Kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej dla firm – jak go uzyskać?

Emilia Karska-Ciepielewska

•

30 czerwca 2025

Zakup nieruchomości komercyjnej może być niezwykle korzystną decyzją dla współczesnych przedsiębiorców. Jednak mało kto może pozwolić sobie na taką inwestycję bez pomocy finansowej w postaci kredytu. Aktualny rynek oferuje różnego rodzaju kredyty na zakup nieruchomości komercyjnej, ale warto pamiętać, że decyzja o takim rodzaju pomocy finansowej powinna być dokładnie przemyślana. Poniżej znajdziesz kluczowe informacje na temat warunków, które należy spełnić podczas ubiegania się o kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej.

Kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej – Co to takiego?

Kredyt na zakup nieruchomości komercyjne to rodzaj finansowania przeznaczony dla przedsiębiorców, którego środki mogą zostać wykorzystane na zakup nieruchomości służącej do celów związanych z prowadzoną działalnością. Takie środki można więc wykorzystać na:

• zakup lub wynajem lokalu usługowego;
• kupno lub budowę nieruchomości w celach zarobkowych;
• kupno działki budowlanej, na której powstaną biurowce, lokale usługowe bądź magazyny.

Warto wspomnieć, że kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej zabezpieczony jest hipoteką, czyli wpisem do księgi wieczystej nieruchomości. Hipoteka stanowi bowiem rodzaj zabezpieczenia dla kredytodawcy, który w razie nieotrzymania zwrotu przyznanych środków może zając daną nieruchomość. Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że kredyty dla przedsiębiorców różnią się od tradycyjnych kredytów hipotecznych skierowanych do osób fizycznych. Kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej zwykle obarczony jest stosunkowo wyższym oprocentowaniem, a warunkiem jego przyznania jest stabilność dochodów prowadzonej działalności gospodarczej.

Finansowanie nieruchomości komercyjnych – Jakie warunki należy spełnić?

Wysoka zdolność kredytowa przedsiębiorcy

Uzyskanie kredytu na zakup nieruchomości komercyjnej wymaga spełnienia kilku określonych wymogów, a pierwszym z nich jest odpowiednia zdolność kredytowa przedsiębiorcy starającego się o ten rodzaj pomocy finansowej. Bank jest zobligowany do oceny, czy dana firma będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie i na tej podstawie podjąć decyzję o jego przyznaniu.

Na pozytywną zdolność kredytową przedsiębiorstwa składa się terminowe spłacanie bieżących zobowiązań, takich jak opłaty administracyjne, rozliczenia z kontrahentami lub opłaty za wynajem lokalu usługowego. Klejonym czynnikiem zwiększającym szanse na pozytywną decyzję kredytową jest stabilny i odpowiednio wysoki dochód wynikający z prowadzonej działalności. Bank znacznie chętniej udziela pożyczek firmom o ugruntowanej pozycji na rynku, których dochód jest na tyle wysoki, aby pokryć raty zaciągniętego kredytu wraz z dodatkowymi opłatami.

Dostarczenie niezbędnej dokumentacji

Fundamentem otrzymania kredytu na zakup nieruchomości komercyjnej jest również okazanie niezbędnej dokumentacji. Choć wymagania dokumentacyjne mogą różnić się w zależności od danej instytucji bankowej, kilka z nich pozostaje niezmiennych.

Kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej – Wymagane dokumenty

• wypis z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEiDG);
• zaświadczenie potwierdzające brak posiadanych długów i zaległości podatkowych;
• wyciąg z firmowego konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy;
• księga przychodów i rozchodów firmy;
• bilans zysków, strat i kosztów prowadzonej działalności;

W przypadku prowadzenia spółki, banki mogą wymagać także okazania wypisu z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS).

Posiadanie wkładu własnego

Przedsiębiorcy zainteresowani zaciągnięciem kredytu na zakup nieruchomości komercyjnych muszą liczyć się z koniecznością posiadania wkładu własnego. Większość banków oczekuje, że kredytobiorca będzie posiadać od 20 do 30 procent kwoty pożądanego finansowania. Wkład własny jest bowiem dla banku informacją, że przychody wynikające z prowadzonej działalności gospodarczej są na tyle wysokie, aby zebrać dodatkowe środki na spłatę rat kredytowych.

Jak wybrać najlepszy kredyt dla przedsiębiorców?

Aktualny rynek finansowy dysponuje szeroką ofertą kredytów na zakup nieruchomości komercyjnych, różniących się od siebie pod wieloma względami. Kluczem do znalezienia najkorzystniejszej możliwej opcji jest porównanie ze sobą kilku ofert kredytowych i zwrócenie uwagi na aspekty, takie jak:

Biliti

4.8

Na podstawie 997 opinii

powered by Google

oceń nas w

Jemilka

12:59 05 Mar 26

Bardzo polecam Pana Jakuba Jalowskiego , przemiła współpraca obsługa do samego końca zawsze przy telefonie,dobrze wytłumaczone od a do z jak będzie wszystko przebiegać , wszystko udało się tak jak chciałam jestem mega zadowolona oraz również pozdrawiam całą ekipę która też brała udział w mojej sprawie
Pozdrawiam.

Adam K.

17:32 02 Mar 26

Polecam. Pan Michal pełen profesjonalizm
Pozdrawiam

Malgorzata S.

08:18 28 Feb 26

Wpadliśmy w pętle zadłużenia trafiliśmy do biliti pod opiekę pana Michała Turuli któremu z całego serca dziękujemy za jego profesjonalizm jego zaangażowanie i cierpliwość z jego nieocenioną pomocą sprawa zakończyła się sukcesem jeszcze raz bardzo dziękujemy Panie Michale

Anna U.

19:56 27 Feb 26

Z całego serca polecam firmę Biliti!
Pomagają w sytuacji wydawałoby sie bez wyjścia.
Widać, że mają doświadczenie i realnie pomagają znaleźć rozwiązanie tam, gdzie inni rozlożyli ręce.
Szczególne podziękowania kieruję do Pana Michała Turula. Zawsze pomocny, wykazał sie ogromnym profesjonalizmem, zaangażowaniem, cierpliwością i empatia. Jest osobą kompetentną i wspierającą.
Kontakt płynny, bardzo szybka reakcja na każdym etapie.
Ogromna wdzięczność za skuteczność i tak bardzo ludzkie podejście.
Polecam!

Magda B.

14:38 23 Feb 26

Chciałabym podziękować za Współprace z firmą Biliti przebiegła w pełni profesjonalnie. Od samego początku otrzymałam jasne informacje, rzetelne wsparcie i sprawną obsługę. Cały proces był dobrze wyjaśniony i przeprowadzony z dużą opieką i dużym zaangażowaniem oraz nastawieniem na realną pomoc, za co bardzo dziękuję. Szczególne podziękowania kieruje do Pana Jakuba Jalowskiego z którym kontakt od samego początku był super - Panie Jakubie dzięki Panu mogę spokojnie spać !

Mariusz G.

09:21 23 Feb 26

Serdecznie dziękuję całemu zespołowi Biliti za okazaną pomoc w wyjściu z problemów finansowych. Szczególnie chcę podziękować Paniom z oddziału w Łodzi oraz Pani Dagmarze Sycewicz. Pani Dagmaro dziękuję za wsparcie. Pani empatia oraz "anielski" głos bardzo mi pomogły. Polecam zespół Biliti wszystkim, którzy znaleźli się w podobnej sytuacji i potrzebują pomocy. Pozdrawiam serdecznie

Anna K.

13:25 17 Feb 26

Z całego serca polecam firmę Biliti. Bardzo fachowa pomoc i obsługa. Sprawy z długami załatwione szybko i profesjonalnie. Moją sprawą zajmowała się pani Ilona. Bardzo dobre podejście do klienta, kontakt telefoniczny o każdej porze dnia i nocy, szybka reakcja na każdy telefon lub wiadomość na każdym etapie sprawy. Bardzo profesjonalna i przemiła Pani, jeśli czegoś nie wiesz to Pani Ilona wie wszystko i zawsze jest w stanie udzielić informacji i pokierować co i jak zrobić. Na Panią Ilone można nawet liczyć po zamknięciu sprawy w firmie. Zawsze zwarta i gotowa do pomocy. Jeśli masz problemy finansowe to nie czekaj tylko kontaktuj sie właśnie z firmą Biliti. Polecam gorąco ❤️

Paweł P.

19:00 28 Jan 26

Firma Biliti pomogła mi wyjść z zadłużenia, którego nie byłem już w stanie dłużej finansować i obsługiwać. Innymi słowy, wyjść z sytuacji skomplikowanej i uciążliwej dla mnie, której bez ich wsparcia sam bym nie rozwiązał. Współpracowałem z Panem Jakubem Jalowskim, który był zaangażowany, bardzo responsywny i przeprowadził mnie przez cały proces od początku do końca. Uzyskałem od Pana Jakuba pełne informacje na każdym etapie, dodatkowo mogłem swobodnie uzyskać odpowiedzi na konkretne problemy związane z działaniami wierzycieli, a trochę tego było. Plus za bardzo profesjonalne podejście. Zarówno ze strony Pana Jakuba, jak i firmy Biliti od początku wszystko zostało dokładnie wyjaśnione. Polecam jak najbardziej współpracę.

Dominika S.

17:51 12 Jan 26

Z całego serca polecam firmę Bilitli. Dzięki ich profesjonalnej pomocy udało mi się wyjść z długów i odzyskać spokój oraz kontrolę nad finansami. Cały proces był jasno wytłumaczony, a każdy kolejny krok przeprowadzany z pełnym zaangażowaniem i empatią.

Szczególne podziękowania kieruję do pani Angeliki Piotrowskiej , z którą współpraca była naprawdę świetna. Jest osobą kompetentną, cierpliwą i bardzo wspierającą — zawsze mogłam liczyć na jasne odpowiedzi i realną pomoc. Ogromna wdzięczność za profesjonalizm, ludzkie podejście i skuteczność. Z czystym sumieniem polecam! 😁❤️❤️❤️

Oprocentowanie

Oprocentowanie powinno być głównym czynnikiem wpływającym na ostateczną decyzję o zaciągnięciu konkretnego kredytu na nieruchomość komercyjną. Oprocentowanie jest głównym czynnikiem determinującym całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta. Jest to procent od kwoty zaciągniętego zobowiązania wyrażany w stosunku rocznym. Aby więc nie napotkać na trudności ze spłatą zaciągniętego zobowiązania, warto zapoznać się z wysokością oprocentowania jeszcze przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Opłaty dodatkowe

Należy zdawać sobie sprawę, że koszty oprocentowania nie są jedynymi opłatami, które przedsiębiorca ponosi wraz z zaciągnięciem kredytu. Decydując się na taki rodzaj pomocy finansowej, nieuniknione jest także poniesie opłat dodatkowych, takich jak prowizje czy ewentualne ubezpieczenia.

Prowizja jest rodzajem zapłaty za uzyskanie konkretnego finansowania i zwykle wymaga uregulowania wraz z otrzymaniem środków kredytowych. Taka opłata zwykle stanowi niewielki procent od pełnej kwoty kredytu, a jej wysokość zależy od rodzaju kredytu i praktyk danej instytucji finansowej.

Kolejnym aspektem stanowiącym dodatkowe koszty kredytu jest jego ubezpieczenie. Choć często nieobowiązkowe, może znacząco wpłynąć na faktyczne koszty finansowania. Warto nadmienić, że w przypadku kredytów zabezpieczonych hipoteką, banki mogą nakładać na kredytobiorców obowiązek ubezpieczenia swoich produktów finansowanych.

Konieczność posiadania zabezpieczeń

W przypadku ubiegania się o kredyt dla firm, wiele instytucji bankowych wymaga posiadania dodatkowych zabezpieczeń finansowych. Mogą być to nieruchomości, pojazdy lub inne wartościowe aktywa. Okazanie bankowi dokumentów potwierdzających posiadanie innych zabezpieczeń może skutkować otrzymaniem korzystniejszych warunków kredytowych i bardziej elastycznych warunków spłaty.

Kiedy warto zdecydować się na kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości komercyjnej?

Kredyt inwestycyjny to popularny rodzaj finansowania dla przedsiębiorców, którzy chcą zyskać środki na zakup nieruchomości komercyjnej. Jednak decyzja o zaciągnięciu takiego finansowania powinna być dokładnie przemyślana.

Fundamentem świadomego zaciągnięcia kredytu jest pewność, że będziemy w stanie spłacić takie zobowiązanie. Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości komercyjnej to zobowiązanie długoterminowe, którego spłata może zająć nawet do 20 lat. Przez ten czas sytuacja finansowa naszej firmy może ulec drastycznemu pogorszeniu, co może doprowadzić do trudności ze spłatą kredytu. Dlatego przed podjęciem decyzji o kredycie na nieruchomość komercyjną, należy przemyśleć czy damy radę spłacić go wraz z dodatkowymi opłatami nawet w przypadku pogorszenia się naszej sytuacji finansowej.

Kolejnym aspektem, który powinniśmy rozważyć, jest faktyczna konieczność zaciągnięcia kredytu. Choć wizja rozbudowy lokalu usługowego czy pozyskanie nieruchomości w celach zarobkowych jest kusząca, w rzeczywistości może wiązać się z pewnymi trudnościami. Taka inwestycja wymaga bowiem wysokich nakładów finansowych, które nie zawsze zapewniają potencjalny zysk. Warto więc zastanowić się, czy decyzja o kredycie jest wówczas zasadna i wpłynie pozytywnie na działanie firmy.

Przeczytaj również:

Kredyt płynnościowy

Kredyt na zakup maszyn i urządzeń – co warto wiedzieć przed decyzją?

Potrzebujesz profesjonalnej pomocy doradcy finansowego? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy.

Autor artykułu: Emilia Karska-Ciepielewska

Od zawsze związana z finansami - to nie tylko zawód, ale i prawdziwa pasja. Posiadam wieloletnie doświadczenie w sektorze bankowym, dzięki któremu z powodzeniem wspieram klientów w organizowaniu dopasowanych rozwiązań kredytowych. Obecnie pełnię rolę menadżera sprzedaży - dbam o jakość, efektywność i rozwój mojego zespołu, stawiając na profesjonalizm, zaufanie i partnerską współpracę. Wierzę, że za każdą dobrą decyzją finansową stoi wiedza, doświadczenie i indywidualne podejście. Prywatnie moją największą pasją są podróże - to one uczą mnie otwartości, elastyczności i patrzenia na świat z różnych perspektyw, co przekłada się także na moją codzienną pracę z ludźmi.

Zobacz profil eksperta

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)