Pożyczki pozabankowe dla firm – na co uważać?

Ilona Goździewska

•

30 czerwca 2025

Firmy mogą starać się o uzyskanie różnych form finansowania, także z instytucji pozabankowych. Z artykułu dowiesz się, czym są pożyczki pozabankowe oraz jakie posiadają mocne strony. Ponadto przeczytasz o tym, w jaki sposób wybrać właściwego pożyczkodawcę i na co zwracać szczególną uwagę.

Czym są pożyczki pozabankowe?

Definicja i charakterystyka

Pożyczki pozabankowe to forma finansowania zarówno do osób prywatnych jak i przedsiębiorców. Z każdym rokiem rynek pożyczek mocno się rozwija, a co za tym idzie, otwiera się na nowych klientów, oferując coraz to nowsze rozwiązania finansowe. To, co przemawia za skorzystaniem z pożyczki to przede wszystkim minimalne wymogi. W przeciwieństwie do klasycznych kredytów bankowych nie wymaga się od klientów, także przedsiębiorców rozległej dokumentacji czy spełnienia szeregu innych kryteriów.

Przeczytaj to: Dochody w firmie – jak wyjść na plus

Zalety pożyczek pozabankowych

Szybkość uzyskania finansowania

Pożyczki pozabankowe to forma finansowania, która posiada całkiem sporo zalet. Jedną z nich jest przede wszystkim szybki dostęp do środków finansowych, co w przypadku przedsiębiorców może być kluczowe przy pewnych okolicznościach. Na przykład takich jak opłata za materiały firmowe czy wypłaty pracownicze. Kiedy przedsiębiorca oczekuje na przelew od swoich klientów, a musi zrealizować płatności w określonym terminie, taka pożyczka może okazać się „deską ratunkową”.

Uproszczone procedury

Pożyczki pozabankowe mają to do siebie, że proces wnioskowania jest zdecydowanie prostszy, niż byłoby to w przypadku tradycyjnego kredytu. Dokumentacja ograniczająca się do minimum, także stanowi dużą zaletę. Dokumenty, które są niezbędne przy wnioskowaniu o pożyczkę to między innymi:

• dokument tożsamości;
• dokumenty potwierdzające istnienie i działanie firmy na rynku;
• dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody.

Sama dokumentacja to nie wszystko. Poniżej kilka podstawowych warunków, jakie powinna spełnić firma. Oto i one:

• Odpowiednia historia kredytowa. Zaległości finansowe pojawiające się w firmie przemawiają na niekorzyść takiego przedsiębiorstwa, w kontekście starania się o dodatkowe finansowanie.
• Odpowiednia zdolność kredytowa.
• Odpowiednie wpływy finansowe.

Warto jednak zaznaczyć, że wymagania mogą się różnić w zależności od konkretnej firmy pozabankowej.

Ryzyka związane z pożyczkami pozabankowymi

Wysokie koszty

Oczywiście tak jak każdy produkt finansowy, tak i pożyczka pozabankowa nie jest wolna od wad. Jedną z nich są przede wszystkim wysokie koszty. To na przykład:

• Wysokie oprocentowanie. W przeciwieństwie do kredytów, pożyczki są zazwyczaj wysokooprocentowane. Jest to rodzaj rekompensaty dla firmy pozabankowej, które może być konieczne w razie braku wypłacalności wnioskującego (w tym firmy).
• Koszty dodatkowe. Należy wymienić tu między innymi:
  • opłatę prowizyjną;
  • opłatę za udzielenie pożyczki;
  • ubezpieczenie;
  • opłaty za monity;
  • opłata za wcześniejszą spłatę.
  Warto mieć na uwadze, że niektóre firmy posiadają oferty pożyczkowe bez opłat dodatkowych.

W porównaniu do kredytów bankowych występują podobne rodzaje opłat, ale są one zdecydowanie niższe. Z drugiej strony trzeba pamiętać o tym, że wnioskując o kredyt, należy spełnić więcej wymogów. Przez co cały proces jest bardziej skomplikowany i czasochłonny.

Pułapki

Podczas wyboru pożyczki bardzo ważne jest to, aby zapoznać się dokładnie z umową i warunkami umowy. Warto upewnić się jakie występują obowiązujące zasady danej pożyczki oraz jak prezentują się koszty. Pożyczkobiorca powinien zwrócić szczególną uwagę na RRSO – czyli wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Składają się na nią takie elementy jak:

• opłaty;
• prowizje;
• podatki;
• marże;
• ubezpieczenie.

Dużym zagrożeniem, które może czyhać na pożyczkobiorców to skomplikowany i niejasny język stosowany w umowach. Kolejnym elementem, który może stanowić utrudnienie to obszerność dokumentacji stosowanej przez pożyczkodawców. Zatem, aby tego się ustrzec, należy skupić swoją uwagę na dokładnym przeanalizowaniu umowy. Istotne jest także szczegółowe zapoznanie się z regulaminem, tabelą kosztów, czy też polityką prywatności.

Jak wybrać odpowiedniego pożyczkodawcę?

Kryteria wyboru

Znalezienie właściwego pożyczkodawcy to absolutna podstawa, dla zachowania bezpieczeństwa finansowego. Na szczęście rynek pożyczkowy jest na tyle rozwinięty, że można w łatwy sposób zweryfikować daną firmę. W tym też celu możemy:

• Sprawdzić firmy pożyczkowe w odpowiednich bazach. Może być to między innymi:
  • Rejestr Instytucji Pożyczkowych;
  • Rejestr Pośredników Kredytowych.
  Jeżeli owa firma znajduje się w takiej bazie, wówczas można przypuszczać, że jest ona wiarygodna, a jej działalność nie ma na celu zaszkodzenia klientowi.
• Przeanalizować działanie firmy na rynku finansowym. Na przykład pod względem liczby udzielonych pożyczek, liczby klientów.
• Sprawdzić, jaki jest minimalny zakładowy kapitał danej firmy.
• Upewnić się, jakie są warunki udzielanych pożyczek. Mowa tu między innymi o kwestii narzucania bardzo wysokich odsetek.
• Sprawdzić firmę pożyczkową pod kątem dalszej współpracy (przy kolejnych pożyczkach, na późniejszym etapie).

Pieniądze uzyskane z pożyczki pozabankowej, mogą być pomocne w nagłej sytuacji kryzysowej, ale w przypadku zawarcia umowy z nieodpowiednim pożyczkodawcą – może to jeszcze bardziej pogrążyć daną firmę. Dlatego też jeszcze w początkowym etapie należy dogłębnie przeanalizować wszystkie punkty umowy, zapoznać się z opłatami występującymi w tabelach, wewnętrznym regulaminem firmy itd. Pozwoli to na uniknięcie wielu nieporozumień i niemiłych konsekwencji finansowych.

Przeczytaj również:

Praktyczny przewodnik: Jak skutecznie przygotować biznesplan do kredytu firmowego?

Kredyt płynnościowy

Sprawdzenie opinii i referencji

Kolejnym ważnym punktem jest sprawdzenie opinii na temat danego pożyczkodawcy. Co prawda mogą być one niemiarodajne, ale znajdziemy wiarygodne źródło – będą niezwykle pomocne przy podjęciu decyzji o zaciągnięciu pożyczki. Gdzie zatem ich szukać? Mogą to być między innymi fora internetowe, grupy tematyczne czy po prostu znajomi, rodzina, lub przyjaciele – o ile masz dostęp do osób, które miały do czynienia z daną firmą.

Autor artykułu: Ilona Goździewska

Na co dzień zajmuję się kompleksową obsługą klientów indywidualnych w zakresie kredytów gotówkowych oraz konsolidacyjnych. Z pasją pomagam klientom znaleźć najlepsze rozwiązanie finansowe w oparciu o ich zdolność kredytową oraz indywidualne potrzeby. Pracuję z zaangażowaniem, budując długofalowe relacje biznesowe. Zawsze na pierwszym miejscu stawiam na jakość i zaufanie.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)