Zaktualizowano:
Kredyt inwestycyjny jest skierowany do przedsiębiorców, którzy planują poprawić działanie swojej firmy oraz polepszyć jakość świadczonych usług. W artykule wyjaśnimy jak zwiększyć szansę na jego uzyskanie oraz wskażemy jak przejść proces wnioskowania krok po kroku.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Dowiedz się więcej
Co to jest kredyt inwestycyjny?
Definicja i cel
Kredyt inwestycyjny dla firm to produkt finansowy przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy chcą sfinansować planowane inwestycje. Kredyty tego typu pozwalają na rozwinięcie przedsiębiorstwa, a tym samym poprawę jakości oferowanych produktów lub usług.
Korzyści z uzyskania kredytu inwestycyjnego
Główną zaletą kredytu inwestycyjnego jest to, że można przeznaczyć go na rozwój przedsiębiorstwa, nie wykorzystując przy tym własnych środków finansowych. Pieniądze uzyskane z kredytu inwestycyjnego mają stanowić wsparcie dla danego przedsiębiorstwa i można przeznaczyć je na przykład na:
- zakup nieruchomości, które staną się własnością firmy;
- zakup maszyn lub urządzeń, które posłużą do produkcji towaru;
- zakup środków transportu;
- wykup potrzebnych licencji, patentów itd.;
- sprzętu, który umożliwi lepsze świadczenie usług bądź poprawi produkcję.
Kryteria kwalifikacyjne
Podstawowe wymagania
Chcąc ubiegać się o kredyt inwestycyjny, należy spełnić określone wymogi, a są to między innymi:
- brak zaległości w Urzędzie Skarbowym i ZUS;
- posiadanie dobrego biznesplanu;
- wkład własny;
- udokumentowane i odpowiednie dochody, które wpłyną na odpowiednią zdolność kredytową;
- odpowiedni staż działania na rynku – zazwyczaj minimalnym wymaganym okresem jest czas 6-12 miesięcy.
Ocena zdolności kredytowej
Jak banki oceniają zdolność kredytową małych firm?
Zanim przejdziemy do omówienia tego, w jaki sposób banki określają zdolność kredytową, warto jest wyjaśnić czym ona w ogóle jest. Pisząc w najprostszy sposób, jest to zdolność danego kredytobiorcy – w tym przypadku przedsiębiorstwa, do spłaty zaciągniętego zadłużenia. Chcąc zminimalizować ryzyko braku spłaty w terminie, banki muszą oszacować sytuację finansową danej firmy.
W jaki sposób banki oceniają zdolność kredytową danej firmy?
Każdy bank ma nieco inne wytyczne w tym temacie i podchodzi do tego w sposób indywidualny. Dlatego też nawet jeżeli w jakimś banku firma nie uzyska finansowania, nie oznacza to, że nie otrzyma go w innym. Jeżeli dane przedsiębiorstwo rozwija się w sposób właściwy na rynku, a dotychczasowa historia kredytowa – nie budzi zastrzeżeń, wówczas szansę na uzyskanie kredytu, znacznie wzrastają. Problem z odpowiednią zdolnością kredytową mogą mieć przedsiębiorstwa, które funkcjonują krótko na rynku.
Co wpływa na ocenę zdolności kredytowej danej firmy?
Tak jak wspominaliśmy wcześniej, co prawda banki podchodzą do tego w sposób indywidualny, to jednak biorą one pod uwagę także ogólnie obowiązujące czynniki. Są to między innymi:
- przychody jakie generuje firma;
- koszty jakie ponosi;
- branża;
- historia kredytowa firmy;
- wszelkiego typu zabezpieczenia majątkowe.
To może Cię zainteresować: Dochody w firmie – jak wyjść na plus?
Proces aplikacji krok po kroku
Przygotowanie dokumentów
Starając się o kredyt inwestycyjny, należy nie tylko spełnić określone warunki, ale i przygotować niezbędną dokumentację. Oczywiście podstawą jest tutaj wniosek kredytowy. Ponadto kredytobiorca musi przygotować:
- deklaracje podatkowe za poprzedni rok;
- podsumowanie księgi przychodów i rozchodów;
- ewidencję przychodów uzyskanych w ostatnim roku oraz za okres bieżący;
- wykaz wszelkich środków trwałych, niematerialnych czy też prawnych;
- dokumentację z innych banków lub instytucji, która odnosi się do występujących zadłużeń (kredyty, pożyczki, limity na kartach itd.);
- dokumentację potwierdzającą wkład własny;
- biznesplan – powinien zawierać on w sobie plan marketingowy, szczegółowy opis planowanej inwestycji, przedstawienie szczegółowej sytuacji ekonomicznej – w tym wydatki i uzyskiwane przychody itd.
Składanie wniosku
Złożenie wniosku o kredyt inwestycyjny można wykonać w siedzibie banku bądź online. Procedura ta może różnić się, w zależności od konkretnej placówki, ale zazwyczaj kroki postępowania są podobne.
Oto i one
Krok 1: Znajdź odpowiednią ofertę kredytową. Możesz użyć w tym celu porównywarek lub kalkulatorów online.
Krok 2: Przygotuj niezbędną dokumentację.
Krok 3: Wypełnij wniosek kredytowy i wyślij go do weryfikacji.
Krok 4: Oczekuj na kontakt ze strony banku. W tym czasie bank dokona analizy Twojej firmy. Zarówno jeżeli chodzi o zdolność kredytową jak i historię. Potem bank powinien się z Tobą skontaktować w celu zaproponowania Ci wstępnej oferty kredytowej.
Krok 5: Podejmij decyzję o współpracy bądź nie.
Krok 6: Oczekuj na przelew przyznanej kwoty.
Jakie są najczęstsze błędy przy wnioskowaniu i jak ich unikać?
Składanie wniosku wymaga skrupulatności i skupienia. Niestety, nawet przy zachowaniu tych zasad, zdarzają się błędy na przykład w postaci nieprawidłowych informacji (wpisanych przez pomyłkę lub umyślnie). Inną ważną kwestią są zbyt liczne zapytania kredytowe w krótkim czasie, które pogarszają zdolność kredytową (dla banku taka sytuacja może oznaczać, że klient ma problemy finansowe).
Utrzymywanie pozytywnej historii kredytowej
Spłata kredytu inwestycyjnego
Kredyt inwestycyjny dla firm można spłacać w różny sposób. Do najczęstszych metod zaliczamy raty kapitałowe z odsetkami. Terminowa regulacja zobowiązania jest kluczowa dla zachowania pozytywnej historii kredytowej. Powstaje zatem pytanie, w jaki sposób zająć się spłatą, aby uniknąć opóźnień? Poniżej kilka podpowiedzi:
- Kontroluj wydatki firmy.
- Nie odkładaj opłat na ostatnią chwilę.
- Dostosuj z bankiem wysokość rat do bieżącej sytuacji finansowej.
- W razie potencjalnych problemów ze spłatą raty – skontaktuj się wcześniej z bankiem, aby uniknąć kłopotów.
Budowanie wiarygodności finansowej
Planując wzięcie kredytu bankowego, warto uporządkować finanse firmy, na przykład poprzez zmniejszenie zobowiązań firmowych czy optymalizację kosztów. Dobrym pomysłem jest udokumentowanie przyszłych przychodów. Mowa tu o zawartych umowach czy też przyszłych kontraktach. Nie można zapomnieć także o ustanowieniu zabezpieczenia spłaty – np. za pomocą posiadanych nieruchomości.
Podsumowanie
Kredyt inwestycyjny to wsparcie pieniężne, którego celem jest poprawa działalności danej firmy, ale i podwyższenia jakości usług lub produkcji. O kredyt tego typu mogą ubiegać się przedsiębiorcy, którzy działają na rynku już pewien czas (minimalny okres to zwykle 12 miesięcy). Chcąc zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu inwestycyjnego dla firm, wnioskujący powinni zrobić porządek ze sprawami finansowymi, na przykład ograniczając inne zobowiązania. W celu zwiększenia swoich szans muszą oni pamiętać też o tym, aby nie zadawać zbyt wielu pytań kredytowych w krótkim czasie (dla banku może być to sygnał, że firma ma problemy finansowe). Ponadto muszą oni stworzyć szczegółowy i rzetelny biznesplan oraz zadbać o pozostałą dokumentację, która jest wymagana. Istotnym jest także wkład własny.
Dowiedz się więcej
- Kredyt gotówkowy
- Kredyt konsolidacyjny
- Kredyty hipoteczne
- Kredyt pozabankowy
- Oddłużanie
- Poprawa BIK
- Konsolidacja chwilówek
- Kredyt dla zadłużonych
- Kredyt z opóźnieniami BIK
- Pożyczka bez BIK
- Trudne kredyty
- Pomoc dla zadłużonych
- Kredyt refinansowy - refinansowanie kredytu gotówkowego, hipotecznego
- Jak pozbyć się chwilówek?
- Jak pozbyć się długów?
- Pożyczki z komornikiem
- Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności
- Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
- Jak usunąć dane z BIK
- Kredyt w banku z gwarantem
- Kredyt samochodowy bez BIKu
- Upadłość konsumencka
- Przedawnienie długu
- Oddłużanie – opinie naszych klientów
- Która firma pożyczkowa daje chwilówkę bez sprawdzania baz BIK i KRD?
- Kto oferuje pomoc zadłużonym osobom, które nie mogą wyjść z długów i pętli pożyczek?
- Gdzie można dostać kredyt dla zadłużonych na spłatę pożyczek, jeśli jest się w bazie dłużników?
- Gdzie można dostać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych z komornikiem?
- Jak wyjść z długów i spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej? 5 kroków do odzyskania płynności finansowej
- Gdzie można wziąć kredyt i pożyczkę ze złą historią kredytową w BIK?
- Gdzie można dostać kredyt i pożyczkę bez zdolności kredytowej?
- Które firmy pożyczkowe, udzielające chwilówek, nie są widoczne w BIK?
- Jak usunąć i poprawić złą historię kredytową w BIK?
- Jak długo trzeba czekać na wykreślenie z BIK?
- Czy wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?
- Ile kosztuje usunięcie z BIK?
- Czy istnieją kredyty i pożyczki dla zadłużonych?
- Jak długo utrzymują się zapytania w BIK i po jakim czasie się kasują?
- Jak szybko usunąć zapytania o kredyt w BIK w 3 prostych krokach?
- Czy za niespłacone chwilówki i długi można iść do więzienia?
- Po jakim czasie od spłaty zadłużenia znika zła historia kredytowa i poprawia się BIK?
- Jaki bank udzieli kredytu zadłużonym ze złą historią w BIK?
- Który bank nie sprawdza zapytań w BIK?
- Które banki nie sprawdzają i nie patrzą na chwilówki?
- Jak uzyskać pomoc i spłacić długi nie mając pieniędzy?
- Czy dostanę pożyczkę ze złą historią kredytową, będąc w BIK-u?
- Gdzie można dostać pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach?
- Czy firmy pożyczkowe sprawdzają wszystkie chwilówki w BIK?
- Jak usunąć z BIK informacje o upadłości konsumenckiej?
- Które banki nie widzą chwilówek 2022?
- Jak wziąć pożyczkę, mając komornika?
- Jak sprawdzić, gdzie dostanę pożyczkę?
- Jak dostać kredyt ze złym BIK?
- Czy pożyczka musi być przekazywana przelewem bankowym na konto?
- Po jakim czasie bank wpisuje do BIK-u?
- Jaki bank nie sprawdza w BIG?
- Jak wygląda windykacja chwilówek ściągających długi?
- Jak sprawdzić, czy dług jest przedawniony?
- Jak skonsolidować chwilówki bez zdolności?
- Czy za długi można być poszukiwanym przez policję?
- Czy komornik ma prawo i może ściągnąć przedawnione długi?
- Czy bank może wykreślić wpis z BIK?
- Co widzą banki w raporcie BIK?
- Ile czasu ma bank na usunięcie z BIK?
- Czy w BIK widać wszystkie kredyty? - Biliti
- Kiedy komornik przestaje ściągać dług?
- Czy można wziąć pożyczkę bez dochodu?
- Jak zmusić bank do wykreślenia z BIK?
- Jak usunąć zapytania w BIG?
- Jak samemu usunąć zapytania w BIK?
- Jak długo mogę nie spłacać chwilówek?
- Czy jak się ma chwilówki, dostanie się kredyt?
- Czy komornik ma obowiązek sprawdzić przedawnienie?
- Czy każdy bank sprawdza BIG?
- Czy istnieje pożyczka bez baz?
- Czy bank widzi dane statystyczne w BIK?
- Co w przypadku, gdy komornik nie może ściągnąć długu?
- Co grozi za niespłacone długi?
- Czy za chwilówki można iść do więzienia?
- Po jakim czasie przyjdzie komornik?
- Czy w BIKu są chwilówki? Po jakim czasie wpisują do BIK?
- Pożyczka pod zastaw samochodu - kto może z niej skorzystać?
- Po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu?
- Który bank udziela kredytu z komornikiem?
- Który bank konsoliduje chwilówki 2023?
- Które chwilówki nie wpisują do BIK 2023?
- Kto sprawdza przedawnienie długu?
- Kiedy dłużnik idzie do więzienia?
- Jakie są rodzaje pożyczek?
- Jak zebrać wszystkie długi w jeden?
- Jak wyczyścić historię w BIG?
- Jak usunąć z BIK chwilówki?
- Jak sprawdzić BIK? Instrukcja krok po kroku
- Jak dostać chwilówkę bez baz i zdolności kredytowej?
- Ile wynosi oprocentowanie pożyczek?
- Ile lat wstecz bank sprawdza BIK?
- Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę bez BIK?
- Gdzie konsolidacja bez zdolności? Podpowiadamy!
- Gdzie dostanę pożyczkę z wpisem do KRD?
- Do jakiej kwoty pożyczki nie trzeba zgłaszać? Podpowiadamy, kiedy nie zapłacisz PCC
- Czy umowa pożyczki może być uważana za umowę o kredyt konsumencki?
- Czy pożyczki są udzielane tylko przez banki?
- Czy pożyczkę trzeba zgłosić do urzędu skarbowego?
- Czy pożyczka od osób prywatnych jest bezpieczna?
- Czy po 10 latach dług ulega przedawnieniu?
- Czy osoba fizyczna może udzielić kredytu?
- Czy komornik może zamienić dług na karę pozbawienia wolności?
- Czy jest pożyczka dla osób z komornikiem?
- Czy chwilówki poprawiają BIK?
- Czy bank widzi komornika?
- Czy bank sprawdza tylko BIK?
- Czego nie widać w BIK?
- Co zrobić, gdy nie mogę spłacić chwilówki
- Co zrobić, gdy nie masz zdolności kredytowej?
- Co to są pożyczki pozabankowe?
- Co się stanie, jak nie spłacę chwilówki?
- Co może zrobić komornik, jak nic nie mam?
- Co grozi za niezgłoszenie pożyczki?
- Na czym polega naprawa historii kredytowej?
- Czy sprawdzanie w BIK obniża zdolność?
- Czy chwilówki można skonsolidować?
- Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej - pomoc w wyjściu z trudnej sytuacji
- Pożyczka na już - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka 0 Procent - Jak Uzyskać Taki Rodzaj Finansowania?
- Pożyczki dla każdego bez odmowy
- Chwilówka od ręki
- Pożyczka na 60 dni - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka na telefon od zaraz - czym jest takie finansowanie?
- Pożyczka na 500 plus - czy to możliwe?
- Pożyczki w weekend - ratunek w nagłej potrzebie gotówki
- Pożyczka przez internet - zobacz najważniejsze podpunkty ofert
- Chwilówki bez dochodu
- Kredyt płynnościowy
- Czym jest kredyt ekologiczny?
- Pożyczka Online Bez Zdolności Kredytowej
- Pożyczka online dla zadłużonych: Jak to działa i na co zwrócić uwagę?
- Jak otrzymać 20 tys bez BIK: Praktyczny przewodnik
- Kontomatik co to? Przewodnik po nowoczesnych narzędziach finansowych
- Jak przenieść konto do innego banku
- Biliti: Ile Kosztuje i Dlaczego Warto Skorzystać z Pośrednictwa Finansowego?
- Zaświadczenie o dochodach
- Jak zbudować zdolność kredytową?
- Pożyczki na raty: wszystko, co musisz wiedzieć
- Chwilówki online: praktyczny przewodnik
- Błyskawiczne pożyczki - wszystko, co musisz wiedzieć
- Nowe Pożyczki Ratalne Pozabankowe: Przewodnik dla Początkujących
- Co to jest raport BIK i dlaczego jest ważny?
- Kredyt konsolidacyjny do 200 tys. zł - co warto wiedzieć?
- Na czym polega limit odnawialny?
- Jak uzyskać łatwy kredyt przez Internet? Podpowiadamy
- Pożyczka w 5 minut na koncie - sprawdź jak o nią wnioskować oraz jakie warunki należy spełnić
- Kredyt gotówkowy na dowód online – jak to działa?
- Nowe pożyczki na raty - przewodnik dla początkujących
- Raport BIK: Wszystko, co musisz wiedzieć o cenach
- Szybki kredyt dla firm online
- Pożyczka bez wychodzenia z domu
- Pożyczka przez Internet na dowód
- Kredyt gotówkowy bez prowizji - sprawdź czym jest i jakie posiada zalety oraz wady
- Jak Krajowy Rejestr Długów (KRD) wpływa na konsumentów?
- Pożyczka na 2 miesiące - wszystko co musisz o niej wiedzieć
- Pożyczka na 30 dni bez BIK - czy istnieje? Odpowiadamy
- Pożyczka online na 6 miesięcy - wszystko co warto wiedzieć
- Chwilówki ratalne: Jak działają i czy warto z nich korzystać?
- Pożyczki pozabankowe dla firm – na co uważać?
- Jak porównać oferty chwilówek online?
- Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty – co warto wiedzieć?
- Jakie są zagrożenia związane z chwilówkami? O tym musisz wiedzieć
- Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – jak działa?
- Jak obniżyć koszty kredytu firmowego? Podpowiadamy
- Jakie są rodzaje kredytów dla firm? Podpowiadamy
- Jakie są alternatywy dla chwilówek
- Pożyczki dla emerytów i rencistów – gdzie szukać?
- Kredyt hipoteczny a rozwód – co z kredytem?
- Jak zgromadzić wkład własny do kredytu hipotecznego?
- Jak obniżyć koszty kredytu gotówkowego? Poznaj nasze sposoby
- Pożyczka na 120 dni - kto może o nią wnioskować?
- Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego? Praktyczny przewodnik
- Całkowity koszt kredytu hipotecznego: Jak go obliczyć i co warto wiedzieć?
- Jak wyliczyć ratę kredytu gotówkowego - praktyczny przewodnik dla początkujących
- Co musisz wiedzieć o chwilówkach?
- Czy można przesunąć termin spłaty kredytu?
- Kredyt hipoteczny a zmiana pracy - co warto wiedzieć?
- Kalkulator kredytu hipotecznego a zarobki: jak obliczyć swoją zdolność kredytową?
- Kredyt hipoteczny a umowa zlecenie - przewodnik krok po kroku
- Kredyt na dowód bez umowy o pracę - jak go uzyskać?
- Pożyczka 10 tys. online bez zaświadczeń - sprawdź na czym polega
- Pożyczka w 15 minut dla zadłużonych - sprawdź, co musisz o niej wiedzieć
- Restrukturyzacja kredytu - czym jest i na czym polega?
- Rodzaje kredytów bankowych - praktyczny poradnik
- Szybki kredyt dla firm online - czyli o tym, co warto o nim wiedzieć
- Szybki kredyt dla studenta - podpowiemy jak go uzyskać
- Pożyczki bez weryfikacji: Szybka gotówka na wyciągnięcie ręki
- Jakie są opłaty dodatkowe przy kredycie gotówkowym?
- Kredyt studencki – co warto wiedzieć?
- Pożyczka na leczenie – jak uzyskać?
- Kredyt inwestycyjny dla małych firm – jak uzyskać?
- Kredyt dla osób z niską zdolnością kredytową - wszystko co musisz wiedzieć
- Kredyt na wykończenie mieszkania – jak wybrać?
- Kredyt na samochód elektryczny – oferty i warunki
- Pożyczki społeczne – jak działają?
- Kredyt na spłatę innych kredytów – jak to działa?
- Kredyt hipoteczny na budowę domu – co warto wiedzieć?
- Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym - wszystko co musisz wiedzieć
- Kredyt rozwojowy
- Kredyt gotówkowy dla firm
- Kredyt obrotowy dla firm
- Limit odnawialny
- Kredyt konsolidacyjny dla firm
- Karta kredytowa dla firm
- Kredyt dla zadłużonych firm