Kredyt na finansowanie eksportu - praktyczny przewodnik

W obecnych czasach eksport stanowi fundament gospodarki na całym świecie. Wywóz towarów do innych Państw umożliwia bowiem wejście na rynek międzynarodowy i rozwój prowadzonej działalności. Wiele przedsiębiorców nie jest jednak w stanie sfinansować kosztów eksportu z własnej kieszeni. Wówczas skutecznym narzędziem może okazać się kredyt na finansowanie eksportu. Taki kredyt może pokryć wszystkie koszty związane z zawieraniem międzynarodowych kontraktów, produkcją, logistyką i innymi kosztami wynikającymi z wejścia na rynek eksportowy. W tym artykule znajdziesz kluczowe informacje na temat kredytów przeznaczonych na sfinansowanie eksportu.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Co to jest kredyt na finansowanie eksportu?

Kredyt na finansowanie eksportu to produkt finansowy skierowany do właścicieli firm, które chcą zacząć dostarczać swoje towary na rynek międzynarodowy. Taki kredyt umożliwia pozyskanie wystarczających środków na pokrycie wszystkich kosztów eksportowych, zawieranie kontraktów międzynarodowych i terminowe rozliczenia z zagranicznemu kontrahentowi. Kredyt na finansowanie eksportu oferowany jest przez tradycyjne instytucje bankowe, które są w stanie zaproponować potencjalnym kredytobiorcom wysokie kwoty finansowania, karych spłata odpowiada faktycznym możliwościom współczesnych przedsiębiorców.

Informacja

Należy wiedzieć, że bankowe kredyty na finalizowanie eksportu przydzielane są na okres od dwóch do maksymalnie 15 lat w zależności od wysokości takiego kredytowania i sytuacji finansowej przedsiębiorcy.

Kredyt na finansowanie eksportu – jak działa?

Handel międzynarodowy to skomplikowany proces wymagający odpowiedniej wiedzy, skrupulatnego przygotowania i skutecznego reagowania na aktualne wyzwania rynkowe. Firmy decydujące się na rozpoczęcie działalności na rynku międzynarodowym mogą rozważyć kredyt na finansowanie eksportu jako strategii skutecznego rozwoju firmy. Głównym celem takiego kredytu jest zapewnienie ciągłości procesów w przedsiębiorstwie w trakcie wchodzenia na rynek międzynarodowy i oczekiwania na otrzymanie płatności od zagranicznych klientów. Zdarza się bowiem, że kupujący nabywają dane towary, jednocześnie prosząc o wyłożony czas spłaty – zwykle od 30 do nawet 120 dni. W tym przypadku kredyt na finansowanie eksportu staje się strategicznym narzędziem umożliwiającym utrzymanie płynności finansowej w firmie i kontynuowanie działań dążących do rozwoju na rynku międzynarodowym.

Współczesne instytucje finansowe wychodzą naprzeciw przedsiębiorcom, którzy chcą poszerzyć zakres swoich usług i rozpocząć działania na rynku międzynarodowym. Tacy przedsiębiorcy mogą bowiem liczyć na gwarancje ze strony Skarbu Państwa czy różnego rodzaju dofinansowania unijne.

Kredyt na eksport może także pomóc w uzyskaniu lepszych warunków współpracy z zagranicznymi dostawcami i innymi podmiotami niezbędnymi w procesie eksportowym. Świadomość, że właściciel danej firmy dysponuje środkami, dzięki którym będzie w stanie pokryć wszystkie niezbędne koszty, jest czynnikiem przemawiającym za rozpoczęciem współpracy.

Proces uzyskiwania kredytu eksportowego

Jakie dokumenty są potrzebne?

Aby otrzymać kredyt na finansowanie eksportu, niezbędne jest spełnienie kilku określonych wymogów, a pierwszym z nich jest dostarczenie bankowi potrzebnej dokumentacji. Co prawda, może ona różnić się w zależności od danej instytucji finansowej, jednak niemal w każdym przypadku bank będzie oczekiwać, aby potencjalny kredytobiorca okazał szczegółowy biznesplan ukazujący cele eksportowe, strategię działania oraz prognozy finansowe na najbliższe miesiące. Kolejnym dokumentem wymaganym przez banki, jest sprawozdanie finansowe prowadzonej firmy. W jego skład wchodzą zaświadczenia zysków i strat działalności, deklaracje podatkowe, wyciągi z kont firmowych, potwierdzenia posiadanych aktywów lub inne umowy zawierane z kontrahentami krajowymi.

W celu oceny, czy nasze plany o wejściu na zagraniczny rynek faktycznie są możliwe do zrealizowania, warto także okazać umowę handlową z zagranicznym kontrahentem oraz dokumenty potwierdzające zdolność produkcyjną i logistyczną przedsiębiorstwa.

Krok po kroku – Procedura aplikacyjna

Proces ubiegania się o kredyt na eksport, zawsze należy rozpocząć od przygotowania niezbędnej dokumentacji potwierdzającej naszą zdolność kredytową i opłacalność takiego przedsięwzięcia. Następnie dany przedsiębiorca przystępuje do faktycznego składania wniosku kredytowego w wybranej przez siebie instytucji bankowej. Wówczas jest to jedyna rzecz, którą potencjalny kredytobiorca może zrobić samodzielnie, gdyż reszta czynności odbywa się już po stronie banku.

Po złożeniu wniosku o przyznanie kredytu, dzięki któremu będziemy w stanie sfinansować przedmiot kontraktu eksportowego, bank dokonuje dokładnej analizy sytuacji finansowej przedsiębiorstwa na podstawie dostarczonych dokumentów. Ten proces zwykle jest złożony i wymaga od przedsiębiorców uzbrojenia się w cierpliwość.

Po pozytywnym otrzymaniu decyzji kredytowej przedsiębiorca umawia się z bankiem na spotkanie, podczas którego ustalane są warunki spłaty, wysokość oprocentowania kredytów eksportowych i możliwość pojawienia się kosztów dodatkowych wynikających choćby z konieczności ubezpieczeń takich kredytów. Czynnikiem kończącym proces ubiegania się o kredyt, jest podpisanie finalnej umowy i dostarczenie pożyczonych środków na konto przedsiębiorcy. Cały proces może trwać nawet kilka tygodni i wydłużać się w zależności od skomplikowania konkretnej sprawy.

Prefinansowanie eksportu – Dlaczego warto zdecydować się na takie rozwiązanie?

Prefinansowanie eksportu to nic innego, jak otrzymanie środków finansowych na realizację konkretnych celów związanych z eksportem, jeszcze przed faktycznym rozpoczęciem takiej inwestycji i zawarciu kontraktu eksportowego. Taka forma wsparcia umożliwia oszacowanie, czy wszystkie cele inwestycyjne i ewentualne wydatki, które mogą pojawić się w trakcie, będą możliwe do pokrycia. Prefinansowanie eksportu zwykle jest finansowanie obrotowym charakterze inwestycyjnym, a jego głównym celem jest uzyskanie potrzebnych środków na zawarcie kontraktu międzynawowego, co umożliwi nam wywóz naszych towarów poza granice Państwa.

Sprawozdania finansowe polskiego eksportera – Klucz do otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej

Sprawozdania finansowe eksportera zawsze są jednymi z najistotniejszych dokumentów analizowanych przez bank, w którym chcemy otrzymać kredyt. To właśnie dzięki sprawozdaniom finansowym, bank jest w stanie ocenić, czy firma generuje na tyle wysokie przychody, aby kredyt na eksport nie był dla niej zbyt dużym obciążeniem finansowym. W skład takich sprawozdań wchodzą różnego rodzaju bilanse, rachunki przychodów i rozchodów, a także inne kluczowe informacje i objaśnienia finansowe. Wszystko to daje bankowi szansę na faktyczną ocenę możliwości finansowych firmy, a w konsekwencji -podjęcie świadomiej decyzji o przyznaniu danego kredytowania. Dlatego też ważne jest dbanie o odpowiedni przepływ finansowy swojej firmy, by najbardziej aktualne sprawozdania międzyokresowe nie były dla nas przeszkodą w uzyskaniu jakiegokolwiek finansowania bankowego.

Potrzebujesz profesjonalnej pomocy finansowej? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy i odzyskaj kontrolę nad swoimi finansami.

Kredyt na finansowanie eksportu – Co warto zapamiętać?

Eksport, choć niezwykle wymagający pod kątem logistycznym i finansowym, może być szansą dla firm dążących do rozwoju swojej działalności na rynkach zagranicznych. Kluczem do sukcesu takiej inwestycji, jest odpowiednie przygotowanie pod względem merytorycznym, jak i finansowym, aby skutecznie reagować na potencjalne trudności i wymagania współczesnego rynku.

Kredyt na finansowanie eksportu to produkt, z którego pomocą finansowanie inwestycji eksportowej będzie możliwie. Taki kredyt udzielany jest przez tradycyjne instytucje finansowe na mocy prawa bankowego, a warunkiem jego udzielenia jest odpowiednia zdolność kredytowa przedsiębiorcy, a także dostarczenie bankowi skrupulatnego biznesplanu i niezbędnej dokumentacji związanej z prowadzoną działalnością gospodarczą. Dzięki takiemu kredytowi zarówno małe, jak i duże przedsiębiorstwa będą w stanie dążyć do ciągłego rozwoju i poszarzeć zakres swoich usług o zagraniczne rynki.