Oddłużanie z komornikiem

Emilia Karska-Ciepielewska

•

16 lipca 2025

Długi to problem, który może dotknąć każdego, niezależnie od wysokości dochodów czy rodzaju zatrudnienia. Wystarczy kilka niespłaconych rat, utrata pracy, choroba czy inne niespodziewane zdarzenia życiowe, aby nasza sytuacja finansowa uległa drastycznemu pogorszeniu. Gdy problem wymyka się spod kontroli, a wierzyciele kierują sprawę do sądu, kończy się to często postępowaniem komorniczym. Czy w takim przypadku można się jeszcze uratować? Przeczytaj poniższy artykuł, aby poznać wszystkie szczegóły na temat oddłużania z komornikiem.

Dlaczego ludzie popadają w długi?

Zanim przedstawimy możliwości spłaty problematycznych zobowiązań finansowych, warto poznać najczęstsze przyczyny, które prowadzą do powstawania zadłużenia. Wbrew pozorom, długi nie zawsze są efektem nieodpowiedzialności czy braku rozwagi. Często są one wynikiem trudnych, niezależnych od dłużnika okoliczności życiowych.

Do najczęstszych przyczyn popadania w długi należą:

Utrata pracy lub źródła dochodu

Jednym z podstawowych powodów powstania zadłużenia jest nagłe zwolnienie z pracy lub gwałtowne pogorszenie się rentowności prowadzonej firmy. Takie zdarzenie może całkowicie zaburzyć domowy budżet, a w efekcie doprowadzić do wszczęcia postępowania komorniczego, nawet gdy sytuacja dłużnika dotychczas była stosunkowo stabilna. Bez stałego dochodu trudno jest regulować bieżące zobowiązania, co szybko prowadzi do opóźnień w spłacie rat i narastania powstałego długu.

Choroba lub wypadek

Poważna choroba lub wypadek często wiążą się z kosztownym leczeniem, rehabilitacją i czasową niezdolnością do pracy. Nawet przy ubezpieczeniu zdrowotnym część wydatków spada na chorego, co może prowadzić do zaciągania dodatkowych zobowiązań, takich jak szybkie pożyczki pozabankowe. Choć w niektórych sytuacjach mogą być one jedyną możliwością pozyskania dodatkowej gotówki, zwykle stają się determinantem dalszych problemów finansowych.

Nieprzewidziane wydatki

Awarie samochodu, sprzętów domowych, pilne remonty czy nagłe potrzeby dzieci to koszty, które trudno zaplanować. Bez odpowiedniego planu działania, osoby w takiej sytuacji często sięgają po kredyty lub chwilówki, wpadając w spiralę zadłużenia. Brak przysłowiowej poduszki finansowej sprawia, że nawet jednorazowy, większy wydatek może poważnie zachwiać domowym budżetem i rozpocząć ciąg dalszych problemów finansowych.

Brak wiedzy finansowej

Z faktu, że obecnie każda instytucja finansowa oferuje różnego rodzaju produkty finansowe, różniące się od siebie pod kątem wysokości kosztów dodatkowych, oprocentowania i okresu spłaty, konsument może łatwo podjąć niekorzystną decyzję finansową. Bez odpowiedniej wiedzy trudno ocenić, które zobowiązanie jest realne do spłaty, a które może stanowić zagrożenie dla domowego budżetu.

Brak umiejętności porównywania ofert, czytania umów i przewidywania długofalowych skutków finansowych sprawia, że wiele osób zaciąga zbyt drogie kredyty lub pożyczki, które szybko prowadzą do zadłużenia.

Na czym polega oddłużanie komornicze?

Oddłużanie z komornikiem polega na restrukturyzacji powstałego zadłużenia, tak aby było ono możliwe do pokrycia przez osobę, wobec której toczy się egzekucja komornicza. Takie oddłużanie może obejmować negocjacje warunków spłaty z wierzycielami, rozłożenie długu na mniejsze raty, zmianę wysokości jego oprocentowania, a nawet skonsolidowanie zobowiązań w jeden produkt finansowy.

Pamiętajmy jednak, że proces wyjścia z długów podczas postępowania egzekucyjnego wymaga pełnego zaangażowania ze strony dłużnika i jego gotowości do zmian w obecnych aktywnościach finansowych. Proces oddłużania nie polega bowiem jedynie na formalnych działaniach prawnych, ale w dużej mierze na realnej przemianie podejścia dłużnika do zarządzania finansami. Współpraca z wierzycielami, otwartość na negocjacje oraz konsekwencja w realizacji planu spłaty to fundamenty skutecznego oddłużenia i wyjścia z trudnej sytuacji finansowej.

Jakie instytucje oferują oddłużanie z komornikiem?

Tradycyjne banki

Choć banki teoretycznie oferują skuteczne rozwiązania takie jak kredyty konsolidacyjne, to w praktyce osoba z aktywną egzekucją komorniczą ma znikome szanse na uzyskanie jakiegokolwiek finansowania bankowego. Dzieje się tak dlatego, że banki dokładnie analizują historię kredytową, sprawdzają bazy BIK, BIG oraz inne rejestry dłużników. Sama obecność komornika na koncie lub zajęcie wynagrodzenia praktycznie przekreśla możliwość otrzymania kredytu.

Prywatne firmy oddłużeniowe

Jeżeli nasza sytuacja finansowa uniemożliwia skorzystanie z pomocy banków, rozwiązaniem może okazać się pomoc prywatnych firm zajmujących się oddłużaniem, takich jak Biliti. Ich głównym zadaniem nie jest pożyczanie pieniędzy, lecz opracowanie strategii wyjścia z długów. Firmy tego typu analizują sytuację zadłużonego, nawiązują kontakt z wierzycielami i komornikiem, proponują zawarcie ugód, negocjują rozłożenie zobowiązań na raty, pomagają w składaniu wniosków o wstrzymanie egzekucji albo przygotowują dokumentację potrzebną do złożenia wniosku o upadłość konsumencką.

W praktyce firmy oddłużeniowe są więc jedynym realnym wsparciem dla osób z komornikiem, które chcą uniknąć dalszego pogłębiania się spirali zadłużenia i odzyskać kontrolę nad swoją sytuacją finansową.

Oddłużanie z komornikiem – Jak zrobić to krok po kroku?

Oddłużanie z komornikiem w pierwszej kolejności zaczyna się od dokładnej analizy całej sytuacji zadłużenia, co pozwala zrozumieć, jakie zobowiązania są objęte egzekucją oraz jakie środki i aktywa zostały już zajęte przez komornika.

Następnie warto zgłosić się do profesjonalnej firmy specjalizującej się w restrukturyzacji długów, gdzie na podstawie dokumentów zostanie przygotowana indywidualna strategia działania. Potrzebujesz profesjonalnego wsparcia doradców finansowych? Już teraz skontaktuj się z Biliti!

Kolejnym etapem jest podpisanie umowy z wybraną firmą, która będzie reprezentować dłużnika w kontaktach z wierzycielami i komornikiem, co pozwoli na negocjowanie korzystniejszych warunków spłaty, rozłożenie długu na raty lub zawarcie ugody. W trakcie całego procesu dłużnik powinien być aktywnie zaangażowany, regularnie spłacać ustalone raty oraz dostosować swoje wydatki i finanse do nowego planu spłaty, aby uniknąć dalszych problemów.

Na koniec, gdy zobowiązania zostaną uregulowane zgodnie z planem, współpraca zostaje zakończona, a dłużnik może zacząć odbudowywać swoją stabilność finansową i pozytywną historię kredytową.

Czy oddłużanie może być sposobem na uniknięcie egzekucji komorniczej?

Mimo że w wielu przypadkach oddłużanie z komornikiem może stanowić realny krok do spłaty zadłużenia, wszystko zależy od indywidualnej sytuacji danej osoby.

Jeżeli dany dłużnik dotychczas był w stanie regularnie spłacać swoje należności, jednak ze względu na losowe sytuacje życiowe doszło do zajęcia komorniczego, nie musi to oznaczać dalszych trudności w spłacie długów. W takiej sytuacji może wystarczyć kontakt bankiem lub firmą oddłużeniową, aby znaleźć alternatywne sposoby wyjścia z długów, odpowiadające aktualnym potrzebom i możliwościom finansowym klienta. Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że osoba, która wcześniej nie mierzyła się z długami, zwykle wciąż dysponuje zdolnością kredytową umożliwiającą zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego lub negocjację korzystniejszych warunków spłaty zadłużenia.

Inaczej może być jednak w sytuacji, gdy dług jest już wysoki, a zdolność kredytowa klienta jest już interpretowana negatywnie. W takich przypadkach pomoc profesjonalistów, choć może być zasadna, nie zawsze będzie skutkować pełnym pozbyciem się zadłużenia lub uniknięciem utarty zgromadzonego majątku.

Kredyt oddłużeniowy w Biliti – Profesjonalne oddłużanie osób fizycznych

Biliti to firma specjalizująca się w kompleksowej pomocy osobom zadłużonym, również tym, wobec których toczy się postępowanie egzekucyjne. W odróżnieniu od tradycyjnych instytucji finansowych, Biliti jest w stanie pomóc także osobom, wobec których rozpoczęło się już postępowanie komornicze, szukając realnych i indywidualnie dopasowanych opcji spłaty długu. Jednym z takich rozwiązań może być kredyt konsolidacyjny, który pozwala połączyć wiele zobowiązań w jedną ratę, lepiej dostosowaną do aktualnych możliwości finansowych klienta.

Biliti wspiera klientów na każdym etapie procesu oddłużania – od analizy sytuacji zadłużenia, przez negocjacje z wierzycielami i komornikiem, aż po pomoc w uzyskaniu finansowania, które może przerwać spiralę zadłużenia. Nasi eksperci prowadzą swoich klientów przez cały proces, oferując nie tylko pomoc formalno-prawną, ale także doradztwo finansowe i wsparcie psychologiczne, tak ważne w sytuacji stresu związanego z egzekucją komorniczą.

Dzięki tak kompleksowemu podejściu Biliti jest realnym partnerem w wychodzeniu z długów i odzyskiwaniu kontroli nad własnym życiem finansowym. Potrzebujesz pomocy w uporządkowania swoich finansów? Wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą! Służymy pomocą nawet tym, którzy otrzymali już odmowę od innych instytucji.

Pomoc prawna w oddłużaniu – Dlaczego warto zaufać specjalistom?

Proces oddłużania z komornikiem, szczególnie w sytuacji, gdy sprawa trafiła już do komornika, wymaga nie tylko determinacji, ale przede wszystkim znajomości przepisów prawa, procedur sądowych i skutecznych metod negocjacji z wierzycielami, korzystnych dla obu stron. Dlatego tak ważna jest pomoc prawna świadczona przez doświadczonych specjalistów, którzy potrafią szybko ocenić sytuację i wskazać najlepszą ścieżkę wyjścia z długów. Samodzielne próby porozumienia się z komornikiem czy wierzycielem często kończą się niepowodzeniem, prowadząc do utraty kolejnych środków finansowych.

Specjaliści, tacy jak prawnicy i doradcy współpracujący z firmy Biliti, nie tylko reprezentują dłużnika w postępowaniach, ale również składają wnioski o zawieszenie lub umorzenie egzekucji, pomagają przygotować dokumenty do sądu, analizują umowy pod kątem nielegalnych zapisów i podejmują działania na rzecz ochrony majątku klienta.

Dzięki temu klient nie musi się martwić o skomplikowane formalności, a jego szanse na skuteczne wyjście z długów znacząco rosną. Wsparcie prawne to także ochrona przed nieuczciwymi praktykami wierzycieli i windykatorów, bowiem doświadczeni specjaliści wiedzą, jak dochodzić swoich praw i bronić interesów dłużnika podczas procesu oddłużania komorniczego. Dlatego korzystając z pomocy prawnej, nie tylko zyskujesz indywidualne podejście do Twojej sprawy, ale także poczucie bezpieczeństwa i realną szansę na powrót do normalności finansowej.

Wypełnij nasz formularz kontaktowy i pozbądź się długów raz na zawsze!

Przeczytaj również:

Metody amortyzacji środków trwałych – Którą metodę wybrać?

Blokada konta bankowego – co zrobić, gdy komornik zacznie egzekucje długów?

Autor artykułu: Emilia Karska-Ciepielewska

Od zawsze związana z finansami - to nie tylko zawód, ale i prawdziwa pasja. Posiadam wieloletnie doświadczenie w sektorze bankowym, dzięki któremu z powodzeniem wspieram klientów w organizowaniu dopasowanych rozwiązań kredytowych. Obecnie pełnię rolę menadżera sprzedaży - dbam o jakość, efektywność i rozwój mojego zespołu, stawiając na profesjonalizm, zaufanie i partnerską współpracę. Wierzę, że za każdą dobrą decyzją finansową stoi wiedza, doświadczenie i indywidualne podejście. Prywatnie moją największą pasją są podróże - to one uczą mnie otwartości, elastyczności i patrzenia na świat z różnych perspektyw, co przekłada się także na moją codzienną pracę z ludźmi.

Udostępnij:

Oceń nas