Kredyt inwestycyjny dla małych firm – jak uzyskać?

Ilona Goździewska

•

4 lipca 2025

Kredyt inwestycyjny jest skierowany do przedsiębiorców, którzy planują poprawić działanie swojej firmy oraz polepszyć jakość świadczonych usług. W artykule wyjaśnimy jak zwiększyć szansę na jego uzyskanie oraz wskażemy jak przejść proces wnioskowania krok po kroku.

Co to jest kredyt inwestycyjny?

Definicja i cel

Kredyt inwestycyjny dla firm to produkt finansowy przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy chcą sfinansować planowane inwestycje. Kredyty tego typu pozwalają na rozwinięcie przedsiębiorstwa, a tym samym poprawę jakości oferowanych produktów lub usług.

Korzyści z uzyskania kredytu inwestycyjnego

Główną zaletą kredytu inwestycyjnego jest to, że można przeznaczyć go na rozwój przedsiębiorstwa, nie wykorzystując przy tym własnych środków finansowych. Pieniądze uzyskane z kredytu inwestycyjnego mają stanowić wsparcie dla danego przedsiębiorstwa i można przeznaczyć je na przykład na:

• zakup nieruchomości, które staną się własnością firmy;
• zakup maszyn lub urządzeń, które posłużą do produkcji towaru;
• zakup środków transportu;
• wykup potrzebnych licencji, patentów itd.;
• sprzętu, który umożliwi lepsze świadczenie usług bądź poprawi produkcję.

Kryteria kwalifikacyjne

Podstawowe wymagania

Chcąc ubiegać się o kredyt inwestycyjny, należy spełnić określone wymogi, a są to między innymi:

• brak zaległości w Urzędzie Skarbowym i ZUS;
• posiadanie dobrego biznesplanu;
• wkład własny;
• udokumentowane i odpowiednie dochody, które wpłyną na odpowiednią zdolność kredytową;
• odpowiedni staż działania na rynku – zazwyczaj minimalnym wymaganym okresem jest czas 6-12 miesięcy.

Ocena zdolności kredytowej

Jak banki oceniają zdolność kredytową małych firm?

Zanim przejdziemy do omówienia tego, w jaki sposób banki określają zdolność kredytową, warto jest wyjaśnić czym ona w ogóle jest. Pisząc w najprostszy sposób, jest to zdolność danego kredytobiorcy – w tym przypadku przedsiębiorstwa, do spłaty zaciągniętego zadłużenia. Chcąc zminimalizować ryzyko braku spłaty w terminie, banki muszą oszacować sytuację finansową danej firmy.

W jaki sposób banki oceniają zdolność kredytową danej firmy?

Każdy bank ma nieco inne wytyczne w tym temacie i podchodzi do tego w sposób indywidualny. Dlatego też nawet jeżeli w jakimś banku firma nie uzyska finansowania, nie oznacza to, że nie otrzyma go w innym. Jeżeli dane przedsiębiorstwo rozwija się w sposób właściwy na rynku, a dotychczasowa historia kredytowa – nie budzi zastrzeżeń, wówczas szansę na uzyskanie kredytu, znacznie wzrastają. Problem z odpowiednią zdolnością kredytową mogą mieć przedsiębiorstwa, które funkcjonują krótko na rynku.

Co wpływa na ocenę zdolności kredytowej danej firmy?

Tak jak wspominaliśmy wcześniej, co prawda banki podchodzą do tego w sposób indywidualny, to jednak biorą one pod uwagę także ogólnie obowiązujące czynniki. Są to między innymi:

Biliti

4.8

Na podstawie 1004 opinii

powered by Google

oceń nas w

Szymon S.

00:29 19 Mar 26

Dziękuję Panu Wiktorowi za wspaniałą współpracę, zaangażowanie i pełen profesjonalizm.
Mogłem liczyć na pomoc i wsparcie na każdym etapie procesu.
Jestem zadowolony z końcowego efektu z czystą głową.
Jak najbardziej polecam firmę Biliti.

Darek

21:19 17 Mar 26

Polecam firmę a szczególnie panią Natalię S. Bardzo mi pomogła, poprowadziła mnie od początku do rozwiązania sytuacji abym mógł wyjść na prostą. Wszystko na początku wytłumaczyła jak będzie to wyglądać i również tak było, zawsze był kontakt i odpowiedzi na każde pytanie. Sprawa zakończyła się nawet lepiej niż na początku było zakładane dzięki pani Natalii. Dziękuję

DCKY&ARCZI

16:22 17 Mar 26

Z całego serca polecam firmę Biliti, a w szczególności ogromne podziękowania kieruję do pani Daria Kurek. Od samego początku aż do końca była przy mnie – wspierała mnie, dodawała otuchy i pomagała przejść przez cały proces. Dzięki jej zaangażowaniu oraz pomocy całego zespołu udało mi się wyjść z zadłużenia i zacząć wszystko od nowa, z jedną, uporządkowaną ratą. Jestem bardzo wdzięczna za profesjonalizm, zrozumienie i ludzkie podejście.

Krzysztof M.

16:09 17 Mar 26

Polecam, profesjonalna obsługa, indywidualne podejście do klienta, zaangażowanie doradców. Serdeczne podziękowanie dla doradców jak i pana Michała jako osobistego doradcę, koordynatora, konsultanta. Bardzo Mi pomogliście. Pozdrawiam Serdecznie.

Dawid Ś.

16:07 17 Mar 26

Serdecznie polecam firmę Biliti.
Moja sprawa zajmował się Pan Jakub Jalowski.
Od samego początku świetny kontakt i podejście do klienta na wysokim poziomie.
Można powiedzieć, że czuło się tą wyciągniętą pomocną dłoń.
Sytuacja która wydawała się bez wyjścia jest już przeszłością.
Dziękuję za pomoc i gorąco polecam

Jemilka

12:59 05 Mar 26

Bardzo polecam Pana Jakuba Jalowskiego , przemiła współpraca obsługa do samego końca zawsze przy telefonie,dobrze wytłumaczone od a do z jak będzie wszystko przebiegać , wszystko udało się tak jak chciałam jestem mega zadowolona oraz również pozdrawiam całą ekipę która też brała udział w mojej sprawie
Pozdrawiam.

Adam K.

17:32 02 Mar 26

Polecam. Pan Michal pełen profesjonalizm
Pozdrawiam

Malgorzata S.

08:18 28 Feb 26

Wpadliśmy w pętle zadłużenia trafiliśmy do biliti pod opiekę pana Michała Turuli któremu z całego serca dziękujemy za jego profesjonalizm jego zaangażowanie i cierpliwość z jego nieocenioną pomocą sprawa zakończyła się sukcesem jeszcze raz bardzo dziękujemy Panie Michale

Anna U.

19:56 27 Feb 26

Z całego serca polecam firmę Biliti!
Pomagają w sytuacji wydawałoby sie bez wyjścia.
Widać, że mają doświadczenie i realnie pomagają znaleźć rozwiązanie tam, gdzie inni rozlożyli ręce.
Szczególne podziękowania kieruję do Pana Michała Turula. Zawsze pomocny, wykazał sie ogromnym profesjonalizmem, zaangażowaniem, cierpliwością i empatia. Jest osobą kompetentną i wspierającą.
Kontakt płynny, bardzo szybka reakcja na każdym etapie.
Ogromna wdzięczność za skuteczność i tak bardzo ludzkie podejście.
Polecam!

Marta F.

12:47 27 Feb 26

Z całą pewnością polecam firmę Biliti a w szczególniści chciałabym podziękowac za współpracę z Panią Iloną Gozdziewska. Pani Ilona jest osobą z ogromną wiedza i profesjonalnym podejściem do sprawy. Bardzo pomogła mi przejść cały proces pomocy, który był trudny. Była w stałym kontakcie i odpowiadała na każde pytanie.Serdecznie dziękuję!

kuba S.

10:49 27 Feb 26

Polecam z całego serca firmę Biliti która przyszła z pomocą w momencie gdy byłem zadłużony i nie mogłem liczyć na wsparcie banku. Dzięki niej nie muszę już się martwić ani stresować kolejnymi miesiącami bo wiem że sytuacja jest już opanowana.

W szczególności chciałem podziękować i polecić Pana Jakuba Jalowskiego. Nie tylko dobrze i szczegółowo tłumaczył mi cały proces ale także profesjonalnie czuwał ze mną przy znajdowaniu wielu rozwiązań mojej sytuacji oraz był zawsze z odpowiedziami na wszystkie moje pytania.

Jeszcze raz bardzo dziękuję.

Magda B.

14:38 23 Feb 26

Chciałabym podziękować za Współprace z firmą Biliti przebiegła w pełni profesjonalnie. Od samego początku otrzymałam jasne informacje, rzetelne wsparcie i sprawną obsługę. Cały proces był dobrze wyjaśniony i przeprowadzony z dużą opieką i dużym zaangażowaniem oraz nastawieniem na realną pomoc, za co bardzo dziękuję. Szczególne podziękowania kieruje do Pana Jakuba Jalowskiego z którym kontakt od samego początku był super - Panie Jakubie dzięki Panu mogę spokojnie spać !

Izabela K.

13:05 23 Feb 26

Polecam bardzo Firmę Biliti,profesjonalna,miła kompetentna obsługa. Pani Dagmara z którą współpraca przebiegła mi rewelacyjnie,sprawnie wszystko wyjaśnione profesjonalnie,zawsze mogłam liczyć na jej pomoc,kiedy byłam w bardzo ciężkiej sytuacji finansowej. Pani Dagmara oraz pozostali pracownicy uratowali mnie przed bardzo ciężka sytuacja finansową,odżyłam ,na nowo’ Polecam z całego serca osoba ,które są w ciężkiej sytuacji finansowej i nie mogą poradzić sobie z dlugami. Pięknie dziękuję Firmie biliti za tak ogromną pomoc, 5 gwiazdek! Pozdrawiam ❤️

Mariusz G.

09:21 23 Feb 26

Serdecznie dziękuję całemu zespołowi Biliti za okazaną pomoc w wyjściu z problemów finansowych. Szczególnie chcę podziękować Paniom z oddziału w Łodzi oraz Pani Dagmarze Sycewicz. Pani Dagmaro dziękuję za wsparcie. Pani empatia oraz "anielski" głos bardzo mi pomogły. Polecam zespół Biliti wszystkim, którzy znaleźli się w podobnej sytuacji i potrzebują pomocy. Pozdrawiam serdecznie

Anna K.

13:25 17 Feb 26

Z całego serca polecam firmę Biliti. Bardzo fachowa pomoc i obsługa. Sprawy z długami załatwione szybko i profesjonalnie. Moją sprawą zajmowała się pani Ilona. Bardzo dobre podejście do klienta, kontakt telefoniczny o każdej porze dnia i nocy, szybka reakcja na każdy telefon lub wiadomość na każdym etapie sprawy. Bardzo profesjonalna i przemiła Pani, jeśli czegoś nie wiesz to Pani Ilona wie wszystko i zawsze jest w stanie udzielić informacji i pokierować co i jak zrobić. Na Panią Ilone można nawet liczyć po zamknięciu sprawy w firmie. Zawsze zwarta i gotowa do pomocy. Jeśli masz problemy finansowe to nie czekaj tylko kontaktuj sie właśnie z firmą Biliti. Polecam gorąco ❤️

Paweł P.

19:00 28 Jan 26

Firma Biliti pomogła mi wyjść z zadłużenia, którego nie byłem już w stanie dłużej finansować i obsługiwać. Innymi słowy, wyjść z sytuacji skomplikowanej i uciążliwej dla mnie, której bez ich wsparcia sam bym nie rozwiązał. Współpracowałem z Panem Jakubem Jalowskim, który był zaangażowany, bardzo responsywny i przeprowadził mnie przez cały proces od początku do końca. Uzyskałem od Pana Jakuba pełne informacje na każdym etapie, dodatkowo mogłem swobodnie uzyskać odpowiedzi na konkretne problemy związane z działaniami wierzycieli, a trochę tego było. Plus za bardzo profesjonalne podejście. Zarówno ze strony Pana Jakuba, jak i firmy Biliti od początku wszystko zostało dokładnie wyjaśnione. Polecam jak najbardziej współpracę.

Dominika S.

17:51 12 Jan 26

Z całego serca polecam firmę Bilitli. Dzięki ich profesjonalnej pomocy udało mi się wyjść z długów i odzyskać spokój oraz kontrolę nad finansami. Cały proces był jasno wytłumaczony, a każdy kolejny krok przeprowadzany z pełnym zaangażowaniem i empatią.

Szczególne podziękowania kieruję do pani Angeliki Piotrowskiej , z którą współpraca była naprawdę świetna. Jest osobą kompetentną, cierpliwą i bardzo wspierającą — zawsze mogłam liczyć na jasne odpowiedzi i realną pomoc. Ogromna wdzięczność za profesjonalizm, ludzkie podejście i skuteczność. Z czystym sumieniem polecam! 😁❤️❤️❤️

• przychody jakie generuje firma;
• koszty jakie ponosi;
• branża;
• historia kredytowa firmy;
• wszelkiego typu zabezpieczenia majątkowe.

To może Cię zainteresować: Dochody w firmie – jak wyjść na plus?

Proces aplikacji krok po kroku

Przygotowanie dokumentów

Starając się o kredyt inwestycyjny, należy nie tylko spełnić określone warunki, ale i przygotować niezbędną dokumentację. Oczywiście podstawą jest tutaj wniosek kredytowy. Ponadto kredytobiorca musi przygotować:

• deklaracje podatkowe za poprzedni rok;
• podsumowanie księgi przychodów i rozchodów;
• ewidencję przychodów uzyskanych w ostatnim roku oraz za okres bieżący;
• wykaz wszelkich środków trwałych, niematerialnych czy też prawnych;
• dokumentację z innych banków lub instytucji, która odnosi się do występujących zadłużeń (kredyty, pożyczki, limity na kartach itd.);
• dokumentację potwierdzającą wkład własny;
• biznesplan – powinien zawierać on w sobie plan marketingowy, szczegółowy opis planowanej inwestycji, przedstawienie szczegółowej sytuacji ekonomicznej – w tym wydatki i uzyskiwane przychody itd.

Składanie wniosku

Złożenie wniosku o kredyt inwestycyjny można wykonać w siedzibie banku bądź online. Procedura ta może różnić się, w zależności od konkretnej placówki, ale zazwyczaj kroki postępowania są podobne.

Jakie są najczęstsze błędy przy wnioskowaniu i jak ich unikać?

Składanie wniosku wymaga skrupulatności i skupienia. Niestety, nawet przy zachowaniu tych zasad, zdarzają się błędy na przykład w postaci nieprawidłowych informacji (wpisanych przez pomyłkę lub umyślnie). Inną ważną kwestią są zbyt liczne zapytania kredytowe w krótkim czasie, które pogarszają zdolność kredytową (dla banku taka sytuacja może oznaczać, że klient ma problemy finansowe).

Utrzymywanie pozytywnej historii kredytowej

Spłata kredytu inwestycyjnego

Kredyt inwestycyjny dla firm można spłacać w różny sposób. Do najczęstszych metod zaliczamy raty kapitałowe z odsetkami. Terminowa regulacja zobowiązania jest kluczowa dla zachowania pozytywnej historii kredytowej. Powstaje zatem pytanie, w jaki sposób zająć się spłatą, aby uniknąć opóźnień? Poniżej kilka podpowiedzi:

• Kontroluj wydatki firmy.
• Nie odkładaj opłat na ostatnią chwilę.
• Dostosuj z bankiem wysokość rat do bieżącej sytuacji finansowej.
• W razie potencjalnych problemów ze spłatą raty – skontaktuj się wcześniej z bankiem, aby uniknąć kłopotów.

Budowanie wiarygodności finansowej

Planując wzięcie kredytu bankowego, warto uporządkować finanse firmy, na przykład poprzez zmniejszenie zobowiązań firmowych czy optymalizację kosztów. Dobrym pomysłem jest udokumentowanie przyszłych przychodów. Mowa tu o zawartych umowach czy też przyszłych kontraktach. Nie można zapomnieć także o ustanowieniu zabezpieczenia spłaty – np. za pomocą posiadanych nieruchomości.

Przeczytaj również:

Kredyt obrotowy dla przedsiębiorców – co to jest i jak go uzyskać?

Szybki kredyt dla firm online

Podsumowanie

Kredyt inwestycyjny to wsparcie pieniężne, którego celem jest poprawa działalności danej firmy, ale i podwyższenia jakości usług lub produkcji. O kredyt tego typu mogą ubiegać się przedsiębiorcy, którzy działają na rynku już pewien czas (minimalny okres to zwykle 12 miesięcy). Chcąc zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu inwestycyjnego dla firm, wnioskujący powinni zrobić porządek ze sprawami finansowymi, na przykład ograniczając inne zobowiązania. W celu zwiększenia swoich szans  muszą oni pamiętać też o tym, aby nie zadawać zbyt wielu pytań kredytowych w krótkim czasie (dla banku może być to sygnał, że firma ma problemy finansowe). Ponadto muszą oni stworzyć szczegółowy i rzetelny biznesplan oraz zadbać o pozostałą dokumentację, która jest wymagana. Istotnym jest także wkład własny.

Autor artykułu: Ilona Goździewska

Na co dzień zajmuję się kompleksową obsługą klientów indywidualnych w zakresie kredytów gotówkowych oraz konsolidacyjnych. Z pasją pomagam klientom znaleźć najlepsze rozwiązanie finansowe w oparciu o ich zdolność kredytową oraz indywidualne potrzeby. Pracuję z zaangażowaniem, budując długofalowe relacje biznesowe. Zawsze na pierwszym miejscu stawiam na jakość i zaufanie.

Zobacz profil eksperta

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)