Kredyt inwestycyjny dla małych firm – jak uzyskać?

Ilona Goździewska

•

4 lipca 2025

Kredyt inwestycyjny jest skierowany do przedsiębiorców, którzy planują poprawić działanie swojej firmy oraz polepszyć jakość świadczonych usług. W artykule wyjaśnimy jak zwiększyć szansę na jego uzyskanie oraz wskażemy jak przejść proces wnioskowania krok po kroku.

Co to jest kredyt inwestycyjny?

Definicja i cel

Kredyt inwestycyjny dla firm to produkt finansowy przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy chcą sfinansować planowane inwestycje. Kredyty tego typu pozwalają na rozwinięcie przedsiębiorstwa, a tym samym poprawę jakości oferowanych produktów lub usług.

Korzyści z uzyskania kredytu inwestycyjnego

Główną zaletą kredytu inwestycyjnego jest to, że można przeznaczyć go na rozwój przedsiębiorstwa, nie wykorzystując przy tym własnych środków finansowych. Pieniądze uzyskane z kredytu inwestycyjnego mają stanowić wsparcie dla danego przedsiębiorstwa i można przeznaczyć je na przykład na:

• zakup nieruchomości, które staną się własnością firmy;
• zakup maszyn lub urządzeń, które posłużą do produkcji towaru;
• zakup środków transportu;
• wykup potrzebnych licencji, patentów itd.;
• sprzętu, który umożliwi lepsze świadczenie usług bądź poprawi produkcję.

Kryteria kwalifikacyjne

Podstawowe wymagania

Chcąc ubiegać się o kredyt inwestycyjny, należy spełnić określone wymogi, a są to między innymi:

• brak zaległości w Urzędzie Skarbowym i ZUS;
• posiadanie dobrego biznesplanu;
• wkład własny;
• udokumentowane i odpowiednie dochody, które wpłyną na odpowiednią zdolność kredytową;
• odpowiedni staż działania na rynku – zazwyczaj minimalnym wymaganym okresem jest czas 6-12 miesięcy.

Ocena zdolności kredytowej

Jak banki oceniają zdolność kredytową małych firm?

Zanim przejdziemy do omówienia tego, w jaki sposób banki określają zdolność kredytową, warto jest wyjaśnić czym ona w ogóle jest. Pisząc w najprostszy sposób, jest to zdolność danego kredytobiorcy – w tym przypadku przedsiębiorstwa, do spłaty zaciągniętego zadłużenia. Chcąc zminimalizować ryzyko braku spłaty w terminie, banki muszą oszacować sytuację finansową danej firmy.

W jaki sposób banki oceniają zdolność kredytową danej firmy?

Każdy bank ma nieco inne wytyczne w tym temacie i podchodzi do tego w sposób indywidualny. Dlatego też nawet jeżeli w jakimś banku firma nie uzyska finansowania, nie oznacza to, że nie otrzyma go w innym. Jeżeli dane przedsiębiorstwo rozwija się w sposób właściwy na rynku, a dotychczasowa historia kredytowa – nie budzi zastrzeżeń, wówczas szansę na uzyskanie kredytu, znacznie wzrastają. Problem z odpowiednią zdolnością kredytową mogą mieć przedsiębiorstwa, które funkcjonują krótko na rynku.

Co wpływa na ocenę zdolności kredytowej danej firmy?

Tak jak wspominaliśmy wcześniej, co prawda banki podchodzą do tego w sposób indywidualny, to jednak biorą one pod uwagę także ogólnie obowiązujące czynniki. Są to między innymi:

• przychody jakie generuje firma;
• koszty jakie ponosi;
• branża;
• historia kredytowa firmy;
• wszelkiego typu zabezpieczenia majątkowe.

To może Cię zainteresować: Dochody w firmie – jak wyjść na plus?

Proces aplikacji krok po kroku

Przygotowanie dokumentów

Starając się o kredyt inwestycyjny, należy nie tylko spełnić określone warunki, ale i przygotować niezbędną dokumentację. Oczywiście podstawą jest tutaj wniosek kredytowy. Ponadto kredytobiorca musi przygotować:

• deklaracje podatkowe za poprzedni rok;
• podsumowanie księgi przychodów i rozchodów;
• ewidencję przychodów uzyskanych w ostatnim roku oraz za okres bieżący;
• wykaz wszelkich środków trwałych, niematerialnych czy też prawnych;
• dokumentację z innych banków lub instytucji, która odnosi się do występujących zadłużeń (kredyty, pożyczki, limity na kartach itd.);
• dokumentację potwierdzającą wkład własny;
• biznesplan – powinien zawierać on w sobie plan marketingowy, szczegółowy opis planowanej inwestycji, przedstawienie szczegółowej sytuacji ekonomicznej – w tym wydatki i uzyskiwane przychody itd.

Składanie wniosku

Złożenie wniosku o kredyt inwestycyjny można wykonać w siedzibie banku bądź online. Procedura ta może różnić się, w zależności od konkretnej placówki, ale zazwyczaj kroki postępowania są podobne.

Jakie są najczęstsze błędy przy wnioskowaniu i jak ich unikać?

Składanie wniosku wymaga skrupulatności i skupienia. Niestety, nawet przy zachowaniu tych zasad, zdarzają się błędy na przykład w postaci nieprawidłowych informacji (wpisanych przez pomyłkę lub umyślnie). Inną ważną kwestią są zbyt liczne zapytania kredytowe w krótkim czasie, które pogarszają zdolność kredytową (dla banku taka sytuacja może oznaczać, że klient ma problemy finansowe).

Utrzymywanie pozytywnej historii kredytowej

Spłata kredytu inwestycyjnego

Kredyt inwestycyjny dla firm można spłacać w różny sposób. Do najczęstszych metod zaliczamy raty kapitałowe z odsetkami. Terminowa regulacja zobowiązania jest kluczowa dla zachowania pozytywnej historii kredytowej. Powstaje zatem pytanie, w jaki sposób zająć się spłatą, aby uniknąć opóźnień? Poniżej kilka podpowiedzi:

• Kontroluj wydatki firmy.
• Nie odkładaj opłat na ostatnią chwilę.
• Dostosuj z bankiem wysokość rat do bieżącej sytuacji finansowej.
• W razie potencjalnych problemów ze spłatą raty – skontaktuj się wcześniej z bankiem, aby uniknąć kłopotów.

Budowanie wiarygodności finansowej

Planując wzięcie kredytu bankowego, warto uporządkować finanse firmy, na przykład poprzez zmniejszenie zobowiązań firmowych czy optymalizację kosztów. Dobrym pomysłem jest udokumentowanie przyszłych przychodów. Mowa tu o zawartych umowach czy też przyszłych kontraktach. Nie można zapomnieć także o ustanowieniu zabezpieczenia spłaty – np. za pomocą posiadanych nieruchomości.

Podsumowanie

Kredyt inwestycyjny to wsparcie pieniężne, którego celem jest poprawa działalności danej firmy, ale i podwyższenia jakości usług lub produkcji. O kredyt tego typu mogą ubiegać się przedsiębiorcy, którzy działają na rynku już pewien czas (minimalny okres to zwykle 12 miesięcy). Chcąc zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu inwestycyjnego dla firm, wnioskujący powinni zrobić porządek ze sprawami finansowymi, na przykład ograniczając inne zobowiązania. W celu zwiększenia swoich szans  muszą oni pamiętać też o tym, aby nie zadawać zbyt wielu pytań kredytowych w krótkim czasie (dla banku może być to sygnał, że firma ma problemy finansowe). Ponadto muszą oni stworzyć szczegółowy i rzetelny biznesplan oraz zadbać o pozostałą dokumentację, która jest wymagana. Istotnym jest także wkład własny.

Przeczytaj również:

Kredyt z gwarancją BGK dla przedsiębiorców – wsparcie dla Twojej firmy

Pożyczki pozabankowe dla firm – na co uważać?

Autor artykułu: Ilona Goździewska

Na co dzień zajmuję się kompleksową obsługą klientów indywidualnych w zakresie kredytów gotówkowych oraz konsolidacyjnych. Z pasją pomagam klientom znaleźć najlepsze rozwiązanie finansowe w oparciu o ich zdolność kredytową oraz indywidualne potrzeby. Pracuję z zaangażowaniem, budując długofalowe relacje biznesowe. Zawsze na pierwszym miejscu stawiam na jakość i zaufanie.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)