kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Twoje dane są przechowywane w sposób bezpieczny i zgodny z międzynarodowymi standardami ochrony danych.
Zaktualizowano:
Zaciągnięcie kredytu firmowego to popularny sposób na rozwój własnego przedsiębiorstwa, jednak aby, otrzymać taki rodzaj finansowania niezbędny jest odpowiedni biznesplan. Dobrze zaplanowany dokument nie tylko znacząco zwiększy szanse uzyskania takiego kredytu, ale również pozwoli dokładnie zaplanować główne cele rozwoju przedsiębiorstwa. Biznesplan powinien być na tyle przekonujący, aby zainteresować potencjalnego kredytodawcę, który w efekcie umożliwi nam otrzymanie potrzebnych środków finansowych. Jednak, jak właściwie przygotować biznesplan do kredytu firmowego, aby otrzymać pozytywną decyzję od banku? Poniżej znajdziesz praktyczny poradnik, jak zrobić to skutecznie.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Z artykułu dowiesz się:
Czym właściwie jest biznesplan?
Biznesplan to nic innego, jak dokument zawierający wszystkie cele i założenia dotyczące rozwoju istniejącego biznesu lub planu na jego powstanie. Zwykle pełni on rolę strategicznego narzędzia, które ma przekonać bank do przyznania nam kredytu firmowego. Na podstawie stworzonego wówczas biznesplanu, bank ocenia, czy przedstawiona propozycja ma szanse na powodzenie i decyduje, czy jest w stanie udostępnić klientowi środki na jej realizację.
Aby biznesplan przyniósł oczekiwane rezultaty, niezbędne jest przedstawienie analizy współczesnego rynku, potencjalnej prognozy przychodów, a także opisu oferowanych produktów czy usług. Nawet najlepszy pomysł na rozwój przedsiębiorstwa może nie być obiecujący bez odpowiedniego biznesplanu. Zrozumienie faktycznego celu dokumentu umożliwia skoncentrowanie się na kluczowych aspektach, które mogą przekonać kredytodawcę do udzielenia nam konkretnego finansowania.
Informacja
Warto nadmienić, że biznesplan jest także dobrym wyznacznikiem dla przedsiębiorcy, który wie, na jakich aspektach powinien skupić się w pierwszej kolejności i jak reagować w przypadku ewentualnych wyzwań rynkowych.
Jak przygotować biznesplan do kredytu firmowego?
Przygotowanie skutecznego biznesplanu do kredytu firmowego należałoby rozpocząć od zebrania wszystkich kluczowych informacji na temat planowanej działalności. Wówczas otrzymamy niezbędne aspekty, które należy zawrzeć w biznesplanie.
Podstawowe elementy biznesplanu
- Streszczenie – Opis całego biznesplanu będący pierwszą informacją, z którą styka się potencjalny kredytodawca.
- Charakterystyka przedsiębiorstwa – Miejsce na zawarcie wszystkich informacji dotyczących struktury organizacyjnej przedsiębiorstwa. Zaliczamy do nich dane, takie jak dane osobowe właściciela przedsiębiorstwa, nazwę firmy i zakres jej działalności, lokalizację przedsiębiorstwa, a także cele i plany na przyszły rozwój.
- Analiza rynku – Wnikliwa analiza uwzględniająca zbadanie rynku docelowego, określenie potencjalnych klientów i wpływ obecnie działającej konkurencji.
- Plan marketingowy – Dokładnie przemyślany plan działań mających na celu rozwój prowadzonego przedsiębiorstwa. Zwykle tworzony jest on na okres kilku najbliższych miesięcy i zawiera wszystkie planowane modernizacje i przyszłościowe inwestycje.
- Plan operacyjny – Zbiór informacji dotyczących środków potrzebnych na rozpoczęcie działalności, a także źródła ich pozyskania. Taki plan uwzględnia także wszystkie koszty związane z produkcją, zaopatrzeniem czy ewentualnymi kosztami remontowymi.
- Plan finansowy – Jeden z kluczowych elementów biznesplanu mający na celu przekonać kredytodawcę do rentowności przedstawionej propozycji finansowej. Plan finansowy zawiera prognozę potencjalnych zysków i kosztów przedsiębiorstwa w perspektywie najbliższych lat. Kluczowe jest, aby przedsiębiorca określił źródło kapitału, z którego będzie wówczas korzystać. Mogą to być środki własne, dotacje czy pożyczki bankowe.
- Zarząd i struktura organizacyjna – Określenie ilości pracowników potrzebnych do zrealizowania konkretnego celu. Należy zawrzeć tu informacje na temat wszystkich stanowisk wraz z podstawowymi obowiązkami oraz formy zatrudniania na każdym z nich.
W przypadku ubiegania się o kredyt dla firm niezbędne jest dokładne opisanie wszystkich elementów biznesplanu. Nawet pozornie nieistotna informacja, może mieć znaczenie w oczach potencjalnego kredytodawcy. Dlatego tak istotne jest kompleksowe podejście i dokładne zaplanowanie działań na rzecz rozwoju przedsiębiorstwa.
Analiza rynku i konkurencji
Jak przeprowadzić analizę rynku?
Kluczem do stworzenia przekonującego biznesplanu, jest dokładna analiza ryku. Dzięki niej jesteśmy w stanie ocenić potencjalną rentowność naszego przedsiębiorstwa oraz zwiększyć nasze szanse na sukces finansowy.
Zidentyfikowanie rynku docelowego
W pierwszej kolejności należy zastanowić nad grupą docelową twojego produktu lub oferowanej usługi. Zwróć uwagę na aspekty, takie jak wiek potencjalnych klientów, demografia oraz aktualne potrzeby rynkowe.
Analiza konkurencji
W procesie przeprowadzania analizy rynku, niezbędne jest zwrócenie uwagi na konkurencję. Sprawdź zakres usług i dostępność produktów konkurencyjnych firm, a także w sposób obiektywny oceń ich słabe i mocne strony. Takie działanie pozwoli ci zdefiniować, czego brakuje aktualnym firmom i dopasować swoją ofertę do aktualnych potrzeb rynkowych.
Ocena zmian rynkowych
Analiza zmian obecnego rynku pozwoli ci zdefiniować aktualne trendy i zapotrzebowanie na konkretne usługi w przyszłości. Zastanów się, jak wpływ nowych technologii oraz zmiany ekonomiczne wpłyną na rentowność twojej działalności i dostosuj ją do zmieniających się potrzeb konsumentów.
Kredyt inwestycyjny dla firm – Znaczenie dokumentów wspierających
Przygotowanie odpowiednich dokumentów, na podstawie których potwierdzimy nasze możliwości do spłaty danego zobowiązania, to istotny aspekt w procesie ubiegania się o kredyt dla firm. Zapoznanie kredytodawcy z naszą aktualną sytuacją finansową może zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową i możliwość zainwestowania w rozwój wymarzonego biznesu.
Jakie dokumenty mogą okazać się niezbędne?
Rachunek zysków i strat
Przedstawienie bankowi aktualnego bilansu zysków i strat finansowych to jeden z kluczowych dokumentów podczas ubiegania się o jakikolwiek rodzaj wsparcia finansowego. Takie dokumenty ukazują bowiem faktyczną kondycję danej działalności gospodarczej. To właśnie na podstawie uzyskanych przychodów, bank decyduje, czy przedsiębiorca będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie w terminie.
Rachunek przepływów środków pieniężnych
Rachunek przepływów środków pieniężnych to kolejny dokument informujący bank o możliwości przyznania klientowi kredytu dla firm. Taki rachunek ukazuje, jakimi środkami dysponuje dane przedsiębiorstwo, w jaki sposób generuje zyski finansowe i jak je wykorzystuje. Rachunek przepływów środków pieniężnych pozwala bankowi określić, czy przedsiębiorca świadomie zarządza kapitałem swojej działalności i dysponuje odpowiednim zabezpieczeniem finansowym na nieoczekiwane wyzwania rynkowe.
Dowody na posiadane aktywa
Okazanie bankowi dokumentów potwierdzających posiadanie aktywów, takich jak nieruchomości czy pojazdy, mogą być czynnikiem wpływającym na otrzymanie korzystniejszych warunków kredytowych. Posiadanie takich aktywów jest bowiem dla banku informacją, że kredytobiorca posiada zabezpieczenie finansowe, za pośrednictwem którego może pokryć zaciągnięty dług.
Referencje biznesowe
Dodatkowym czynnikiem zwiększającym szanse na uzyskanie finansowania, mogą okazać się także różnego rodzaju referencje biznesowe. Pozytywne opinie od klientów, dostawców czy partnerów biznesowych, są dla banku potwierdzeniem, że potencjalny kredytobiorca wywiązuje się ze swoich zobowiązań i posiada stabilną pozycję na rynku.
Skuteczny biznes plan – Ważne punkty do uwzględnienia
Odpowiednie przygotowanie biznesplanu może znacząco zwiększyć szansę na otrzymanie kredytu dla firm. Należy jednak pamiętać o kilku kluczowych aspektach, które mogą znacząco zwiększyć jego skuteczność.
Zwięzłość i przejrzystość biznesplanu
Fundamentalne znaczenie ma zwięzłość i przejrzystość biznesplanu. Zbyt szczegółowe opisy twoich planów biznesowych mogą zniechęcić czytelnika, tym samym zmniejszając twoje szanse na przyznanie finansowania. Warto więc skupić się na głównych celach i założeniach twojej firmy, aby przekonać kredytodawcę o rentowności danej inwestycji.
Dokładność i aktualność danych
Kolejnym aspektem, na którym należy się skupić, jest dokładność i aktualność przedstawionych danych. Dopilnuj, aby wszystkie dane, zarówno finansowe, jak i rynkowe, były dokładne i aktualne. Jakakolwiek niezgodność danych może znacząco obniżyć twoją wiarygodność jako potencjalnego kredytobiorcę.
Dostosowanie dokumentu do odbiorcy
Należy wspomnieć, że biznesplan musi być dostosowany do potrzeb i wymagań potencjalnego kredytodawcy. Zastanów się więc, jakie informacje mogą być dla niego najistotniejsze, a które możesz pominąć. Wówczas otrzymasz skuteczny biznesplan, który zwiększy twoje szanse na otrzymanie pożądanego finansowania.
Warto wiedzieć, że odpowiedni biznesplan powinien być nie tylko merytoryczny, ale także estetyczny. Profesjonalnie przedstawiony dokument może zrobić dobre wrażenie na kredytodawcy, który zapoznaje się z twoim biznesplanem.
Realistyczne założenia
Tworzenie biznesplanu zawsze powinno być oparte o realistyczne założenia. Unikaj więc zbyt optymistycznych prognoz i założeń biznesowych. Realistyczne założenia zwiększają zaufanie kredytodawcy do przedstawionego planu, wówczas wpływając na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej.
Kredyt dla firm – O czym warto pamiętać?
Odpowiednio przygotowany biznesplan może być gwarantem otrzymania kredytu dla firm, jednak warto zdawać sobie sprawę z konsekwencji takiego zobowiązania. Przede wszystkim, kredyt dla firm to zobowiązanie długoterminowe, którego spłata może zająć nawet 10 lat. W tym okresie twoja sytuacja może ulec pogorszeniu, wówczas uniemożliwiając ci spłatę zaciągniętego zobowiązania. Ponadto, kredyty dla firm obarczone są oprocentowaniem, które zwykle stanowi procent od zaciągniętej kwoty i pełni rolę swego rodzaju opłaty za przyznany kredyt. Choć jest to rutynowa praktyka, może w znaczący sposób wpłynąć na finalny koszt kredytu, który z czasem może okazać się niemożliwy do spłaty.
Przed zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu, należy wziąć pod uwagę możliwość ewentualnego pogorszenia się naszej sytuacji finansowej, a także całkowite koszty kredytu, które będziemy musieli ponieść. Świadomość tych aspektów pozwoli nam podjąć ostateczną decyzję o zaciągnięciu takiego zobowiązania, a także uniknąć ryzyka zadłużeń.
Jak spłacić powstałe długi?
W sytuacji, gdy powstałe długi uniemożliwiają ci spłatę zaciągniętych zobowiązań, warto skorzystać z pomocy specjalistów. Doradcy z firmy Biliti posiadają praktyczną wiedzę i doświadczenie, aby pomóc ci spłacić powstałe długi i odzyskać finansową niezależność. Dzięki konsolidacji, czyli połączeniu wszystkich zobowiązań w jedną ratę, klient jest w stanie spłacić posiadane długi i poprawić swoją sytuację finansową. Już teraz skontaktuj się z nami i zapomnij o skutkach zadłużenia.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań