Zaktualizowano:
Decydując się na kredyt gotówkowy nie wystarczy skupiać swojej uwagi tylko i wyłącznie na oprocentowaniu. Ważnymi elementami są także koszty dodatkowe. W artykule opiszemy czym one są i jaki mają wpływ na wysokość danego kredytu.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Dowiedz się więcej
Rodzaje opłat dodatkowych
Kiedy zastanawiamy się nad kredytem i porównujemy konkretne oferty, zazwyczaj skupiamy swoją uwagę przeważnie na oprocentowaniu. Jednak to nie jest jedyny element, który należy wziąć pod uwagę. Poniżej kilka kluczowych opłat, które mają wpływ na wysokość kredytu gotówkowego.
Prowizja za udzielenie kredytu
Prowizja to jeden z tych elementów kredytu, który wlicza się w koszty dodatkowe. Istnieje kilka rodzajów prowizji. Są to na przykład:
- Prowizja za udzielenie kredytu. Jest to opłata za udzielenie finansowania klientowi. W najczęstszych sytuacjach, określana jest jako procent od danej kwoty kredytu. W zależności od rodzaju danej oferty, wynosi ona zazwyczaj od 0 do 15 procent – przy kredycie gotówkowym.
- Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu. Co prawda klient ma prawo do tego, aby spłacić swoje zobowiązanie finansowe wcześniej, ale może wiązać się to z dodatkowymi kosztami w postaci prowizji.
- Prowizja z tytułu rozpatrzenia danego wniosku kredytowego.
Skoro wiemy już jakie są rodzaje prowizji, przyszedł czas na wyjaśnienie w jaki sposób jest ona naliczana. Możemy wyróżnić tutaj dwie metody:
- Bank odejmuje wysokość prowizji od całkowitej kwoty kredytu (tym samym kredytobiorca otrzymuje pomniejszoną kwotę na konto).
- Bank dolicza prowizję do kredytu, a jej spłata jest uwzględniona w ratach kredytowych. Wówczas raty będą wyższe o rozłożoną prowizję.
Ubezpieczenie kredytu
Ubezpieczenie kredytu jest stosowane głównie w przypadku zdarzeń losowych. Ubezpieczenie kredytu ma być zabezpieczeniem finansowym klienta w takich sytuacjach jak: utrata pracy czy problemy zdrowotne. Ubezpieczenie kredytu jest dobrowolne jednak warto zaznaczyć, że nierzadko banki konstruują umowy w taki sposób, aby oferta bez ubezpieczenia była po prostu droższa. Jeżeli idzie natomiast o rodzaje ubezpieczeń kredytu to można wyróżnić:
- ubezpieczenie indywidualne;
- ubezpieczenie grupowe;
- ubezpieczenia zawarte przez bank na jego rzecz.
Kiedy stoimy przed wyborem danego ubezpieczenia należy zweryfikować co ono tak naprawdę zawiera. Może okazać się, że niektóre elementy już opłacamy, takie jak np. polisa na życie. Kluczową sprawą jest wnikliwe zapoznanie się z warunkami umowy. W niektórych przypadkach ubezpieczyciel może być zwolniony ze spłaty kredytu za klienta, na przykład w sytuacji naruszenia zasad bezpieczeństwa bądź przewlekłej choroby, której klient nie wskazał. Innym ważnym aspektem jest okres karencji, po którym ubezpieczenie wchodzi w życie. Jeżeli dana osoba przewiduje wcześniejszą spłatę kredytu, a jednocześnie zapłaci za ubezpieczenie z góry, wówczas musi upewnić się czy istnieje opcja zwrócenia składek, które nie zostały wykorzystane.
Opłaty za wcześniejszą spłatę
Prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu to opłata pobierana przez banki, kiedy dany klient zdecyduje się uregulować należność przed wyznaczonym terminem, który przewiduje umowa. Jest to rodzaj rekompensaty za utracone prawo do odsetek, jakie posiadał bank. Co ważne, prowizja pobierana jest nie od całości zobowiązania, ale od kwoty, która podlega wcześniejszej spłacie. Co warto jeszcze podkreślić to fakt, że nie wszystkie oferty bankowe przewidują konieczność uiszczenia tego typu opłaty.
Opłaty dodatkowe związane z obsługą kredytu
Opłata za zmianę harmonogramu spłat
Jeżeli kredytobiorcy zależy na tym, aby zmienić termin spłaty kredytu musi to zgłosić w banku. Może wykonać to na kilka sposobów, na przykład poprzez drogę elektroniczną lub bezpośrednio w oddziale. Koszt takiej zmiany terminu rozpoczynają się od 100 złotych wzwyż. Można znaleźć taką usługę, także za 0 złotych.
Harmonogram spłaty kredytu – co wpływa bezpośrednio na jego zmianę?
Podczas trwania umowy kredytowej, harmonogram spłat kredytu może zmienić się kilka razy. Dużo uzależnione jest od tego w jakiej formie została podpisana dana umowa z bankiem oraz jak prezentują się dokładne warunki spłaty kredytu. Poniżej kilka przykładów, w których bank będzie musiał zmienić harmonogram spłat kredytu:
- Nadpłata kredytu. Jeśli dany kredytobiorca posiada nadpłatę kredytu, prawdopodobnie zmieni się wysokość miesięcznych rat. Wówczas konieczne jest przygotowanie nowego harmonogramu.
- Zmiana wysokości oprocentowania. Jeśli dany kredyt jest objęty stawką WIBOR, która jest zmienna wówczas przy każdym przeliczeniu oprocentowania, harmonogram spłaty kredytu – zmieni się.
- Zmiana warunków umowy. To kolejna sytuacja, która wpływa na harmonogram spłat.Bank może wykonać to na kilka sposobów, na przykład poprzez wydłużenie okresu finansowania, zawieszenie płatności kilku rat lub zmniejszenie naliczonej prowizji, która będzie miała wpływ na wysokość rat kredytu. W takim przypadku zmianom ulegnie także harmonogram spłat kredytu. To może Cię zainteresować: Jak wybrać najlepszy kredyt?
Koszty windykacyjne
W sytuacji, w której dłużnik nie reguluje swoich zobowiązań finansowych, może mieć do czynienia z procesem windykacyjnym. Jeżeli idzie o koszty windykacyjne to są one zależne między innymi od:
- Wielkość długu. Im kwota jest większa, tym zazwyczaj koszty windykacyjne są wyższe.
- Rodzaj zadłużenia. Mowa tu o podstawie prawnej, która ma duży wpływ na koszty windykacyjne.
- Metody windykacyjne. W zależności od tego z jakich metod będzie korzystał windykator, tak też będą prezentować się koszty. Może być to na przykład wysyłanie wezwań do zapłaty, negocjacje, sprawy sądowe, telefonowanie. Każdy z tych rodzajów działań, będzie różnił się pod względem cenowym.
- Stopień trudności danej sprawy.
Koszty windykacyjne to przede wszystkim:
- opłaty prowizyjne;
- opłaty ryczałtowane za działania windykacyjne.
Jeżeli idzie o to, jakich konsekwencji może doświadczyć osoba, która nie wywiązuje się z założeń umowy kredytowej to przede wszystkim zajęcie komornicze konta bankowego.
Podsumowanie
Decydując się na kredyt gotówkowy należy mieć na uwadze nie tylko oprocentowanie, ale i inne koszty dodatkowe, które w sposób naturalny podnoszą kwotę kredytu. Wiedza na temat dodatkowych kosztów będzie kluczowa przy wyborze konkretnej oferty. Kosztami tego typu są na przykład: ubezpieczenie kredytu, prowizja za udzielenie kredytu czy chociażby opłata za wcześniejszą spłatę. Jeszcze przed podpisaniem umowy, należy wnikliwie się z nią zapoznać. Pomoże to w uniknięciu późniejszych rozczarowań.
Dowiedz się więcej
- Kredyt gotówkowy
- Kredyt konsolidacyjny
- Kredyty hipoteczne
- Kredyt pozabankowy
- Oddłużanie
- Poprawa BIK
- Konsolidacja chwilówek
- Kredyt dla zadłużonych
- Kredyt z opóźnieniami BIK
- Pożyczka bez BIK
- Trudne kredyty
- Pomoc dla zadłużonych
- Kredyt refinansowy - refinansowanie kredytu gotówkowego, hipotecznego
- Jak pozbyć się chwilówek?
- Jak pozbyć się długów?
- Pożyczki z komornikiem
- Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności
- Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
- Jak usunąć dane z BIK
- Kredyt w banku z gwarantem
- Kredyt samochodowy bez BIKu
- Upadłość konsumencka
- Przedawnienie długu
- Oddłużanie – opinie naszych klientów
- Która firma pożyczkowa daje chwilówkę bez sprawdzania baz BIK i KRD?
- Kto oferuje pomoc zadłużonym osobom, które nie mogą wyjść z długów i pętli pożyczek?
- Gdzie można dostać kredyt dla zadłużonych na spłatę pożyczek, jeśli jest się w bazie dłużników?
- Gdzie można dostać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych z komornikiem?
- Jak wyjść z długów i spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej? 5 kroków do odzyskania płynności finansowej
- Gdzie można wziąć kredyt i pożyczkę ze złą historią kredytową w BIK?
- Gdzie można dostać kredyt i pożyczkę bez zdolności kredytowej?
- Które firmy pożyczkowe, udzielające chwilówek, nie są widoczne w BIK?
- Jak usunąć i poprawić złą historię kredytową w BIK?
- Jak długo trzeba czekać na wykreślenie z BIK?
- Czy wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?
- Ile kosztuje usunięcie z BIK?
- Czy istnieją kredyty i pożyczki dla zadłużonych?
- Jak długo utrzymują się zapytania w BIK i po jakim czasie się kasują?
- Jak szybko usunąć zapytania o kredyt w BIK w 3 prostych krokach?
- Czy za niespłacone chwilówki i długi można iść do więzienia?
- Po jakim czasie od spłaty zadłużenia znika zła historia kredytowa i poprawia się BIK?
- Jaki bank udzieli kredytu zadłużonym ze złą historią w BIK?
- Który bank nie sprawdza zapytań w BIK?
- Które banki nie sprawdzają i nie patrzą na chwilówki?
- Jak uzyskać pomoc i spłacić długi nie mając pieniędzy?
- Czy dostanę pożyczkę ze złą historią kredytową, będąc w BIK-u?
- Gdzie można dostać pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach?
- Czy firmy pożyczkowe sprawdzają wszystkie chwilówki w BIK?
- Jak usunąć z BIK informacje o upadłości konsumenckiej?
- Które banki nie widzą chwilówek 2022?
- Jak wziąć pożyczkę, mając komornika?
- Jak sprawdzić, gdzie dostanę pożyczkę?
- Jak dostać kredyt ze złym BIK?
- Czy pożyczka musi być przekazywana przelewem bankowym na konto?
- Po jakim czasie bank wpisuje do BIK-u?
- Jaki bank nie sprawdza w BIG?
- Jak wygląda windykacja chwilówek ściągających długi?
- Jak sprawdzić, czy dług jest przedawniony?
- Jak skonsolidować chwilówki bez zdolności?
- Czy za długi można być poszukiwanym przez policję?
- Czy komornik ma prawo i może ściągnąć przedawnione długi?
- Czy bank może wykreślić wpis z BIK?
- Co widzą banki w raporcie BIK?
- Ile czasu ma bank na usunięcie z BIK?
- Czy w BIK widać wszystkie kredyty? - Biliti
- Kiedy komornik przestaje ściągać dług?
- Czy można wziąć pożyczkę bez dochodu?
- Jak zmusić bank do wykreślenia z BIK?
- Jak usunąć zapytania w BIG?
- Jak samemu usunąć zapytania w BIK?
- Jak długo mogę nie spłacać chwilówek?
- Czy jak się ma chwilówki, dostanie się kredyt?
- Czy komornik ma obowiązek sprawdzić przedawnienie?
- Czy każdy bank sprawdza BIG?
- Czy istnieje pożyczka bez baz?
- Czy bank widzi dane statystyczne w BIK?
- Co w przypadku, gdy komornik nie może ściągnąć długu?
- Co grozi za niespłacone długi?
- Czy za chwilówki można iść do więzienia?
- Po jakim czasie przyjdzie komornik?
- Czy w BIKu są chwilówki? Po jakim czasie wpisują do BIK?
- Pożyczka pod zastaw samochodu - kto może z niej skorzystać?
- Po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu?
- Który bank udziela kredytu z komornikiem?
- Który bank konsoliduje chwilówki 2023?
- Które chwilówki nie wpisują do BIK 2023?
- Kto sprawdza przedawnienie długu?
- Kiedy dłużnik idzie do więzienia?
- Jakie są rodzaje pożyczek?
- Jak zebrać wszystkie długi w jeden?
- Jak wyczyścić historię w BIG?
- Jak usunąć z BIK chwilówki?
- Jak sprawdzić BIK? Instrukcja krok po kroku
- Jak dostać chwilówkę bez baz i zdolności kredytowej?
- Ile wynosi oprocentowanie pożyczek?
- Ile lat wstecz bank sprawdza BIK?
- Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę bez BIK?
- Gdzie konsolidacja bez zdolności? Podpowiadamy!
- Gdzie dostanę pożyczkę z wpisem do KRD?
- Do jakiej kwoty pożyczki nie trzeba zgłaszać? Podpowiadamy, kiedy nie zapłacisz PCC
- Czy umowa pożyczki może być uważana za umowę o kredyt konsumencki?
- Czy pożyczki są udzielane tylko przez banki?
- Czy pożyczkę trzeba zgłosić do urzędu skarbowego?
- Czy pożyczka od osób prywatnych jest bezpieczna?
- Czy po 10 latach dług ulega przedawnieniu?
- Czy osoba fizyczna może udzielić kredytu?
- Czy komornik może zamienić dług na karę pozbawienia wolności?
- Czy jest pożyczka dla osób z komornikiem?
- Czy chwilówki poprawiają BIK?
- Czy bank widzi komornika?
- Czy bank sprawdza tylko BIK?
- Czego nie widać w BIK?
- Co zrobić, gdy nie mogę spłacić chwilówki
- Co zrobić, gdy nie masz zdolności kredytowej?
- Co to są pożyczki pozabankowe?
- Co się stanie, jak nie spłacę chwilówki?
- Co może zrobić komornik, jak nic nie mam?
- Co grozi za niezgłoszenie pożyczki?
- Na czym polega naprawa historii kredytowej?
- Czy sprawdzanie w BIK obniża zdolność?
- Czy chwilówki można skonsolidować?
- Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej - pomoc w wyjściu z trudnej sytuacji
- Pożyczka na już - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka 0 Procent - Jak Uzyskać Taki Rodzaj Finansowania?
- Pożyczki dla każdego bez odmowy
- Chwilówka od ręki
- Pożyczka na 60 dni - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka na telefon od zaraz - czym jest takie finansowanie?
- Pożyczka na 500 plus - czy to możliwe?
- Pożyczki w weekend - ratunek w nagłej potrzebie gotówki
- Pożyczka przez internet - zobacz najważniejsze podpunkty ofert
- Chwilówki bez dochodu
- Kredyt płynnościowy
- Czym jest kredyt ekologiczny?
- Pożyczka Online Bez Zdolności Kredytowej
- Pożyczka online dla zadłużonych: Jak to działa i na co zwrócić uwagę?
- Jak otrzymać 20 tys bez BIK: Praktyczny przewodnik
- Kontomatik co to? Przewodnik po nowoczesnych narzędziach finansowych
- Jak przenieść konto do innego banku
- Biliti: Ile Kosztuje i Dlaczego Warto Skorzystać z Pośrednictwa Finansowego?
- Zaświadczenie o dochodach
- Jak zbudować zdolność kredytową?
- Pożyczki na raty: wszystko, co musisz wiedzieć
- Chwilówki online: praktyczny przewodnik
- Błyskawiczne pożyczki - wszystko, co musisz wiedzieć
- Nowe Pożyczki Ratalne Pozabankowe: Przewodnik dla Początkujących
- Co to jest raport BIK i dlaczego jest ważny?
- Kredyt konsolidacyjny do 200 tys. zł - co warto wiedzieć?
- Na czym polega limit odnawialny?
- Jak uzyskać łatwy kredyt przez Internet? Podpowiadamy
- Pożyczka w 5 minut na koncie - sprawdź jak o nią wnioskować oraz jakie warunki należy spełnić
- Kredyt gotówkowy na dowód online – jak to działa?
- Nowe pożyczki na raty - przewodnik dla początkujących
- Raport BIK: Wszystko, co musisz wiedzieć o cenach
- Szybki kredyt dla firm online
- Pożyczka bez wychodzenia z domu
- Pożyczka przez Internet na dowód
- Kredyt gotówkowy bez prowizji - sprawdź czym jest i jakie posiada zalety oraz wady
- Jak Krajowy Rejestr Długów (KRD) wpływa na konsumentów?
- Pożyczka na 2 miesiące - wszystko co musisz o niej wiedzieć
- Pożyczka na 30 dni bez BIK - czy istnieje? Odpowiadamy
- Pożyczka online na 6 miesięcy - wszystko co warto wiedzieć
- Chwilówki ratalne: Jak działają i czy warto z nich korzystać?
- Pożyczki pozabankowe dla firm – na co uważać?
- Jak porównać oferty chwilówek online?
- Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty – co warto wiedzieć?
- Jakie są zagrożenia związane z chwilówkami? O tym musisz wiedzieć
- Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – jak działa?
- Jak obniżyć koszty kredytu firmowego? Podpowiadamy
- Jakie są rodzaje kredytów dla firm? Podpowiadamy
- Jakie są alternatywy dla chwilówek
- Pożyczki dla emerytów i rencistów – gdzie szukać?
- Kredyt hipoteczny a rozwód – co z kredytem?
- Jak zgromadzić wkład własny do kredytu hipotecznego?
- Jak obniżyć koszty kredytu gotówkowego? Poznaj nasze sposoby
- Pożyczka na 120 dni - kto może o nią wnioskować?
- Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego? Praktyczny przewodnik
- Całkowity koszt kredytu hipotecznego: Jak go obliczyć i co warto wiedzieć?
- Jak wyliczyć ratę kredytu gotówkowego - praktyczny przewodnik dla początkujących
- Co musisz wiedzieć o chwilówkach?
- Czy można przesunąć termin spłaty kredytu?
- Kredyt hipoteczny a zmiana pracy - co warto wiedzieć?
- Kalkulator kredytu hipotecznego a zarobki: jak obliczyć swoją zdolność kredytową?
- Kredyt hipoteczny a umowa zlecenie - przewodnik krok po kroku
- Kredyt na dowód bez umowy o pracę - jak go uzyskać?
- Pożyczka 10 tys. online bez zaświadczeń - sprawdź na czym polega
- Pożyczka w 15 minut dla zadłużonych - sprawdź, co musisz o niej wiedzieć
- Restrukturyzacja kredytu - czym jest i na czym polega?
- Rodzaje kredytów bankowych - praktyczny poradnik
- Szybki kredyt dla firm online - czyli o tym, co warto o nim wiedzieć
- Szybki kredyt dla studenta - podpowiemy jak go uzyskać
- Pożyczki bez weryfikacji: Szybka gotówka na wyciągnięcie ręki
- Jakie są opłaty dodatkowe przy kredycie gotówkowym?
- Kredyt studencki – co warto wiedzieć?
- Pożyczka na leczenie – jak uzyskać?
- Kredyt inwestycyjny dla małych firm – jak uzyskać?
- Kredyt dla osób z niską zdolnością kredytową - wszystko co musisz wiedzieć
- Kredyt na wykończenie mieszkania – jak wybrać?
- Kredyt na samochód elektryczny – oferty i warunki
- Pożyczki społeczne – jak działają?
- Kredyt na spłatę innych kredytów – jak to działa?
- Kredyt hipoteczny na budowę domu – co warto wiedzieć?
- Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym - wszystko co musisz wiedzieć
- Kredyt rozwojowy
- Kredyt gotówkowy dla firm
- Kredyt obrotowy dla firm
- Limit odnawialny
- Kredyt konsolidacyjny dla firm
- Karta kredytowa dla firm
- Kredyt dla zadłużonych firm