Pożyczka dla startupów – gdzie szukać finansowania?

Zaktualizowano: 29 stycznia 2025

Młodzi przedsiębiorcy, którzy chcą zrewolucjonizować współczesny rynek, często nie mają odpowiednich środków na finansowanie startupów. Wówczas niezbędne jest znalezienie rozwiązania, które umożliwi nam rozpoczęcie upragnionego biznesu. Młodzi biznesmeni mają do rozważenia kilka popularnych opcji wsparcia, jednak wybór tej najlepiej może okazać się wyzwaniem. A więc, gdzie szukać pożyczek dla startupów? Poniżej znajdziesz wszystkie informacje dotyczące tego zagadnienia.

Pożyczka dla startupów – Klucz do sukcesu młodej firmy

Pożyczki dla młodych przedsiębiorców są popularnym rozwiązaniem umożliwiającym rozpoczęcie prowadzenia własnego biznesu i poradzenia sobie na współczesnym rynku. Takie pożyczki umożliwiają pokrycie kosztów, takich jak wynajęcie lokalu, zakup niezbędnych maszyn i narzędzi czy też zatrudnienie pierwszych pracowników. Dzięki odpowiedniemu finansowaniu, startupy mogą szybciej realizować swoje cele biznesowe, wprowadzać innowacje i zdobywać upragnioną przewagę konkurencyjną. Możliwość zaciągnięcia takich pożyczek daje również szanse na odpowiednie reagowanie na wyzwania rynkowe i wykorzystywanie pojawiających się okazji.

Należy jednak pamiętać, że zaciągnięcie jakiejkolwiek pożyczki wiąże się z koniecznością jej zwrotu w określonym terminie. Dlatego ważne, aby dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe i mieć pewność, że podołamy takiemu zobowiązaniu.

Finansowanie startupów – Gdzie szukać korzystnych opcji?

Znalezienie finansowania na rozwój biznesu to zadanie wymagające odpowiedniej wiedzy i strategicznego podejścia. Współczesny rynek oferuje wiele opcji, z których mogą skorzystać potencjalni kredytobiorcy. Jednak przed podjęciem ostatecznej decyzji, warto dokładnie zbadać warunki otrzymania tego rodzaju pomocy finansowej, a także aspekty, takie jak rodzaj i wysokość oprocentowania i okres zwrotu zaciągniętego długu.

Tradycyjne pożyczki bankowe

Jednym z najpopularniejszych miejsc, gdzie mogą zgłosić się młodzi przedsiębiorcy, są tradycyjne instytucje bankowe. To właśnie banki mogą zaproponować nam ofertę kredytową dostosowaną do naszych indywidualnych możliwości finansowych i potrzeb planowanego biznesu. Tradycyjne kredyty bankowe przydzielane są na mocy prawa polskiego, a wszystkie warunki spłaty i dodatkowe koszty, które będzie musiał ponieść klient, są w pełni transparentne. Wówczas, zaciągając kredyt bankowy na finansowanie startupów, możemy mieć pewność, że nie napotkamy na niejasne warunki umowy czy też ich zmianę w trakcie okresu kredytowania.

Warto jednak zdawać sobie sprawę, że banki przydzielają swoje produkty na niezwykle restrykcyjnych zasadach, które niejednokrotnie mogą być niemożliwe do spełnienia w przypadku osób, które dopiero rozpoczynają swoją przygodę z własnym biznesem. Może się więc okazać, że nasz wniosek kredytowy zostanie wówczas odrzucony.

Pożyczka od Banku Gospodarstwa Krajowego

Popularnym finansowaniem dla startupów, jest pożyczka od Banku Gospodarstwa Krajowego. To rozwiązanie na start dla osób, które chcą zrealizować plany o własnym biznesie. Środki z takiego finansowania można przeznaczyć na cele, takie jak poszerzenie zakresu usług prowadzonej działalności, wynajęcie odpowiedniego lokalu usługowego, zakup niezbędnego sprzętu, inwestowanie w bardziej ekologiczne rozwiązania technologiczne czy też koszty reklamowe. Zaletą tego rodzaju pomocy finansowej, jest wyjątkowo wysoki udział pożyczki w danym przedsięwzięciu. Pożyczki na start-up od BGK są bowiem w stanie sfinansować nawet do 100 procent kosztów planowanej inwestycji.

Fundusze wysokiego ryzyka

Przedsiębiorcy, którzy nie mogą pozwolić sobie na finansowanie startupów w tradycyjnym banku, mogą skorzystać z alternatywnych rozwiązań, takich jak fundusze venture capital, czyli fundusze wysokiego ryzyka. Takie fundusze zwykle zajmują się inwestowaniem w przedsiębiorstwa, które charakteryzują się potencjałem na generowanie wysokich zysków w przyszłości. Wówczas inwestorzy mają nadzieję, że środki zainwestowane w rozwój przedsiębiorstwa zwrócą się kilkukrotnie, a konieczność poniesienia wysokiego ryzyka nie pójdzie na marne.

Fundusze pochodzące z prywatnego kapitału

Fundusze private equity, czyli takie pochodzące z prywatnego kapitału, to kolejna opcja dla nowych biznesmenów szukających środków na finansowanie startupów. To rodzaj finansowania podobny do modelu funduszy wysokiego ryzyka, jednak główna różnica polega na tym, że prywatni środkodawcyinwestują jedynie w firmy o ugruntowanej pozycji rynkowej. Innymi słowy, private equity inwestuje w działalności, które już przez jakiś czas działają na rynku, posiadają stały model biznesowy, a także generują stałe dochody.

Każda z wyżej wymienionych ścieżek cechuje się innymi zaletami i wymaganiami, dlatego warto dokładnie przemyśleć, która z nich będzie najlepiej dostosowana do potrzeb naszej działalności, w efekcie przynosząc nam upragnione zyski.

Alternatywne sposoby na pozyskanie finansowania dla startupów

Przedsiębiorcy, którzy nie chcą lub nie mogą skorzystać z pomocy tradycyjnych banków, lub rozwiązań, takich jak  fundusze wysokiego ryzyka i prywatne fundusze kapitałowe, mogą skorzystać z usług prywatnych firm pożyczkowych. Obecny rynek jest pełen różnego rodzaju instytucji pozabankowych, które umożliwiają  pozyskanie finansowania na rozwój przedsiębiorstwa.

Pożyczka pozabankowa dla startupów

Zaciągnięcie pożyczki pozabankowej zwykle wiąże się ze spełnieniem mniejszej ilości wymogów i szybszym okresem uzyskania decyzji kredytowej niż w przypadku tradycyjnych banków. Aby otrzymać ten rodzaj finansowania, należy jedynie wypełnić odpowiedni wniosek w placówce danej firmy pożyczkowej lub online. W przeciwieństwie do instytucji bankowych, firmy pożyczkowe nie wymagają od swoich klientów nienagannej historii kredytowej. Jest więc to rozwiązanie dla osób, które ze względu na niepowodzenia poprzednich biznesów lub opóźnienia w spłacie bieżących zobowiązań, nie dostałyby tradycyjnego kredytu bankowego.

Pożyczki pozabankowe nie są jednak rozwiązaniem nieposiadającym wad. Ze względu na minimum wymagań koniecznych do spełnienia, ten rodzaj pożyczki obarczony jest stosunkowo wysokim oprocentowaniem, które znacząco wpływa na finalny koszt pożyczki, który będziemy zmuszeni oddać danej instytucji. 

Kolejnym aspektem, o którym warto wspomnieć, jest czas na zwrot pożyczonych środków. Pozabankowe pożyczki ratalne udzielane są zwykle na okres od kilku miesięcy do jednego roku, a ich spłata następuje w regularnych, comiesięcznych ratach aż do pełnej spłaty zaciągniętego długu. To wygodne rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki, jednak ze względu na koszty oprocentowania, całkowita kwota długu będzie znacznie wyższa niż wysokość zaciągniętej pożyczki.

Finansowanie społecznościowe dla startupów

Finansowanie społecznościowe, znane również jako crowdfunding, staje się coraz bardziej popularnym sposobem pozyskiwania środków przez różnego rodzaju startupy. Ten sposób pozyskiwania środków na realizację planów inwestycyjnych wygląda nieco inaczej niż w przypadku pożyczek. Crowdfunding jest bowiem swego rodzaju finansowaniem społecznym polegającym na prezentowaniu swojego planu biznesowego danej społeczności, która wspiera rozwój firmy poprzez wpłatę niewielkiej kwoty. To korzystne rozwiązanie dla osób, które chcą sprawdzić zainteresowanie potencjalnych klientów i oszacować czy przedstawiony biznes ma szanse na potencjalne zyski.

Warto jednak zdawać sobie sprawę, że ten sposób pozyskania środków na rozwój biznesu, wymaga ciągłego zaangażowania. Obecnie nie wystarczy już samo przedstawienie planu na biznes. Kluczowe znaczenie ma nawiązywanie dobrych relacji, odpowiadanie na wszystkie pytania oraz słuchanie wskazówek i konfrontowanie się z ewentualną krytyką.

Należy podkreślić, że w przypadku finansowań społecznościowych, nic nie stoi na przeszkodzie, aby równocześnie szukać innych metod na pozyskanie potrzebnych środków.

Jak przygotować się do wnioskowania o pożyczkę?

Kluczowe dokumenty i dane finansowe

Otrzymanie potrzebnych środków na realizację planów o własnym biznesie, wymaga od potencjalnego pożyczkobiorcy kilku niezbędnych dokumentów. Aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki, warto przygotować szczegółowy biznesplan. To dokument, którego głównym celem jest przedstawienie potencjalnemu pożyczkodawcy dokładnego planu na biznes, wraz z jego kosztorysem i przewidywaniami przyszłych zysków i kosztów.

Ocena zdolności kredytowej startupu

W przypadku ubiegania się o tradycyjny kredyt bankowy, niezbędne jest okazanie sprawozdań, takich jak bilans finansowy, rachunek zysków i strat oraz bieżące przepływy pieniężne. To właśnie na podstawie tych informacji, bank dokonuje decyzji o przyznaniu konkretnego finansowania. Aby jeszcze bardziej wzmocnić swoją wiarygodność w oczach banku, warto przygotować umowy z kluczowymi klientami, dostawcami i partnerami biznesowymi, które mogą potwierdzić stabilność i potencjał rozwoju startupu.

Warto podkreślić, że wiele instytucji będzie wymagało zabezpieczenia w postaci posiadanej nieruchomości, pojazdu czy innego wartościowego towaru, który zostanie zajęty przez bank w przypadku trudności ze spłatą zaciągniętego zobowiązania.

Wybór odpowiedniego źródła finansowania

Plusy i minusy różnych opcji

Wybierając źródło finansowania dla startupu, warto rozważyć zarówno plusy, jak i minusy popularnych rozwiązań.

Tradycyjne kredyty bankowe

Kredyty bankowe to rozwiązanie, które zapewnia dostosowanie wysokości finansowania i warunków spłaty do wymagań klienta, a także odpowiednie zabezpieczenie prawne. Jednak ten rodzaj finansowań zwykle wymaga od klientów spełnienia wielu wymogów, którym nie każdy przedsiębiorca jest w stanie podołać.

Fundusze venture capital i private equity

Fundusze venture capital zapewniają niezbędny kapitał na finansowanie startupów, a także dostęp do kontaktów i możliwość zbudowania pozycji na rynku. Natomiast korzystanie z tego typu finansowań często wiąże się z koniecznością przystania na warunki inwestora i ograniczeniem naszej decyzyjności.

Z kolei fundusze private equity chętnie przystają na propozycje właścicieli startupów, jednak wymagają od nich posiadania ugruntowanej pozycji na rynku i odpowiednio długiego czasu prowadzenia biznesu.

Finansowanie społecznościowe

Różnego rodzaju finansowania społecznościowe mogą przynieść biznesmenom wgląd w faktyczne zainteresowanie oferowanym produktem czy usługą, a także uzyskać rady i rekomendacje na temat realizacji przedstawionego biznesplanu. Jednak taki sposób na finansowanie startupów zwykle nie jest jednostronny, a potencjalni inwestorzy zwykle oczekują nawiązania stałych współprac biznesowych i różnego rodzaju zniżek, jako rekompensatę za ówczesne wsparcie finansowe.

Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe to jedne z najszybszych finansowań, jakie może otrzymać dany przedsiębiorca. Warto jednak wiedzieć, że takie finansowania niemal zawsze wiążą się z poniesieniem wysokich kosztów oprocentowania, a w przypadku nieodpowiedniego zarządzania finansami, mogą stać się źródłem zadłużeń.

W momencie, gdy nie wiesz, jak poradzić sobie z powstałymi długami, już teraz skorzystaj z profesjonalnej pomocy. Doradcy z Biliti są w stanie znaleźć rozwiązanie w każdej sytuacji i dostosować sposób spłaty do potrzeb i możliwości finansowych klienta. Konsolidacja, czyli połączenie wszystkich długów w jedno zobowiązanie o wydłużonym okresie spłaty, to jeden z najskuteczniejszych sposobów na odzyskanie finansowej niezależności.

Jeśli więc nie wiesz, jak wyjść na prostą i odzyskać upragniony spokój, skontaktuj się z nami, a my zajmiemy się resztą.