kontakt@biliti.pl
+48 572 803 172
Facebook
Twoje dane są przechowywane w sposób bezpieczny i zgodny z międzynarodowymi standardami ochrony danych.
Zaktualizowano:
Firmy mogą starać się o uzyskanie różnych form finansowania, także z instytucji pozabankowych. Z artykułu dowiesz się, czym są pożyczki pozabankowe oraz jakie posiadają mocne strony. Ponadto przeczytasz o tym, w jaki sposób wybrać właściwego pożyczkodawcę i na co zwracać szczególną uwagę.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Z artykułu dowiesz się:
Czym są pożyczki pozabankowe?
Definicja i charakterystyka
Pożyczki pozabankowe to forma finansowania zarówno do osób prywatnych jak i przedsiębiorców. Z każdym rokiem rynek pożyczek mocno się rozwija, a co za tym idzie, otwiera się na nowych klientów, oferując coraz to nowsze rozwiązania finansowe. To, co przemawia za skorzystaniem z pożyczki to przede wszystkim minimalne wymogi. W przeciwieństwie do klasycznych kredytów bankowych nie wymaga się od klientów, także przedsiębiorców rozległej dokumentacji czy spełnienia szeregu innych kryteriów.
Przeczytaj to: Dochody w firmie – jak wyjść na plus
Zalety pożyczek pozabankowych
Szybkość uzyskania finansowania
Pożyczki pozabankowe to forma finansowania, która posiada całkiem sporo zalet. Jedną z nich jest przede wszystkim szybki dostęp do środków finansowych, co w przypadku przedsiębiorców może być kluczowe przy pewnych okolicznościach. Na przykład takich jak opłata za materiały firmowe czy wypłaty pracownicze. Kiedy przedsiębiorca oczekuje na przelew od swoich klientów, a musi zrealizować płatności w określonym terminie, taka pożyczka może okazać się „deską ratunkową”.
Uproszczone procedury
Pożyczki pozabankowe mają to do siebie, że proces wnioskowania jest zdecydowanie prostszy, niż byłoby to w przypadku tradycyjnego kredytu. Dokumentacja ograniczająca się do minimum, także stanowi dużą zaletę. Dokumenty, które są niezbędne przy wnioskowaniu o pożyczkę to między innymi:
- dokument tożsamości;
- dokumenty potwierdzające istnienie i działanie firmy na rynku;
- dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody.
Sama dokumentacja to nie wszystko. Poniżej kilka podstawowych warunków, jakie powinna spełnić firma. Oto i one:
- Odpowiednia historia kredytowa. Zaległości finansowe pojawiające się w firmie przemawiają na niekorzyść takiego przedsiębiorstwa, w kontekście starania się o dodatkowe finansowanie.
- Odpowiednia zdolność kredytowa.
- Odpowiednie wpływy finansowe.
Warto jednak zaznaczyć, że wymagania mogą się różnić w zależności od konkretnej firmy pozabankowej.
Ryzyka związane z pożyczkami pozabankowymi
Wysokie koszty
Oczywiście tak jak każdy produkt finansowy, tak i pożyczka pozabankowa nie jest wolna od wad. Jedną z nich są przede wszystkim wysokie koszty. To na przykład:
- Wysokie oprocentowanie. W przeciwieństwie do kredytów, pożyczki są zazwyczaj wysokooprocentowane. Jest to rodzaj rekompensaty dla firmy pozabankowej, które może być konieczne w razie braku wypłacalności wnioskującego (w tym firmy).
- Koszty dodatkowe. Należy wymienić tu między innymi:
- opłatę prowizyjną;
- opłatę za udzielenie pożyczki;
- ubezpieczenie;
- opłaty za monity;
- opłata za wcześniejszą spłatę.
W porównaniu do kredytów bankowych występują podobne rodzaje opłat, ale są one zdecydowanie niższe. Z drugiej strony trzeba pamiętać o tym, że wnioskując o kredyt, należy spełnić więcej wymogów. Przez co cały proces jest bardziej skomplikowany i czasochłonny.
Pułapki
Podczas wyboru pożyczki bardzo ważne jest to, aby zapoznać się dokładnie z umową i warunkami umowy. Warto upewnić się jakie występują obowiązujące zasady danej pożyczki oraz jak prezentują się koszty. Pożyczkobiorca powinien zwrócić szczególną uwagę na RRSO – czyli wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Składają się na nią takie elementy jak:
- opłaty;
- prowizje;
- podatki;
- marże;
- ubezpieczenie.
Dużym zagrożeniem, które może czyhać na pożyczkobiorców to skomplikowany i niejasny język stosowany w umowach. Kolejnym elementem, który może stanowić utrudnienie to obszerność dokumentacji stosowanej przez pożyczkodawców. Zatem, aby tego się ustrzec, należy skupić swoją uwagę na dokładnym przeanalizowaniu umowy. Istotne jest także szczegółowe zapoznanie się z regulaminem, tabelą kosztów, czy też polityką prywatności.
Jak wybrać odpowiedniego pożyczkodawcę?
Kryteria wyboru
Znalezienie właściwego pożyczkodawcy to absolutna podstawa, dla zachowania bezpieczeństwa finansowego. Na szczęście rynek pożyczkowy jest na tyle rozwinięty, że można w łatwy sposób zweryfikować daną firmę. W tym też celu możemy:
- Sprawdzić firmy pożyczkowe w odpowiednich bazach. Może być to między innymi:
- Rejestr Instytucji Pożyczkowych;
- Rejestr Pośredników Kredytowych.
- Przeanalizować działanie firmy na rynku finansowym. Na przykład pod względem liczby udzielonych pożyczek, liczby klientów.
- Sprawdzić, jaki jest minimalny zakładowy kapitał danej firmy.
- Upewnić się, jakie są warunki udzielanych pożyczek. Mowa tu między innymi o kwestii narzucania bardzo wysokich odsetek.
- Sprawdzić firmę pożyczkową pod kątem dalszej współpracy (przy kolejnych pożyczkach, na późniejszym etapie).
Pieniądze uzyskane z pożyczki pozabankowej, mogą być pomocne w nagłej sytuacji kryzysowej, ale w przypadku zawarcia umowy z nieodpowiednim pożyczkodawcą – może to jeszcze bardziej pogrążyć daną firmę. Dlatego też jeszcze w początkowym etapie należy dogłębnie przeanalizować wszystkie punkty umowy, zapoznać się z opłatami występującymi w tabelach, wewnętrznym regulaminem firmy itd. Pozwoli to na uniknięcie wielu nieporozumień i niemiłych konsekwencji finansowych.
Sprawdzenie opinii i referencji
Kolejnym ważnym punktem jest sprawdzenie opinii na temat danego pożyczkodawcy. Co prawda mogą być one niemiarodajne, ale znajdziemy wiarygodne źródło – będą niezwykle pomocne przy podjęciu decyzji o zaciągnięciu pożyczki. Gdzie zatem ich szukać? Mogą to być między innymi fora internetowe, grupy tematyczne czy po prostu znajomi, rodzina, lub przyjaciele – o ile masz dostęp do osób, które miały do czynienia z daną firmą.
Pożyczki pozabankowe dla firm – podsumowanie
Rynek pożyczek pozabankowych na przełomie ostatnich lat bardzo mocno się rozwinął, dlatego też możemy znaleźć różne oferty firm pożyczkowych także takie, które są skierowane bezpośrednio do przedsiębiorców. Ogromną zaletą takiego finansowania jest przede wszystkim szybkość wnioskowania czy ogólnie warunki uzyskania środków finansowych, co w przypadku przejściowych kłopotów w przedsiębiorstwie jest naprawdę istotne. Jednak zanim zdecydujemy się na taki rodzaj współpracy, bardzo ważne jest zapoznanie się z ogólnymi warunkami pożyczki, występującymi opłatami czy zwyczajnie z umową pożyczkową. Oczywiście uzyskanie dodatkowych środków finansowych w postaci pożyczki jest znacznie prostsze, niż finansowania w klasycznym banku. Podobnie jak w przypadku kredytu niezbędna jest weryfikacja zdolności kredytowej, jednakże nie jest ona aż tak restrykcyjna jak ma to miejsce w banku. Dzięki czemu przedsiębiorcy mogą w łatwiejszy sposób uzyskać dodatkowe pieniądze.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań