Jak skutecznie pozyskać pożyczki na rozwój działalności w sektorze IT?

Rozwój działalności w sektorze IT to przedsięwzięcie wymagające nie tylko odpowiedniej wiedzy i niebywałej pomysłowości, ale też sporych nakładów finansowych. Pożyczki na rozwój działalności w sektorze IT to coraz popularniejsze rozwiązanie wśród przedsiębiorców dążących do zwiększenia skuteczności swoich działań oraz wprowadzenia na rynek swoich produktów lub usług. W czasach rosnącej konkurencji i dynamicznie zmieniającej się branży technologicznej, uzyskanie dodatkowego finansowania może stanowić skuteczne narzędzie umożliwiające rozwój prowadzonej działalności gospodarczej. W tym artykule przedstawimy opcje finansowań dostępne dla branż z sektora IT oraz strategie ich skutecznego wykorzystania, aby osiągnąć zamierzone cele biznesowe.

Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań

Znaczenie finansowania dla firm IT

Pozyskiwanie dodatkowych środków na rozwój prowadzonej działalności gospodarczej to klucz do zachowania konkurencyjności na rynku i odpowiedniego reagowania na współczesne wyzwania rynkowe. Wówczas pożyczki na rozwój działalności IT zapewniają dostęp do innowacyjnych rozwiązań technologicznych, co bezpośrednio przekłada się na postęp prowadzonej firmy. Dodatkowe środki finansowe mogą bowiem pokryć wydatki związane z zatrudnieniem odpowiednio wykwalifikowanych pracowników oraz zakupem nowoczesnych narzędzi.

Innymi słowy, pożyczki na rozwój działalności w sektorze IT pozwalają firmom na elastyczność w planowaniu długoterminowych realizacji, które mogą przynieść znaczące korzyści w przyszłości.

Pożyczki na rozwój działalności w sektorze IT – Jak działa finansowanie zewnętrzne?

Finansowania zewnętrzne dla firm działających w sektorze IT polega na pozyskiwaniu dodatkowych środków od zewnętrznych instytucji finansowych lub inwestorów. Takie wsparcie może więc przyjmować formę kredytów, pożyczek pozabankowych czy też finansowania konkretnych założeń danego przedsiębiorstwa przez zewnętrznego przedsiębiorcę. Jak więc wybrać najskuteczniejszą opcję?

Kredyty bankowe na rozwój działalności w sektorze IT

Przedsiębiorcy posiadający odpowiednio wysokie dochody i nienaganną historię kredytową, mogą rozważyć wybór kredytów bankowych umożliwiających rozwój w sektorze IT. Takie formy wsparcia finansowego charakteryzują się korzystnymi warunkami spłaty dostosowanymi do potrzeb przedsiębiorcy, a także wysoką kwotą możliwą do uzyskania. Produkty, takie jak kredyty inwestycyjne umożliwiają realizację konkretnych założeń danego przedsiębiorstwa, rozwój współczesnych technologii oraz poprawę ich aktualnej sytuacji finansowej.

Warto jednak wiedzieć, że ubiegać się o ten rodzaj kredytu mogą starać się jedynie przedsiębiorstwa o odpowiednio długim stażu wynoszącym minimum 12 miesięcy obecności na rynku, odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej oraz stałych dochodach o określonej wysokości.

Pozabankowe pożyczki dla przedsiębiorców

Alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych są pożyczki pozabankowe. To finansowania podobne do kredytów bankowych, jednak różnią się pod względem wnioskowania, wysokości otrzymanej pożyczki oraz warunków spłaty. Aby otrzymać taką pożyczkę, wystarczy potwierdzić swoją tożsamość, wypełnić odpowiedni wniosek pożyczkowy, a w niektórych przypadkach przedstawić sprawozdania finansowe potwierdzające odpowiednio wysokie przygody przedsiębiorstwa.

Pożyczki pozabankowe, choć łatwe do uzyskania, mogą być mniej atrakcyjne niż inne rodzaje finansowań. Są one bowiem obarczone znacznie wyższym oprocentowaniem niż kredyty zaciągane w bankach, co ma bezpośredni wpływ na wzrost kosztów, które będziemy musieli oddać danej instytucji finansowej.

Należy jednak wspomnieć, że na ten rodzaj wsparcia zwykle decydują się przedsiębiorcy nieposiadający jeszcze ugruntowanej pozycji na rynku, co uniemożliwia zaciągnięcie kredytu w tradycyjnym banku. Takie pożyczki mogą uzyskać także firmy o nieidealnej historii kredytowej, co pozwala na zdobycie pożądanego wsparcia nawet w przypadku posiadania długów i opóźnień w spłacie bieżących zobowiązań.

Finansowania wysokiego ryzyka

Finansowania wysokiego ryzyka, nazywane inaczej funduszami venture capital, to formy finansowania skierowane do małych i średnich firm, które nie mają wystarczających środków, aby wprowadzić swój towar lub usługę na rynek. Wówczas prywatni inwestorzy, którzy widzą potencjał finansowy w danym produkcie lub usłudze, mogą pokryć koszty wiążące się z ich wprowadzeniem, jednocześnie roszcząc sobie prawo do czerpania korzyści finansowych z takich inwestycji.

Pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorstw – Co jest istotne podczas wnioskowania?

Wnioskowanie o pożyczkę na rozwój działalności w sektorze IT, zawsze powinno rozpoczynać się od dokładnego określenia swoich potrzeb oraz przygotowania skrupulatnego biznesplanu obrazującego przeznaczenie uzyskanych środków finansowych. Biznesplan nie tylko umożliwia zawarcie w jednym dokumencie wszystkich niezbędnych wydatków, ale też może stanowić strategiczne narzędzie, które przekona potencjalnego pożyczkodawcę o rentowności naszej inwestycji.

Przedsiębiorca ubiegający się o pożyczkę na rozwój działalności w sektorze IT, musi nie tylko przedstawić swoje cele i strategie rozwoju, ale także zdobyć odpowiednią dokumentację wymaganą przez konkretną instytucję finansową. W przypadku kredytów, bank będzie wymagać okazania dokumentów, takich jak:

Zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej;
Potwierdzenie nadania numeru NIP I REGON;
Wyciąg z firmowego konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy;
Potwierdzenia posiadanych ewentualnych zabezpieczeń finansowych.

Jeśli chodzi natomiast o pożyczki pozabankowe, zwykle wystarczy jedynie wypełnić określony wniosek pożyczkowy, a także poświadczyć, że dochody naszej firmy są wystarczające, aby spłacić takie zobowiązanie wraz z dodatkowymi kosztami.

Jak aplikować o pożyczkę dla firm?

Proces aplikacji o kredyt inwestycyjny

Ubieganie się o kredyt inwestycyjny na rozwój firmy w sektorze IT, wymaga strategicznego podejścia i spełnienia kilku określonych wymagań. Przede wszystkim, aby ubiegać się o ten rodzaj wsparcia, kluczowe jest posiadanie niezbędnej zdolności kredytowej, czyli faktycznej możliwości do spłaty danego kredytu. Na zdolność kredytową wpływa terminowe regulowanie bieżących opłat przedsiębiorstwa, brak posiadanych długów oraz brak negatywnych wpisów w bazie BIK.

Oprócz zdolności kredytowej bank dokładnie weryfikuje wszystkie dokumenty związane z prowadzoną firmą i wysokością jej aktualnych przychodów. Jeśli jednak nasza firma spełnia wszystkie wymagania banku, wystarczy już tylko czekać na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej i finalne podpisanie umowy.

Uzyskanie pożyczki na rozwój działalności

Przedsiębiorcy, którzy z różnych względów nie mogą zdecydować się na kredyty zaciągane w banku, mogą wybrać pozabankowe pożyczki ratalne, dzięki którym realizacja konkretnych założeń z sektora IT, będzie możliwa. W przeciwieństwie do kredytów, pożyczki oferowane przez prywatne instytucje finansowe nie wymagają nienagannej historii kredytowej, co sprawia, że nawet firmy doświadczające chwilowych problemów finansowych mogą pozwolić sobie na zaciągnięcie pożyczki pozabankowej.

Warunkiem uzyskania tego rodzaju wsparcia, jest wypełnienie wniosku pożyczkowego oraz potwierdzenie swojej tożsamości. Warto wiedzieć, że pożyczki pozabankowe charakteryzują się wyjątkowo szybkim czasem otrzymania decyzji pożyczkowej, która w większości przypadków nie przekracza kilkunastu minut. Wraz z uzyskaniem pozytywnej decyzji finansowej, pożyczkodawca jest zobligowany do niezwłocznego przelania uzyskanych środków bezpośrednio na konto pożyczkobiorcy.

Pomimo niewątpliwych zalet pożyczek pozabankowych, warto zdawać sobie sprawę, że nie są one pozbawione pewnych wad. Takie pożyczki, choć niezwykle łatwe do uzyskania, mogą stać się problematyczne do spłaty. Są one bowiem obarczone wyjątkowo wysokim oprocentowaniem, które znacząco wpływa na całkowite koszty, które trzeba będzie zwrócić danej firmie pożyczkowej.

Finansowania wysokiego ryzyka – Jak je zdobyć?

Alternatywą dla finansowań, takich jak kredyty i pożyczki, jest skorzystanie z finansowań wysokiego ryzyka. To nic innego, jak wykupienie przez duże przedsiębiorstwa konkretnych udziałów lub akcji mniejszych firm i startupów dopiero rozpoczynających działalność na współczesnym rynku.

Finansowania wysokiego ryzyka (venture capital) nie jest jednak możliwe do uzyskania dla wszystkich przedsiębiorstw startujących na rynku. Firmy posiadające odpowiednie środki na sfinansowanie konkretnych założeń biznesowych innych przedsiębiorstw, zwykle chcą inwestować w nowe technologie i innowacyjne produkty niedostępne jeszcze na współczesnym rynku. Wówczas firmy zajmujące się dystrybucją towarów lub świadczeniem usług mających dużą konkurencję, zwykle nie będą mogły otrzymać finansowania wysokiego ryzyka.

Fundusze europejskie – Dlaczego warto skorzystać z ich pomocy?

Przedsiębiorcy potrzebujący dodatkowych środków na rozwój działalności w sektorze IT mogą ubiegać się o wsparcie pochodzące z funduszy europejskich. To forma finansowania skierowana do firm, które potrzebują dodatkowych środków na realizację konkretnych założeń biznesowych, w sytuacji, gdy nie jesteśmy w stanie pokryć ich z własnej kieszeni.

Obecnie na rynku dostępnych jest wiele programów, dzięki którym jesteśmy w stanie otrzymać środki na rozwój naszej firmy, pochodzące z funduszy europejskich. Zwykle są to programy regionalne lub te skierowane do konkretnych województw.

Proces ubiegania się dotacje unijne

Aby uzyskać dotację unijną na rozwój działalności w sektorze IT, ważne jest dokładne oszacowanie potrzeb swojej firmy i potencjalnych korzyści wynikających z uzyskania takich finansowań. Kiedy już mamy pewność, co do zasadności skorzystania z tej formy wsparcia, należy wypełnić odpowiedni wniosek, w którym dokładnie opiszemy, na jaki cel zostaną przeznaczone uzyskane środki, jakie korzyści będą się z tym wiązać oraz, czy taka inwestycja faktycznie jest konieczna.

Instytucje rządowe wychodzą naprzeciw współczesnym przedsiębiorcom, oferując możliwość wyboru rodzaju datacji w pełni dostoswanej do potrzeb i możliwości danej firmy dążącej do rozwoju w sektorze IT. W celu znalezienia możliwie najkorzystniejszej opcji wystarczy jedynie wejść na oficjalną stronę rządową – funduszeeuropejskie.gov.pl, a następnie postępować według kroków dostępnych na stronie.

Pożyczka rozwojowa oferowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego – Alternatywa dla tradycyjnych form wsparcia

Alternatywą dla tradycyjnych form wsparcia firm jest pożyczka rozwojowa oferowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Takie finansowanie umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki na inwestycje, takie jak:

Zakup niezbędnego wyposażenia na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej;
Wprowadzenie na rynek nowych produktów lub nowoczesnych technologii;
Inwestowanie w trwałe aktywa oraz dobra niematerialne i wartości prawne;
Inne działania mające na celu rozwój prowadzanej działalności gospodarczej.

Należy zdawać sobie sprawę, że małe i średnie firmy, które istniały nie dłużej niż 36 miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę rozwojową, mogą ubiegać się o umorzenie części środków kapitałowych takiego finansowania. W tym przypadku Bank Gospodarstwa Krajowego zobowiązuje się pokryć maksymalnie 25 procent całej kwoty pożyczki. Warto jednak wiedzieć, że pula środków przeznaczonych na takie umorzenie jest ograniczona, dlatego warto zapoznać się ze wszystkimi warunkami do spełnienia jeszcze przed faktycznym zaciągnięciem pożyczki.

Dlaczego warto zdecydować się na finansowania unijne?

Wybór finansowań unijnych jako narzędzia umożliwiającego rozwój przedsiębiorstw w sektorze IT to jeden z najskuteczniejszych sposobów na zwiększenie skuteczności podejmowanych działań. Cechą charakterystyczną finansowań unijnych jest klarowność warunków spłaty, wysokość raty dopasowana do indywidualnych wymagań przedsiębiorcy oraz możliwość ewentualnego umorzenia części długu w przypadku spełnienia określonych warunków. Aktualny rynek finansowy dąży do zapewniania wsparcia jak największej ilości przedsiębiorców posiadających pomysł na wprowadzenie konkretnych dóbr i usług, jednak nieposiadających jeszcze przekonującej zdolności kredytowej lub odpowiednio wysokich środków na zrealizowanie konkretnego planu biznesowego.

Potrzebujesz profesjonalnej pomocy doradców finansowych? Już teraz skontaktuj się z firmą Biliti!