkredytobiorcy lub zgoda na wyższe oprocentowanie. Pożyczki z opóźnieniami w BIK proponują także firmy pozabankowe, kierując ofertę nawet do osób w bardzo trudnej sytuacji materialnej i akceptując znacznie poważniejsze zaległości (np. do 180 dni).

Zdolność kredytowa a BIK

Biuro Informacji Kredytowej odnotowuje wszelkie zobowiązania kredytowe klientów banków, ale także firm pożyczkowych oraz SKOK-ów. Przechowywane w bazie BIK informacje dotyczą zarówno terminowo spłacanych produktów kredytowych, jak i wszystkich opóźnień w spłacie. Jeżeli składasz wniosek o kredyt, bank ocenia najpierw Twoją zdolność, a jednym z najważniejszych elementów tego procesu jest weryfikacja informacji na Twój temat w Biurze Informacji Kredytowej. Jeżeli wszystkie zobowiązania spłacałeś do tej pory terminowo, Twoja historia kredytowa w BIK będzie pozytywna, a dla banku staniesz się wiarygodnym klientem. Sytuacja komplikuje się natomiast w przypadku wszelkich opóźnień – dla banku jest to jasny sygnał, że nie wywiązujesz się ze swoich zobowiązań. Na Twoją zdolność kredytową wpływ mają nie tylko dane zawarte w BIK, ale także informacje udostępniane w BIG (Biurach Informacji Gospodarczej), a więc m.in. w KRD (Krajowym Rejestrze Długów), ERIF czy InfoMonitor. Możesz widnieć na listach dłużników nie tylko ze względu na opóźnienia w spłacie kredytu, ale także z uwagi na zaległości w innych opłatach (np. rachunkach za prąd).

Panuje powszechne przekonanie, że późniejszy termin płatności raty odnotowywany w bazie BIK przekreśla szanse na kredyt. Na szczęście to nieprawda. Kredyt z opóźnieniami BIK jest możliwy do uzyskania. O tym, gdzie i na jakich zasadach jesteś w stanie uzyskać wsparcie finansowe w tym zakresie, decyduje przede wszystkim długość opóźnienia w spłacie zobowiązań. Jeżeli jesteś w wyjątkowo trudnej sytuacji i chcesz pozyskać kredyt z opóźnieniami do 180 dni, może okazać się to znacznie trudniejsze, ale nadal możliwe do zrealizowania.

Skontaktuj się z nami – pomagamy pozyskać trudne kredyty z opóźnieniami w BIK.

Jak banki postrzegają opóźnienia w BIK?

Opóźnienia w BIK są postrzegane przez banki zwykle w następujący sposób:

• do 30 dni – w większości przypadków nie stanowią przeciwwskazania do udzielenia kredytu. W raporcie BIK opóźnienia od 0 do 30 dni mają taki sam status i oznaczane są na zielono;

• od 30 do 60 dni – mogą, ale wcale nie muszą stanowić przeciwwskazania do udzielenia kredytu. W takich przypadkach jednak banki przyglądają się bliżej sytuacji dłużnika, biorąc pod uwagę m.in. liczbę dotychczasowych opóźnień, kwotę czy przyczynę powstałych zaległości. Opóźnienia te są oznaczane w BIK na pomarańczowo;

• powyżej 90 dni – w takim przypadku bankowy kredyt z opóźnieniami w BIK jest raczej niemożliwy do uzyskania. Wyjątek stanowią jednorazowe przypadki, w których klient będzie w stanie sensownie wyjaśnić, np. przedstawiając dokumenty potwierdzające fakt, że do opóźnień doszło nie z jego winy. Opóźnienia powyżej 90 dni są oznaczane w BIK na czerwono.

Wiele banków nie określa wprost, jakie opóźnienia w BIK jest w stanie zaakceptować przy udzielaniu kredytu. Weryfikacja danych w Biurze Informacji Kredytowej jest kluczowym elementem scoringu, a więc wewnętrznej oceny punktowej, na podstawie której bank podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu. Ocena ta uwzględnia również wiele innych parametrów, takich jak choćby wiek czy źródło dochodów klienta.

Bankowy kredyt z opóźnieniami BIK jest możliwy do uzyskania – wszystko zależy jednak od tego, jak długo zalegasz z uregulowaniem płatności. Jeżeli Twoje opóźnienia w spłacie zobowiązań przekraczają umownie dozwolone limity, możesz zwrócić się o pomoc do firm pozabankowych, które także oferują pożyczki z opóźnieniami w BIK. Niektóre z nich akceptują nawet duże zaległości, oferując choćby kredyt z opóźnieniami do 180 dni, co byłoby niemożliwe ze strony banków.

Jak otrzymać kredyt z opóźnieniami BIK?

Na możliwość uzyskania kredytu wpływa wiele czynników. Każda instytucja finansowa indywidualnie ocenia zdolność kredytową potencjalnego klienta. Co w takim razie można zrobić w sytuacji? Popracować nad poprawą raportu i sytuacji finansowej.

Ile trzeba mieć punktów w BIK, aby dostać kredyt?

Od 60 do 80 punktów – średnia ocena BIK, która pozwala na uzyskanie kredytu, ale nie daje pewności pozytywnej decyzji, od 81 do 100 punktów – wysoka ocena, charakterystyczna dla osób terminowo spłacających zobowiązania i posiadających wysoką zdolność kredytową.

Po jakim czasie BIK jest czysty?

Dane dotyczące spłacanego kredytu lub pożyczki są przechowywane w BIK przez cały okres trwania zobowiązania. Po jego spłacie informacje te stają się niewidoczne, chyba że wyrazisz zgodę na dalsze ich przetwarzanie. Jeśli jednak kredyt został spłacony z opóźnieniem, BIK może przetwarzać te dane przez 5 lat, nawet bez Twojej zgody.

Ile trwa poprawa scoringu w BIK?

Banki oraz instytucje finansowe mają obowiązek aktualizowania w BIK danych dotyczących spłat zobowiązań, zmiany ich wysokości, nowych zobowiązań i terminowych spłat w ciągu 7 dni od momentu wystąpienia zmiany.

Kredyt z opóźnieniami w BIK do 180 dni

Kredyty i pożyczki z opóźnieniami BIK przyznawane za pośrednictwem Biliti to szereg zalet:

• uproszczona procedura kredytowania – zapewniamy jasne i przejrzyste warunki współpracy, dajemy możliwość ubiegania się o kredyt online, bez konieczności wychodzenia z domu;

• akceptowane opóźnienia – w indywidualnych przypadkach możliwy jest nawet kredyt z opóźnieniami do 180 dni;

• wiele ofert w jednym miejscu – współpracujemy z wieloma bankami i instytucjami pozabankowymi, dzięki czemu mamy dostęp do najlepszych produktów finansowych na rynku. Przygotujemy dla Ciebie kilka ofert i pomożemy w wyborze tej najatrakcyjniejszej;

• szybka decyzja kredytowa – jesteśmy w stanie uruchomić kredyt nawet w ciągu godziny;

• minimum formalności – do wzięcia pożyczki z opóźnieniami w BIK wystarczy jedynie dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach.

Czy banki udzielają kredytów konsolidacyjnych na spłatę długów?

Odpowiedź brzmi: tak. Współczesne banki, ale też profesjonalne firmy oddłużeniowe, są w stanie przyznać finansowania konsolidacyjne osobom, które z różnych względów natrafiły na trudności z terminową regulacją swoich zobowiązań. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że zaciągnięcie takiego zobowiązania wymaga zarówno spełnienia kilku wymogów nałożonych przez daną instytucję finansową, jak i przystania na określone warunki kredytowania. A więc, z czym trzeba liczyć się podczas zaciągania takiego kredytu?

Wymogi związane z historią kredytową

Kredyt konsolidacyjny jest nowym finansowaniem, którego wysokość odpowiada kosztom długu, który powstał wskutek zaciągania kredytów gotówkowych, kredytów hipotecznych i szybkich finansowań pozabankowych, takich jak pożyczki i chwilówki. Wówczas, aby jego uzyskanie faktycznie było możliwe, potencjalny kredytobiorca musi spełniać określone wymagania dotyczące historii kredytowej oraz zdolności kredytowej.

Choć kredyt konsolidacyjny jest często zaciągany w sytuacji pojawienia się długów i problemów ze spłatą zobowiązań, należy zdawać sobie sprawę, że nie każda osoba zadłużona może taki kredyt otrzymać. Jeżeli poziom zadłużenia jest zbyt wysoki, a raty znacząco przewyższają dochody, zdolność kredytowa może okazać się niewystarczająca. W takiej sytuacji bank uzna, że przyznanie kolejnego zobowiązania wiąże się z nadmiernym ryzykiem, co skutkuje odmową udzielenia finansowania.

Przystanie na nowe oprocentowanie kredytu i inne warunki spłaty

Decydując się na kredyt konsolidacyjny, należy również liczyć się z koniecznością przystania na nowe oprocentowanie oraz inne warunki spłaty narzucone przez bank lub instytucję finansową. Oznacza to, że chociaż miesięczna rata może być niższa, całkowity koszt kredytu, ze względu na długi okres spłaty lub dodatkowe opłaty, może okazać się wyższy niż w przypadku pierwotnych zobowiązań. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować umowę i porównać oferty różnych instytucji.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny

Kredyt konsolidacyjny zabezpieczony hipoteką to rozwiązanie przeznaczone głównie dla osób dysponujących nieruchomością, którą mogą obciążyć na rzecz instytucji finansującej. Z uwagi na zabezpieczenie rzeczowe, banki są skłonne zaoferować wyższe kwoty finansowania oraz dłuższy okres spłaty, co przekłada się na relatywnie niższą ratę. Tego rodzaju kredyt charakteryzuje się również niższym oprocentowaniem niż kredyty niezabezpieczone, jednak wiąże się z bardziej złożoną procedurą wnioskowania, dodatkowymi kosztami oraz ryzykiem utraty nieruchomości w przypadku niewywiązania się z warunków umowy.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy

Alternatywą dla konsolidacji hipotecznej jest kredyt konsolidacyjny w formie gotówkowej. Nie wymaga on ustanowienia zabezpieczenia w postaci hipoteki, dzięki czemu proces wnioskowania jest szybszy i mniej sformalizowany. Ten rodzaj finansowania skierowany jest przede wszystkim do osób posiadających kilka mniejszych zobowiązań konsumenckich, takich jak kredyty ratalne, limity na kartach kredytowych czy pożyczki pozabankowe. Choć oprocentowanie kredytów gotówkowych jest zazwyczaj wyższe, a dostępna kwota niższa niż w przypadku konsolidacji hipotecznej, to rozwiązanie to może stanowić skuteczne narzędzie w odzyskaniu kontroli nad domowym budżetem.

Spłata kredytu konsolidacyjnego zwykle następuje w formie dogodnych rat, odpowiadających potrzebom kredytobiorcy. Niemniej w momencie zaciągnięcia kredytu z oprocentowaniem zmiennym, zawsze trzeba wziąć pod uwagę ryzyko wzrostu wysokości raty.

Oprocentowanie zmienne kredytu choć najczęściej spotykane, może wpływać na mniejszą przewidywalność miesięcznych kosztów danego finansowania oraz determinować wzrost całkowitej kwoty kredytu, którą będziemy zobligowani zwrócić.

Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko wzrostu raty miesięcznej, gdy rosną stopy procentowe, co może mieć istotne znaczenie, zwłaszcza w przypadku zobowiązań zaciągniętych na wiele lat. Dlatego wiele osób wybiera oprocentowanie stałe, którego koszty są jawne i nie zmieniają się przez czas obowiązywania umowy.

Kredyt gotówkowy z poręczycielem – Alternatywa dla osób w trudnej sytuacji finansowej

Osoby, które ze względu na negatywne wpisy w bazie BIK i liczne opóźnienia w spłacie rat obecnych zobowiązań, nie mogą pozwolić sobie na samodzielne zaciągnięcie nowego kredytu, mogą rozważyć kredyt z poręczycielem. To nic innego, jak nowe zobowiązanie finansowe, jednak oprócz banku i kredytobiorcy, częścią umowy kredytowej jest także trzeci podmiot nazywany poręczycielem lub żyrantem. To pełnoletnia osoba, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych i zdolność kredytową pozwalającą pokryć całkowite koszty obsługi kredytu, gdy faktyczny kredytobiorca nie będzie w stanie zrobić tego samodzielnie.

Poręczyciel zyskuje prawo do poznania wszystkich informacji o takim kredycie, w tym danych o wysokości jego rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, prowizji, czy też pełnym okresie obowiązywania umowy kredytu. Ponadto może on dowiadywać się, jakie jest aktualne saldo zadłużenia i czy kredytobiorca pokrywa raty w wyznaczonym terminie. Jednak rola poręczyciela nie kończy się jedynie na dowiadywaniu się, czy kredyt jest spłacany. W momencie, gdy na skutek wzrostu oprocentowania umowy kredytu lub losowych zdarzeń, kredytobiorca zaprzesta spłacania swojego zobowiązania, poręczyciel zostanie zobligowany do uregulowania przeterminowanych rat.

Pamiętajmy jednak, że poręczyciel kredytowy nie stanowi gwarancji otrzymania danej formy wsparcia. Może się więc zdarzyć, że ze względu na naszą sytuację finansową lub politykę wewnętrzną, bank odmówi nam udzielenia kredytu. Niemniej jednak nie znaczy to, że inna instytucja finansowa również nie będzie w stanie przyznać nam kredytu – kluczowe jest ówczesne zweryfikowanie warunków współpracy z danym bankiem.

Pożyczki z opóźnieniami w BIK – jakie dokumenty są wymagane?

Pożyczki z opóźnieniami w BIK oferowane przez firmy pozabankowe to minimum formalności – w większości z nich wymagany jest jedynie dowód osobisty. Poza dowodem wymagane jest także podanie konta bankowego, na które wypłacona zostanie kwota kredytu, a także aktualnego adresu e-mail i numeru telefonu do kontaktu. Procedura ubiegania się o kredyt z opóźnieniami BIK wymaga także deklaracji wysokości oraz źródła dochodów. Akceptowane jest nie tylko wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę, ale również dochody pochodzące z umów cywilnoprawnych (zlecenie lub o dzieło), emerytury, renty, działalności gospodarczej czy innych świadczeń (np. alimentów). Brak legalnych dochodów uniemożliwia wzięcie pożyczki z opóźnieniami w BIK.

Warto jednak pamiętać, że zaciąganie pożyczek przekraczających nasze realne możliwości finansowe sprawia, że takie zobowiązania spłacane będą z opóźnieniem, a tym samym mogą doprowadzić do spirali zadłużenia.

Okres spłaty pożyczek pozabankowych – Kluczowe informacje

Okres spłaty pożyczek pozabankowych bywa bardzo zróżnicowany – od kilkudziesięciu dni w przypadku chwilówek, do nawet kilku lat przy pożyczkach ratalnych. Choć taka elastyczność  może wydawać się korzystna, warto pamiętać, że pożyczki tego typu są często udzielane na mało zindywidualizowanych zasadach, co oznacza uproszczony proces decyzyjny i szybki dostęp do środków, ale również wyższe ryzyko.

Jeśli więc nie masz realnych możliwości uregulowania zobowiązania w terminie, może to prowadzić do jeszcze większego zadłużenia, naliczania wysokich kosztów dodatkowych oraz pogorszenia historii kredytowej. Dlatego przed podpisaniem umowy należy dokładnie przemyśleć, czy okres spłaty odpowiada Twojej obecnej sytuacji finansowej.

Opóźnienia w spłacie – jak “wyczyścić” BIK?

Warto zawczasu postarać się o budowanie pozytywnej historii kredytowej. Pamiętaj, że informacje o Twoich zobowiązaniach są przetwarzane w Biurze Informacji Kredytowej przez cały okres ich spłaty. Sprawa komplikuje się w przypadku zobowiązań niespłacanych w terminie. W takiej sytuacji dane na temat kredytu są przetwarzane przez BIK bez Twojej zgody przez 5 lat – przy założeniu, że spełnione są następujące warunki:

• opóźnienie w spłacie zobowiązania przekroczyło 60 dni,

• minęło 30 dni od momentu, w którym zostałeś poinformowany o zamiarze przetwarzania danych na temat tego zobowiązania i w tym czasie nie uregulowałeś zaległości.

Negatywną historię w BIK możesz wyczyścić jedynie wtedy, gdy od zadłużenia minęło 5 lat i dane zawarte w rejestrze nie mogą być już przetwarzane bez Twojej zgody. Możesz też ubiegać się o korektę nieaktualnych lub nieprawdziwych informacji w BIK – jeżeli takie zauważyłeś w swojej historii kredytowej. Aby to zrobić, złóż wniosek w instytucji, która przekazała te informacje do BIK.

Trudne kredyty z opóźnieniami w BIK – oferta Biliti

W Biliti od lat doradzamy klientom, jak uzyskać kredyt z opóźnieniami w BIK. Współpracujemy z bankami i instytucjami finansowymi, dobierając najlepsze oferty z całego rynku. Negocjujemy dla naszych klientów najlepsze warunki kredytów, mając na uwadze ich aktualne sytuacje finansowe. Potwierdzeniem jakości naszych działań jest oficjalna akredytacja współpracujących z nami banków oraz nadzór Komisji Nadzoru Finansowego. Dzięki nam będziesz mógł spłacać jeden zbiorczy produkt o wydłużonym okresie kredytowania, unikając tym samym negatywnych konsekwencji, takich jak dalsze narastanie zadłużenia, wszczęcie postępowania egzekucyjnego bądź wypowiedzenie umowy kredytu przez Twój bank.

Trudne kredyty z opóźnieniami w BIK nie mają przed nami tajemnic – służymy fachowym doradztwem i profesjonalną pomocą nawet w najbardziej skomplikowanych sprawach. Zgłoś się do nas i przedstaw nam swoje potrzeby – przeanalizujemy Twoją sytuację finansową i wskażemy najlepsze rozwiązania.

Zapytaj o kredyt z opóźnieniami w BIK.

Przeczytaj również:

Kredyt dla osób z niską zdolnością kredytową – wszystko co musisz wiedzieć

Kredyt hipoteczny a wartość nieruchomości – wszystko co musisz wiedzieć