Jakie są opłaty dodatkowe przy kredycie gotówkowym?

Damian Marczak

•

22 stycznia 2026

Decydując się na kredyt gotówkowy nie wystarczy skupiać swojej uwagi tylko i wyłącznie na oprocentowaniu. Ważnymi elementami są także koszty dodatkowe. W artykule opiszemy czym one są i jaki mają wpływ na wysokość danego kredytu.

Rodzaje opłat dodatkowych

Kiedy zastanawiamy się nad kredytem i porównujemy konkretne oferty, zazwyczaj skupiamy swoją uwagę przeważnie na oprocentowaniu. Jednak to nie jest jedyny element, który należy wziąć pod uwagę. Poniżej kilka kluczowych opłat, które mają wpływ na wysokość kredytu gotówkowego.

Prowizja za udzielenie kredytu

Prowizja to jeden z tych elementów kredytu, który wlicza się w koszty dodatkowe. Istnieje kilka rodzajów prowizji. Są to na przykład:

• Prowizja za udzielenie kredytu. Jest to opłata za udzielenie finansowania klientowi. W najczęstszych sytuacjach, określana jest jako procent od danej kwoty kredytu. W zależności od rodzaju danej oferty, wynosi ona zazwyczaj od 0 do 15 procent – przy kredycie gotówkowym.
• Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu. Co prawda klient ma prawo do tego, aby spłacić swoje zobowiązanie finansowe wcześniej, ale może wiązać się to z dodatkowymi kosztami w postaci prowizji.
• Prowizja z tytułu rozpatrzenia danego wniosku kredytowego.

Skoro wiemy już jakie są rodzaje prowizji, przyszedł czas na wyjaśnienie w jaki sposób jest ona naliczana. Możemy wyróżnić tutaj dwie metody:

• Bank odejmuje wysokość prowizji od całkowitej kwoty kredytu (tym samym kredytobiorca otrzymuje pomniejszoną kwotę na konto).
• Bank dolicza prowizję do kredytu, a jej spłata jest uwzględniona w ratach kredytowych. Wówczas raty będą wyższe o rozłożoną prowizję.

Ubezpieczenie kredytu

Ubezpieczenie kredytu jest stosowane głównie w przypadku zdarzeń losowych. Ubezpieczenie kredytu ma być zabezpieczeniem finansowym klienta w takich sytuacjach jak: utrata pracy czy problemy zdrowotne. Ubezpieczenie kredytu jest dobrowolne jednak warto zaznaczyć, że nierzadko banki konstruują umowy w taki sposób, aby oferta bez ubezpieczenia była po prostu droższa. Jeżeli idzie natomiast o rodzaje ubezpieczeń kredytu to można wyróżnić:

• ubezpieczenie indywidualne;
• ubezpieczenie grupowe;
• ubezpieczenia zawarte przez bank na jego rzecz.

Kiedy stoimy przed wyborem danego ubezpieczenia należy zweryfikować co ono tak naprawdę zawiera. Może okazać się, że niektóre elementy już opłacamy, takie jak np. polisa na życie. Kluczową sprawą jest wnikliwe zapoznanie się z warunkami umowy. W niektórych przypadkach ubezpieczyciel może być zwolniony ze spłaty kredytu za klienta, na przykład w sytuacji naruszenia zasad bezpieczeństwa bądź przewlekłej choroby, której klient nie wskazał. Innym ważnym aspektem jest okres karencji, po którym ubezpieczenie wchodzi w życie. Jeżeli dana osoba przewiduje wcześniejszą spłatę kredytu, a jednocześnie zapłaci za ubezpieczenie z góry, wówczas musi upewnić się czy istnieje opcja zwrócenia składek, które nie zostały wykorzystane.

Opłaty za wcześniejszą spłatę

Prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu to opłata pobierana przez banki, kiedy dany klient zdecyduje się uregulować należność przed wyznaczonym terminem, który przewiduje umowa. Jest to rodzaj rekompensaty za utracone prawo do odsetek, jakie posiadał bank. Co ważne, prowizja pobierana jest nie od całości zobowiązania, ale od kwoty, która podlega wcześniejszej spłacie. Co warto jeszcze podkreślić to fakt, że nie wszystkie oferty bankowe przewidują konieczność uiszczenia tego typu opłaty.

Biliti

4.8

Na podstawie 1004 opinii

powered by Google

oceń nas w

Szymon S.

00:29 19 Mar 26

Dziękuję Panu Wiktorowi za wspaniałą współpracę, zaangażowanie i pełen profesjonalizm.
Mogłem liczyć na pomoc i wsparcie na każdym etapie procesu.
Jestem zadowolony z końcowego efektu z czystą głową.
Jak najbardziej polecam firmę Biliti.

Darek

21:19 17 Mar 26

Polecam firmę a szczególnie panią Natalię S. Bardzo mi pomogła, poprowadziła mnie od początku do rozwiązania sytuacji abym mógł wyjść na prostą. Wszystko na początku wytłumaczyła jak będzie to wyglądać i również tak było, zawsze był kontakt i odpowiedzi na każde pytanie. Sprawa zakończyła się nawet lepiej niż na początku było zakładane dzięki pani Natalii. Dziękuję

DCKY&ARCZI

16:22 17 Mar 26

Z całego serca polecam firmę Biliti, a w szczególności ogromne podziękowania kieruję do pani Daria Kurek. Od samego początku aż do końca była przy mnie – wspierała mnie, dodawała otuchy i pomagała przejść przez cały proces. Dzięki jej zaangażowaniu oraz pomocy całego zespołu udało mi się wyjść z zadłużenia i zacząć wszystko od nowa, z jedną, uporządkowaną ratą. Jestem bardzo wdzięczna za profesjonalizm, zrozumienie i ludzkie podejście.

Krzysztof M.

16:09 17 Mar 26

Polecam, profesjonalna obsługa, indywidualne podejście do klienta, zaangażowanie doradców. Serdeczne podziękowanie dla doradców jak i pana Michała jako osobistego doradcę, koordynatora, konsultanta. Bardzo Mi pomogliście. Pozdrawiam Serdecznie.

Dawid Ś.

16:07 17 Mar 26

Serdecznie polecam firmę Biliti.
Moja sprawa zajmował się Pan Jakub Jalowski.
Od samego początku świetny kontakt i podejście do klienta na wysokim poziomie.
Można powiedzieć, że czuło się tą wyciągniętą pomocną dłoń.
Sytuacja która wydawała się bez wyjścia jest już przeszłością.
Dziękuję za pomoc i gorąco polecam

Jemilka

12:59 05 Mar 26

Bardzo polecam Pana Jakuba Jalowskiego , przemiła współpraca obsługa do samego końca zawsze przy telefonie,dobrze wytłumaczone od a do z jak będzie wszystko przebiegać , wszystko udało się tak jak chciałam jestem mega zadowolona oraz również pozdrawiam całą ekipę która też brała udział w mojej sprawie
Pozdrawiam.

Adam K.

17:32 02 Mar 26

Polecam. Pan Michal pełen profesjonalizm
Pozdrawiam

Malgorzata S.

08:18 28 Feb 26

Wpadliśmy w pętle zadłużenia trafiliśmy do biliti pod opiekę pana Michała Turuli któremu z całego serca dziękujemy za jego profesjonalizm jego zaangażowanie i cierpliwość z jego nieocenioną pomocą sprawa zakończyła się sukcesem jeszcze raz bardzo dziękujemy Panie Michale

Anna U.

19:56 27 Feb 26

Z całego serca polecam firmę Biliti!
Pomagają w sytuacji wydawałoby sie bez wyjścia.
Widać, że mają doświadczenie i realnie pomagają znaleźć rozwiązanie tam, gdzie inni rozlożyli ręce.
Szczególne podziękowania kieruję do Pana Michała Turula. Zawsze pomocny, wykazał sie ogromnym profesjonalizmem, zaangażowaniem, cierpliwością i empatia. Jest osobą kompetentną i wspierającą.
Kontakt płynny, bardzo szybka reakcja na każdym etapie.
Ogromna wdzięczność za skuteczność i tak bardzo ludzkie podejście.
Polecam!

Marta F.

12:47 27 Feb 26

Z całą pewnością polecam firmę Biliti a w szczególniści chciałabym podziękowac za współpracę z Panią Iloną Gozdziewska. Pani Ilona jest osobą z ogromną wiedza i profesjonalnym podejściem do sprawy. Bardzo pomogła mi przejść cały proces pomocy, który był trudny. Była w stałym kontakcie i odpowiadała na każde pytanie.Serdecznie dziękuję!

kuba S.

10:49 27 Feb 26

Polecam z całego serca firmę Biliti która przyszła z pomocą w momencie gdy byłem zadłużony i nie mogłem liczyć na wsparcie banku. Dzięki niej nie muszę już się martwić ani stresować kolejnymi miesiącami bo wiem że sytuacja jest już opanowana.

W szczególności chciałem podziękować i polecić Pana Jakuba Jalowskiego. Nie tylko dobrze i szczegółowo tłumaczył mi cały proces ale także profesjonalnie czuwał ze mną przy znajdowaniu wielu rozwiązań mojej sytuacji oraz był zawsze z odpowiedziami na wszystkie moje pytania.

Jeszcze raz bardzo dziękuję.

Magda B.

14:38 23 Feb 26

Chciałabym podziękować za Współprace z firmą Biliti przebiegła w pełni profesjonalnie. Od samego początku otrzymałam jasne informacje, rzetelne wsparcie i sprawną obsługę. Cały proces był dobrze wyjaśniony i przeprowadzony z dużą opieką i dużym zaangażowaniem oraz nastawieniem na realną pomoc, za co bardzo dziękuję. Szczególne podziękowania kieruje do Pana Jakuba Jalowskiego z którym kontakt od samego początku był super - Panie Jakubie dzięki Panu mogę spokojnie spać !

Izabela K.

13:05 23 Feb 26

Polecam bardzo Firmę Biliti,profesjonalna,miła kompetentna obsługa. Pani Dagmara z którą współpraca przebiegła mi rewelacyjnie,sprawnie wszystko wyjaśnione profesjonalnie,zawsze mogłam liczyć na jej pomoc,kiedy byłam w bardzo ciężkiej sytuacji finansowej. Pani Dagmara oraz pozostali pracownicy uratowali mnie przed bardzo ciężka sytuacja finansową,odżyłam ,na nowo’ Polecam z całego serca osoba ,które są w ciężkiej sytuacji finansowej i nie mogą poradzić sobie z dlugami. Pięknie dziękuję Firmie biliti za tak ogromną pomoc, 5 gwiazdek! Pozdrawiam ❤️

Mariusz G.

09:21 23 Feb 26

Serdecznie dziękuję całemu zespołowi Biliti za okazaną pomoc w wyjściu z problemów finansowych. Szczególnie chcę podziękować Paniom z oddziału w Łodzi oraz Pani Dagmarze Sycewicz. Pani Dagmaro dziękuję za wsparcie. Pani empatia oraz "anielski" głos bardzo mi pomogły. Polecam zespół Biliti wszystkim, którzy znaleźli się w podobnej sytuacji i potrzebują pomocy. Pozdrawiam serdecznie

Anna K.

13:25 17 Feb 26

Z całego serca polecam firmę Biliti. Bardzo fachowa pomoc i obsługa. Sprawy z długami załatwione szybko i profesjonalnie. Moją sprawą zajmowała się pani Ilona. Bardzo dobre podejście do klienta, kontakt telefoniczny o każdej porze dnia i nocy, szybka reakcja na każdy telefon lub wiadomość na każdym etapie sprawy. Bardzo profesjonalna i przemiła Pani, jeśli czegoś nie wiesz to Pani Ilona wie wszystko i zawsze jest w stanie udzielić informacji i pokierować co i jak zrobić. Na Panią Ilone można nawet liczyć po zamknięciu sprawy w firmie. Zawsze zwarta i gotowa do pomocy. Jeśli masz problemy finansowe to nie czekaj tylko kontaktuj sie właśnie z firmą Biliti. Polecam gorąco ❤️

Paweł P.

19:00 28 Jan 26

Firma Biliti pomogła mi wyjść z zadłużenia, którego nie byłem już w stanie dłużej finansować i obsługiwać. Innymi słowy, wyjść z sytuacji skomplikowanej i uciążliwej dla mnie, której bez ich wsparcia sam bym nie rozwiązał. Współpracowałem z Panem Jakubem Jalowskim, który był zaangażowany, bardzo responsywny i przeprowadził mnie przez cały proces od początku do końca. Uzyskałem od Pana Jakuba pełne informacje na każdym etapie, dodatkowo mogłem swobodnie uzyskać odpowiedzi na konkretne problemy związane z działaniami wierzycieli, a trochę tego było. Plus za bardzo profesjonalne podejście. Zarówno ze strony Pana Jakuba, jak i firmy Biliti od początku wszystko zostało dokładnie wyjaśnione. Polecam jak najbardziej współpracę.

Dominika S.

17:51 12 Jan 26

Z całego serca polecam firmę Bilitli. Dzięki ich profesjonalnej pomocy udało mi się wyjść z długów i odzyskać spokój oraz kontrolę nad finansami. Cały proces był jasno wytłumaczony, a każdy kolejny krok przeprowadzany z pełnym zaangażowaniem i empatią.

Szczególne podziękowania kieruję do pani Angeliki Piotrowskiej , z którą współpraca była naprawdę świetna. Jest osobą kompetentną, cierpliwą i bardzo wspierającą — zawsze mogłam liczyć na jasne odpowiedzi i realną pomoc. Ogromna wdzięczność za profesjonalizm, ludzkie podejście i skuteczność. Z czystym sumieniem polecam! 😁❤️❤️❤️

Opłaty dodatkowe związane z obsługą kredytu

Opłata za zmianę harmonogramu spłat

Jeżeli kredytobiorcy zależy na tym, aby zmienić termin spłaty kredytu musi to zgłosić w banku. Może wykonać to na kilka sposobów, na przykład poprzez drogę elektroniczną lub bezpośrednio w oddziale. Koszt takiej zmiany terminu rozpoczynają się od 100 złotych wzwyż. Można znaleźć taką usługę, także za 0 złotych.

Harmonogram spłaty kredytu – co wpływa bezpośrednio na jego zmianę?

Podczas trwania umowy kredytowej, harmonogram spłat kredytu może zmienić się kilka razy. Dużo uzależnione jest od tego w jakiej formie została podpisana dana umowa z bankiem oraz jak prezentują się dokładne warunki spłaty kredytu. Poniżej kilka przykładów, w których bank będzie musiał zmienić harmonogram spłat kredytu:

• Nadpłata kredytu. Jeśli dany kredytobiorca posiada nadpłatę kredytu, prawdopodobnie zmieni się wysokość miesięcznych rat. Wówczas konieczne jest przygotowanie nowego harmonogramu.
• Zmiana wysokości oprocentowania. Jeśli dany kredyt jest objęty stawką WIBOR, która jest zmienna wówczas przy każdym przeliczeniu oprocentowania, harmonogram spłaty kredytu – zmieni się.
• Zmiana warunków umowy. To kolejna sytuacja, która wpływa na harmonogram spłat.Bank może wykonać to na kilka sposobów, na przykład poprzez wydłużenie okresu finansowania, zawieszenie płatności kilku rat lub zmniejszenie naliczonej prowizji, która będzie miała wpływ na wysokość rat kredytu. W takim przypadku zmianom ulegnie także harmonogram spłat kredytu.

To może Cię zainteresować: Jak wybrać najlepszy kredyt?

Koszty windykacyjne

W sytuacji, w której dłużnik nie reguluje swoich zobowiązań finansowych, może mieć do czynienia z procesem windykacyjnym. Jeżeli idzie o koszty windykacyjne to są one zależne między innymi od:

• Wielkość długu. Im kwota jest większa, tym zazwyczaj koszty windykacyjne są wyższe.
• Rodzaj zadłużenia. Mowa tu o podstawie prawnej, która ma duży wpływ na koszty windykacyjne.
• Metody windykacyjne. W zależności od tego z jakich metod będzie korzystał windykator, tak też będą prezentować się koszty. Może być to na przykład wysyłanie wezwań do zapłaty, negocjacje, sprawy sądowe, telefonowanie. Każdy z tych rodzajów działań, będzie różnił się pod względem cenowym.
• Stopień trudności danej sprawy.

Koszty windykacyjne to przede wszystkim:

Przeczytaj również:

Niezależny doradca finansowy Warszawa – Kiedy warto zasięgnąć porady?

Jak obniżyć koszty kredytu gotówkowego? Poznaj nasze sposoby

• opłaty prowizyjne;
• opłaty ryczałtowane za działania windykacyjne.

Jeżeli idzie o to, jakich konsekwencji może doświadczyć osoba, która nie wywiązuje się z założeń umowy kredytowej to przede wszystkim zajęcie komornicze konta bankowego.

Autor artykułu: Damian Marczak

Specjalizuję się w dopasowywaniu rozwiązań kredytowych do indywidualnych potrzeb klientów, dbając o najwyższy standard obsługi. Na bieżąco śledzę zmiany rynkowe i systematycznie poszerzam swoją wiedzę, by skutecznie wspierać klientów w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych. Moją motywacją jest realna pomoc w realizacji ich marzeń. Łączę analityczne podejście z empatią i zrozumieniem potrzeb, dzięki czemu buduję trwałe relacje oparte na zaufaniu. Prywatnie pasjonuję się fotografią i uwielbiam spędzać wolny czas w otoczeniu natury.

Zobacz profil eksperta

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)