Kredyt gotówkowy dla młodych – Co warto wiedzieć?

Obecnie coraz więcej osób szuka sposobów na pozyskanie dodatkowych środków finansowych w celu rozpoczęcia dorosłego życia, sfinansowania edukacji, czy też realizacji swoich marzeń. Kredyty gotówkowe stają się wówczas rozwiązaniem pozwalającym na realizację takich celów, gdyż środki uzyskane w ramach takich finansowań mogą być dowolnie rozdysponowane przez kredytobiorcę. Przeczytaj poniższy artykuł, aby dowiedzieć się, czym jest kredyt gotówkowy dla młodych i jakie opcje można znaleźć na współczesnym rynku.

Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to jedna z najpopularniejszych form finansowań bankowych. Cechą charakterystyczną takich kredytów jest możliwość rozdysponowania uzyskanych środków w sposób dowolny, co byłoby niemożliwe w przypadku produktów celowych, takich jak kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy bądź kredyt studencki. Ponadto kredyty gotówkowe nie wymagają spełnienia szeregu roszczeń danego banku, co może być ważne dla młodych kredytobiorców, którzy potrzebują dodatkowego zastrzyku gotówki. Warunkiem uzyskania takiego kredytu zwykle jest bowiem posiadanie pozytywnej zdolności kredytowej i odpowiedniej wysokości uzyskiwanych przychodów.

Dlaczego młodzi ludzie potrzebują kredytu?

Ze względu na rosnące koszty życia i niestabilność na rynku pracy, coraz więcej młodych ludzi decyduje się na zaciąganie kredytów gotówkowych. Rozpoczęcie dorosłego życia, czy też chęć realizacji marzeń, często wiąże się z poniesieniem kosztów, które w wielu przypadkach są poza naszym zasięgiem. Wówczas kredyty gotówkowe dają młodym ludziom szansę na zdobycie stabilizacji finansowej, wynajęcie mieszkania, zakup samochodu, czy też pokrycie kosztów wymarzonego wyjazdu.

Przeczytaj również:

Przelew pożyczki na czyjeś konto – czy to w ogóle możliwe?

Kredyt z poręczycielem – kiedy i jak działa? Praktyczny przewodnik

Kredyty gotówkowe mogą być także sposobem na pokrycie kosztów nieplanowanych i kosztownych wydatków, których nie bylibyśmy w stanie sfinansować z własnej kieszeni.

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby pomyślnie złożyć wniosek kredytowy?

Posiadać ważny dokument tożsamości

Dokument tożsamości to podstawowy wymóg ubiegania się o kredyt gotówkowy. Banki muszą mieć bowiem pewność, że osoba wnioskująca o kredyt, nie dopuściła się działań, takich jak kradzież tożsamości na rzecz własnych korzyści finansowych. Ponadto dane znajdujące się na dowodzie osobistym są bankowi potrzebne do sporządzenia przyszłej umowy kredytowej. Obecnie nie da się zaciągnąć kredytu bankowego z pomocą innego dokumentu tożsamości, takiego jak paszport lub karta pobytu.

Zebrać niezbędną dokumentację finansową

Zgromadzenie niezbędnej dokumentacji to podstawowy wymóg współczesnych banków komercyjnych. Każda instytucja może co prawda wymagać okazania nieco innych dokumentów, w przypadku kredytów gotówkowych zwykle jest to zaświadczenie od aktualnego pracodawcy, który potwierdzi wysokość naszych miesięcznych przychodów oraz wyciąg z prywatnego rachunku bankowego z okresu kilku ostatnich miesięcy lub innego czasu wskazanego przez bank.

Kredyt gotówkowy dla młodych – jakie są specjalne oferty?

Obecnie coraz więcej banków umożliwia młodym ludziom zaciągnięcie kredytów gotówkowych na warunkach odpowiadających ich aktualnym potrzebom i możliwościom finansowym. Wówczas na rynku dostępne są kredyty z niższym oprocentowaniem dla osób, które nie ukończyły 30 roku życia, kredyty bez prowizji dla studentów i młodych pracowników, a także finansowania z darmowym ubezpieczeniem dla młodych kredytobiorców. Dla przykładu, Alior Bank umożliwia zaciągnięcie kredytu online dla nowych klientów, z zerową prowizją i kwotą nawet do 250 000 zł, którego okres spłaty może być rozłożony nawet na 10 lat.

Pamiętajmy jednak, że każdy bank może oferować różnego rodzaju kredyty dla młodych, różniące się od siebie pod kątem ich faktycznej opłacalności. Dlatego tak ważne jest ówczesne zweryfikowanie dostępnych ofert kredytowych.

Jak sprawdzać oferty kredytów gotówkowych?

W celu wyboru możliwie najkorzystniejszej oferty kredytowej, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych czynników, takich jak:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to podstawowy czynnik determinujący faktyczne koszty zaciągniętego kredytu gotówkowego. RRSO to konkretny procent od kwoty kredytu wyrażany w ujęciu rocznym. To właśnie wysokość oprocentowania odzwierciedla wysokość kosztów dodatkowych, które będziemy zmuszeni oddać do banku wraz z kwotą danego kredytu.

Oprocentowanie kredytów gotówkowych może być zarówno stałe, jak i zmienne, a ostateczny wybór powinien być podyktowany potrzebami danego kredytobiorcy. Stałe oprocentowanie polega na tym, że kredytobiorca ustala z bankiem wysokość raty kredytowej, która nie ulegnie zmianie przez okres opisany w umowie kredytowej. Jednak po tym czasie oprocentowanie kredytu będzie zależne od aktualnych uwarunkowań bankowych i wahań stóp procentowych. Oprocentowanie zmienne podlega tym wahaniom od samego początku trwania danego kredytowania, co sprawia, że miesięczna rata kredytowa nie będzie tak łatwa do przewidzenia. Choć kredyty o stałym oprocentowaniu zwykle są znacznie wygodniejsze do spłaty, ich przyznawalność zwykle jest ograniczona, przez co większość młodych ludzi decyduje się na finansowania o oprocentowaniu zmiennym.

Całkowity koszt kredytu

Podczas oceny, czy dana oferta kredytowa jest dla nas odpowiednia konieczne jest także zwrócenie uwagi na opłaty dodatkowe, które mają bezpośredni wpływ na wzrost całkowitych kredytowych.

Większość banków wymaga od swoich klientów pokrycia kosztów prowizji, która pełni rolę opłaty za uruchomienie danego kredytowania. Prowizja zwykle wyliczana jest od kwoty zaciągniętego kredytu, jednak zwykle nie przekracza kilku procent jej całkowitej wysokości. Warto również zdawać sobie sprawę, że koszty prowizji nie wliczają się w koszty kapitałowe takiego finansowania, chyba że zostało to wcześniej odnotowane.

Okres spłaty i jego elastyczność

Okres spłaty kredytu także powinien być brany pod uwagę podczas wyboru pożądanego finansowania bankowego. Obecnie wszystkie instytucje finansowe umożliwiają zwrot kosztów kredytowych przed czasem opisanym w umowie. Istnieją jednak banki, które mogą obciążać kredytobiorców dodatkowymi kosztami prowizji za przedwczesny zwrot kredytu i niewywiązanie się z warunków umowy kredytowej. Wówczas warto zwrócić uwagę na te aspekty jeszcze przed faktycznym wnioskowaniem o kredyt gotówkowy.

Jak dostać kredyt z nieidealną historią kredytową? Pożyczki gotówkowe jako alternatywa

Chociaż kredyt gotówkowy dla młodych jest możliwy do uzyskania, warunkiem jego przyznania jest posiadanie nienagannej historii kredytowej. Mianem historii kredytowej określa się faktyczną aktywność finansową danej osoby prywatnej lub firmy. Narzędziem pozwalającym na zweryfikowanie historii kredytowej jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK), gdzie widnieją informacje o wszystkich zaciągniętych kredytach i pożyczkach pozabankowych, a także aktualna wysokość zadłużenia i ilość rat, które pozostały do pełnej spłaty danego zobowiązania. Jeżeli więc bank zauważy, że twoja historia kredytowa ze względu na opóźnienia w spłacie i nagromadzone długi, nie jest idealna, z pewnością nie udzieli Ci pożądanego finansowania.

W sytuacji, gdy negatywna zdolność kredytowa uniemożliwia nam zaciągnięcie kredytu w banku, opcją może okazać się skorzystanie z pomocy prywatnych firm pożyczkowych, oferujących szybkie pożyczki gotówkowe. To instytucje udzielające pożyczek i chwilówek nawet osobom o nieidealnej historii kredytowej. Jest więc to rozwiązanie dla osób potrzebujących nagłej gotówki na nieprzepowiedziane okoliczności życiowe. Choć każda instytucja udzielająca pożyczek jest zobligowana do weryfikacji historii kredytowej klienta, jej negatywny charakter zwykle nie jest przeciwskazaniem do udzielenia danego finansowania.

Należy jednak zdawać sobie sprawę, że produkty pozabankowe przyznawane są na mniej zindywidualizowanych zasadach i stosunkowo wysokim oprocentowaniu. Jeśli więc rozważasz zaciągnięcie pożyczki gotówkowej, zastanów się, czy całkowite koszty takiego zobowiązania faktycznie będą dla Ciebie możliwe do pokrycia. W przeciwnym razie możesz narazić się na dalsze problemy finansowe.

Jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu w młodym wieku?

Znajdź dodatkowe źródło dochodu

Z faktu, że podstawą otrzymania kredytu dla młodych, jest generowanie odpowiednio wysokich przychodów, konieczne może być znalezienie dodatkowego źródła dochodów. Niezależnie, czy będą to nadgodziny w aktualnej pracy, podjęcie się realizacji prywatnych zleceń bądź znalezienie pracy tymczasowej – każda z tych praktyk może zwiększyć nasze szanse na otrzymanie kredytu gotówkowego.

Należy nadmienić, że jeśli rozważamy zmianę obecnej pracy, nie należy robić tego później, niż na kilka miesięcy przed faktycznym wnioskowaniem o kredyt. Banki zwracają bowiem uwagę na stały charakter zatrudnienie w danej firmie, a więc dopiero rozpoczęta praca może działać na naszą niekorzyść.

Ogranicz zbędne wydatki

Kluczem do poprawy swojej aktualnej sytuacji finansowej jest zwrócenie uwagi na swoje wydatki i poszukanie sposobu na pozyskanie dodatkowych oszczędności. W tym celu dobrze jest spisać wszystkie swoje niezbędne wydatki i na tej podstawie przeanalizować, co moglibyśmy zmienić na rzecz poprawy naszej sytuacji finansowej. Może być to na przykład zrezygnowanie z jazdy samochodem i wybór komunikacji miejskiej jako środka transportu, czy też gotowanie w domu zamiast jedzenia na mieście.

Spłać swoje długi

Aby otrzymać kredyt gotówkowy w banku, niezbędne jest posiadanie nienagannej zdolności kredytowej i braku negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Jeśli więc doprowadziliśmy do pojawienia się długów, interpretacja naszej sytuacji finansowej przez bank, z pewnością będzie negatywna. Wówczas nie warto bagatelizować napotkanego problemu, tylko jak najszybciej podciąć odpowiednie kroki zaradcze.

Konsolidacja długów oferowana przez firmy, takie jak Biliti, to obecnie jeden z najskuteczniejszych sposobów na pokrycie trudnych do spłaty zobowiązań. To proces polegający na połączeniu wszystkich należności finansowych w jeden kredyt konsolidacyjny o wydłużonym okresie spłaty. Dzięki spłacaniu jednego zobowiązania kredytowego na warunkach dostoswanych do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych dłużników, odzyskanie finansowej niezależności i poprawy zdolności kredytowej jest możliwe. Chcesz pozbyć się swoich długów i zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu, już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)