Zaktualizowano:
Chwilówka to produkt finansowy, który co prawda umożliwia uzyskanie szybkiej gotówki, ale nie jest on wolny od ryzyka. W artykule wyjaśnimy, na co należy uważać przy wyborze takiej oferty pożyczkowej, aby nie wpaść w pułapkę finansową.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Dowiedz się więcej
Wysokie koszty pożyczki
Wysokie oprocentowanie chwilówek
Wysokie oprocentowanie chwilówek to jedno z głównych finansowych zagrożeń, jakie mogą pojawić się na drodze pożyczkobiorcy. Nierzadko jest ono znacznie wyższe niż w przypadku tradycyjnego kredytu bankowego, co przekłada się w sposób bezpośredni na koszty pożyczki.
Opłaty dodatkowe chwilówki
Idąc dalej w temacie zagrożeń finansowych przy szybkich pożyczkach krótkoterminowych, należy wspomnieć o kwestii związanej z opłatami dodatkowymi. Mogą to być między innymi:
- prowizja za rozpatrzenie wniosku;
- opłata za uruchomienie pożyczki;
- ubezpieczenie;
- opłata za sporządzenie nowego harmonogramu spłaty;
- przedłużenie terminu spłaty;
- refinansowanie;
- opłata za przesyłanie monitów;
- odsetki za brak zachowania terminowej spłaty itd.
Krótki okres spłaty
Nacisk na szybkie spłacenie
Chwilówki – jak sama nazwa wskazuje, są produktami krótkoterminowymi, udzielanymi zwykle na 30/60/90 dni. Taki krótki okres spłaty może powodować wiele późniejszych problemów finansowych. Warto podkreślić, że z chwilówek korzystają często osoby, które miewają problemy z pieniędzmi, zatem terminowa spłata może być dla nich dużym wyzwaniem. Należy pamiętać, że zazwyczaj przy takich produktach finansowych pożyczkobiorca jest zobowiązany do oddania całości długu w jednej transzy. Co jeszcze bardziej sprawia, że terminowa spłata staje się wyzwaniem. Przez to pożyczający mogą mieć jeszcze większe trudności w zapanowaniu nad domowym budżetem.
W końcu konieczność uiszczenia opłaty w całości może powodować opóźnienia w spłacie, a w konsekwencji doprowadzić do działań windykacyjnych oraz ostatecznie do zajęcia konta bankowego przez komornika.
Ryzyko zadłużenia
Pożyczki krótkoterminowe to produkty finansowe, które są wybierane zwłaszcza w sytuacjach kryzysowych, kiedy w portfelu brakuje pieniędzy. Co prawda pożyczka może posłużyć jako zastrzyk szybkiej gotówki, ale niestety w dalszej perspektywie może prowadzić ona do zadłużenia. Dotyczy to zwłaszcza tych osób, które nie posiadają stabilnej sytuacji finansowej. Dużym problemem, który związany jest z chwilówkami jest przede wszystkim tzw. „spirala zadłużenia”. Jest to zjawisko, które polega na tym, że pożyczkobiorca nie mogąc spłacić swojego zadłużenia, jest zmuszony do zaciągnięcia kolejnej pożyczki. W konsekwencji prowadzi to do jeszcze większych problemów pieniężnych, a w ostateczności – do utraty kontroli nad swoimi finansami.
Brak jasnych zasad
Chwilówki są zagrożeniem zwłaszcza dla osób, które nie zapoznały się dobrze z umową pożyczki. Niesprecyzowane zapisy, rozbudowane umowy, szereg dokumentacji, może przytłaczać i prowadzić do błędów finansowych. Jeżeli czytając warunki umowy, nie jesteś w stanie ich zrozumieć, ani nie otrzymujesz wyjaśnień od pożyczkodawcy, wówczas należy zrezygnować z tego typu współpracy. Zapewnienie przejrzystości ofert pożyczkowych jest obowiązkiem każdej firmy.
Kolejną kwestią są firmy, których nie można dogłębnie sprawdzić, z racji krótkiego stażu na rynku lub braku obecności w odpowiednich bazach (np. poprzez KRS – Krajowy Rejestr Sądowy lub KNF – Komisję Nadzoru Finansowego), takich instytucji należy stanowczo unikać.
Trudności w negocjacjach warunków pożyczek
Pożyczki krótkoterminowe – tak jak sama nazwa wskazuje, są na krótki okres czasu. W przypadku osób, które posiadają już kilka zobowiązań, kolejna chwilówka może być wyzwaniem. Co prawda, niektóre firmy pożyczkowe oferują swoim klientom możliwość przesunięcia terminu spłaty, ale trzeba wówczas za to zapłacić. Negocjacje z pożyczkodawcami w kontekście regulacji zobowiązania mogą stanowić spore wyzwanie, ale nie jest to niemożliwe. Ważne jest to, aby być otwartym na komunikację i współpracę z daną firmą.
Wpływ na historię kredytową
Negatywne konsekwencje
Pożyczka, chociaż ma wiele zalet, to jednak nie wpływa pozytywnie na scoring kredytowy. Wręcz przeciwnie, może go znacząco obniżyć zwłaszcza, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaca swoich zobowiązań w terminie. Ogromny wpływ na scoring ma także ilość zobowiązań oraz wysokość zarobków danego klienta.
Przeczytaj to: Jak sprawdzić zdolność kredytową?
Długoterminowe konsekwencje podatności na różne formy finansowania
Osoby, które są podatne na zaciąganie chwilówek, mogą mieć duże problemy natury finansowej, zwłaszcza jeżeli źle wyliczą swoje możliwości późniejszej spłaty. Może prowadzić to do dużego zadłużenia.
Możliwość utraty zdolności kredytowej
W kontekście poprzedniego akapitu warto napisać o tym, że brak zachowania terminowości w spłacie pożyczek, może skutkować utratą zdolności kredytowej, co w dalszej perspektywie zminimalizuje do zera możliwości, chociażby starania się o kredyt czy nawet abonament.
Zagrożenia związane z chwilówkami – podsumowanie
Chwilówki to co prawda produkty, które mogą być pomocne w sytuacjach awaryjnych, ale w dalszej perspektywie mogą stanowić problem. Zwłaszcza jeżeli dana osoba nie spłaca ich regularnie, wówczas wpływają one negatywnie na zdolność kredytową pożyczkobiorcy i mogą prowadzić do spirali zadłużenia. Sytuacja ma się podobnie kiedy takich zobowiązań klient posiada bardzo wiele. Szukając odpowiedniej pożyczki, należy zwracać szczególną uwagę nie tylko na samo oprocentowanie, ale i koszty dodatkowe oraz ogólne warunki. Przed podjęciem decyzji o wzięciu chwilówki należy dokładnie zapoznać się z całą umową.
Dowiedz się więcej
- Kredyt gotówkowy
- Kredyt konsolidacyjny
- Kredyty hipoteczne
- Kredyt pozabankowy
- Oddłużanie
- Poprawa BIK
- Konsolidacja chwilówek
- Kredyt dla zadłużonych
- Kredyt z opóźnieniami BIK
- Pożyczka bez BIK
- Trudne kredyty
- Pomoc dla zadłużonych
- Kredyt refinansowy - refinansowanie kredytu gotówkowego, hipotecznego
- Jak pozbyć się chwilówek?
- Jak pozbyć się długów?
- Pożyczki z komornikiem
- Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności
- Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
- Jak usunąć dane z BIK
- Kredyt w banku z gwarantem
- Kredyt samochodowy bez BIKu
- Upadłość konsumencka
- Przedawnienie długu
- Oddłużanie – opinie naszych klientów
- Która firma pożyczkowa daje chwilówkę bez sprawdzania baz BIK i KRD?
- Kto oferuje pomoc zadłużonym osobom, które nie mogą wyjść z długów i pętli pożyczek?
- Gdzie można dostać kredyt dla zadłużonych na spłatę pożyczek, jeśli jest się w bazie dłużników?
- Gdzie można dostać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych z komornikiem?
- Jak wyjść z długów i spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej? 5 kroków do odzyskania płynności finansowej
- Gdzie można wziąć kredyt i pożyczkę ze złą historią kredytową w BIK?
- Gdzie można dostać kredyt i pożyczkę bez zdolności kredytowej?
- Które firmy pożyczkowe, udzielające chwilówek, nie są widoczne w BIK?
- Jak usunąć i poprawić złą historię kredytową w BIK?
- Jak długo trzeba czekać na wykreślenie z BIK?
- Czy wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?
- Ile kosztuje usunięcie z BIK?
- Czy istnieją kredyty i pożyczki dla zadłużonych?
- Jak długo utrzymują się zapytania w BIK i po jakim czasie się kasują?
- Jak szybko usunąć zapytania o kredyt w BIK w 3 prostych krokach?
- Czy za niespłacone chwilówki i długi można iść do więzienia?
- Po jakim czasie od spłaty zadłużenia znika zła historia kredytowa i poprawia się BIK?
- Jaki bank udzieli kredytu zadłużonym ze złą historią w BIK?
- Który bank nie sprawdza zapytań w BIK?
- Które banki nie sprawdzają i nie patrzą na chwilówki?
- Jak uzyskać pomoc i spłacić długi nie mając pieniędzy?
- Czy dostanę pożyczkę ze złą historią kredytową, będąc w BIK-u?
- Gdzie można dostać pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach?
- Czy firmy pożyczkowe sprawdzają wszystkie chwilówki w BIK?
- Jak usunąć z BIK informacje o upadłości konsumenckiej?
- Które banki nie widzą chwilówek 2022?
- Jak wziąć pożyczkę, mając komornika?
- Jak sprawdzić, gdzie dostanę pożyczkę?
- Jak dostać kredyt ze złym BIK?
- Czy pożyczka musi być przekazywana przelewem bankowym na konto?
- Po jakim czasie bank wpisuje do BIK-u?
- Jaki bank nie sprawdza w BIG?
- Jak wygląda windykacja chwilówek ściągających długi?
- Jak sprawdzić, czy dług jest przedawniony?
- Jak skonsolidować chwilówki bez zdolności?
- Czy za długi można być poszukiwanym przez policję?
- Czy komornik ma prawo i może ściągnąć przedawnione długi?
- Czy bank może wykreślić wpis z BIK?
- Co widzą banki w raporcie BIK?
- Ile czasu ma bank na usunięcie z BIK?
- Czy w BIK widać wszystkie kredyty? - Biliti
- Kiedy komornik przestaje ściągać dług?
- Czy można wziąć pożyczkę bez dochodu?
- Jak zmusić bank do wykreślenia z BIK?
- Jak usunąć zapytania w BIG?
- Jak samemu usunąć zapytania w BIK?
- Jak długo mogę nie spłacać chwilówek?
- Czy jak się ma chwilówki, dostanie się kredyt?
- Czy komornik ma obowiązek sprawdzić przedawnienie?
- Czy każdy bank sprawdza BIG?
- Czy istnieje pożyczka bez baz?
- Czy bank widzi dane statystyczne w BIK?
- Co w przypadku, gdy komornik nie może ściągnąć długu?
- Co grozi za niespłacone długi?
- Czy za chwilówki można iść do więzienia?
- Po jakim czasie przyjdzie komornik?
- Czy w BIKu są chwilówki? Po jakim czasie wpisują do BIK?
- Pożyczka pod zastaw samochodu - kto może z niej skorzystać?
- Po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu?
- Który bank udziela kredytu z komornikiem?
- Który bank konsoliduje chwilówki 2023?
- Które chwilówki nie wpisują do BIK 2023?
- Kto sprawdza przedawnienie długu?
- Kiedy dłużnik idzie do więzienia?
- Jakie są rodzaje pożyczek?
- Jak zebrać wszystkie długi w jeden?
- Jak wyczyścić historię w BIG?
- Jak usunąć z BIK chwilówki?
- Jak sprawdzić BIK? Instrukcja krok po kroku
- Jak dostać chwilówkę bez baz i zdolności kredytowej?
- Ile wynosi oprocentowanie pożyczek?
- Ile lat wstecz bank sprawdza BIK?
- Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę bez BIK?
- Gdzie konsolidacja bez zdolności? Podpowiadamy!
- Gdzie dostanę pożyczkę z wpisem do KRD?
- Do jakiej kwoty pożyczki nie trzeba zgłaszać? Podpowiadamy, kiedy nie zapłacisz PCC
- Czy umowa pożyczki może być uważana za umowę o kredyt konsumencki?
- Czy pożyczki są udzielane tylko przez banki?
- Czy pożyczkę trzeba zgłosić do urzędu skarbowego?
- Czy pożyczka od osób prywatnych jest bezpieczna?
- Czy po 10 latach dług ulega przedawnieniu?
- Czy osoba fizyczna może udzielić kredytu?
- Czy komornik może zamienić dług na karę pozbawienia wolności?
- Czy jest pożyczka dla osób z komornikiem?
- Czy chwilówki poprawiają BIK?
- Czy bank widzi komornika?
- Czy bank sprawdza tylko BIK?
- Czego nie widać w BIK?
- Co zrobić, gdy nie mogę spłacić chwilówki
- Co zrobić, gdy nie masz zdolności kredytowej?
- Co to są pożyczki pozabankowe?
- Co się stanie, jak nie spłacę chwilówki?
- Co może zrobić komornik, jak nic nie mam?
- Co grozi za niezgłoszenie pożyczki?
- Na czym polega naprawa historii kredytowej?
- Czy sprawdzanie w BIK obniża zdolność?
- Czy chwilówki można skonsolidować?
- Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej - pomoc w wyjściu z trudnej sytuacji
- Pożyczka na już - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka 0 Procent - Jak Uzyskać Taki Rodzaj Finansowania?
- Pożyczki dla każdego bez odmowy
- Chwilówka od ręki
- Pożyczka na 60 dni - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka na telefon od zaraz - czym jest takie finansowanie?
- Pożyczka na 500 plus - czy to możliwe?
- Pożyczki w weekend - ratunek w nagłej potrzebie gotówki
- Pożyczka przez internet - zobacz najważniejsze podpunkty ofert
- Chwilówki bez dochodu
- Kredyt płynnościowy
- Czym jest kredyt ekologiczny?
- Pożyczka Online Bez Zdolności Kredytowej
- Pożyczka online dla zadłużonych: Jak to działa i na co zwrócić uwagę?
- Jak otrzymać 20 tys bez BIK: Praktyczny przewodnik
- Kontomatik co to? Przewodnik po nowoczesnych narzędziach finansowych
- Jak przenieść konto do innego banku
- Biliti: Ile Kosztuje i Dlaczego Warto Skorzystać z Pośrednictwa Finansowego?
- Zaświadczenie o dochodach
- Jak zbudować zdolność kredytową?
- Pożyczki na raty: wszystko, co musisz wiedzieć
- Chwilówki online: praktyczny przewodnik
- Błyskawiczne pożyczki - wszystko, co musisz wiedzieć
- Nowe Pożyczki Ratalne Pozabankowe: Przewodnik dla Początkujących
- Co to jest raport BIK i dlaczego jest ważny?
- Kredyt konsolidacyjny do 200 tys. zł - co warto wiedzieć?
- Na czym polega limit odnawialny?
- Jak uzyskać łatwy kredyt przez Internet? Podpowiadamy
- Pożyczka w 5 minut na koncie - sprawdź jak o nią wnioskować oraz jakie warunki należy spełnić
- Kredyt gotówkowy na dowód online – jak to działa?
- Nowe pożyczki na raty - przewodnik dla początkujących
- Raport BIK: Wszystko, co musisz wiedzieć o cenach
- Szybki kredyt dla firm online
- Pożyczka bez wychodzenia z domu
- Pożyczka przez Internet na dowód
- Kredyt gotówkowy bez prowizji - sprawdź czym jest i jakie posiada zalety oraz wady
- Jak Krajowy Rejestr Długów (KRD) wpływa na konsumentów?
- Pożyczka na 2 miesiące - wszystko co musisz o niej wiedzieć
- Pożyczka na 30 dni bez BIK - czy istnieje? Odpowiadamy
- Pożyczka online na 6 miesięcy - wszystko co warto wiedzieć
- Chwilówki ratalne: Jak działają i czy warto z nich korzystać?
- Pożyczki pozabankowe dla firm – na co uważać?
- Jak porównać oferty chwilówek online?
- Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty – co warto wiedzieć?
- Jakie są zagrożenia związane z chwilówkami? O tym musisz wiedzieć
- Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – jak działa?
- Jak obniżyć koszty kredytu firmowego? Podpowiadamy
- Jakie są rodzaje kredytów dla firm? Podpowiadamy
- Jakie są alternatywy dla chwilówek
- Pożyczki dla emerytów i rencistów – gdzie szukać?
- Kredyt hipoteczny a rozwód – co z kredytem?
- Jak zgromadzić wkład własny do kredytu hipotecznego?
- Jak obniżyć koszty kredytu gotówkowego? Poznaj nasze sposoby
- Pożyczka na 120 dni - kto może o nią wnioskować?
- Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego? Praktyczny przewodnik
- Całkowity koszt kredytu hipotecznego: Jak go obliczyć i co warto wiedzieć?
- Kredyt rozwojowy
- Kredyt gotówkowy dla firm
- Kredyt obrotowy dla firm
- Limit odnawialny
- Kredyt konsolidacyjny dla firm
- Karta kredytowa dla firm
- Kredyt dla zadłużonych firm