Zaktualizowano:
Wdrażanie nowych pomysłów, wprowadzanie udoskonaleń, czy zakup potrzebnych produktów – to kilka wydatków, które mogą spotkać przedsiębiorców. Bywa tak, że przeszkodą w realizacji celów jest brak wystarczających środków. Odpowiedzią może być kredyt. Jednak, jak zadbać o interesy firmy i obniżyć koszty kredytu dla firm? Podpowiadamy!
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Dowiedz się więcej
Zrozumienie kosztów kredytu
Oprocentowanie
Jednym z głównych czynników, który ma ogromny wpływ na koszt kredytu firmowego, jest między innymi oprocentowanie. Określa ono koszt zaciągniętego zobowiązania w skali roku, ponadto na jego podstawie są wyliczane odsetki, które w naturalny sposób powiększają raty kredytu , a tym samym kwotę całkowitą.
Sprawdź jakie są rodzaje oprocentowania kredytu
Na rynku kredytowym obowiązują dwa podstawowe rodzaje oprocentowania. Jest to między innymi oprocentowanie stałe oraz zmienne. Poniżej napiszemy, czym się charakteryzują.
Oprocentowanie stałe
Oprocentowanie stałe charakteryzuje się tym, że jego wysokość pozostaje niezmieniona przez określony w umowie kredytowej czas, niezależnie od tego, w jaki sposób będą kształtowały się stopy procentowe. Rata kredytu będzie wówczas miała stałą wysokość w tym okresie. Oprocentowanie stałe daje większą stabilność kosztów i opcję lepszego zaplanowania spłaty. Warto jednak nadmienić, że stałe oprocentowanie kredytu jest jednak wyjściowo wyższe, w porównaniu do oprocentowania zmiennego.
Oprocentowanie zmienne
Wysokość oprocentowania zmiennego może ulec okresowym zmianom w trakcie kredytowania. Takie modyfikacje są związane z wahaniami stopy referencyjnej NBP. Ponadto, oprocentowanie zmienne ustalane jest na podstawie stawek referencyjnych NBP oraz marży danego banku. Warto mieć na uwadze, że jest możliwe obniżenie rat kredytu, w sytuacji kiedy Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe. Z tego też powodu, trudnym może być stworzenie indywidualnego planu spłaty (kwoty rat mogą się przecież różnić).
Dodatkowe opłaty
Kolejnym czynnikiem, który ma duży wpływ na koszt kredytu są opłaty dodatkowe. Poniżej kilka z nich:
- Prowizja. Jest to opłata, którą bank nalicza przy przyznaniu środków finansowych. Prowizja może być opłacona jednorazowo lub może być rozłożona na części i jednocześnie doliczana do miesięcznej raty kredytu.
- Opłaty administracyjne. Na przykład wynikające z przygotowania umów itd.
- Marża. Jest to po prostu zarobek instytucji bankowej.
- Opłaty wynikające z tytułu zakupu produktów dodatkowych, takich na przykład jak konto bankowe.
Skuteczne strategie obniżania kosztów
Skoro wiemy już, co wpływa na koszty kredytu możemy przejść już do sposobów jego obniżania. Poniżej kilka wariantów, które warto znać oraz zastosować.
Negocjacje z bankiem
Jednym ze sposobów obniżenia kosztów kredytu są po prostu negocjacje z bankiem. O ile samo oprocentowanie nie podlega dyskusjom, o tyle niektóre z elementów – już tak. Poniżej kilka składowych kredytu, których warunki można zmienić:
- Marża kredytu. Oczywistą sprawą jest to, że bank musi na czymś zarabiać, takim przykładem jest między innymi marża kredytowa. Ustalając jej wysokość, banki uwzględniają kilka czynników. Oto i one:
- zdolność kredytowa;
- wysokość kredytu;
- wysokość wkładu własnego;
- zakup innych produktów finansowych.
- Prowizja za udzielenie kredytu. Następnym elementem, który podlega negocjacjom, jest prowizja z tytułu udzielenia kredytu. Trzeba wiedzieć, że bank pobiera taką opłatę, także na poczet wynagrodzenia dla pracownika banku, a wysokość dochodu będzie zależna od kwoty kredytu. Rzecz jasna, bank nie powinien zrezygnować z prowizji, ale w przypadku dużego kredytu możemy starać się negocjować nowe warunki.
- Ubezpieczenie. Banki bardzo często oferują klientom różnego typu produkty dodatkowe np. w postaci ubezpieczenia, warto jednak dodać, że kredytobiorcy nie muszą się na nie decydować. Przedsiębiorcy – kredytobiorcy mogą uzyskać je we własnym zakresie, a tym samym obniżyć koszty kredytu.
Co jeszcze pomoże w zmniejszeniu kosztów kredytu firmowego?
Oprócz wyżej wymienionych czynników można dołożyć tutaj możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, która ma bardzo pozytywny wpływ na koszt całkowity. Procedurę tą można wykonać na dwa sposoby:
- poprzez pomniejszenie rat kapitałowo-odsetkowych;
- poprzez skrócenie okresu kredytowania.
Warto wspomnieć także o tym, że nie zawsze opłacalna jest wcześniejsza spłata kredytu. Niektóre banki mogą naliczyć dodatkowe opłaty związane z wcześniejszą spłatą zobowiązania, co wpłynie na jego całkowity koszt.
Refinansowanie kredytu
Refinansowanie kredytu to przeniesienie długu do innego banku. Kredytobiorca zaciąga nowe zobowiązanie kredytowe i spłaca poprzednie. Powodem takich działań może być lepsza oferta bankowa, a tym samym dla przedsiębiorcy może oznaczać to możliwość zmniejszenia kosztów kredytowych.
Wybór odpowiedniego produktu kredytowego
Porównywanie ofert
Bardzo istotnym jest porównywanie ofert kredytów dla firm, które są dostępne aktualnie na rynku. Pozwoli to na rozeznanie się w dodatkowych kosztach, a tym samym będzie to pomocne w znalezieniu rozwiązań, które pozwolą je obniżyć. W sytuacjach tego typu warto jest korzystać z dostępnych narzędzi, takich jak porównywarki kredytowe online czy też kalkulatory. Dzięki nim możemy zapoznać się z orientacyjną ofertą kredytową i wykonać wstępną analizę. Oczywiście trzeba brać poprawkę na to, że wartości które otrzymamy są tylko szacunkowymi.
Pamiętaj
Szukając konkretnej oferty kredytowej, należy wziąć pod uwagę kilka czynników, są to na przykład:
- całkowity koszt kredytu
- ogólne warunki spłaty
- rodzaj rat
- opłaty dodatkowe
Kredyt celowy vs. kredyt obrotowy
Kredyt celowy – jak sama nazwa wskazuje, jest produktem na konkretny cel. W związku z tym kredyt obrotowy jest rodzajem kredytu celowego przeznaczonego dla przedsiębiorców. Mogą oni go wykorzystać rzeczy związane z poprawą płynności firmy.
Kredyt celowy – charakterystyka
Kredyt celowy, tak jak sama nazwa wskazuje, jest formą finansowania, którą możemy przeznaczyć na określony cel. Mogą to być różnego rodzaju:
- kredyty samochodowe;
- kredyty ratalne;
- kredyty hipoteczne itd.
Na co przeznaczyć kredyt celowy?
Na co można przeznaczyć środki uzyskane z kredytu celowego? Nie ma tu ograniczeń prawnych, kredytobiorca może je wykorzystać na dowolny (skazany we wniosku) cel. Może być to między innymi:
- zakup nieruchomości;
- remont;
- spłata zobowiązań;
- kupno samochodu;
- restrukturyzacja przedsiębiorstwa itd.
Kredyt obrotowy – charakterystyka
Kredyt obrotowy to produkt finansowy, który umożliwia przedsiębiorcy pozyskanie dodatkowych środków na sfinansowanie aktualnej działalności swojej firmy. Kredyt tego typu można przeznaczyć na przykład na:
- wypłatę wynagrodzeń;
- zakup produktów, materiałów, które usprawnią pracę firmy;
- opłacenie bieżących rachunków.
Utrzymywanie zdrowej kondycji finansowej firmy
Regularna analiza finansowa
Zachowanie dobrej kondycji finansowej przedsiębiorstwa to absolutna podstawa przy tego typu działalności. Podpowiemy, na co możesz zwrócić szczególną uwagę.
- Budżetowanie. Stworzenie dokładnego budżetu firmy pozwoli określić wszystkie planowane przychody oraz wydatki, które będą miały miejsce w danym okresie. Cykliczne monitorowanie ich jest kluczowe dla zachowania finansowej równowagi. Takie budżetowanie będzie bardzo pomocne w świadomym kontrolowaniu wydatków oraz lokowaniu ich tam, gdzie są aktualnie potrzebne.
- Analiza kosztów. To kolejny czynnik, który pomoże wyznaczyć wszystkie obszary, które wygenerują dodatkowe oszczędności. Ważnym aspektem jest porozumienie się np. z dostawcami i ustalenie jak najlepszych warunków współpracy.
- Kontrola płynności finansowej. Mowa tu o przepływie środków finansowych w firmie. Bardzo istotne jest sprawdzenie i upewnienie się, że dysponujesz wystarczającą ilością gotówki, która pozwoli na pokrycie bieżących wydatków (między innymi takich jak wynagrodzenia, koszty dostawy lub inne koszty operacyjne). Warto wykonać analizę spływu danych przychodów oraz konieczności poniesienia kosztów finansowych. Jest to zadanie trudne i wymagające, ale pozwoli to na uniknięcie wielu wpadek finansowych.
- Inwestycje. Oprócz zastanawiania się nad kosztami i wpływami finansowymi trzeba zaplanować wszelkiego typu inwestycje, które umożliwią firmowy rozwój. Trzeba jednak pamiętać o tym, że tego typu działania wymagają rozwagi i zachowania czujności.
- Negocjacje i szukanie najlepszych ofert. Duży wpływ na poprawę finansów w firmie mają umowy z poszczególnymi usługodawcami. Warto pokusić się o negocjacje, a tym samym ustalenie lepszych warunków współpracy.
- Monitorowanie wyników firmy. Bardzo istotnym jest regularne analizowanie wyników finansowych firmy. Pozwoli to na weryfikację błędów, ale i zwiększenie skuteczności danego przedsiębiorstwa.
Budowanie dobrej historii kredytowej
Budowanie dobrej historii kredytowej to klucz do zyskania jeszcze lepszego kredytu. Zasada ta dotyczy zarówno przedsiębiorców jak i osób prywatnych. Dobra historia kredytowa w takich bazach jak na przykład Biuro Informacji Kredytowej, pozwoli nie tylko na pozyskanie korzystniejszych warunków kredytowych, ale i wpływa bardzo realnie na współpracę z klientami czy innymi przedsiębiorcami. Poniżej kilka podpowiedzi, w jaki sposób polepszyć historię kredytową firmy:
- Regularne spłacanie zobowiązań finansowych. Regularne spłacanie zaciągniętych zobowiązań finansowych to podstawowa sprawa jeżeli idzie o budowanie zdolności kredytowej.
- Monitorowanie historii kredytowej. Istotne jest, aby sprawdzać historię kredytową firmy w BIK. Można wykonać to za pomocą specjalnych alertów.
- Zaciąganie drobnych zobowiązań. Mogłoby wydawać się, że zaciągnięty kredyt może stanowić przeszkodę w budowaniu dobrej historii kredytowej firmy. Jednak nic bardziej mylnego. Regularnie spłacone zobowiązanie bankowe buduje pozytywny obraz firmy w BIK.
- Niedoprowadzanie do działań windykacyjnych lub komorniczych.
- Unikanie składania kilku wniosków kredytowych w jednym czasie. Zbyt wiele zapytań kredytowych w jednym terminie jest sygnałem dla banku, że firma może znajdować się w trudnej sytuacji finansowej.
Podsumowanie
Obniżenie kosztów kredytu firmowego jest możliwe na kilka sposobów. Jednym z nich są negocjacje z bankiem, dzięki którym będzie można ustalić obniżenie poszczególnych kosztów dodatkowych, między innymi takich jak marża, czy też prowizja. Innym wariantem jest refinansowanie kredytu firmowego. Jednak przed tym należy znaleźć ofertę kredytu, która będzie adekwatna do potrzeb firmy. W uzyskaniu dobrej oferty niezbędne jest posiadanie dobrej historii kredytowej. Dlatego też jeszcze przed podjęciem decyzji o kredycie firmowym – warto skupić swoją uwagę na tym aspekcie.
Dowiedz się więcej
- Kredyt gotówkowy
- Kredyt konsolidacyjny
- Kredyty hipoteczne
- Kredyt pozabankowy
- Oddłużanie
- Poprawa BIK
- Konsolidacja chwilówek
- Kredyt dla zadłużonych
- Kredyt z opóźnieniami BIK
- Pożyczka bez BIK
- Trudne kredyty
- Pomoc dla zadłużonych
- Kredyt refinansowy - refinansowanie kredytu gotówkowego, hipotecznego
- Jak pozbyć się chwilówek?
- Jak pozbyć się długów?
- Pożyczki z komornikiem
- Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności
- Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
- Jak usunąć dane z BIK
- Kredyt w banku z gwarantem
- Kredyt samochodowy bez BIKu
- Upadłość konsumencka
- Przedawnienie długu
- Oddłużanie – opinie naszych klientów
- Która firma pożyczkowa daje chwilówkę bez sprawdzania baz BIK i KRD?
- Kto oferuje pomoc zadłużonym osobom, które nie mogą wyjść z długów i pętli pożyczek?
- Gdzie można dostać kredyt dla zadłużonych na spłatę pożyczek, jeśli jest się w bazie dłużników?
- Gdzie można dostać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych z komornikiem?
- Jak wyjść z długów i spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej? 5 kroków do odzyskania płynności finansowej
- Gdzie można wziąć kredyt i pożyczkę ze złą historią kredytową w BIK?
- Gdzie można dostać kredyt i pożyczkę bez zdolności kredytowej?
- Które firmy pożyczkowe, udzielające chwilówek, nie są widoczne w BIK?
- Jak usunąć i poprawić złą historię kredytową w BIK?
- Jak długo trzeba czekać na wykreślenie z BIK?
- Czy wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?
- Ile kosztuje usunięcie z BIK?
- Czy istnieją kredyty i pożyczki dla zadłużonych?
- Jak długo utrzymują się zapytania w BIK i po jakim czasie się kasują?
- Jak szybko usunąć zapytania o kredyt w BIK w 3 prostych krokach?
- Czy za niespłacone chwilówki i długi można iść do więzienia?
- Po jakim czasie od spłaty zadłużenia znika zła historia kredytowa i poprawia się BIK?
- Jaki bank udzieli kredytu zadłużonym ze złą historią w BIK?
- Który bank nie sprawdza zapytań w BIK?
- Które banki nie sprawdzają i nie patrzą na chwilówki?
- Jak uzyskać pomoc i spłacić długi nie mając pieniędzy?
- Czy dostanę pożyczkę ze złą historią kredytową, będąc w BIK-u?
- Gdzie można dostać pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach?
- Czy firmy pożyczkowe sprawdzają wszystkie chwilówki w BIK?
- Jak usunąć z BIK informacje o upadłości konsumenckiej?
- Które banki nie widzą chwilówek 2022?
- Jak wziąć pożyczkę, mając komornika?
- Jak sprawdzić, gdzie dostanę pożyczkę?
- Jak dostać kredyt ze złym BIK?
- Czy pożyczka musi być przekazywana przelewem bankowym na konto?
- Po jakim czasie bank wpisuje do BIK-u?
- Jaki bank nie sprawdza w BIG?
- Jak wygląda windykacja chwilówek ściągających długi?
- Jak sprawdzić, czy dług jest przedawniony?
- Jak skonsolidować chwilówki bez zdolności?
- Czy za długi można być poszukiwanym przez policję?
- Czy komornik ma prawo i może ściągnąć przedawnione długi?
- Czy bank może wykreślić wpis z BIK?
- Co widzą banki w raporcie BIK?
- Ile czasu ma bank na usunięcie z BIK?
- Czy w BIK widać wszystkie kredyty? - Biliti
- Kiedy komornik przestaje ściągać dług?
- Czy można wziąć pożyczkę bez dochodu?
- Jak zmusić bank do wykreślenia z BIK?
- Jak usunąć zapytania w BIG?
- Jak samemu usunąć zapytania w BIK?
- Jak długo mogę nie spłacać chwilówek?
- Czy jak się ma chwilówki, dostanie się kredyt?
- Czy komornik ma obowiązek sprawdzić przedawnienie?
- Czy każdy bank sprawdza BIG?
- Czy istnieje pożyczka bez baz?
- Czy bank widzi dane statystyczne w BIK?
- Co w przypadku, gdy komornik nie może ściągnąć długu?
- Co grozi za niespłacone długi?
- Czy za chwilówki można iść do więzienia?
- Po jakim czasie przyjdzie komornik?
- Czy w BIKu są chwilówki? Po jakim czasie wpisują do BIK?
- Pożyczka pod zastaw samochodu - kto może z niej skorzystać?
- Po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu?
- Który bank udziela kredytu z komornikiem?
- Który bank konsoliduje chwilówki 2023?
- Które chwilówki nie wpisują do BIK 2023?
- Kto sprawdza przedawnienie długu?
- Kiedy dłużnik idzie do więzienia?
- Jakie są rodzaje pożyczek?
- Jak zebrać wszystkie długi w jeden?
- Jak wyczyścić historię w BIG?
- Jak usunąć z BIK chwilówki?
- Jak sprawdzić BIK? Instrukcja krok po kroku
- Jak dostać chwilówkę bez baz i zdolności kredytowej?
- Ile wynosi oprocentowanie pożyczek?
- Ile lat wstecz bank sprawdza BIK?
- Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę bez BIK?
- Gdzie konsolidacja bez zdolności? Podpowiadamy!
- Gdzie dostanę pożyczkę z wpisem do KRD?
- Do jakiej kwoty pożyczki nie trzeba zgłaszać? Podpowiadamy, kiedy nie zapłacisz PCC
- Czy umowa pożyczki może być uważana za umowę o kredyt konsumencki?
- Czy pożyczki są udzielane tylko przez banki?
- Czy pożyczkę trzeba zgłosić do urzędu skarbowego?
- Czy pożyczka od osób prywatnych jest bezpieczna?
- Czy po 10 latach dług ulega przedawnieniu?
- Czy osoba fizyczna może udzielić kredytu?
- Czy komornik może zamienić dług na karę pozbawienia wolności?
- Czy jest pożyczka dla osób z komornikiem?
- Czy chwilówki poprawiają BIK?
- Czy bank widzi komornika?
- Czy bank sprawdza tylko BIK?
- Czego nie widać w BIK?
- Co zrobić, gdy nie mogę spłacić chwilówki
- Co zrobić, gdy nie masz zdolności kredytowej?
- Co to są pożyczki pozabankowe?
- Co się stanie, jak nie spłacę chwilówki?
- Co może zrobić komornik, jak nic nie mam?
- Co grozi za niezgłoszenie pożyczki?
- Na czym polega naprawa historii kredytowej?
- Czy sprawdzanie w BIK obniża zdolność?
- Czy chwilówki można skonsolidować?
- Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej - pomoc w wyjściu z trudnej sytuacji
- Pożyczka na już - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka 0 Procent - Jak Uzyskać Taki Rodzaj Finansowania?
- Pożyczki dla każdego bez odmowy
- Chwilówka od ręki
- Pożyczka na 60 dni - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka na telefon od zaraz - czym jest takie finansowanie?
- Pożyczka na 500 plus - czy to możliwe?
- Pożyczki w weekend - ratunek w nagłej potrzebie gotówki
- Pożyczka przez internet - zobacz najważniejsze podpunkty ofert
- Chwilówki bez dochodu
- Kredyt płynnościowy
- Czym jest kredyt ekologiczny?
- Pożyczka Online Bez Zdolności Kredytowej
- Pożyczka online dla zadłużonych: Jak to działa i na co zwrócić uwagę?
- Jak otrzymać 20 tys bez BIK: Praktyczny przewodnik
- Kontomatik co to? Przewodnik po nowoczesnych narzędziach finansowych
- Jak przenieść konto do innego banku
- Biliti: Ile Kosztuje i Dlaczego Warto Skorzystać z Pośrednictwa Finansowego?
- Zaświadczenie o dochodach
- Jak zbudować zdolność kredytową?
- Pożyczki na raty: wszystko, co musisz wiedzieć
- Chwilówki online: praktyczny przewodnik
- Błyskawiczne pożyczki - wszystko, co musisz wiedzieć
- Nowe Pożyczki Ratalne Pozabankowe: Przewodnik dla Początkujących
- Co to jest raport BIK i dlaczego jest ważny?
- Kredyt konsolidacyjny do 200 tys. zł - co warto wiedzieć?
- Na czym polega limit odnawialny?
- Jak uzyskać łatwy kredyt przez Internet? Podpowiadamy
- Pożyczka w 5 minut na koncie - sprawdź jak o nią wnioskować oraz jakie warunki należy spełnić
- Kredyt gotówkowy na dowód online – jak to działa?
- Nowe pożyczki na raty - przewodnik dla początkujących
- Raport BIK: Wszystko, co musisz wiedzieć o cenach
- Szybki kredyt dla firm online
- Pożyczka bez wychodzenia z domu
- Pożyczka przez Internet na dowód
- Kredyt gotówkowy bez prowizji - sprawdź czym jest i jakie posiada zalety oraz wady
- Jak Krajowy Rejestr Długów (KRD) wpływa na konsumentów?
- Pożyczka na 2 miesiące - wszystko co musisz o niej wiedzieć
- Pożyczka na 30 dni bez BIK - czy istnieje? Odpowiadamy
- Pożyczka online na 6 miesięcy - wszystko co warto wiedzieć
- Chwilówki ratalne: Jak działają i czy warto z nich korzystać?
- Pożyczki pozabankowe dla firm – na co uważać?
- Jak porównać oferty chwilówek online?
- Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty – co warto wiedzieć?
- Jakie są zagrożenia związane z chwilówkami? O tym musisz wiedzieć
- Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – jak działa?
- Jak obniżyć koszty kredytu firmowego? Podpowiadamy
- Jakie są rodzaje kredytów dla firm? Podpowiadamy
- Jakie są alternatywy dla chwilówek
- Pożyczki dla emerytów i rencistów – gdzie szukać?
- Kredyt hipoteczny a rozwód – co z kredytem?
- Jak zgromadzić wkład własny do kredytu hipotecznego?
- Jak obniżyć koszty kredytu gotówkowego? Poznaj nasze sposoby
- Pożyczka na 120 dni - kto może o nią wnioskować?
- Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego? Praktyczny przewodnik
- Całkowity koszt kredytu hipotecznego: Jak go obliczyć i co warto wiedzieć?
- Kredyt rozwojowy
- Kredyt gotówkowy dla firm
- Kredyt obrotowy dla firm
- Limit odnawialny
- Kredyt konsolidacyjny dla firm
- Karta kredytowa dla firm
- Kredyt dla zadłużonych firm