kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Zakup nieruchomości komercyjnej może być niezwykle korzystną decyzją dla współczesnych przedsiębiorców. Jednak mało kto może pozwolić sobie na taką inwestycję bez pomocy finansowej w postaci kredytu. Aktualny rynek oferuje różnego rodzaju kredyty na zakup nieruchomości komercyjnej, ale warto pamiętać, że decyzja o takim rodzaju pomocy finansowej powinna być dokładnie przemyślana. Poniżej znajdziesz kluczowe informacje na temat warunków, które należy spełnić podczas ubiegania się o kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej.
Z artykułu dowiesz się:
Kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej – Co to takiego?
Kredyt na zakup nieruchomości komercyjne to rodzaj finansowania przeznaczony dla przedsiębiorców, którego środki mogą zostać wykorzystane na zakup nieruchomości służącej do celów związanych z prowadzoną działalnością. Takie środki można więc wykorzystać na:
- zakup lub wynajem lokalu usługowego;
- kupno lub budowę nieruchomości w celach zarobkowych;
- kupno działki budowlanej, na której powstaną biurowce, lokale usługowe bądź magazyny.
Warto wspomnieć, że kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej zabezpieczony jest hipoteką, czyli wpisem do księgi wieczystej nieruchomości. Hipoteka stanowi bowiem rodzaj zabezpieczenia dla kredytodawcy, który w razie nieotrzymania zwrotu przyznanych środków może zając daną nieruchomość. Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że kredyty dla przedsiębiorców różnią się od tradycyjnych kredytów hipotecznych skierowanych do osób fizycznych. Kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej zwykle obarczony jest stosunkowo wyższym oprocentowaniem, a warunkiem jego przyznania jest stabilność dochodów prowadzonej działalności gospodarczej.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Finansowanie nieruchomości komercyjnych – Jakie warunki należy spełnić?
Wysoka zdolność kredytowa przedsiębiorcy
Uzyskanie kredytu na zakup nieruchomości komercyjnej wymaga spełnienia kilku określonych wymogów, a pierwszym z nich jest odpowiednia zdolność kredytowa przedsiębiorcy starającego się o ten rodzaj pomocy finansowej. Bank jest zobligowany do oceny, czy dana firma będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie i na tej podstawie podjąć decyzję o jego przyznaniu.
Na pozytywną zdolność kredytową przedsiębiorstwa składa się terminowe spłacanie bieżących zobowiązań, takich jak opłaty administracyjne, rozliczenia z kontrahentami lub opłaty za wynajem lokalu usługowego. Klejonym czynnikiem zwiększającym szanse na pozytywną decyzję kredytową jest stabilny i odpowiednio wysoki dochód wynikający z prowadzonej działalności. Bank znacznie chętniej udziela pożyczek firmom o ugruntowanej pozycji na rynku, których dochód jest na tyle wysoki, aby pokryć raty zaciągniętego kredytu wraz z dodatkowymi opłatami.
Dostarczenie niezbędnej dokumentacji
Fundamentem otrzymania kredytu na zakup nieruchomości komercyjnej jest również okazanie niezbędnej dokumentacji. Choć wymagania dokumentacyjne mogą różnić się w zależności od danej instytucji bankowej, kilka z nich pozostaje niezmiennych.
Kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej – Wymagane dokumenty
- wypis z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEiDG);
- zaświadczenie potwierdzające brak posiadanych długów i zaległości podatkowych;
- wyciąg z firmowego konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy;
- księga przychodów i rozchodów firmy;
- bilans zysków, strat i kosztów prowadzonej działalności;
W przypadku prowadzenia spółki, banki mogą wymagać także okazania wypisu z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS).
Posiadanie wkładu własnego
Przedsiębiorcy zainteresowani zaciągnięciem kredytu na zakup nieruchomości komercyjnych muszą liczyć się z koniecznością posiadania wkładu własnego. Większość banków oczekuje, że kredytobiorca będzie posiadać od 20 do 30 procent kwoty pożądanego finansowania. Wkład własny jest bowiem dla banku informacją, że przychody wynikające z prowadzonej działalności gospodarczej są na tyle wysokie, aby zebrać dodatkowe środki na spłatę rat kredytowych.
Jak wybrać najlepszy kredyt dla przedsiębiorców?
Aktualny rynek finansowy dysponuje szeroką ofertą kredytów na zakup nieruchomości komercyjnych, różniących się od siebie pod wieloma względami. Kluczem do znalezienia najkorzystniejszej możliwej opcji jest porównanie ze sobą kilku ofert kredytowych i zwrócenie uwagi na aspekty, takie jak:
Oprocentowanie
Oprocentowanie powinno być głównym czynnikiem wpływającym na ostateczną decyzję o zaciągnięciu konkretnego kredytu na nieruchomość komercyjną. Oprocentowanie jest głównym czynnikiem determinującym całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta. Jest to procent od kwoty zaciągniętego zobowiązania wyrażany w stosunku rocznym. Aby więc nie napotkać na trudności ze spłatą zaciągniętego zobowiązania, warto zapoznać się z wysokością oprocentowania jeszcze przed podjęciem ostatecznej decyzji.
Opłaty dodatkowe
Należy zdawać sobie sprawę, że koszty oprocentowania nie są jedynymi opłatami, które przedsiębiorca ponosi wraz z zaciągnięciem kredytu. Decydując się na taki rodzaj pomocy finansowej, nieuniknione jest także poniesie opłat dodatkowych, takich jak prowizje czy ewentualne ubezpieczenia.
Prowizja jest rodzajem zapłaty za uzyskanie konkretnego finansowania i zwykle wymaga uregulowania wraz z otrzymaniem środków kredytowych. Taka opłata zwykle stanowi niewielki procent od pełnej kwoty kredytu, a jej wysokość zależy od rodzaju kredytu i praktyk danej instytucji finansowej.
Kolejnym aspektem stanowiącym dodatkowe koszty kredytu jest jego ubezpieczenie. Choć często nieobowiązkowe, może znacząco wpłynąć na faktyczne koszty finansowania. Warto nadmienić, że w przypadku kredytów zabezpieczonych hipoteką, banki mogą nakładać na kredytobiorców obowiązek ubezpieczenia swoich produktów finansowanych.
Konieczność posiadania zabezpieczeń
W przypadku ubiegania się o kredyt dla firm, wiele instytucji bankowych wymaga posiadania dodatkowych zabezpieczeń finansowych. Mogą być to nieruchomości, pojazdy lub inne wartościowe aktywa. Okazanie bankowi dokumentów potwierdzających posiadanie innych zabezpieczeń może skutkować otrzymaniem korzystniejszych warunków kredytowych i bardziej elastycznych warunków spłaty.
Kiedy warto zdecydować się na kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości komercyjnej?
Kredyt inwestycyjny to popularny rodzaj finansowania dla przedsiębiorców, którzy chcą zyskać środki na zakup nieruchomości komercyjnej. Jednak decyzja o zaciągnięciu takiego finansowania powinna być dokładnie przemyślana.
Fundamentem świadomego zaciągnięcia kredytu jest pewność, że będziemy w stanie spłacić takie zobowiązanie. Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości komercyjnej to zobowiązanie długoterminowe, którego spłata może zająć nawet do 20 lat. Przez ten czas sytuacja finansowa naszej firmy może ulec drastycznemu pogorszeniu, co może doprowadzić do trudności ze spłatą kredytu. Dlatego przed podjęciem decyzji o kredycie na nieruchomość komercyjną, należy przemyśleć czy damy radę spłacić go wraz z dodatkowymi opłatami nawet w przypadku pogorszenia się naszej sytuacji finansowej.
Kolejnym aspektem, który powinniśmy rozważyć, jest faktyczna konieczność zaciągnięcia kredytu. Choć wizja rozbudowy lokalu usługowego czy pozyskanie nieruchomości w celach zarobkowych jest kusząca, w rzeczywistości może wiązać się z pewnymi trudnościami. Taka inwestycja wymaga bowiem wysokich nakładów finansowych, które nie zawsze zapewniają potencjalny zysk. Warto więc zastanowić się, czy decyzja o kredycie jest wówczas zasadna i wpłynie pozytywnie na działanie firmy.
Kredyt na nieruchomość dla firm – Co warto zapamiętać?
Kredyt dla firm na zakup nieruchomości komercyjnej może być wyjściem dla przedsiębiorców, który chcą uzyskać środki na inwestycje związane z zakupem nieruchomości do celów danego biznesu.
Takie kredyty zabezpieczone są hipoteką, co stanowi zabezpieczenie dla banku, który ma prawo zająć daną nieruchomość w celu niewywiązania się z warunków umowy kredytowej.
Warunkiem uzyskania kredytu na nieruchomość komercyjną jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa firmy, konieczność okazania dokumentów związanych z prowadzoną działalnością, a niekiedy także posiadania dodatkowych zabezpieczeń finansowych.
Kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej może być korzystnym rozwiązaniem dla współczesnych przedsiębiorców, jednak wymaga dokładnego oszacowania aktualnej sytuacji finansowej firmy i przemyślenia, czy takie finansowanie faktycznie wpłynie pozytywnie na działanie przedsiębiorstwa.
Potrzebujesz profesjonalnej pomocy doradcy finansowego? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań