kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Autor artykułu:
Udostępnij:
Obecnie kredyt z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) stanowi skutecznie narzędzie wspierające rozwój przedsiębiorstw w Polsce. Takie kredyty mogą pokryć bieżące koszty wynikające z prowadzenia działalności gospodarczej czy też zostać wykorzystane na potrzeby inwestycyjne i rozwojowe danego przedsiębiorstwa. Gwarancja BGK to nic innego, jak rodzaj pomocy dla firm, które doświadczają trudności z otrzymaniem pożądanego finansowania. W poniższym artykule znajdziesz wszystkie informacje na temat kredytów z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) oraz wszystkich warunków ich uzyskania.
Z artykułu dowiesz się:
Kredyt z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) – Podstawowe informacje
Kredyt z gwarancją BGK to produkt finansowy oferowany przez tradycyjne banki dla współczesnych przedsiębiorców. Cechą wyróżniającą taki kredyt od innych, jest dodatkowe zabezpieczenie przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Taka praktyka ma wspomóc mikro, małe i średnie firmy w uzyskaniu kredytu na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Aktualny rynek nakłada na potencjalnych kredytobiorców szereg wymagań związanych z odpowiednio długim stażem prowadzonej firmy, określoną wysokością przychodów bądź koniecznością posiadania zabezpieczeń, co sprawia, że wiele firm nie jest w stanie uzyskać pożądanego finansowania. Gwarancja BGK staje się w tej sytuacji przysłowiową furtką otwierającą nam drogę do otrzymania kredytu firmowego.
Bank Gospodarstwa Krajowego staje się wówczas rodzajem naszego poręczyciela, dzięki któremu będziemy mogli otrzymać konkretny produkt finansowy na bardziej atrakcyjnych warunkach.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Kredyt z gwarancją BGK może umożliwić przedsiębiorstwom skuteczny rozwój i być krokiem ku uzyskiwaniu wyższych przychodów w przyszłości. Jednak przed decyzją o takim rozwiązaniu warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów.
Na czym właściwie polega udzielenie gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego?
Zabezpieczenie Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) to forma zabezpieczenia na wypadek nieuregulowania długu przez kredytobiorcę. W tej sytuacji BGK zobowiązuje się do pokrycia kosztów takiego kredytu.
Należy pamiętać, że kredyt spłacony przez Bank Gospodarstwa Krajowego nie zwalnia kredytobiorcy z konieczności zwrotu kosztów takiego kredytu. Jego spłata wraz z dodatkowymi kosztami następuje już nie do danej instytucji finansowej, a bezpośrednio do BGK.
Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego nigdy nie stanowi całej kwoty zaciągniętego kredytu i może wynosić do maksymalnie 60 procent otrzymanego finansowania.
Jakie kredyty mogą być zabezpieczone przez Bank Gospodarstwa Krajowego?
Kredyty inwestycyjne
Jednym z najpopularniejszych produktów finansowych, które mogą zostać zabezpieczone przez Bank Gospodarstwa Krajowego, są kredyty inwestycyjne. To rodzaj pomocy finansowej, dzięki której właściciele firm mogą zrealizować konkretne plany inwestycyjne. Kredyty inwestycyjne wymagają skrupulatnego biznesplanu, który przedstawi sposób na ulokowanie przyznanych środków kredytowych. Warto wiedzieć, że taki kredyt zwykle przyznawany jest na stosunkowo wysokie kwoty, których przedsiębiorca nie dałby rady zebrać samodzielnie.
Kredyty obrotowe
Kredyty obrotowe również mogą być zabezpieczone przez BGK. Takie produkty skierowane są do firm, które potrzebują wsparcia w pokryciu bieżących wydatków i utrzymaniu płynności finansowej. Kredyty o obrotowym charakterze mogą być jednorazowym rodzajem wsparcia lub stanowić limit w rachunku firmowym, na który klient może zadłużyć się w razie konieczności.
Dlaczego warto zdecydować się na kredyt z gwarancją BGK?
Gwarancja otrzymania finansowania
Decyzja o zaciągnięciu kredytu z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego może być niezwykle korzystna dla przedsiębiorców, którzy doświadczają trudności z otrzymaniem tradycyjnego kredytu bankowego. Gwarancja BGK stanowi wówczas czynnik umożliwiający otrzymanie kredytu na warunkach dostosowanych do możliwości finansowych przedsiębiorcy i realizację konkretnych założeń biznesowych. Dzięki zabezpieczeniu Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) instytucje finansowe doświadczają mniejszego ryzyka nieotrzymania zwrotu kredytu, co skutkuje przyznaniem kredytu na korzystniejszych warunkach spłaty czy też na niższym oprocentowaniu.
Realizacja założeń inwestycyjnych firmy
Dzięki kredytom z gwarancją BGK, przedsiębiorcy są w stanie realizować konkretne założenia, których celem będzie poprawa sytuacji finansowej firmy i inwestowanie w innowacyjne rozwiązania technologiczne. Dzięki dodatkowym środkom firma ma możliwość zakupu narzędzi czy rozbudowy przestrzeni firmowej, czy też skutecznego reagowania na aktualne wymagania rynkowe, co nie byłoby wykonalne bez tego typu wsparcia finansowego.
Kredyt z gwarancją BGK – Jakie warunki należy spełnić?
Ubieganie się o kredyt z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego to słuszny krok w kierunku poprawy sytuacji firmy. Takie działanie wymaga jednak spełnienia kilku określonych wymogów.
Zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa jest fundamentem otrzymania jakiegokolwiek kredytu bankowego i nie inaczej jest w przypadku kredytów z zabezpieczeniem BGK. Pojęciem zdolności kredytowej określa się faktyczną zdolność kredytobiorcy do spłaty danego zobowiązania. Na zdolność kredytową składa się przede wszystkim terminowe regulowanie bieżących zobowiązań, odpowiednio wysokie przychody wynikające z prowadzonej działalności gospodarczej, spłacone kredyty i brak posiadanych długów.
Przedstawienie biznesplanu
Aby otrzymać kredyt z zabezpieczeniem Banku Gospodarstwa Krajowego, niezbędne jest przedstawienie skrupulatnego biznesplanu. Bank musi mieć bowiem pewność, że środki, które chcesz przeznaczyć na konkretną inwestycję, będą krokiem wpływającym na poprawę działalności Twojej firmy. Biznesplan to dokument opisujący przeznaczenie pieniędzy otrzymanych w ramach kredytowania. Uwzględnia on dokładny plan inwestycyjny, a także zalety wynikające z podjęcia owych działań.
Posiadanie rachunku w Banku Gospodarstwa Krajowego
Potencjalny kredytobiorca ubiegający się o gwarancję BGK zobligowany jest do posiadania rachunku rozliczeniowego w Banku Gospodarstwa Krajowego. Dzięki temu bank zyskuje dostęp do historii kredytowej przedsiębiorcy i na tej podstawie łatwiej podjąć mu decyzję o przyznaniu konkretnego finansowania. To także spore ułatwienie w przypadku wnioskowania o kredyt, gdyż bank dysponuje wówczas wszystkimi informacjami wymaganymi do wniosku kredytowego.
Informacje dla przyszłych kredytobiorców
Rola BGK w kredytach inwestycyjnych
Kredyt inwestycyjny na rozwój firmy to skuteczne narzędzie umożliwiające realizację kluczowych inwestycji biznesowych. Jednak niektórzy przedsiębiorcy mogą doświadczać trudności z otrzymaniem takiego finansowania. W tym celu warto rozważyć kredytowanie z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK). Taka instytucja może stać się swego rodzaju gwarantem spłaty danego finansowania, gdy przedsiębiorca doświadczy trudności z jego terminową regulacją. Gwarancja BGK jest dla banku mniejszym ryzykiem nieotrzymania zwrotu pożyczonych środków, co skutkuje możliwością zaproponowania lepszych warunków kredytowych.
Dzięki kredytom inwestycyjnym z gwarancją BGK, przedsiębiorcy są w stanie sfinansować inwestycje, które nie byłby w ich zasięgu bez wsparcia finansowego.
Zabezpieczenie spłaty kredytu obrotowego
Kredyt obrotowy z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego to popularne finansowanie dla przedsiębiorców wymagających dodatkowych środków na pokrycie bieżących zobowiązań. Należą do nich koszty wynikające z eksploatacji konkretnych urządzeń, regulacji opłat administracyjnych czy też konieczność wypłacenia wynagrodzeń dla pracowników. Dzięki gwarancji BGK proces otrzymania takiego kredytu jest łatwiejszy i bardziej zindywidualizowany.
Chcesz poprawić swoją zdolność kredytową i spłacić problematyczne zobowiązania? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy i odzyskaj finansową niezależność!
FAQ, czyli co jeszcze musisz wiedzieć o kredytach z gwarancją bgk dla firm
Gwarancja BGK zwiększa szanse na uzyskanie kredytu nawet firmom bez mocnych zabezpieczeń, pozwala znacząco obniżyć wymagania dotyczące zabezpieczeń bankowych, a w niektórych programach gwarancyjnych możliwe są też lepsze warunki finansowania (np. niższe prowizje lub dłuższe terminy).
Gwarancje BGK są dostępne głównie dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, choć w szerszych programach wsparcia mogą również uczestniczyć większe firmy, w zależności od konkretnej linii gwarancyjnej i programu.
Gwarancja de minimis BGK zabezpiecza część kredytu (np. do 60–80 %) i może być stosowana do kredytów obrotowych, inwestycyjnych czy w rachunku bieżącym, często z dłuższym okresem zabezpieczenia i niską prowizją, co zwiększa dostępność finansowania dla firm bez silnych zabezpieczeń.
Wiele programów gwarancyjnych BGK jest powiązanych z instrumentami unijnymi (np. COSME czy EFSI), co umożliwia bankom oferowanie kredytów z gwarancjami bez wymogu twardego zabezpieczenia i na korzystniejszych warunkach, wspierając tym samym finansowanie przedsiębiorstw.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Informacja
Należy podkreślić, że gwarancja BGK nie jest bezterminowa i różni się w zależności od konkretnego produktu finansowego. Na chwilę obecną jest to 120 miesięcy w przypadku kredytów inwestycyjnych i 60 miesięcy w przypadku kredytów obrotowych. Maksymalny okres gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego nie może przekraczać pełnego okresu kredytowania i w razie potrzeby może zostać wydłużony o maksymalnie 3 miesiące.