Zaktualizowano:
Chwilówka online to produkt finansowy, który umożliwia wnioskującym uzyskanie szybkich środków pieniężnych. Jednakże z racji tego, że rynek pożyczek jest bardzo mocno rozwinięty i posiada mnóstwo ofert finansowych, pożyczkobiorcy powinni dogłębnie analizować warunki dostępnych pożyczek. W artykule wyjaśnimy jak wykonać to w sposób właściwy.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Dowiedz się więcej
Dlaczego warto porównywać oferty chwilówek?
Czym są chwilówki?
Chwilówka to krótkoterminowa forma finansowania, która daje możliwość pozyskania dodatkowych środków pieniężnych po spełnieniu minimalnych wymogów. Ponadto można przeznaczyć ją na dowolny cel. To co jest charakterystyczne dla chwilówek to przede wszystkim szybkość uzyskania pieniędzy, uproszczony proces aplikacyjny oraz szeroka dostępność dla klientów. To co je jeszcze wyróżnia to przede wszystkim mniejsze wymogi względem wnioskujących niż ma to miejsce w przypadku kredytów. Przy chwilówkach formalności ograniczają się do minimum. Są to na przykład:
- odpowiednia zdolność kredytowa;
- odpowiednia historia kredytowa;
- polskie konto bankowe;
- ważny dowód osobisty;
- dochód, który umożliwi spłatę zobowiązania.
Korzyści z porównywania ofert
Pożyczki pozabankowe dają wnioskującym sporo korzyści, jednak zanim podejmiesz decyzję o współpracy z danym pożyczkodawcą bardzo ważne jest to, aby znaleźć odpowiednią ofertę pożyczkową. Poniżej kilka argumentów, które przemawiają za tym, aby poświęcić odrobinę czasu na porównanie kilku ofert pożyczkowych. Oto i one:
- Oszczędność pieniędzy. Finanse to chyba jeden z najmocniejszych czynników, które przemawiają za sprawdzeniem oferty pożyczki. Mając do dyspozycji kilka produktów finansowych, możesz orientacyjnie określić, która z nich jest najbardziej korzystna pod względem finansowym.
- Znalezienie lepszych warunków. Ograniczenie się do wyboru jednego pożyczkodawcy nie jest dobrym rozwiązaniem także dlatego, że nie daje to jasnego obrazu dostępnych możliwości. Rynek finansowy jest pod tym względem bardzo szeroki, a co za tym idzie – można znaleźć oferty, które będą jeszcze lepiej dopasowane do naszych indywidualnych potrzeb.
Krok po kroku: Jak porównać chwilówki online?
Krok 1: Zbieranie informacji
Krok 2: Analiza kosztów
Krok 3: Sprawdzenie warunków spłaty pożyczki chwilówki online
Krok 4: Ocena reputacji pożyczkodawcy
Krok 1: Zbieranie informacji
Skoro wiemy już dlaczego tak ważne jest nie tylko zapoznanie się z konkretną ofertą, ale przede wszystkim porównanie kilku, przyszedł czas na na wskazanie w jaki sposób to wykonać. Poniżej kilka praktycznych wskazówek.
- Skorzystaj z porównywarek internetowych. Jest to narządzie, które pozwala na szacunkowe określenie warunków danej pożyczki. Jeżeli chcesz uzyskać chwilówkę online, to zdecydowanie warto jest z niego skorzystać.
- Użyj kalkulatora online.To kolejne narzędzie, dzięki któremu w łatwy i co ważne w szybki sposób obliczysz parametry pożyczek, oferowanych przez instytucje pozabankowe. Jak działa kalkulator? To bardzo proste. Wystarczy, że pożyczkobiorca wpisze niezbędne parametry pożyczki, a narzędzie przystąpi do samodzielnych wyliczeń. Działa ono w oparciu o konkretny algorytm i pozwala na określenie między innymi takich elementów jak:
- prowizja;
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania;
- czy okres kredytowania. Ważne: Uzyskane wartości są tylko danymi szacunkowymi, precyzyjne warunki są możliwe do ustalenia wówczas, gdy pożyczkodawca oceni dogłębnie zdolność kredytową klienta. Porównywarki, czy też kalkulatory online to narzędzia, które mają sporo walorów. Jedną z podstawowych jest ogromna oszczędność czasu. Dzięki nim, nie musisz odbywać wielu wizyt stacjonarnych w poszczególnych siedzibach firm pożyczkowych. To znaczące ułatwienie. Ponadto wszystkie oferty są skupione w jednym miejscu, co pozwala na lepsze sprawdzenie warunków i wybranie tej najkorzystniejszej.
Gdzie szukać opinii o pożyczkodawcach? Podpowiadamy
Samo korzystanie z porównywarek, czy kalkulatorów online to nie wszystko. Innymi elementami, które mogą być pomocne w ocenie to opinie innych klientów. Możesz znaleźć je między innymi na forach internetowych, czy też grupach tematycznych. Oczywiście najpewniejszym źródłem byłyby osoby z najbliższego otoczenia, zatem, jeżeli znasz takie osoby – warto zapytać ich o zdanie na temat współpracy z danym pożyczkodawcą.
Krok 2: Analiza kosztów
Porównanie ofert pożyczkowych to także analiza kosztów. Na co zatem zwracać szczególną uwagę? Poniżej kilka kluczowych aspektów:
- Oprocentowanie. Wyrażone w procentach określa jaka jest wartość odsetek w skali roku. Podstawą oprocentowania pożyczki jest kwota pozostałego do spłaty kapitału.
- Koszty dodatkowe. Mogą być one różne w zależności od konkretnej oferty oraz firmy pożyczkowej. Są to na przykład:
- opłata za udzielenie pożyczki;
- opłata za uruchomienie pożyczki;
- opłata za ubezpieczenie;
- opłata w postaci prowizji;
- opłata za zmianę terminu spłaty itd.
Krok 3: Sprawdzenie warunków spłaty pożyczki chwilówki online
Przyglądając się warunkom umowy istotnym jest także sprawdzenie warunków spłaty pożyczki. Jest to kluczowe ze względu na zachowanie terminowej spłaty, ale i lepszego zarządzania domowym budżetem. Istotnym czynnikiem jest weryfikacja możliwości opcjonalnego przedłużenia terminu spłaty (może być to pomocne zwłaszcza wtedy, gdy dany pożyczkodawca nie może uregulować swojego zobowiązania na czas). Niektóre firmy za tego typu usługę, będą wymagały uiszczenia dodatkowej opłaty.
Krok 4: Ocena reputacji pożyczkodawcy
Tak jak wspominaliśmy we wcześniejszym akapicie, ocena klientów jest ważna i miarodajna, ale to nie jedyny sposób na sprawdzenie wiarygodności danej firmy pożyczkowej. Jak zatem to wykonać? Poniżej kilka wskazówek. Oto i one:
- Zweryfikuj firmę pożyczkową w Krajowym Rejestrze Sądowym. Jest to podstawowe źródło informacji o pożyczkodawcach. Podejrzane wpisy w KRS to znak, że współpraca z taką firmą nie jest dobrym wariantem. Kluczowym jest to, aby pożyczkodawca miał przypisany indywidualny numer KRS. Jest to wówczas gwarancja, że dane przedsiębiorstwo działa legalnie.
- Sprawdź publiczne ostrzeżenia Komisji Nadzoru Finansowego. KNF zajmuje się nadzorowaniem instytucji finansowych, które działają w Polsce. Jeżeli dane przedsiębiorstwo znajduje się na liście ostrzeżeń publicznych, wówczas jest to sygnał, że w przypadku takiej firmy zostało złożone zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa na tle skarbowym lub finansowym.
- Sprawdź Rejestr Instytucji Pożyczkowych. Jest to baza danych, którą prowadzi ZFP – czyli Związek Firm Pożyczkowych. Jeżeli przedsiębiorstwo widnieje w takim rejestrze, wówczas oznacza to, że nie ma niczego do ukrycia. Wobec tego można przyjąć, że firma pożyczkowa działa rzetelnie. Trzeba jednak podkreślić, że wpis w takim rejestrze nie jest obowiązkowy, a więc opieranie swojej weryfikacji tylko i wyłącznie na nim jest błędne.
Praktyczne wskazówki
Czego unikać?
Kiedy już wykonamy wszystkie powyższe kroki i wybierzemy już jakąś ofertę, warto dogłębnie zapoznać się z samą umową pożyczkową. Nie tylko po to, aby wiedzieć dokładnie jak prezentują się warunki pożyczki, opłaty, ale i wystrzec potencjalnych pułapek. Jedną z nich są niespójne informacje zawarte w umowie pożyczkowej (w kontekście przedstawionej oferty). Zdarza się, że umowa jest napisana w taki sposób, że nie jest ona po prostu jasna dla odbiorcy, a przez to warunki mogą zostać zrozumiane opatrznie. Kolejnym utrudnieniem jest mnogość dokumentów, która nie zachęca ani nie ułatwia skrupulatnego zapoznania się z nią. Mimo wszystko trzeba ją dokładnie przeczytać, aby uniknąć niemiłych niespodzianek.
Podsumowanie
Przed wyborem konkretnej oferty pożyczki bardzo ważnym jest, aby porównać kilka dostępnych produktów. Pozwoli to na lepszy wybór i da szerszy obraz dostępnych możliwości. Pomocnymi narzędziami w tym zakresie będą między innymi kalkulatory czy porównywarki online. Dzięki kalkulatorowi można na przykład oszacować jak wysoka będzie rata pożyczki. Jego działanie jest bardzo proste, wystarczy wpisać określone parametry, a narzędzie samo dokona obliczeń. Podobnie jest z porównywarkami online. Dają one możliwość porównania kilku ofert w jednym czasie, bez konieczności dojazdu do siedzib firm pożyczkowych. Warto także skorzystać z opinii klientów, którzy korzystali z ofert danej firmy.
Dowiedz się więcej
- Kredyt gotówkowy
- Kredyt konsolidacyjny
- Kredyty hipoteczne
- Kredyt pozabankowy
- Oddłużanie
- Poprawa BIK
- Konsolidacja chwilówek
- Kredyt dla zadłużonych
- Kredyt z opóźnieniami BIK
- Pożyczka bez BIK
- Trudne kredyty
- Pomoc dla zadłużonych
- Kredyt refinansowy - refinansowanie kredytu gotówkowego, hipotecznego
- Jak pozbyć się chwilówek?
- Jak pozbyć się długów?
- Pożyczki z komornikiem
- Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności
- Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
- Jak usunąć dane z BIK
- Kredyt w banku z gwarantem
- Kredyt samochodowy bez BIKu
- Upadłość konsumencka
- Przedawnienie długu
- Oddłużanie – opinie naszych klientów
- Która firma pożyczkowa daje chwilówkę bez sprawdzania baz BIK i KRD?
- Kto oferuje pomoc zadłużonym osobom, które nie mogą wyjść z długów i pętli pożyczek?
- Gdzie można dostać kredyt dla zadłużonych na spłatę pożyczek, jeśli jest się w bazie dłużników?
- Gdzie można dostać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych z komornikiem?
- Jak wyjść z długów i spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej? 5 kroków do odzyskania płynności finansowej
- Gdzie można wziąć kredyt i pożyczkę ze złą historią kredytową w BIK?
- Gdzie można dostać kredyt i pożyczkę bez zdolności kredytowej?
- Które firmy pożyczkowe, udzielające chwilówek, nie są widoczne w BIK?
- Jak usunąć i poprawić złą historię kredytową w BIK?
- Jak długo trzeba czekać na wykreślenie z BIK?
- Czy wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?
- Ile kosztuje usunięcie z BIK?
- Czy istnieją kredyty i pożyczki dla zadłużonych?
- Jak długo utrzymują się zapytania w BIK i po jakim czasie się kasują?
- Jak szybko usunąć zapytania o kredyt w BIK w 3 prostych krokach?
- Czy za niespłacone chwilówki i długi można iść do więzienia?
- Po jakim czasie od spłaty zadłużenia znika zła historia kredytowa i poprawia się BIK?
- Jaki bank udzieli kredytu zadłużonym ze złą historią w BIK?
- Który bank nie sprawdza zapytań w BIK?
- Które banki nie sprawdzają i nie patrzą na chwilówki?
- Jak uzyskać pomoc i spłacić długi nie mając pieniędzy?
- Czy dostanę pożyczkę ze złą historią kredytową, będąc w BIK-u?
- Gdzie można dostać pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach?
- Czy firmy pożyczkowe sprawdzają wszystkie chwilówki w BIK?
- Jak usunąć z BIK informacje o upadłości konsumenckiej?
- Które banki nie widzą chwilówek 2022?
- Jak wziąć pożyczkę, mając komornika?
- Jak sprawdzić, gdzie dostanę pożyczkę?
- Jak dostać kredyt ze złym BIK?
- Czy pożyczka musi być przekazywana przelewem bankowym na konto?
- Po jakim czasie bank wpisuje do BIK-u?
- Jaki bank nie sprawdza w BIG?
- Jak wygląda windykacja chwilówek ściągających długi?
- Jak sprawdzić, czy dług jest przedawniony?
- Jak skonsolidować chwilówki bez zdolności?
- Czy za długi można być poszukiwanym przez policję?
- Czy komornik ma prawo i może ściągnąć przedawnione długi?
- Czy bank może wykreślić wpis z BIK?
- Co widzą banki w raporcie BIK?
- Ile czasu ma bank na usunięcie z BIK?
- Czy w BIK widać wszystkie kredyty? - Biliti
- Kiedy komornik przestaje ściągać dług?
- Czy można wziąć pożyczkę bez dochodu?
- Jak zmusić bank do wykreślenia z BIK?
- Jak usunąć zapytania w BIG?
- Jak samemu usunąć zapytania w BIK?
- Jak długo mogę nie spłacać chwilówek?
- Czy jak się ma chwilówki, dostanie się kredyt?
- Czy komornik ma obowiązek sprawdzić przedawnienie?
- Czy każdy bank sprawdza BIG?
- Czy istnieje pożyczka bez baz?
- Czy bank widzi dane statystyczne w BIK?
- Co w przypadku, gdy komornik nie może ściągnąć długu?
- Co grozi za niespłacone długi?
- Czy za chwilówki można iść do więzienia?
- Po jakim czasie przyjdzie komornik?
- Czy w BIKu są chwilówki? Po jakim czasie wpisują do BIK?
- Pożyczka pod zastaw samochodu - kto może z niej skorzystać?
- Po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu?
- Który bank udziela kredytu z komornikiem?
- Który bank konsoliduje chwilówki 2023?
- Które chwilówki nie wpisują do BIK 2023?
- Kto sprawdza przedawnienie długu?
- Kiedy dłużnik idzie do więzienia?
- Jakie są rodzaje pożyczek?
- Jak zebrać wszystkie długi w jeden?
- Jak wyczyścić historię w BIG?
- Jak usunąć z BIK chwilówki?
- Jak sprawdzić BIK? Instrukcja krok po kroku
- Jak dostać chwilówkę bez baz i zdolności kredytowej?
- Ile wynosi oprocentowanie pożyczek?
- Ile lat wstecz bank sprawdza BIK?
- Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę bez BIK?
- Gdzie konsolidacja bez zdolności? Podpowiadamy!
- Gdzie dostanę pożyczkę z wpisem do KRD?
- Do jakiej kwoty pożyczki nie trzeba zgłaszać? Podpowiadamy, kiedy nie zapłacisz PCC
- Czy umowa pożyczki może być uważana za umowę o kredyt konsumencki?
- Czy pożyczki są udzielane tylko przez banki?
- Czy pożyczkę trzeba zgłosić do urzędu skarbowego?
- Czy pożyczka od osób prywatnych jest bezpieczna?
- Czy po 10 latach dług ulega przedawnieniu?
- Czy osoba fizyczna może udzielić kredytu?
- Czy komornik może zamienić dług na karę pozbawienia wolności?
- Czy jest pożyczka dla osób z komornikiem?
- Czy chwilówki poprawiają BIK?
- Czy bank widzi komornika?
- Czy bank sprawdza tylko BIK?
- Czego nie widać w BIK?
- Co zrobić, gdy nie mogę spłacić chwilówki
- Co zrobić, gdy nie masz zdolności kredytowej?
- Co to są pożyczki pozabankowe?
- Co się stanie, jak nie spłacę chwilówki?
- Co może zrobić komornik, jak nic nie mam?
- Co grozi za niezgłoszenie pożyczki?
- Na czym polega naprawa historii kredytowej?
- Czy sprawdzanie w BIK obniża zdolność?
- Czy chwilówki można skonsolidować?
- Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej - pomoc w wyjściu z trudnej sytuacji
- Pożyczka na już - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka 0 Procent - Jak Uzyskać Taki Rodzaj Finansowania?
- Pożyczki dla każdego bez odmowy
- Chwilówka od ręki
- Pożyczka na 60 dni - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka na telefon od zaraz - czym jest takie finansowanie?
- Pożyczka na 500 plus - czy to możliwe?
- Pożyczki w weekend - ratunek w nagłej potrzebie gotówki
- Pożyczka przez internet - zobacz najważniejsze podpunkty ofert
- Chwilówki bez dochodu
- Kredyt płynnościowy
- Czym jest kredyt ekologiczny?
- Pożyczka Online Bez Zdolności Kredytowej
- Pożyczka online dla zadłużonych: Jak to działa i na co zwrócić uwagę?
- Jak otrzymać 20 tys bez BIK: Praktyczny przewodnik
- Kontomatik co to? Przewodnik po nowoczesnych narzędziach finansowych
- Jak przenieść konto do innego banku
- Biliti: Ile Kosztuje i Dlaczego Warto Skorzystać z Pośrednictwa Finansowego?
- Zaświadczenie o dochodach
- Jak zbudować zdolność kredytową?
- Pożyczki na raty: wszystko, co musisz wiedzieć
- Chwilówki online: praktyczny przewodnik
- Błyskawiczne pożyczki - wszystko, co musisz wiedzieć
- Nowe Pożyczki Ratalne Pozabankowe: Przewodnik dla Początkujących
- Co to jest raport BIK i dlaczego jest ważny?
- Kredyt konsolidacyjny do 200 tys. zł - co warto wiedzieć?
- Na czym polega limit odnawialny?
- Jak uzyskać łatwy kredyt przez Internet? Podpowiadamy
- Pożyczka w 5 minut na koncie - sprawdź jak o nią wnioskować oraz jakie warunki należy spełnić
- Kredyt gotówkowy na dowód online – jak to działa?
- Nowe pożyczki na raty - przewodnik dla początkujących
- Raport BIK: Wszystko, co musisz wiedzieć o cenach
- Szybki kredyt dla firm online
- Pożyczka bez wychodzenia z domu
- Pożyczka przez Internet na dowód
- Kredyt gotówkowy bez prowizji - sprawdź czym jest i jakie posiada zalety oraz wady
- Jak Krajowy Rejestr Długów (KRD) wpływa na konsumentów?
- Pożyczka na 2 miesiące - wszystko co musisz o niej wiedzieć
- Pożyczka na 30 dni bez BIK - czy istnieje? Odpowiadamy
- Pożyczka online na 6 miesięcy - wszystko co warto wiedzieć
- Chwilówki ratalne: Jak działają i czy warto z nich korzystać?
- Pożyczki pozabankowe dla firm – na co uważać?
- Jak porównać oferty chwilówek online?
- Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty – co warto wiedzieć?
- Jakie są zagrożenia związane z chwilówkami? O tym musisz wiedzieć
- Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – jak działa?
- Jak obniżyć koszty kredytu firmowego? Podpowiadamy
- Jakie są rodzaje kredytów dla firm? Podpowiadamy
- Jakie są alternatywy dla chwilówek
- Pożyczki dla emerytów i rencistów – gdzie szukać?
- Kredyt hipoteczny a rozwód – co z kredytem?
- Jak zgromadzić wkład własny do kredytu hipotecznego?
- Jak obniżyć koszty kredytu gotówkowego? Poznaj nasze sposoby
- Pożyczka na 120 dni - kto może o nią wnioskować?
- Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego? Praktyczny przewodnik
- Całkowity koszt kredytu hipotecznego: Jak go obliczyć i co warto wiedzieć?
- Kredyt rozwojowy
- Kredyt gotówkowy dla firm
- Kredyt obrotowy dla firm
- Limit odnawialny
- Kredyt konsolidacyjny dla firm
- Karta kredytowa dla firm
- Kredyt dla zadłużonych firm