Zaktualizowano:
Podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny niezbędny jest wkład własny. Jest to kapitał, który pokrywa częściowo wartość nieruchomości i jest on niezbędny podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny. Z artykułu dowiesz się, co dokładnie może stanowić wkład własny oraz jaka powinna być jego wartość. Podpowiemy także, w jaki sposób zgromadzić potrzebny kapitał.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Dowiedz się więcej
Co to jest wkład własny?
Definicja i znaczenie
Wkład własny to określona suma pieniędzy, jaką kredytobiorca musi wnieść przy wzięciu kredytu hipotecznego. Jest to określony procent nabywanej nieruchomości. Banki wymagają wkładu własnego od kredytobiorców, gdyż taki obowiązek nakłada na nie Komisja Nadzoru Finansowego. Ponadto jest to pewien rodzaj zabezpieczenia dla banku.
Minimalne wymogi dotyczące wkładu własnego – ile musi wynieść?
Według zaleceń Komisji Nadzoru Finansowego wkład własny przy kredycie hipoteczny powinien stanowić 20 procent wartości danej nieruchomości. Przy wkładzie własnym na poziomie 10 procent wymagany jest wówczas wykup dodatkowego ubezpieczenia.
Co może stanowić wkład własny?
Najczęściej wkładem własnym jest gotówka. Jednak pieniądze to nie jedyna dopuszczalna forma wkładu własnego. Może być to między innymi:
- działka, na której ma stanąć dom, który jest przedmiotem kredytowania;
- inna nieruchomość – nie może być obciążona hipoteką lub służebnością;
- zaliczka lub zadatek;
- papiery wartościowe lub obligacje;
- darowizna.
Co nie może stanowić wkładu własnego?
Wkładem własnym nie może być zadłużona nieruchomość lub taka, która jest obciążona służebnością. Ponadto pieniądze na wkład własny nie mogą pochodzić z innego kredytu bankowego. Nie mogą to być także:
- dobra luksusowe na przykład takie jak biżuteria;
- ekskluzywne zegarki;
- dzieła sztuki.
Ten temat może Cię zainteresować: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny?
Planowanie i oszczędzanie
Opracowanie planu oszczędzania
Przed planowanym wzięciem kredytu hipotecznego bardzo ważne jest zebranie odpowiednich środków, które zapewnią Ci wkład własny. Jedną z najbardziej oczywistych metod jest stopniowe oszczędzanie i gromadzenie potrzebnych pieniędzy. Poniżej kilka prostych trików, które pomogą Ci znaleźć się bliżej swojego finansowego punktu docelowego:
- Wyznaczanie celów finansowych. Może wydawać się to błahe, ale nic bardziej mylnego. Określanie krótkoterminowych celów finansowych to prosty krok do tego, aby osiągać więcej pod względem finansowym. Małe sumy, które są regularnie gromadzone, mają olbrzymi potencjał.
- Dokładna analiza miesięcznych wydatków i możliwości oszczędzania. Spisywanie miesięcznych wydatków pozwoli dogłębnie zapoznać się z tym, jak one się prezentują oraz na co konkretnie przeznaczasz dane kwoty. Taka analiza pozwoli wychwycić błędy finansowe i poszukać oszczędności.
W dalszej części artykułu przedstawimy metody, które pozwolą Ci wybudować „poduszkę finansową”.
Skuteczne metody oszczędzania
Oszczędzanie dla wielu osób jest niezwykle trudną umiejętnością, ale bardzo ważną. Poniżej kilka sposobów na oszczędzanie:
- Zapisywanie wszelkich wydatków. Mowa tutaj zarówno o zakupach codziennych takich jak żywność czy ubrania, ale i tych większych wykonywanych co jakiś czas. Dobrym patentem jest korzystanie z aplikacji, które są dedykowane do tego celu. Łatwiej wówczas będzie Ci zachować porządek w zapiskach.
- Wykonywanie listy zakupów. Może wydawać się to banalne, jednak nic bardziej mylnego. Takie rozwiązanie to nie tylko oszczędność czasu, ale i pieniędzy. Co więcej pozwoli to nam na utrzymanie lepszej kontroli finansowej w domowym budżecie. Jest to pomocne zwłaszcza dla osób, które mają tendencję do nadmiernego wydawania pieniędzy. Określona lista to bardziej konkretne podejście, a tym samym brak konieczności spędzania wielu godzin w sklepach.
- Unikanie zbędnych wydatków. Dyscyplina finansowa to klucz do budowania swoich oszczędności.
- Otworzenie konta oszczędnościowego. Zaletą tego typu rozwiązania jest to, że konto oszczędnościowe z gruntu jest przeznaczone do oszczędzania, w praktyce oznacza to, że ciężej jest pobrać z niego środki finansowe (z reguły będzie wiązało się to drobną opłatą). Dodatkową zaletą konta oszczędnościowego jest to, że możesz zlecić wykonywanie stałych przelewów na nie, co sprawi, że regularnie dostarczane sumy pieniędzy, będą zwiększały Twoje oszczędności.
Dodatkowe źródła dochodu
Jeżeli zależy Ci na zwiększeniu swoich zasobów finansowych, które przeznaczysz na poczet wkładu własnego, możesz rozważyć znalezienie dodatkowej pracy. Oczywiście będzie wiązało się to z pewnym wyzwaniem, ale jest to alternatywa, która może zbliżyć Cię do finansowego celu.
Innym sposobem są inwestycje długoterminowe. Można zaliczyć tutaj między innymi:
- Obligacje. Są to papiery wartościowe, które dają prawo do pozyskiwania stałego dochodu osobie, która je nabyła.
- Akcje. To papiery wartościowe, które są emitowane przez spółki akcyjne, ponadto reprezentują one część własności danej firmy. Inwestor, który nabywa akcje, staje się współwłaścicielem spółki i ma prawo do części jej zysków. Akcje dają możliwość zarobku inwestorom, dzięki wzrostowi wartości spółek.
- Metale szlachetne. Mowa tu między innymi o złocie czy np. srebrze.
Korzyści z większego wkładu własnego
Niższa rata kredytu hipotecznego
Większy wkład własny niesie za sobą wiele zalet. Jedną z nich jest przede wszystkim to, że im wyższy jest wkład własny, tym mniejsza kwota wymaganego kredytu. Warto jest jednak zaznaczyć, że bardzo duży wkład własny, nie jest do końca dobrym rozwiązaniem. Banki mogą niechętnie udzielać takich zobowiązań, gdyż ich zysk byłby po prostu za mały.
Wnioski
Jeżeli stoisz przed decyzją zaciągnięcia kredytu hipotecznego, bardzo istotne jest zgromadzenie odpowiednio wysokiego wkładu własnego. Przyjmuje się, że jest to około 20 procent wartości nieruchomości. Bank może zmniejszyć wymóg do 10 procent, ale wówczas konieczne jest wykupienie ubezpieczenia. W tym miejscu warto zastanowić się także nad tym, w jaki sposób zgromadzić potrzebne środki. Można zrobić to między innymi poprzez regularne oszczędzanie, dodatkową pracę czy też inwestycje długoterminowe. Należy pamiętać, że jest to proces złożony i długi, dlatego też warto pomyśleć o tym nieco wcześniej, a nie tuż przed samą decyzją o zaciągnięciu kredytu hipotecznego.
Dowiedz się więcej
- Kredyt gotówkowy
- Kredyt konsolidacyjny
- Kredyty hipoteczne
- Kredyt pozabankowy
- Oddłużanie
- Poprawa BIK
- Konsolidacja chwilówek
- Kredyt dla zadłużonych
- Kredyt z opóźnieniami BIK
- Pożyczka bez BIK
- Trudne kredyty
- Pomoc dla zadłużonych
- Kredyt refinansowy - refinansowanie kredytu gotówkowego, hipotecznego
- Jak pozbyć się chwilówek?
- Jak pozbyć się długów?
- Pożyczki z komornikiem
- Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności
- Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
- Jak usunąć dane z BIK
- Kredyt w banku z gwarantem
- Kredyt samochodowy bez BIKu
- Upadłość konsumencka
- Przedawnienie długu
- Oddłużanie – opinie naszych klientów
- Która firma pożyczkowa daje chwilówkę bez sprawdzania baz BIK i KRD?
- Kto oferuje pomoc zadłużonym osobom, które nie mogą wyjść z długów i pętli pożyczek?
- Gdzie można dostać kredyt dla zadłużonych na spłatę pożyczek, jeśli jest się w bazie dłużników?
- Gdzie można dostać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych z komornikiem?
- Jak wyjść z długów i spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej? 5 kroków do odzyskania płynności finansowej
- Gdzie można wziąć kredyt i pożyczkę ze złą historią kredytową w BIK?
- Gdzie można dostać kredyt i pożyczkę bez zdolności kredytowej?
- Które firmy pożyczkowe, udzielające chwilówek, nie są widoczne w BIK?
- Jak usunąć i poprawić złą historię kredytową w BIK?
- Jak długo trzeba czekać na wykreślenie z BIK?
- Czy wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?
- Ile kosztuje usunięcie z BIK?
- Czy istnieją kredyty i pożyczki dla zadłużonych?
- Jak długo utrzymują się zapytania w BIK i po jakim czasie się kasują?
- Jak szybko usunąć zapytania o kredyt w BIK w 3 prostych krokach?
- Czy za niespłacone chwilówki i długi można iść do więzienia?
- Po jakim czasie od spłaty zadłużenia znika zła historia kredytowa i poprawia się BIK?
- Jaki bank udzieli kredytu zadłużonym ze złą historią w BIK?
- Który bank nie sprawdza zapytań w BIK?
- Które banki nie sprawdzają i nie patrzą na chwilówki?
- Jak uzyskać pomoc i spłacić długi nie mając pieniędzy?
- Czy dostanę pożyczkę ze złą historią kredytową, będąc w BIK-u?
- Gdzie można dostać pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach?
- Czy firmy pożyczkowe sprawdzają wszystkie chwilówki w BIK?
- Jak usunąć z BIK informacje o upadłości konsumenckiej?
- Które banki nie widzą chwilówek 2022?
- Jak wziąć pożyczkę, mając komornika?
- Jak sprawdzić, gdzie dostanę pożyczkę?
- Jak dostać kredyt ze złym BIK?
- Czy pożyczka musi być przekazywana przelewem bankowym na konto?
- Po jakim czasie bank wpisuje do BIK-u?
- Jaki bank nie sprawdza w BIG?
- Jak wygląda windykacja chwilówek ściągających długi?
- Jak sprawdzić, czy dług jest przedawniony?
- Jak skonsolidować chwilówki bez zdolności?
- Czy za długi można być poszukiwanym przez policję?
- Czy komornik ma prawo i może ściągnąć przedawnione długi?
- Czy bank może wykreślić wpis z BIK?
- Co widzą banki w raporcie BIK?
- Ile czasu ma bank na usunięcie z BIK?
- Czy w BIK widać wszystkie kredyty? - Biliti
- Kiedy komornik przestaje ściągać dług?
- Czy można wziąć pożyczkę bez dochodu?
- Jak zmusić bank do wykreślenia z BIK?
- Jak usunąć zapytania w BIG?
- Jak samemu usunąć zapytania w BIK?
- Jak długo mogę nie spłacać chwilówek?
- Czy jak się ma chwilówki, dostanie się kredyt?
- Czy komornik ma obowiązek sprawdzić przedawnienie?
- Czy każdy bank sprawdza BIG?
- Czy istnieje pożyczka bez baz?
- Czy bank widzi dane statystyczne w BIK?
- Co w przypadku, gdy komornik nie może ściągnąć długu?
- Co grozi za niespłacone długi?
- Czy za chwilówki można iść do więzienia?
- Po jakim czasie przyjdzie komornik?
- Czy w BIKu są chwilówki? Po jakim czasie wpisują do BIK?
- Pożyczka pod zastaw samochodu - kto może z niej skorzystać?
- Po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu?
- Który bank udziela kredytu z komornikiem?
- Który bank konsoliduje chwilówki 2023?
- Które chwilówki nie wpisują do BIK 2023?
- Kto sprawdza przedawnienie długu?
- Kiedy dłużnik idzie do więzienia?
- Jakie są rodzaje pożyczek?
- Jak zebrać wszystkie długi w jeden?
- Jak wyczyścić historię w BIG?
- Jak usunąć z BIK chwilówki?
- Jak sprawdzić BIK? Instrukcja krok po kroku
- Jak dostać chwilówkę bez baz i zdolności kredytowej?
- Ile wynosi oprocentowanie pożyczek?
- Ile lat wstecz bank sprawdza BIK?
- Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę bez BIK?
- Gdzie konsolidacja bez zdolności? Podpowiadamy!
- Gdzie dostanę pożyczkę z wpisem do KRD?
- Do jakiej kwoty pożyczki nie trzeba zgłaszać? Podpowiadamy, kiedy nie zapłacisz PCC
- Czy umowa pożyczki może być uważana za umowę o kredyt konsumencki?
- Czy pożyczki są udzielane tylko przez banki?
- Czy pożyczkę trzeba zgłosić do urzędu skarbowego?
- Czy pożyczka od osób prywatnych jest bezpieczna?
- Czy po 10 latach dług ulega przedawnieniu?
- Czy osoba fizyczna może udzielić kredytu?
- Czy komornik może zamienić dług na karę pozbawienia wolności?
- Czy jest pożyczka dla osób z komornikiem?
- Czy chwilówki poprawiają BIK?
- Czy bank widzi komornika?
- Czy bank sprawdza tylko BIK?
- Czego nie widać w BIK?
- Co zrobić, gdy nie mogę spłacić chwilówki
- Co zrobić, gdy nie masz zdolności kredytowej?
- Co to są pożyczki pozabankowe?
- Co się stanie, jak nie spłacę chwilówki?
- Co może zrobić komornik, jak nic nie mam?
- Co grozi za niezgłoszenie pożyczki?
- Na czym polega naprawa historii kredytowej?
- Czy sprawdzanie w BIK obniża zdolność?
- Czy chwilówki można skonsolidować?
- Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej - pomoc w wyjściu z trudnej sytuacji
- Pożyczka na już - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka 0 Procent - Jak Uzyskać Taki Rodzaj Finansowania?
- Pożyczki dla każdego bez odmowy
- Chwilówka od ręki
- Pożyczka na 60 dni - jak uzyskać takie finansowanie?
- Pożyczka na telefon od zaraz - czym jest takie finansowanie?
- Pożyczka na 500 plus - czy to możliwe?
- Pożyczki w weekend - ratunek w nagłej potrzebie gotówki
- Pożyczka przez internet - zobacz najważniejsze podpunkty ofert
- Chwilówki bez dochodu
- Kredyt płynnościowy
- Czym jest kredyt ekologiczny?
- Pożyczka Online Bez Zdolności Kredytowej
- Pożyczka online dla zadłużonych: Jak to działa i na co zwrócić uwagę?
- Jak otrzymać 20 tys bez BIK: Praktyczny przewodnik
- Kontomatik co to? Przewodnik po nowoczesnych narzędziach finansowych
- Jak przenieść konto do innego banku
- Biliti: Ile Kosztuje i Dlaczego Warto Skorzystać z Pośrednictwa Finansowego?
- Zaświadczenie o dochodach
- Jak zbudować zdolność kredytową?
- Pożyczki na raty: wszystko, co musisz wiedzieć
- Chwilówki online: praktyczny przewodnik
- Błyskawiczne pożyczki - wszystko, co musisz wiedzieć
- Nowe Pożyczki Ratalne Pozabankowe: Przewodnik dla Początkujących
- Co to jest raport BIK i dlaczego jest ważny?
- Kredyt konsolidacyjny do 200 tys. zł - co warto wiedzieć?
- Na czym polega limit odnawialny?
- Jak uzyskać łatwy kredyt przez Internet? Podpowiadamy
- Pożyczka w 5 minut na koncie - sprawdź jak o nią wnioskować oraz jakie warunki należy spełnić
- Kredyt gotówkowy na dowód online – jak to działa?
- Nowe pożyczki na raty - przewodnik dla początkujących
- Raport BIK: Wszystko, co musisz wiedzieć o cenach
- Szybki kredyt dla firm online
- Pożyczka bez wychodzenia z domu
- Pożyczka przez Internet na dowód
- Kredyt gotówkowy bez prowizji - sprawdź czym jest i jakie posiada zalety oraz wady
- Jak Krajowy Rejestr Długów (KRD) wpływa na konsumentów?
- Pożyczka na 2 miesiące - wszystko co musisz o niej wiedzieć
- Pożyczka na 30 dni bez BIK - czy istnieje? Odpowiadamy
- Pożyczka online na 6 miesięcy - wszystko co warto wiedzieć
- Chwilówki ratalne: Jak działają i czy warto z nich korzystać?
- Pożyczki pozabankowe dla firm – na co uważać?
- Jak porównać oferty chwilówek online?
- Pożyczki pozabankowe z długim okresem spłaty – co warto wiedzieć?
- Jakie są zagrożenia związane z chwilówkami? O tym musisz wiedzieć
- Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – jak działa?
- Jak obniżyć koszty kredytu firmowego? Podpowiadamy
- Jakie są rodzaje kredytów dla firm? Podpowiadamy
- Jakie są alternatywy dla chwilówek
- Pożyczki dla emerytów i rencistów – gdzie szukać?
- Kredyt hipoteczny a rozwód – co z kredytem?
- Jak zgromadzić wkład własny do kredytu hipotecznego?
- Jak obniżyć koszty kredytu gotówkowego? Poznaj nasze sposoby
- Pożyczka na 120 dni - kto może o nią wnioskować?
- Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego? Praktyczny przewodnik
- Całkowity koszt kredytu hipotecznego: Jak go obliczyć i co warto wiedzieć?
- Jak wyliczyć ratę kredytu gotówkowego - praktyczny przewodnik dla początkujących
- Co musisz wiedzieć o chwilówkach?
- Czy można przesunąć termin spłaty kredytu?
- Kredyt rozwojowy
- Kredyt gotówkowy dla firm
- Kredyt obrotowy dla firm
- Limit odnawialny
- Kredyt konsolidacyjny dla firm
- Karta kredytowa dla firm
- Kredyt dla zadłużonych firm