Po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu?

Emilia Karska-Ciepielewska

•

2 marca 2026

Chwilówki to jeden z najszybciej rozwijających się produktów finansowych w Polsce. Służą one głównie do opłacania bieżących wydatków, a także wsparcia w kryzysowych sytuacjach.

Niestety, prędzej czy później trzeba je spłacać, a jeśli dłużnik nie ureguluje zaciągniętego zobowiązania w terminie, sprawa może zostać skierowana do sądu.

Przeczytaj nasz tekst, a dowiesz się:

• po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu,
• od czego zależy to, po jakim czasie następuje windykacja chwilówki,
• jak uniknąć skierowania sprawy do sądu.

Czym są chwilówki i co warto wiedzieć na temat takich finansowań?

Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe i parabanki, które cieszą się dużą popularnością przede wszystkim ze względu na szybki i prosty proces przyznawania. Tego rodzaju finansowanie dostępne jest niemal od ręki, bowiem wystarczy wypełnić wniosek online, a pieniądze mogą pojawić się na koncie już po kilkunastu minutach. Firmy pożyczkowe nie wymagają zaświadczeń o dochodach ani pozytywnej historii kredytowej, co sprawia, że chwilówki są często traktowane jako szybka pomoc w nagłych sytuacjach, takich jak nieoczekiwane wydatki, naprawa samochodu czy problemy zdrowotne. W teorii to wygodne i szybkie rozwiązanie, ale w praktyce wiąże się z istotnymi ryzykami, których wiele osób nie bierze pod uwagę w momencie zawierania umowy.

Podstawowe problemy chwilówek – Co jest istotne?

Największym problemem chwilówek są ich wysokie koszty oraz bardzo krótki termin spłaty. Choć pożyczona kwota może wydawać się niewielka, to po uwzględnieniu wszystkich prowizji, opłat administracyjnych i ewentualnych kosztów dodatkowych, całkowita suma do zwrotu okazuje się znacznie wyższa. Warto pamiętać, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) w przypadku chwilówek może być wielokrotnie wyższa niż przy tradycyjnych produktach bankowych, co sprawia, że całkowity koszt takiego zobowiązania często zaskakuje pożyczkobiorców.

Z tego powodu chwilówki powinny być traktowane wyłącznie jako rozwiązanie tymczasowe i stosowane tylko wtedy, gdy naprawdę nie ma innego wyjścia, a pożyczkobiorca ma pewność, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie w terminie. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie zapoznać się z jej treścią, szczególnie z rzeczywistymi kosztami pożyczki, warunkami ewentualnego przedłużenia spłaty oraz konsekwencjami nieterminowego uregulowania długu.

Brak takiej ostrożności może doprowadzić do poważnych problemów finansowych. Nieterminowa spłata zwykle wiąże się z dodatkowymi opłatami, windykacją, a w konsekwencji także z koniecznością zaciągnięcia kolejnej pożyczki na pokrycie poprzedniej. W ten sposób bardzo łatwo wpaść w spiralę zadłużenia, z której trudno się później wydostać.

Po jakim czasie firma pożyczkowa skieruje sprawę do sądu?

Wszystkie chwilówki mają ustalony przez firmę pożyczkową okres spłaty i zwykle wynosi on od 30 do 90 dni. Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie zwrócić pieniędzy w wyznaczonym terminie, może otrzymać od swojego pożyczkodawcy wezwanie do zapłaty.

Zgodnie z ustawą z dnia 17 czerwca 1966 r. o postępowaniu egzekucyjnym w administracji, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaca swoich zobowiązań finansowych, to w ciągu siedmiu dni od daty spłaty uwzględnionej w umowie, pożyczkodawca może skierować sprawę do sądu. Po wydaniu nakazu zapłaty przez sąd właściwy organ egzekucyjny, taki jak komornik, będzie miał uprawnienia do wyegzekwowania należności od pożyczkobiorcy.

W praktyce firmy pożyczkowe próby odzyskania wierzytelności rozpoczynają od polubownych działań jak ponaglenia, monity czy przedsądowe wezwania do zapłaty. Wystąpienie na drogę sądową jest ostatecznością i najczęściej ma to miejsce po około 3 miesiącach, liczonych od daty upływu terminu spłaty pożyczki.

Brak spłaty pożyczki – Do jakich konsekwencji może prowadzić niespłacona chwilówka?

Naliczanie opłat dodatkowych

Podstawową konsekwencją wynikającą z zaniechania spłaty chwilówki, jest utrata płynności finansowej. Jak już zdążyliśmy wspomnieć zobowiązania pochodzące z instytucji pozabankowych obarczone są wysokimi kosztami dodatkowymi, które dodatkowo wzrastają w momencie nieterminowej spłaty.

Większość instytucji pożyczkowych obciąża klienta opłatami karnymi za każdy dzień zwłoki, co sprawia, że pozornie niewielkie zadłużenie może okazać się znaczącym obciążeniem, a nierzadko też determinantem dalszych problemów finansowych.

Wpadnięcie w spiralę zadłużenia

W sytuacji, gdy na skutek naliczenia opłat karnych, spłata chwilówki wydaje się być niemożliwa, wiele osób decyduje się na zaciąganie kolejnych zobowiązań w celu pokrycia poprzednich. Choć może wydawać się to zasadne, w rzeczywistości nie rozwiązuje powstałego problemu, a wręcz przeciwnie – tylko pogłębia posiadany dług.

Biliti

4.8

Na podstawie 1004 opinii

powered by Google

oceń nas w

Szymon S.

00:29 19 Mar 26

Dziękuję Panu Wiktorowi za wspaniałą współpracę, zaangażowanie i pełen profesjonalizm.
Mogłem liczyć na pomoc i wsparcie na każdym etapie procesu.
Jestem zadowolony z końcowego efektu z czystą głową.
Jak najbardziej polecam firmę Biliti.

Darek

21:19 17 Mar 26

Polecam firmę a szczególnie panią Natalię S. Bardzo mi pomogła, poprowadziła mnie od początku do rozwiązania sytuacji abym mógł wyjść na prostą. Wszystko na początku wytłumaczyła jak będzie to wyglądać i również tak było, zawsze był kontakt i odpowiedzi na każde pytanie. Sprawa zakończyła się nawet lepiej niż na początku było zakładane dzięki pani Natalii. Dziękuję

DCKY&ARCZI

16:22 17 Mar 26

Z całego serca polecam firmę Biliti, a w szczególności ogromne podziękowania kieruję do pani Daria Kurek. Od samego początku aż do końca była przy mnie – wspierała mnie, dodawała otuchy i pomagała przejść przez cały proces. Dzięki jej zaangażowaniu oraz pomocy całego zespołu udało mi się wyjść z zadłużenia i zacząć wszystko od nowa, z jedną, uporządkowaną ratą. Jestem bardzo wdzięczna za profesjonalizm, zrozumienie i ludzkie podejście.

Krzysztof M.

16:09 17 Mar 26

Polecam, profesjonalna obsługa, indywidualne podejście do klienta, zaangażowanie doradców. Serdeczne podziękowanie dla doradców jak i pana Michała jako osobistego doradcę, koordynatora, konsultanta. Bardzo Mi pomogliście. Pozdrawiam Serdecznie.

Dawid Ś.

16:07 17 Mar 26

Serdecznie polecam firmę Biliti.
Moja sprawa zajmował się Pan Jakub Jalowski.
Od samego początku świetny kontakt i podejście do klienta na wysokim poziomie.
Można powiedzieć, że czuło się tą wyciągniętą pomocną dłoń.
Sytuacja która wydawała się bez wyjścia jest już przeszłością.
Dziękuję za pomoc i gorąco polecam

Jemilka

12:59 05 Mar 26

Bardzo polecam Pana Jakuba Jalowskiego , przemiła współpraca obsługa do samego końca zawsze przy telefonie,dobrze wytłumaczone od a do z jak będzie wszystko przebiegać , wszystko udało się tak jak chciałam jestem mega zadowolona oraz również pozdrawiam całą ekipę która też brała udział w mojej sprawie
Pozdrawiam.

Adam K.

17:32 02 Mar 26

Polecam. Pan Michal pełen profesjonalizm
Pozdrawiam

Malgorzata S.

08:18 28 Feb 26

Wpadliśmy w pętle zadłużenia trafiliśmy do biliti pod opiekę pana Michała Turuli któremu z całego serca dziękujemy za jego profesjonalizm jego zaangażowanie i cierpliwość z jego nieocenioną pomocą sprawa zakończyła się sukcesem jeszcze raz bardzo dziękujemy Panie Michale

Anna U.

19:56 27 Feb 26

Z całego serca polecam firmę Biliti!
Pomagają w sytuacji wydawałoby sie bez wyjścia.
Widać, że mają doświadczenie i realnie pomagają znaleźć rozwiązanie tam, gdzie inni rozlożyli ręce.
Szczególne podziękowania kieruję do Pana Michała Turula. Zawsze pomocny, wykazał sie ogromnym profesjonalizmem, zaangażowaniem, cierpliwością i empatia. Jest osobą kompetentną i wspierającą.
Kontakt płynny, bardzo szybka reakcja na każdym etapie.
Ogromna wdzięczność za skuteczność i tak bardzo ludzkie podejście.
Polecam!

Marta F.

12:47 27 Feb 26

Z całą pewnością polecam firmę Biliti a w szczególniści chciałabym podziękowac za współpracę z Panią Iloną Gozdziewska. Pani Ilona jest osobą z ogromną wiedza i profesjonalnym podejściem do sprawy. Bardzo pomogła mi przejść cały proces pomocy, który był trudny. Była w stałym kontakcie i odpowiadała na każde pytanie.Serdecznie dziękuję!

kuba S.

10:49 27 Feb 26

Polecam z całego serca firmę Biliti która przyszła z pomocą w momencie gdy byłem zadłużony i nie mogłem liczyć na wsparcie banku. Dzięki niej nie muszę już się martwić ani stresować kolejnymi miesiącami bo wiem że sytuacja jest już opanowana.

W szczególności chciałem podziękować i polecić Pana Jakuba Jalowskiego. Nie tylko dobrze i szczegółowo tłumaczył mi cały proces ale także profesjonalnie czuwał ze mną przy znajdowaniu wielu rozwiązań mojej sytuacji oraz był zawsze z odpowiedziami na wszystkie moje pytania.

Jeszcze raz bardzo dziękuję.

Magda B.

14:38 23 Feb 26

Chciałabym podziękować za Współprace z firmą Biliti przebiegła w pełni profesjonalnie. Od samego początku otrzymałam jasne informacje, rzetelne wsparcie i sprawną obsługę. Cały proces był dobrze wyjaśniony i przeprowadzony z dużą opieką i dużym zaangażowaniem oraz nastawieniem na realną pomoc, za co bardzo dziękuję. Szczególne podziękowania kieruje do Pana Jakuba Jalowskiego z którym kontakt od samego początku był super - Panie Jakubie dzięki Panu mogę spokojnie spać !

Izabela K.

13:05 23 Feb 26

Polecam bardzo Firmę Biliti,profesjonalna,miła kompetentna obsługa. Pani Dagmara z którą współpraca przebiegła mi rewelacyjnie,sprawnie wszystko wyjaśnione profesjonalnie,zawsze mogłam liczyć na jej pomoc,kiedy byłam w bardzo ciężkiej sytuacji finansowej. Pani Dagmara oraz pozostali pracownicy uratowali mnie przed bardzo ciężka sytuacja finansową,odżyłam ,na nowo’ Polecam z całego serca osoba ,które są w ciężkiej sytuacji finansowej i nie mogą poradzić sobie z dlugami. Pięknie dziękuję Firmie biliti za tak ogromną pomoc, 5 gwiazdek! Pozdrawiam ❤️

Mariusz G.

09:21 23 Feb 26

Serdecznie dziękuję całemu zespołowi Biliti za okazaną pomoc w wyjściu z problemów finansowych. Szczególnie chcę podziękować Paniom z oddziału w Łodzi oraz Pani Dagmarze Sycewicz. Pani Dagmaro dziękuję za wsparcie. Pani empatia oraz "anielski" głos bardzo mi pomogły. Polecam zespół Biliti wszystkim, którzy znaleźli się w podobnej sytuacji i potrzebują pomocy. Pozdrawiam serdecznie

Anna K.

13:25 17 Feb 26

Z całego serca polecam firmę Biliti. Bardzo fachowa pomoc i obsługa. Sprawy z długami załatwione szybko i profesjonalnie. Moją sprawą zajmowała się pani Ilona. Bardzo dobre podejście do klienta, kontakt telefoniczny o każdej porze dnia i nocy, szybka reakcja na każdy telefon lub wiadomość na każdym etapie sprawy. Bardzo profesjonalna i przemiła Pani, jeśli czegoś nie wiesz to Pani Ilona wie wszystko i zawsze jest w stanie udzielić informacji i pokierować co i jak zrobić. Na Panią Ilone można nawet liczyć po zamknięciu sprawy w firmie. Zawsze zwarta i gotowa do pomocy. Jeśli masz problemy finansowe to nie czekaj tylko kontaktuj sie właśnie z firmą Biliti. Polecam gorąco ❤️

Paweł P.

19:00 28 Jan 26

Firma Biliti pomogła mi wyjść z zadłużenia, którego nie byłem już w stanie dłużej finansować i obsługiwać. Innymi słowy, wyjść z sytuacji skomplikowanej i uciążliwej dla mnie, której bez ich wsparcia sam bym nie rozwiązał. Współpracowałem z Panem Jakubem Jalowskim, który był zaangażowany, bardzo responsywny i przeprowadził mnie przez cały proces od początku do końca. Uzyskałem od Pana Jakuba pełne informacje na każdym etapie, dodatkowo mogłem swobodnie uzyskać odpowiedzi na konkretne problemy związane z działaniami wierzycieli, a trochę tego było. Plus za bardzo profesjonalne podejście. Zarówno ze strony Pana Jakuba, jak i firmy Biliti od początku wszystko zostało dokładnie wyjaśnione. Polecam jak najbardziej współpracę.

Dominika S.

17:51 12 Jan 26

Z całego serca polecam firmę Bilitli. Dzięki ich profesjonalnej pomocy udało mi się wyjść z długów i odzyskać spokój oraz kontrolę nad finansami. Cały proces był jasno wytłumaczony, a każdy kolejny krok przeprowadzany z pełnym zaangażowaniem i empatią.

Szczególne podziękowania kieruję do pani Angeliki Piotrowskiej , z którą współpraca była naprawdę świetna. Jest osobą kompetentną, cierpliwą i bardzo wspierającą — zawsze mogłam liczyć na jasne odpowiedzi i realną pomoc. Ogromna wdzięczność za profesjonalizm, ludzkie podejście i skuteczność. Z czystym sumieniem polecam! 😁❤️❤️❤️

Należy zdawać sobie sprawę, że takie działanie może doprowadzić do spirali zadłużenia, czyli sytuacji, w której nowe pożyczki służą jedynie spłacie poprzednich zobowiązań, które nie są możliwe do uregulowania ze względu na rosnące koszty, odsetki oraz opłaty dodatkowe. W efekcie dłużnik traci kontrolę nad swoim budżetem, a miesięczne zobowiązania zaczynają przewyższać jego realne możliwości finansowe.

Przejęcie sprawy przez firmy windykacyjne

Warto zdawać sobie sprawę, że naliczania opłat karnych to nie jedyna konsekwencja niespłacania pożyczki w terminie. Wraz z zaniechaniem pokrycia kosztów danego zobowiązania, wierzyciel kieruje sprawę do firmy windykacyjnej, której zadaniem jest odzyskanie należności od dłużnika.

Windykacja może przybierać różne formy, w zależności od etapu postępowania oraz polityki danej instytucji. Na początku mamy do czynienia z chęcią polubownego rozwiązania sprawy, co zwykle polega na kontakcie z dłużnikiem i ustaleniem z nim alternatywnych sposobów spłaty wierzycieli.

Choć przejęcie sprawy przez firmę windykacyjną nie oznacza jeszcze najpoważniejszych konsekwencji prawnych, wciąż stanowi stresujące i nieprzyjemne doświadczenie, które może negatywnie wpłynąć na codzienne funkcjonowanie dłużnika.

Wszczęcie postepowania egzekucyjnego

Jeśli polubowne działania nie przynoszą pożądanego rezultatu, sprawa może trafić do windykacji sądowej, a następnie do egzekucji komorniczej. Oznacza to, że firma windykacyjna lub wierzyciel składa pozew do sądu, który, po uzyskaniu tytułu wykonawczego, przekazuje sprawę komornikowi. Wówczas dochodzi do zajęcia majątku dłużnika, jego rachunku bankowego, wynagrodzenia lub innych składników majątkowych w celu zaspokojenia długu.

To krok, który może prowadzić do utraty zgromadzonych aktywów i wymuszać radykalne zmiany w codziennym zarządzaniu finansami, a w przypadku poważnego zadłużenia, nawet do konieczności rozpoczęcia wszystkiego od nowa na płaszczyźnie finansowej.

Pogorszenie się zdolności kredytowej

Wraz z zaniechaniem spłaty zaciągniętej chwilówki, możesz spodziewać się odnotowania tego faktu w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a także wpisu do rejestrów dłużników, takich jak Krajowy Rejestr Długów (KRD). Choć jest to standardowa praktyka postępowania upominawczego, niesie za sobą poważne konsekwencje – przede wszystkim znacząco obniża Twoją zdolność kredytową.

Negatywne wpisy mogą przekreślić szansę na kredyt, pożyczkę, zakupy na raty, a nawet na zawarcie umowy z operatorem telefonicznym czy wynajem mieszkania. Taki ślad w historii kredytowej może pozostać aktywny przez kilka lat, nawet po spłacie zadłużenia, co utrudnia odbudowę wiarygodności finansowej i zamyka drogę do wielu możliwości finansowych w przyszłości.

Potrzebujesz pomocy w wyjściu z trudnej sytuacji finansowej? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą!

Chwilówki a sąd – jak tego uniknąć?

Skierowanie sprawy do sądu jest ostatecznością, do której lepiej nie dopuścić. Jak to zrobić? Jest na to kilka sposobów. 

Pierwszym sposobem jest szukanie pomocy wśród bliskich. Wobec zbliżającego się postępowania sądowego i możliwej egzekucji komorniczej warto rozważyć prośbę o pożyczkę od bliskich. Możesz podpisać z pożyczającą osobą standardową umowę pożyczki, nawet jeśli jest to ktoś z rodziny lub bliski przyjaciel. Możecie uzgodnić, że całą kwotę zwrócisz w formie miesięcznych rat.

Dodatkowo możesz spróbować polubownie dogadać się z wierzycielem. Przecież jemu także zależy na jak najszybszym rozwiązaniu problemu. Jeśli odpowiednio uargumentujesz swoją sytuację, wierzyciel może pozytywnie rozpatrzyć Twoją prośbę. Rozłożenie długu na raty może skutecznie pomóc w usystematyzowaniu płatności. 

Przeczytaj również:

Ile kosztuje usunięcie z BIK?

Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty – co warto wiedzieć?

Skutecznym sposobem na sukcesywne regulowanie zobowiązań jest oddłużanie. Skontaktuj się z nami i skorzystaj z naszej pomocy. Nie tylko pomożemy Ci uporządkować zobowiązania i dobrać odpowiednią wysokość raty do Twoich możliwości. Podpowiemy także jak wystrzec się podobnych problemów w przyszłości. Pamiętaj, że unikanie problemu jest najgorszym rozwiązaniem.

Autor artykułu: Emilia Karska-Ciepielewska

Od zawsze związana z finansami - to nie tylko zawód, ale i prawdziwa pasja. Posiadam wieloletnie doświadczenie w sektorze bankowym, dzięki któremu z powodzeniem wspieram klientów w organizowaniu dopasowanych rozwiązań kredytowych. Obecnie pełnię rolę menadżera sprzedaży - dbam o jakość, efektywność i rozwój mojego zespołu, stawiając na profesjonalizm, zaufanie i partnerską współpracę. Wierzę, że za każdą dobrą decyzją finansową stoi wiedza, doświadczenie i indywidualne podejście. Prywatnie moją największą pasją są podróże - to one uczą mnie otwartości, elastyczności i patrzenia na świat z różnych perspektyw, co przekłada się także na moją codzienną pracę z ludźmi.

Zobacz profil eksperta

Udostępnij:

4.6/5 - (85 votes)